贷款教授

但是对于一些地域性的商业银行包括当前越来越多的民营银行，建议还是遵循古人的教训鸡蛋别往一个篮子里放，将这80万元存款尽可能的分成几大块存到不同的银行中去。或者是以家人的名义存在同一家银行，只要个人名下存款不超过50万都可以抵消这种理论上的风险。

最后想表达的是对于一些当前国有性的大银行，包括一些非常知名的全国性连锁商业银行，是非常难破产的，那些存款高达几百万上千万的人也不会存在这种顾虑的，安心做好自己的理财计划即可。

晴天财经阁

我觉得你是多虑了，尽管你存款超过80万元也是没有必要分两家银行存，建议你存一家银行为好，分两家银行存是多此一举的，下面说说我个人看法。

首先跟大家解释一下《存款保险条例》，大家只知道银行存款最高赔付不超50万元，都以为银行出现破产倒闭的话只赔偿50万元。其实并不是这么一回事，这个50万赔偿只是保险基金赔偿给储户的，其余50万元以上的存款依旧是安全，将由银行来承担保障储户存款安全。

如果连银行都无能为力了，央妈会出手，把储户的所有存款安全兑付。所以不管你存款是80万，还是800万，甚至8000万存在银行都是安全的，所以大家担忧存款不安全确实多虑了。

然后再来分析为什么你80万不建议分两家银行存呢？其实对于这个问题我有两个原因足够证明你80万选择存一家银行好。

（1）存一家银行也许利息会更加高，其实很多银行的存款利率除了跟存款方式，存款期限有关，还真正跟存款金额也是有直接关系的，一般存款金额越大存款利率也是相对越高。

比如说某银行一年期的大额存单，30万的话年利率是2.5%，50万的话年利率是2.6%，80万的话就是2.7%，100万以上的话年利率是2.80%，存款金额越大，存款利息相对较高。所以假如你80万分两家银行存，也许你得到的利息会低很多。

（2）银行存款的方便性，假如你80万存两家银行的话，就需要保存两张银行卡，对于一些马大哈的人是不建议的。其次假如需要大额消费，或者大额取现之时，两张银行卡是比较麻烦的，并不能一次性转账，这就是分两张银行卡存的弊端之处。

（3）其实80万的存款，存一家银行和两家银行的本金安全性都一样的，并没有什么区别。因为国内银行虽然可以宣布破产，但是真正破产倒闭的银行概率非常非常低，所以真正的区别就是储户们的心理因素所致。

综合以上分析，既然银行存款分两家和一家银行安全性一样的，而存一家银行利息更加高，又方便快捷，自然80万存一家银行最合适了。

老金财经

80万元的存款资金超过了存款保险的最高50万元保障范围，从理论上面来说，如果一家银行倒闭了，那么最高只能得到50万元的赔偿，实际的损失就是30万元以上，为什么是“以上”呢？因为它包括了利息收益。

有没有必要分两家银行存需要根据银行情况

如果你选择了工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，储蓄银行这六大银行，那么没有必要分开存入，80万元一起存入反而是更好的。

因为这六大银行涉及的范围和面积太大，在国内的根基深固，影响着国内金融人方方面面，这样的银行倒闭了，那还得了？而且这样的银行的风险控制体系和管理水平更加接近或者已经达到了国际化，出现风险的可能性很小，即使出现风险，这样的风险会影响国内的金融体系，一定可以有资金和机构来救火，还是会继续运营下去。

如果你选择了地方银行以及股份制银行，那么还是选择两个已经分开存入更加好，80万元的资金可以分为两个40万元，分别放入不同的地方银行或者股份制银行。这样的银行可以被倒闭，因为规模小影响小，在六大行面前就是小老弟，可有可无。

小财说一说

那么到底应该如何抉择呢？小财认为还是把80万元的资金分成两个40万元，这样更加有利，利息收益高于六大银行给出的利率，是最合适的选择，不过具体还是应该根据实际情况，万一你存入80万元在六大行可以得到更多的利率呢！

财道

银行不会那么容易破产的，尤其是7大行，工行、建行、中行、交行、中信、农行和邮政储蓄银行属于系统重要银行，是不允许破产的，其他大型股份制银行像招行、兴业、民生等规模庞大也不会破产的，属于重要银行，

一些城商行，也是地方重要金融资源，属于国资控股，尤其是上市的城商行，更是当地 金融名片，地方会及时出手注资的，

会破产的都是小地方的一些信用社改制过来的小银行，历史上看，也只有1家银行破产，一家银行被托管，被托管的银行个人存款是按照存款数额全额提现的。

存款保险是一种政策上的未雨绸缪，并不是说一定会有大量银行破产，存款者存款要主要的是高息揽存的风险，有的存款名义上是存款，实际上是非法高息揽存，对应的可能是理财产品，这就是有风险的，

在银行存款保险，80万元，可以开通两个家人的户头就可以了，保险是按照户头赔钱的，而不是分家庭赔钱的，没有必要在两家银行存款，在稍大银行实际上可以放心存款，没有那么多的银行破产的，但未来竞争激烈了的话，金融市场出现新变化，另外可以再做决定。

杜坤维

这就有些杞人忧天，担心过渡了，因为银行倒闭的可能性太低了，所以，通常来说不管是80万还是800万，存在一家银行都没什么问题，如果害怕，不妨就放在中农工建交、邮储这样的超大型银行。

80万超过了保险保障范围，不外乎担心的就是当银行倒闭后，你只能拿到50万的赔付，超过50万的部分通常就得自认亏损了，可事实上并非如此，这50万只是保险赔付而已，大型国有银行如果破产，央妈会出手的。

而历史上存在过两家银行倒闭的现象，其一是海发行，其二是尚农社，当年海发行的倒闭除了有5家信托出问题之外，事实上跟当时海南众多信用社经营不下去有直接关系，因为这些信用社为了揽储给出了高额的利息，后来全都并入海发行，而海发行在无力支付高额利息的时候选择了以央行基准利率为主的利息支付，这就导致出现了挤兑的现象，金融机构最害怕的事情就是挤兑，于是破产因此出现。

其二是尚农社，这是全国首家被批准破产的银行，来自于河北的一家信用社……

看到这里，相比多数人已经明白了，地方性商业银行的相对风险的确更高，而大型国有银行的风险几乎是最低的，所以，当我们有大额存款的时候，的确应该先考虑风险的问题，不要为了贪图高额的利息就把钱存到一些名不见经传的小银行里。

事实上作为一名普通老百姓，几十万的存款没必要太过担心，如果确实害怕上述问题出现，那么不妨就将80万分为两个40万，放到两家不同的银行储存，这样一来，就算是小银行，那也无所谓了，反正还没超过存款赔付报账。

易论招财圈

80万超过了存款保险范围，存在一家银行是否安全？我个人认为安全，但这是相对的，最好还是麻烦一些分成两家银行进行存款，可以做到双保险。

根据我多年的理财经验，80万全部用来存银行定期存款过于浪费，可以通过低风险搭配高风险的投资组合方式，保证稳定高收益。

01.30%的资金用来做银行三年定期存款，收益率可达3.2%。

24万最好能够分成2万一笔每月存银行三年定期存款，这样就可以做到每月都有一笔存款到期并且可以碰到急用钱时按需提前支取，不用牺牲全部利息。

这样一年下来利息收入在7680元。

02.40%的资金用来购买支付宝一年定期理财或者是现在支付宝推出的一年定期存款，收益率在4.5%左右。

32万可以用来购买一年定期理财如国寿安鑫利、长江养老添年享、建信养老飞越366等，最好每样分开买几万，这样能够起到分散风险的作用，虽然定期理财风险小历史赔付率100%。

购买此类型产品一定要注意：一旦买入没有到期无法提前赎回，要慎重考虑。

这样操作一年下来利息收入在14400元。

03.购买基金，保证高收益率。

害怕损失可以把剩下的资金一次性买入债券基金进行长期持有，按照历史收益率投资债券基金可以做到平均年化收益率在6%左右，以其稳健收益成为养老金的必备选择。

如此，30%的资金24万可以做到一年利息收入在14400元。

如果能够承担较大风险，建议开启股票型基金定投，利用微笑曲线长时间分期分批买入建仓，拉低平均持仓成本。

股票型基金波动大适合开启基金定投，鉴于股市牛熊转换规律是3-5年，到牛市时翻一番没问题，那么平均年化收益率在15%左右，这样一年下来收益在36000元。

综上

第一种，稳健型收益率为（7680+14400+14400）/800000*100%=4.56%；

第二种，稳健进取型收益率为（7680+14400+36000）/800000*100%=7.26%。

小方聊投资理财

第一，如果是存在同一家银行同一个人名下，建议存入大型银行。说通俗一点，大型银行包括国有银行，全国性股份制银行以及头部城商行和农商行，由于它们资产实力雄厚，盈利能力强，内部治理较为完善，风控水平较高，最终形成较高的抗风险能力，要想破产倒闭都很不容易。比如国有银行中，农行总资产2017年末为88.73万亿，年度利润高达9092亿，不仅上榜世界500强，还被列入全球系统性重要银行，属于大而不能倒的银行。同样，头部城商行和农商行综合抗风险能力也不能小觑，比如重庆农商行，2018年6月总资产达到6300亿，实现利润超过90亿。因此，这类大型银行一般不会发生重大风险，即使出现局部的风险，也完全可以动用系统资源予以化解。只要银行不走到倒闭破产这一步，不论金额大小都会得到保证。

第二，如果选择了小银行，至少分成两笔存入，且应该存在不同家庭成员名下，可以选择一家银行存入，也可以选择两家银行存入。要问为什么？还是因为银行抗风险能力不同，而采取不同的存款保护措施。目前，我国的小银行还有很多，至少不低于4000家。最新数据显示，至2018年末共有城商行134家，民营银行17家，农商行1427家，农村信用社812家，村镇银行1616家，农村资金互助社45家。在这些小银行中，并非都是资产实力雄厚，盈利能力强。以民营银行为例，据2017年17家民营银行业绩，总资产最大为微众银行817亿，年利润仅14.48亿。17家民营银行中，能够实现盈利的只有10家，其他7家还处于亏损状态。其他的村镇银行和农村信用社等，由于资产实力不足，盈利能力较弱，区域限制，客户基础薄弱，管理水平有限等因素，它们的综合抗风险能力肯定不能与国有银行和股份制银行相提并论。

风险本来就是指一种可能性，不一定就会发生，也没人知道什么时候发生，但当一旦发生，可能令我们措手不及。实际上，在监管机构对银行业金融机构的监管中，内部是有风险等级打分评级的，通过定性和定量指标给所有银行打分评级，从而确定各家银行风险等级。这套体系早于2004年2月就颁布实施了，共有5个等级，这就是。一年一评，但评级结果是否向公众公布，这得监管部门说了算。存款保险条例实际上为银行和客户制定了游戏规则，只有懂规则，善用规则，你才不会被淘汰出局。

龙门山财经

存款保险制度当中，保护50万是众所周知的，但这个是针对一个人的。如果想要在同一家银行存，可以考虑用家人的名义，如果可以在两家银行存，那么最好使分开，彻底解除后顾之忧。

当前，所有市面上，最能保证资金安全的就是银行，尤其是存款，不仅保证安全，还有利息收益，这个是最为安全的。而且，你的存款，个人50万之内，银行如果倒闭还会给你赔偿的；

其次，当前在我国，尤其是几大国有银行，因为有背书，所以几乎没有倒闭的可能。而其他银行，无论是股份制、其他商业银行还是城商行、农商行等，倒闭的几率也十分的低，所以基本不用过于担心；

第三，存款的安全性没有必要过于担心，倒是对于存款能否取得更好的收益需要多考虑一下，毕竟现在各个银行存款利率是不一样的。相比来说，民营银行存款利率会更高一些，而且大多都有智能存款，存取还是比较便利的。

郭一鸣

朋友们好，风险无处不在，忽然之间就会来临。疫情给我们上了很好的一课。因此老祖先说：小心驶得万年船。自有他的道理。

首先，来分析，80万超过存款保障范围，存在一家银行是否安全，以及所面临的风险：

1，银行经营风险。这种风险具有突发性，投资人很难预测，避险。这也是存款保险制度推出的一个原因。

2，本金风险。80万存在一家银行，存款保险，最高只能赔付50万。

3，利息风险。80万存在一家银行，利息完全不享受存款保险的保护。

4，存款过于集中，带来的财产风险。所周知鸡蛋不放在一个篮子里，怕的就是一损俱损。

小结：80万存在一家，面临多种不安全因素。

其次，来分析，有没有必要分为两家，甚至更多银行：

1，分散为两家，或者更多银行存款，每家最高40万元左右，结合目前存款最长5年期限，利率大额存单在5%左右的实际情况，

2，分散为两家或者更多银行，不仅分散了本金利息风险。更有利于优选产品，资金更充分的利用，更多保障，。有的银行首家在地比较便捷，有的银行产品新颖利率高，有的银行活期存款，有优势等等。可见，分两家货优选更多银行，80万存款更有利。

3，目前，手机，银行电子银行已然普及，80万存款优化，举手之劳，就可以获得更高的安全性更多的保障，更好的收益。

小结：有必要分散，优势多多。

最后，来总结分析：

投资人存款储蓄，也要科学合理保持理性，结合存款保险制度，及时迅速的优化分散80万存款，非常有必要。

理财迦

我个人觉得，如果你存的是大行的话，其实没有必要

尽管存款保障制度单个人单价银行强制赔付的上限是50万，很多人觉得说在一家银行放超过50万就可能存在风险，这个想法没毛病。

但是，咱们就依照现实来看，那是银行啊！民营、中小银行可能会存在以上大家觉得的担忧问题。但是大银行，尤其是国有大型银行这种可能性非常低。

银行作为整个金融体系中至关重要的一环，国家不会随随便便的就看着一个国有大行倒台的，那得涉及到多少大众，这引发的影响不是一星半点的。

所以，如果你是存在大银行里面，其实没有必要有这种担心。如果是中小银行，或者民营银行，则可以适当在权衡一下。

關鍵字: 财经 银行 破产