2019-12-11 10:41:59 馬哥同學

在人生中最艱難的是選擇。——莫爾

月薪8000元沒有五險一金和月薪5000元有福利，該選擇哪個工作呢？對於剛參加工作的年輕人和老職場人其實就會有兩種不同的選擇的結果，對於剛參加工作的年輕人來說，眼前的利益重要，當然會選擇月薪8000元沒有五險一金的比較多。為什麼呢？年輕就是本錢，落袋為安，到手的錢多實惠，付出就見到回報。對於老職場人可能會這麼想，現在事業可能沒有上升的空間，安於現狀，選擇月薪5000元有福利的工作比較實在，幹到退休還有退休金領，何樂而不為呢？

王曉明說：越是主動的選擇，對選擇者來說就越不容易，因為他要為這選擇的後果負全部的責任。

對於兩類人的選擇，我們都無可厚非，因為選擇就要為自己的選擇承擔全部的責任。

也許好多人跟我一樣十分疑問，8000和5000之間明擺著多3000元，為什麼不選呢？

一、月薪8000沒五險一金的好處在哪裡？

到手的現金多了。能夠支配的現金多了，除掉日常的開支後剩餘的部份可以自己買個人靈活就業養老保險和醫療保險，或者是買一些商業保險，同時也可以儲備一筆創業基金，做好人生髮展的規劃。
錢款落袋為安。考慮到現在普遍很多公司為了應付職工的情緒，就算給職工交納五險一金也都是按照當地社保最低繳費基數去繳納，真正為職工著想的企業可能就只有哪些事業單位或是國有企業吧，小企業為了節約成本費用，多賺利潤而採取的手段。

舉個實在的例子吧：

王小東在一家外資企業工作，月薪酬10000元，企業為了不違反中國的國情，根據當地最低的社保養老繳費標準只按3080元去交社保，結果職工王小東每月社保只是交納439元左右、公積金交納116元。

為什麼王小東薪酬高，而五險一金交納的金額卻如此少？主要原因是由於大多數企業為節約成本費用，提高企業利潤，採取降低職工繳納五險一金基數去交納社保養老和公積金的辦法。這是多麼令年輕人看不到前境希望的企業啊，想想未來還是看看現在吧，還是選擇拿到現錢比較好。像這樣的企業五險一金福利明顯無法讓人滿足，假如是月薪5000元，不是高福利，不如挑選月薪8000元，自己購買社保的方法來得穩當些。

二、月薪5000元有高福利的好處在哪？

1、有退休養老保險金保障。假如公司實施高福利，剛公司根據職工所發工資為繳費基數去交納社保養老保險。我們算一下五險：

養老保險：單位19%，個人8%;

醫療保險：單位6%，個人2%;

失業保險：單位2%，個人1%。

工傷保險：單位0.5%（個人不需要繳費）;

生育保險：單位0.4%（個人不需要繳費）;

大病保險：單位0.7%，（個人不需要繳費）。

用人單位的繳費比例，有的地方執行的是用人單位的工資總額，有的是以參保職工的繳費基數為基準。繳費比例從2019年5月1日起貴港市全市基本養老保險單位繳的部份從19%下降到16%。

公司承擔了多少成本費用：5000ⅹ（16%+2%+0.5% +0.4%+0.7%）=980元

個人五險交納：5000ⅹ（8%+2%+1%）=550元

從以上可以看出僅是社保成本費用公司就為職工多出了980元。

2、公積金累積收入可觀。

公司交納公積金：5000ⅹ13%=650元

個人需求交納公積金：650元

單公積金收入每月公司和個繳納的共有1300元進入我們的住房公積金帳戶，年累計也有15600元。這樣職工每個月薪酬實際到手僅有5000-650-550=3800元。但是從另一角度去看問題，公司和個人一起花費了980+550+650+650=2830元用於交納五險一金，這就視同於個人的長期投資了，因為這筆錢存在社保機構裡，仍然是屬於個人自己的。對以後購車買房退休等是有好處的，各個城市購車買房貸款的政策是不同的。

3、公積金購房貸款優惠。也許現在還看不出有什麼優惠之處，還比較長遠，但是現在買房的話就顯現出來了，公積金貸款優惠效果是顯而易見的。

例如：你現在要購房，需要貸款30萬元，公積金貸款與商業貸款利率是不同的。

（2019年20年期商業貸款利率4.90%）

（2019年20年期公積金貸款利率3.25%）

兩者同樣的貸款金額、貸款期20年、等額本息還款方式，都沒有考慮利率上浮的因素，同等條件下貸款100萬元，利用公積金貸款節省了約910616-566742=343874元，實實在在的優惠，借款100萬利息節約35萬元。沒交社保和公積金的職工就不能享受公積金貸款，只能運用商業貸款了，差別就看出來了。是否有公積金，兩者的距離挨近35萬元。

三、兩者比較，孰是孰非。月薪8000元沒五險一金，月薪5000元有福利，如何選擇呢？

月薪8000元沒五險一金的職工，到60歲退休，只能靠存款度日或是自己購買的商業養老金度過餘生，如果有個大病的話，也許一次看病就花費了你大半生的積蓄，以後的日子就難過了。月薪
月薪5000元有福利的職工，到60歲退休，可以順利辦理退休，加上又有醫療保障，退休金還會年年上漲，後顧無憂，生活有著落，安享晚年生活，其樂融融。還有就是五險還包含了生育、大病醫療，這兩者的效果也十分強大。如果是女職工還有生育補貼，生孩子部分的費用能夠報銷，產前檢查也有補助。