2020年開年就遇到疫情,一些朋友年初選擇辭職,或者在家休假期間就拿到了公司的裁員通知。有位朋友就表示憂心忡忡,他在春節前選擇了裸辭,本來打算年後再找工作,但在當前形勢下對於覺得找工作不是信心很大。於是就諮詢,目前手頭有200萬存款,放在銀行吃利息可不可以不用上班嗎?
答案是當然可以不用上班,但是隻靠銀行利息,你的生活質量跟上班有收入的時候的生活水平肯定會有一定的差異。如果可以把200萬進行合理理財配置,同時加上靈活副業,也是可以實現不用上班且生活質量不下降的目標。
1、200萬全部都是銀行存款類產品的收益。
我們先來看下200萬都是存款類產品的利息,如果按照大額存款的5年的利率來看基本在3.25%-4.10%左右,有網絡金融平臺的銀行系智能存款利率達到5.1%的,所以我們按照上限5.1%來計算的話。200萬存款,一年下來的利息,大概有10萬出頭,這個已經是存款類產品的收益極限了。那麼從這個收入水平來看,對於一線城市來講的話,肯定是比較少的;對於3、4線以及之下的地區,這個收入對於生活水平還是有一定保障的,但是不能抵禦意外,比如家人患重大疾病等。
2、生活成本會日益升高,通貨膨脹會使錢變得不值錢。
隨著通貨膨脹,那麼錢就會變得不值錢,我們按照一個基礎的通貨膨脹,大概每年4%的利率折算,按照72法則計算。200萬,18年後,就相當於現在100萬的價值,36年後就變成了相當於現在50萬的價值。
“72法則,用72除以利率或膨脹率,就可以算出資金翻一倍的時間或者是貶值一半的時間。”
所以當投資收益率跑不過膨脹率的時候,把錢放在銀行裡相當於直接財產折損了!
3、合理配置家庭資產,把200萬做成均衡理財方案,增加收益均衡風險。
所以這個時候,建議不要把200萬全部都投資銀行存款產品,因為利率實在太低了。我們可以把200萬做成均衡配置理財方案,在控制一定風險的前提下,適當增加我們的理財收益。
標準普爾家庭資產配置法。通過這種資產配置,能夠實現財富的穩健性。調研全球10萬個資產穩健增長的家庭,分析總結出他們的理財方式,4321資產配置法。
1)40%,保本升值的錢。
這是家庭資產的基礎,所以要確保本金不受損,儘可能的安全渠道投資。對於這部分錢,適合進行投資的理財產品:銀行定存、大額存單、智能存款、國債、銀行固收類理財產品。其主要特點低風險穩收益。
2)30%,生錢的錢。
這是高收益的主要來源,要在風險可控的前提下儘量追求高收益。對於這部分錢,適合進行投資的理財產品:股票、基金、信託、金融債券、互聯網金融理財產品等。這部分特點高風險高收益部分,意味著在博取高收益的同時可能會損失本金。
3)20%,保命的錢
這部分主要防止家庭意外出現,適合以小博大類型投資,其中一部分用於商業保險投資。初投保險者,應該以重疾、醫療、意外為主,選擇原則是重疾險越年輕越划算,選擇繳費期越長越好。
4)10%,生活的錢
這部分錢是要保持流動性為主,是我們的生活費用以及意外出現時的應急款(比如說失業)。這部分錢,適合進行投資的理財產品:貨幣基金、支付寶、可靈活支取的智能存款等。
這樣配置下來,可以用保險把大部分的風險尤其是來自於疾病的風險進行分攤抵禦,同時資產的收益上也會比銀行存款要提高几個百分點。
4、找到合適副業,靈活從業,補充收入來源。
再來就是,不想專職坐班,但是最好可以發展幾個副業。靈活職業,自己喜好或者擅長的,自己可以控制作息時間,可以作為收入的補充來源。其實待著家裡無所事事才是最無聊的事情,看看剛剛退退休下來的人,總會有一段時間不適應,就是因為一時找不到自己要做的事情。
副業的選擇可以有很多,有車的人可以開個快車、微商、自媒體、鹹魚二手貨等等,根據自己的喜好來就行,想要賺錢的時候就勤快點,想要休閒的時候就停下來,不受他人約束。
200萬存款對於很多家庭來說已經是不少的財富了,其實不必要那麼憂慮,短期找不到工作也是足夠有子彈應付的。如果想就此長期不上班不受人約束,那麼可以一邊理財、一邊靈活副業,也是完全可以實現的。
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