胖子你要跑起来

从回报率的角度去讲年化5.88%的回报率是挺高的了，而且是21天期的产品更是好。但是保本保息这个问题是需要商榷的。毕竟根据央行资管新规的要求，现在任何理财产品都不得承诺保本保息，不知道题主所讲的保本保息这件事到底是怎么的保证。

前几天在中信银行的企业手机银行上看到91天的理财收益是4.15%；我问我的客户经理：这种理财产品的风险高吗？他说：其实这种理财的风险并不高；虽然现在央行规定不能再讲保本保息这种事情了，但其实产品还是那些产品，风险并不大。

因此题主的问题很简单：年化收益21天到期的回报率5.88%；如果题主能够确定真的是保本保息，那么是可以投资的。

现在股份制银行3年定期存款的利息已经能够达到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其实有很多选择。下面梳理一下各中存款理财收益的情况：

国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制银行3年或者5年定期存款的利息能够达到5%+。

大额存单和银行理财产品：年化4%+，大额存单没有风险，但这种理财产品有一定的风险，风险不大。

以上就是相对稳健的理财的收益情况；基本上年化4%就是风险评估的线，4%以上是安全的稳健的，但是4%以上就有风险了。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人

八位数花园

朋友们好！

一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%。对待这样的承诺保本保息的理财产品一定要慎重，这个大概率就是骗局，可能会让你血本无归的。下面来分析一下。

是否是正规金融机构推出的产品

遇到这样的理财产品，首先要看一下这款理财产品是否是正规银行等金融机构推出的产品。

一般来说，这样的产品可能都不是正规金融机构推出的理财产品。

如果这款产品是街边卖理财的小伙子或者小姑娘推荐的产品，可能都是一些理财公司推出的产品，对于这些产品，千万不要买，因为这些理财公司随时都可能跑路的。

前几年，院门口有一家善林金融理财公司，做的很大的那样，每天都有有些人被一些推销员诱惑着去进行理财，理财收益率年利率大概在12%左右，结果没有几个月，公司就关门跑路了。可想而知，有些人可能是上当受骗了。

因此，对于这些来路不明的所谓的保本保息理财产品，一定要小心谨慎。

现在银行存款最高利息也就是5.88%

现在来说，最高的民银银行5年期存款产品，存满5年年利率才能够达到5.88%。你这个21天的产品就达到了5.88%，这样的产品可以说大概率就是一个坑。

现在，一般大型银行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制银行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型银行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

现在民营银行新型存款年利率高一些，最高的一款亿联银行5年期存款年利率达到了5.88%，还有一款5年期存款年利率为5.8%。

从现在银行存款利率来看，现有的银行存款中，民营银行新型存款年利率最高为5.88%。

因此，这款5.88%的保本保息的21天的理财产品，大概率就是个骗局。

综上所述，21天到期的理财产品年利率5.88%，还保本保息，这样的产品大概率就是个骗局，一定要小心谨慎。

睿思天下

书归正传。在经济下行压力明显的当下，再次提醒我们，理财投资行为有必要变得更加谨慎而稳健，尤其是在关于投资标的收益率问题上，切勿被浮云遮望眼，毕竟以后挣钱很不容易！保本第一，第一，第一。对于以上假设成立的命题，我们有理由提出三点置疑:

1.请问产品的发行方为何方神圣？是P2P，是互金，是信托，是银行，或者其他？只要平台不够优秀，不令我满意，无论理财产品资金投向任何领域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理会，让别人去挣吧。

2.为了增加500多的收益，有没有必要用100万去投机？本人认为，目前银行系理财产品综合性价比是最靠谱的，100万要买到预期收益率5%的产品也是很容易，而且几乎没有不兑现的，尽管属于非保本浮动收益型产品，但这主要与监管有关，无伤大雅。如果用100万去争取额外的几百块，准确的说不是投资，是投机。如果嫌大银行的普通存款利息低，小银行的大额存单，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以轻松过5%，何必在乎这些蝇头小利。

3.普通投资者买这款理财产品的意义何在？上面讲的故事（本故事纯属虚构，我要有100万，还这么辛苦搬砖？哈～）中，投入100万，收益差只有500多，要是投入10万，也就相差几十块，难道就为了保本保息？为了一个5.88%的噱头？而且只有21天，这一年得有多少个21天，还要将血汗钱交给一个陌生的平台，这值得吗？话又说回来，也许就是一个私行或私募产品，你我尔等还真不够门槛，至少超百万起步。

醒了～才发现这是一个伪命题！承认目前还有保本保息型理财产品（我赶紧查了一个某国有银行理财超市，还真有！），但收益率只有3%左右，绝不可能超过5%。要超过5%的，就绝不能是保本保息型，否则就是发行方的噱头，就是属于违规的，也许最终骗局一场。

龙门山财经

21天到期的理财产品，回报率5.88%，看似非常诱人，其中，最大的一个误区在于“5.88%”是月息，还是年息还是日息？如果按照常理来说，应该指的是“年息”，即年化收益率为5.88%。那么，你最终能够获得多少利息收入呢？

正常的计息是这样算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那么，作为0.338%的利率水平理财产品，你还认为有巨大的吸引力吗？

反过来说，假设该理财产品真的是月息5.88%，那么其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假设该理财产品是日息，则年化收益率为5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假设，是“21天5.88%”，那么按照这个利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

无论上述哪一种，你觉得可能吗？

这就是多数人对银行或者计息的计算方式完全不了解，才会被银行的官方“宣传”所蒙蔽。而事实上，每个被“蒙蔽的人“应该都会在产品到期后，拿到实际利息时，先和银行争论一通，然后，才知道，原来是自己傻！被银行的虚假宣传和自己“想当然”所欺骗了。

从题主的这个案例，以及身边银行的各种产品宣传，大家在接受该产品或者存款之前，一定要看清，所谓的利率水平，指的是“年息”——通常用%来表示，或者显示年化收益率；而“月息”——通常用‰来表示，显示为“厘”。而日息，比如本题的问题，在银行一般正确表述为利率水平为0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我们应该讨论的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理财产品，你还会觉得有巨大诱惑力吗？

屠龙刀fei0598

保本保息，21天短期，回报率还有5.88%，如果是真的当然买呀，到我怀疑是诈骗是非法集资。

这样的理财产品收益太高了，几乎不敢相信。首先在21天后，回报率5.88%就是一个令人满意接受的数据，相当于100万放21天可以收回5.88万元，要知道100万放银行一年也不过才4万左右的收益呀。

这么高回报只有两种可能，第一存在诈骗非法集资的可能，小心提防。第二，有可能是文字游戏，正确的可能是21天，年化收益5.88%。

如果是第二种可能，100万元放21天可以得到3383元，年化收益5.88%，这样来看还是有可能的。

当借债方短期需要资金周转的时候，是有可能给出比较高收益的产品，举个例子，银行间经常会拆借资金，成为同业业务，主要目的在于银行间的资金短期周转，这一类同业业务的利息就会稍微高一点点。

但是这一类产品，发债方的偿债能力一定要认真考虑，如果发债方存在偿债危机的话，就有可能发生到期兑付延迟或者兑付困难，甚至本金丢失的风险。

最后在说一点，投资收益和风险是相对的，收益越高，风险就越大，投资要谨慎。

觉得我的回答有价值的话，请点个赞吧。

修行路上的韭菜

可以购买的。其实类似年化率的理财产品还是很多的，有些活期理财也可以达到6%左右。

我经常用支付宝和微信购买理财产品。不论是买定期还是活期，都是选择年化6%以上的，而且买入门槛相对比较低，1000元起。

下面两个是最近的产品图。

铁马冰河入梦来

你这个可能是保本浮动收益的。并非真正的保本保息。

2019年给到保本保息年化超过5%的，就是东亚银行的产品汇添盈系列。

上表可以看出，这个东亚银行的系列产品跟你说的差不多，保本保息、年化在5.8左右，但是不是全国发售的，只在个别地区有发售。关键是人家是人家的期限是120天，而不是你说的21天。你是不是搞错了。

除此之外，剩下的产品能到这个利率的，都是保本浮动收益，和非保本浮动收益的了。

看没有，还有收益率10%的，只不过这个收益率是预期收益率，不代表你一定能够拿得到10%，有的产品能够给你保本，比如兴业银行的结构化存款。甚至有些还是不保本，比如民生银行和交通银行的一些产品。

至于你说的这些这个条件，我还没有在2019年银行发行的，发行的理财产品当中看到过，数据库里也没有找到能够匹配的内容。

最后给大家一个福利啊，下面是2020年目前银行发售的一些保本保收益的理财产品，大家自己去看看吧。

金融见闻录

我不会购买这么短期的理财产品。

第一点，资管新规要求理财产品不得保本保息。

在2020年过渡期之前，保本型理财产品还会有，但是会越来越少，越来越不是主流。

由于收益与风险成正比关系，保本型理财产品的预期收益率一般比较低。按照现在的市场行情，不会达到5.88%这么高，应该在3.4~4%左右比较靠谱。

第二点，短期理财产品选择成本及摩擦成本高。

购买短期理财产品，一般有募集期和退出期，假设各有3天的话，就会把5.88%的收益率摊薄为4.57%。

而且，这一款理财产品到期后，还要再为资金选择其他的投资渠道，无形中就会降低资金的使用效率，降低投资收益。

比如，目前工商银行还有“保本稳利”产品，273天预期收益率3.40%，364天预期收益率3.65%，都比余额宝、零钱通等货币基金收益高，但是基本不可能达到题目所说的5.88%。

回答完毕，谢谢阅读。

颜开文

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，我专注于银行信用卡、贷款、存款、保险、理财产品等问题的解答。

理财产品在保本保息的情况下，还有5.88%的年收益率，这是一款好产品，可坚决买入。具体分析如下：

一、目前银行保本理财产品的收益情况

根据监管部门的规定，银行保本理财产品到2020年底就要取消了。因此，目前银行很少发行保本理财产品，许多大型国有银行只是象征性地发行一定数额的保本理财产品，例如每月1000万元。而且，保本理财产品的收益率也较以前下降了许多，目前约是3%上下。

二、年收益5.88%的理财产品，只是吸引新客户的短期产品

从目前来看，如果银行有发行零年收益5.88%的理财产品，那么其目的只是为了吸引新客户。也就是说，这款理财产品有可能只是针对新客户销售的，而且它的期限会定的很短，因为短期限产品即可达到吸引新客户的目的，又可以达到减少银行成本支出的目的。

另外，发行此类保本保息理财产品的银行，一般为中小银行，大型银行很少发行收益率如此高的短期的保本保息理财产品。

三、证券公司经常有此类理财产品

目前，证券公司也有销售理财产品。而且，为了吸引客户，券商理财的收益率会比银行略高。例如，券商的新客理财，期限28天，年收益率为6%。

但需要注意的是，6%是年收益率。题主所说的5.88%也应该是年收益率。例如，购买此类产品10万元，年利率5.88%，期限21天，那么到期后，收益为338元。具体分析计算方式如下：10万元×5.88%÷365天×21天=338元。

最后，需要提醒的是：短期限的保本保息理财产品的收益率较低，一般很难达到5%以上，要谨防虚假产品的风险。

借借技巧

这款理财产品是有问题的，我来帮您分析一下：

1、先说保本保息。

自从人民银行资管新规下发后，理财产品都不允许保本保息，银行存款的本息保障也限定在50万元之内，您说的这款产品承诺保本保息不符合国家政策，因此绝对不会是正规金融机构发布的理财产品，其保本保息承诺关键时候可能是失效的。

2、再来说一下投资收益。

这款产品属于短期理财，你说的5.88%的回报率没有表述清楚，是21天的回报率5.88%，还是年化回报率5.88%？

如果是第一种，年化回报率超过了100%，这种情况通常发生在民间借贷，风险很高，不可能保证本息，也超过了最高法院的对合规借贷利率的解释口径。

如果是年化5.88%，这个利率倒是在正常范围，但是21天的短期借款，显得有点高。从借款时间看，这种短期的理财产品一般都是应急资金，利率高一点是正常的，但是，既然是应急资金，风险就比较大，不可能保本保息。

3、我认为这可能是一种过桥借款

所谓的过桥借款，就是两个长期资金之间的时间衔接出现问题，需要借钱来搭桥。比如张三从银行贷款100万，将于3天后到期，但是他的资金回款需要23天后才能到账，暂时还不上，这两笔资金中间有20天的间隔，为了还上银行贷款，张三就需要找21天的100万的借款做过桥。

题目中的所谓理财产品，很可能就是这样的一种临时借款，保本保息只是借款者的承诺，至于他能不能保证，谁也没有把握。

我曾经见过一篇报道，说有人到银行存款，结果被客户经理“飞单”（就是指资金未经过银行就被转移）办理了过桥借贷，结果本息不能按时偿还，银行认为客户办理的不是本行业务，也拒绝赔偿的情况。

所以，像这种理财产品，时间太短，利率中等偏上，风险不能把握，只要你不是很了解，我认为还是不买的好。

關鍵字: 财经 回报率 保息