前不久才给大家介绍了两款普惠医疗，就有不少朋友感叹：为啥我的城市就没有这种福利？
3月1日，惠州也发布了一款“惠民保”，依然是不限年龄、不限职业、可带病投保，且100万保额一年只要49元。保障具体怎么样？值不值得买？远虑君今天就帮大家分析分析。主要内容如下：
- 惠民保(惠州版)，保障好不好？
- 四款产品横向对比测评
- 惠民保(惠州版)，适合哪些人买？
一、惠民保(惠州版)，保障好不好？
还是先上表：
惠民保(惠州版)的保障内容主要分为两个部分：
医保报销范围内个人自付的住院医疗费用
特定高额药品费用
两项保障共享2万的免赔额，按80%的比例报销，年度赔付上限为100万。
举个例子，来帮助大家理解具体怎么赔：
远先生参保了惠民保，保单年度内经医院确诊为肝癌早期，入住惠州某三级医院，累计住院花费20万元，经医保报销后剩余医保范围内的自付费用为4.6万。
此外，远先生还使用了特药”乐卫玛“进行治疗，共花费8.9万元。
惠民保共可报销：（4.6+8.9-2）×80%=9.2万元。
这个保障力度，还是很不错的。
就投保规则而言，惠民保具有这一类产品所共有的普惠优势：价格便宜，投保不限年龄、不限职业、无需健康告知。
只要你有当地医保，就可以参保。且男女老少、带病与否都是统一价格：49元/年。
就保障内容来说，住院费用这一部分的报销中规中矩，值得一提的是第二项保障：特定高额药品费用。
纳入《惠民保特定高额药品目录》的一共有如下15种药品：
这些药品的实用性还是很强的，在 一文里我们统计过最高发的三大恶性肿瘤：
可以看到，这15种药品中涵盖了包括乳腺癌、肺癌、肝癌在内的众多高发癌症的治疗所能用的最新型且价格较高的药物，是实打实有用的保障。
其中，达克替尼是肺癌治疗的靶向药物；哌柏西利针对的是乳腺癌；甲磺酸仑伐替尼胶囊是针对肝癌，这些都是在国家医保药品目录外的自费药品，相关药品的价格，月花费需要数万元。
特药不仅贵，而且很难买。虽然已有部分特药纳入医保，但仍有一些高价药是在医保目录外的。即使有商业保险，一些百万医疗险也并不支持院外购药，病人自费比例大。惠民保将这些药品纳入保障范围之内，还是很给力的。
此外，惠民保的增值服务也比较特殊，包括精确分诊、药品配送、新药试验、慈善援助等在内的9项服务都是针对的肿瘤医疗，让广大肿瘤患者能享受到更完善的医疗服务。
那么，惠民保有没有缺陷呢？也有，以下这三点大家在投保时需要注意一下：
- 免赔额较高：2万。不过是两项费用共用2万，对于重大疾病的治疗费用而言，也不算是太高的门槛；
- 保障范围有限制：除特药外，其余医保范围外的费用不报销、住院费用外的费用不报销（比如门急诊）；
- 既往症不赔：对于投保人在1月1日前已患的12种指定重大疾病，及15种特定高额药品对应适应症所导致的特药费用不能理赔。
（约定不赔的既往症）
二、惠民保(惠州版)VS佛山佛医保、珠海大爱无疆、南京惠民保
远虑君整理了以下四款产品，我们一起来看：
- 佛山佛医保
- 珠海大爱无疆
- 南京惠民保
- 惠民保(惠州版)
（点击查看大图）
四款产品的保障内容不尽相同，有各自的优势，也有各自的局限性。
◆ 惠民保(惠州版)
对比下来，惠民保的保障依然属于比较优秀的。虽然责任简单，但基础保障到位，且免赔额和报销总额度都设置的比较合理。
优势在于特药费用的报销。不论从特药目录的实用性来看，还是从100万的报销额度来看，都优于其他产品。
◆ 南京惠民保
优势在于医保范围内个人负担的住院医疗费用做到了100%赔付。缺点则是保障过于单一，
无法报销癌症特药。◆ 佛山佛医保
保障内容相对比较复杂，价格也更贵。
其优势在于赔付范围更广，医保范围内外的住院费用都可以报销。不过要注意，医保范围外的住院费用另有2.5万的免赔额，且报销比例仅为60%。
缺点在于免赔额高、医保内超高额医疗费用补偿比较鸡肋、抗癌自费药的报销额度太低。
抗癌药每年最多只能报销 12.6 万，是不够用的；
超高额医疗费用补偿，既要求在医保范围内，又设置了20万的免赔额。计算下来，只有医保范围内的医疗费用达到200 万，才能报销。而一般的重大疾病治疗，很难花费这么多，所以，这一保障实际很难用上。
◆ 珠海大爱无疆
这一产品的产品形态同样很复杂。
其优势在于特色保障：
首次确诊罹患规定的重疾，可获2万元补偿金。虽然金额较低，但聊胜于无；
新确诊恶性肿瘤或复发的，可各享受一次PET-CT检查项目补偿，也非常实用。
缺点在于基础保障不够到位：住院费用的赔付门槛高、赔付额度低。甚至产品还设置了60天的等待期，而惠民保等产品都是不设等待期的。
三、惠民保适合哪些人买？
因为投保门槛低，保费也很便宜，所以惠民保(惠州版)非常适合买不了一般商业保险或预算有限的人购买，至少可以多一层大病保障。
1、高龄老人
惠民保不限投保年龄，只要你有惠州医保，哪怕年过百岁，一样可以买。
2、带病群体
惠民保是没有健康告知的，患病与否都可参保。不过要注意关于既往症的赔偿规定。
3、已买百万医疗，但百万医疗不含外购药责任
前文也说到，一些百万医疗险是不支持院外购药的，所以有需求的朋友也可以再买一份惠民保傍身，毕竟也不贵。
4、觉得商业保险保费贵的人群
惠民保的价格相比较主流百万医疗险而言，确实要便宜很多，年龄越大，价格差异越明显。所以对于预算确实有限的人群，也可以选择惠民保。
远虑君说
作为福利性质的保险产品，惠民保无法做到尽善尽美，但至少给了年老、多病的人一份靠谱的保障和面对疾病的底气。
想要购买的朋友，可以关注微信公众号“ 惠民保 ”，菜单栏处获取参保入口。个人投保时间是：2020年3月1日-2020年3月31日，企业投保时间是：2020年3月1日-2020年4月15日，可以保障2020年一整年。
希望今天的文章有帮助到大家，也盼望越来越多的城市能推出这类福利性质的产品。
閱讀更多 遠慮保 的文章
