犇犇NN

我认为高的可以转，低的可以考虑不转的。

人行通知各金融机构不再使用人行基准利率,统一采用贷款市场报价利率。如果不同意转换成LPR，那么后续你的贷款利率将一直是人行基准利率，若人行基准利率不再更新，你的贷款在存续期内执行利率将会一直不变，相当于固定利率。

调整成新的贷款利率后对我有什么影响，利率是涨了还是跌了？

举例来说，如果您的贷款利率是LPR（4.8%）+60BP，执行利率是5.4%，利率调整方式是每年的1月1日，那么在每年的1月1日，LPR就会更新为当时生效的最新的LPR，如果最新LPR是4.75%，那么您的贷款利率会变成4.75%+0.6%=5.35%。这样一来，贷款月供就会相应发生变化。

另外再举例：如果合同约定您的贷款是固定日调整，在今年1月1日至次年1月1日期间无论LPR如何变化，我行只会在次年的1月1日对您的贷款利率进行调整，具体调整的利率是根据调整时点最新的LPR定价为基础加上加减点数。如果调整时最新的LPR较之前应用的LPR下降了，那么您的贷款利率同步下降；反之则同步上升。

立马财经

我愿意改成LPR！

先说下我的房贷情况，我的房贷是6.125%的利率，在基准利率4.9%的基础上上调了25%，等额本息的还款方式，分期30年！每月还款2849元。目前这就是我的房贷情况，目前刚换3年不到。

我为什么会换成LPR的原因！

1、房贷利率很高。2019年平均房贷利率为5.47%，目前我这个利率已经高出了市场水平。这个利率算是非常高的了。

2、周期还很长，30年的周期，现在才还了不到3年，还有27年的时间，还会有很多的变量。

3、我看好未来LPR利率下行，随着中国经济的发展起，LPR利率下行是大概率事件，经济体量越大，需要刺激的手段就越多，未来中国经济体量会越来越大。参考外围的LPR利率，下行是大概率的事件。

这就是我转换成LPR利率的原因，目前暂时还没有去改，等过了这段疫情，再去银行改变。

很多人现在对LPR利率是否转换很纠结，担心后期的LPR走势，会担心以后吃亏，我的意见就是，如果周期很长，利率很高的可以转换。其实未来即使上涨和下跌的利率都是每月一两百元的事情。假如看好LPR下行，转换即可。不看好维持现有即可。记住，不管转不转，都只有一次的机会，以后都不能改变！

宋驰

两种方案，一个是LRP一个是固定利率

比如之前4.9浮动20%到了4.9X(1+20%)=5.88，

你只能选择固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8

如果以后基准将为0了。你本来一分钱利息不需要支付0X(1+20%)=0

选择固定，你依然要5.88

选择LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP

  1、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

  2、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

  3、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

  4、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

从世界经济发展来看银行利率都是以下降的趋势来运行的，所以个人贷款的年限在10年以上的建议选择后者。 

财经小助理

不久前，中央银行发出文件，要求所有银行在今年3月1日至8月31日期间把现有按揭客户的利率调整至 LRP 水平,我们来看，这一政策意味着几乎所有的按揭客户都会调整利率。面临调整，我们大家应该如何选择呢？我觉得其实改了还款方式也差不多的利率，具体选择，还要根据个人的需求来选择，当然会选择自己更合适的，下面我给大家分析一下:

百元理财

您好，我是@小强讲房产买卖知识，很荣幸回答您的问题。

最近这几天在房产圈最热的事情莫过于LPR了，很多朋友也在私下问我到底用固定利率好还是浮动利率好，我不是经济学家，不敢也没有能力预测未来利率走向，只能从贷款这个事物本身出发，针对这个事情，把我的一些浅显观点写出来供大家参考。

LPR的计算方法，我就不做赘述浪费大家的时间了，相信各位朋友现在也都会计算。如果有朋友不会计算，可以留言给我，我会针对您的实际情况给您回复。

一.贷款的作用：

贷款作为调节经济中很重要的一个工具，它的使命就是刺激消费和提升经济活力。在经济过热、通货膨胀的时候，提高贷款利率，降低经济热度；在经济低迷、通货受到有效抑制以后，降低贷款利率，提升经济活力。这就是贷款最重要的杠杆属性。而对普通百姓来说，贷款利率降低会降低贷款还款成本，提升消费积极性；而对企业来说，贷款利率降低会降低运营成本，从而提升企业运营效率促进生产规模扩大。

二.目前经济形势：

从目前的形势来看，在未来很长一段时间，中国经济会保持一个相当的发展速度向前进，因此贷款利率应该没有太大可能大幅提高，应该会保持“短期震荡、长期下降”的趋势，在经济过热时，会小幅提升利率降速，但是大方向是要加快经济建设。

通货膨胀的影响：通货膨胀会导致货币购买力下降，以后的钱越来越不如现在“值钱”，所以即使将来利率上涨，也肯定是小幅上涨，在纸面上看自己的月供是上涨了，但事实上，通胀带来的货币贬值或许已经抵消了利率上涨带来的事实成本增加。

三.我的建议：

1.如果剩余贷款年限长、剩余贷款额度高、近几年没有提前还款打算的，可以考虑转化为LPR浮动利率；

2.如果剩余年限短、剩余额度低、近几年有提前结清打算的，可以考虑维持现状继续用固定利率，毕竟浮动利率与固定利率转换了也省不下多少钱，当然，也可以用浮动利率，能省则省嘛。

以上是我的浅显之见，如果朋友们有不同意见，欢迎留言或者私信，咱们一起交流。

我是@小强讲房产买卖知识 ，用公正的立场、严谨的态度、专业的知识为您提供买卖房产信息咨询。如果您有更多想了解的，可以随时私信我，我会给您提供更全面更专业的购房咨询。如果觉得对您有帮助，请点个赞加个关注。如果您有不同意见，欢迎随时交流学习，共同进步。

小强讲房产买卖知识

肯定要改-从长期来说，这个问题我已经回答了几个。

这里面的核心只有一个，LPR的走势。

为什么这样说。

1、不管你现在的利率是5.635、6.13，又或者是4.655，这里面的核心都是在2019年基准利率4.9%的基础上上浮还是下降（5.635是上浮15%，4.9*（1+0.15）；6.13是上浮25%，4.9*（1+0.25）；4.655是下浮5%，4.9*（1-0.05））。

2、从第一条看出，不管利率多少，里面都有一个相同的数字4.9，也就是说所有的利率水平都是在基准利率4.9的基础上上浮或者下浮，区别只是上、下浮的比例不同而已，但是基准利率是会变化的，银行给你的上下浮动比例是写在合同里的，不会变化。

3、看完第二条，你基本就清楚了，同样，实行LPR后，你有两个选择，要么改为固定利率（利率水平就是你2019年12月的利率水平，一直到你的该笔贷款结束）；要么改为LPR，改为LPR后，你的利率水平就是LPR+加点数（以刚才3个利率水平，2月的LPR为例，5.635的加点是5.635-4.75=0.885；6.13的加点是1.38；4.655的利率加点是-0.095，是的，你没看错，加点可以是负的，而且加点数是不变的）。

4、通过第三条分析，如果改为LPR后，你的利率水平就是LPR+加点数，里面的变量就是LPR，也就是说影响你的钱袋子的就只有一个LPR。

5、通过第四条，已经很明显了，以后的利率水平就是LPR的走势。

所以，从长期来说，我国经济发展的趋势会持续很长时间，利率也是下降趋势，所以必须改。

老宋说事

我愿意转LPR！预期房价上涨就固定利率，预期房价平稳就浮动利率！

房贷LPR转换，就是国家给了你一次套利的机会！

最近，很多网友咨询我，是不是需要把自己的固定房贷利率改成浮动的LPR利率。

让各位网友纠结的原因就是到底能不能省钱，毕竟这是一次唯一的机会，选择好了，未来房贷就能省不少钱，选择错了，未来就要多花很多钱。

对每个人来说，如果能够省钱，自然打破头也要赶紧改过来，如果不能省钱，自然没有调整的必要。

固定利率改成LPR浮动利率，本身就是一次套利机会。关键万明白如何套利，能不能套利！

就像我反复强调的是否买房的纠结就是是否能够套利，也就是判断房价是否会上涨，如果判断房价会涨，那么赶紧赶紧买房，如果判断房价会跌，那么赶紧卖掉房子。

所有，我得出贷款买房的本质就是判断房价涨幅会超过银行贷款利率的套利工具！

同样，卖房的本质就是规避房价下跌或者房价涨幅低于银行贷款利率给自己带来损失的工具。

那么，本次房贷利率要不要固定改成浮动呐，其实也是给了各位购房者一次选择套利的机会，那就是判断未来LPR利率调整能不能给自己带来套利的可能。

如果能够套利，也就是LPR利率会持续低于原来的固定贷款基准利率4.9%，那么就赶紧调整，如果无法套利，也就是未来LPR会超过4.9%，就不用调整。

现在，LPR已经运营到历史新低，去年12月的LPR是4.8%，最新公布的是4.75%，低于多数购房者的基准利率4.9%，所以，很多人蠢蠢预动，如果未来持续低于4.9%，那么就赶紧改成LPR。但是又纠结，纠结的是担心LPR会反弹，万一未来超过4.9%，那么现在省的一点钱，未来有补给银行了。

举例说明，一位购房者原来买房的基准利率

是4.90%，因为是首套给打九折，实际利率就是4.41%（4.90×90%）。

如果本次不调整为浮动模式，那么利率一直是4.41%，直到还款完成。

现在转成LPR，如果当前LPR是4.8%，这个购房者的优惠“差值”为（4.41%-4.80%）=-0.39%。

如果未来LPR降为4%，那么购房者的房贷实际利率为（4%-0.39%）=3.61%。

也就是说，只要LPR持续运行在4.9%以下，那么这个购房者就是能够套利的，套利的总额就是利息差。

但是，万一LPR开始上行，突破4.9%的话，那么这个购房者就套利失败，也就是亏损。

所以，非常简单了，是否调整房贷利率从固定继续改为LPR浮动利率，就是判断未来LPR会不会重新突破4.9%，只要LPR在4.9%以下，就可以盈利，如果LPR高于4.9%，那么就亏损。

所以，现在的核心问题就是未来LPR到底是上行还是下行的问题了。

目前，中国LPR进入到二十几年的最低利率水平，跟中国经济的GDP增长率基本吻合，中国房价涨幅高的时候恰恰也就是GDP高增长的时期，只是房价波动周期跟GDP有个延迟周期，但是整体是吻合的

我们来看看表格：

中国过去LPR利率

中国未来房价进入平稳运健康发展状态，包括房贷利率也是配合房价平稳运行，当房价过快上涨，就说明房贷激增，利率上行，抑制购房需求，同样，当房价下行，房贷减少，利率就先行，刺激房价上涨。

我们看到，以前固定房贷，持续低于LPR真实利率，于是买房人都买房套利，也就是套利房价涨幅超过银行贷款利率。

未来，中国房价进入平稳阶段，自然LPR也会平稳，这个时候，房地产市场就成为了真正的中国经济平稳健康发展的的压舱石。

小吴说未来

改与不改这个得看未来的利率，是低利率时代还是高利率时代。那我就大胆推测，小心求证一下！

我说一下我对未来LPR的分析吧，这个是我之前回答的，具体如下:

LPR的本质在于变相降息！刺激经济，防止经济继续下行。等于是小降息，只影响房贷利率。属于针对性比较强的定向政策。

目的一个是向市场投放资金，另一个是减缓房贷人的经济压力，毕竟房价一直有向下的趋势，通俗讲就是怕你买高了心里不舒服，给你个安慰奖。再就是刺激消费，拉动内需，盘活经济，基本上是这个意思。

因为其体量大，受众面广，影响你我他。

解释:房地产是重点，体量太大，属于高资产，难变现资产，但它又属于居家必备的标的，为了一个标的，一家四口，六口，甚至十口口袋里的钱都被掏空了。你细品吧。属于楞硬横的标的。属于娇生惯养型的，嗯，你也知道娇生惯养的难伺候，，，哈哈哈

因为一个家，有他和她，还有“它”。这句就不用解释了吧。细品吧。

关于个人怎么办，我认为:

建议个人考虑3个五年计划，建议分三个阶段来看，如下:

1、五年内LPR大概率是下行的，刺激经济。这是趋势。也就是说，你选了，大概率会比原先还的少。

2、五到十年基本会和现在持平。这个后期会恢复，毕竟经济不可能一直不景气，经济好转了，不能老刺激，不然会通货膨胀的。

3、十年之后，LPR会让你品尝什么叫香水有毒。。。你细品品。。。基本到第三个五年会大概率的提高。

重点:个人关于LPR的选择建议如下:

1、打算五年没还完的，你肯定选LPR。大概率省钱，具体省多少，得自己算。

2、打算十年内还完房贷的，可选LPR。基本会省点钱。

3、打算抗战到底的，最好选固定的。长远来看，还是选固定。

个人拙见。请读者朋友自行判断与选择。

不倒翁王

首先，这不是愿意不愿意的问题，而是选择怎么改的问题，二选一，必须表态确认。

其次，不要有占便宜的想法，现行转换条件下 无论固定利率还是浮动利率都一样。房贷利率是国家调控楼市的重要手段，只要国家想控制房价，你付的利息不会少，对此要有清醒的认识。

再次，说干货，如果你的房贷有足够的折扣，比如说7折，选择固定利率；否则选择浮动利率。

另外，你要做的就是想办法增加自己的收入，不要把精力放在利率选择那仨瓜俩枣上。国家已经算的很清楚了，无论你选择那种还款方式，国家都不会吃亏。

言尽于此，不能再说了。

惟德动天

【七彩鹿观点】我会调整贷款利率为LPR，这非常适合我的个人利益。

为什么推LPR

稳定金融环境，让利率更加市场化。通过LPR的方式，我们的房屋贷款利率就可以随着市场化利率一起调整。

如果将来市场化利率降低，比如存贷款利率都降低，但是，房屋贷款利率如果还维持现在的高位，造成的直接问题就是房产市场的不稳定，这给我们国家的金融会带来很大的隐患。

未来利率走势如何

从中国经济发展规律来看，以及结合中国人民原银行周小川在一次经济论坛上的发言：我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代，再看一看其他发达国家的负利率数据，我们可以做一个简单的预判，利率下行是一个必然的趋势。

利率怎么来

上浮比例，之前很多家银行也是不一样的，国家如果想要调控房市，就会增加上浮比例，如果想要刺激方式，就会给房贷打折。这个基准利率就是国家统一规定的，连续四年，一直都是4.9%，未曾调整过。所以，从这个公式看出来，我们的房贷利率在之前完全是由政府确定的，是行政命令干预后的结果。

我是七彩鹿，独立保险经纪人，很高兴与你相识。希望你喜欢我的文字和观点，这里有投保逻辑、投资理财、社保公益等系列原创文章，欢迎关注我。

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