Laura-wei

你好，健康险需根据个人实际情况进行合理的配置，健康险的主要四个方面分别是医疗险、重疾险、意外险和寿险。

医疗险：可以报销因意外或疾病住院产生的医疗费用，经基础医保报销之后，剩余部分可以用商业医疗险报销，医疗险目前市面上很大一部分是可以报销进口药、自费药还可以垫付医药费、同时还可以报销外购药，投保之前详细了解保险责任是否包含以上内容，这部分费用不太高，按30岁举例一年保费也就五百多块就可以最高报销三百多万。

重疾险：重疾险的赔付是以重疾确诊为赔付条件，是给付型险种的，就是保额办的是多少在确诊大病之后直接赔付保额的一种险种，它和是否得确诊大病有关，和花了多少钱没有关系，花了多少钱是由医疗险报销的。同时在办重疾险的时候，一定要对保额有一个明确的认识，买保险买的其实就是保额，所以一定要了解自己所需要的责任保额和所能承担的保费，一定要把控好这个关系。按30岁举例50万保额一年两千多块钱。

意外险：因意外产生的风险事故嗯，无论是在门诊包扎或者是住院或是伤残引意外引起的，它都可以进行报销，同时还有意外身价，这部分这个险种的费用非常低啊，一年50万的保额也就100多块钱的保费，所以一定要配上的。

寿险：是可以理解为责任险，它是以发生身故或者伤残为赔付条件，真正做到留爱不留债。还按30岁举例100万寿险保额费用在两千多块钱。

希望以上内容能够帮到你，祝你健康。

韩讲保险

我觉得健康险还是买疾病和意外一起的比较划算，两种住院的话都可以赔付，我是在平安保险商城上给老公买的住院医疗保险，当时他运动骨折住院之后我就用手机提交了一下需要的材料，当时审核还是挺快的，没多长时间我就收到了赔付款，而且是在社保报销之后剩下的一部分钱，幸好当时买了这个保险，不然这笔支出还是挺大的。

荒漠余生

你要给谁买呀，自己买还是给家人孩子，而且还得看你是想要意外的还是疾病的，健康险的险种还是很多的，不过我为了方便就直接在平安保险商城上买的家庭健康保险，因为我和公公婆婆住一起，所以就一起保了，这个保险里面包含了住院津贴、手术医疗津贴还有重大疫情流感，只要发生意外提供材料就可以赔付。而且全家人共用一个保单，很方便。

叶繁终惟枯

首先来说说「健康险」的概念。大家都知道保险分为财险和人寿保险。

财险是包人之外的财产，比如车房；人寿保险，保的是人的生死和健康。保生死的叫寿险；保健康的呢，就叫健康险。

其实健康险也是种统称，它包含了好多种保险。只要是与人的身体健康有关的保险，大家都习惯称之为健康险。

人的健康分为多种状态，比如住院，都躺到病床上了肯定不健康；再比如患了大病，那就更加不健康了。解决这类问题的保险，就叫健康险。

总的来说，健康险包括了医疗保险、重疾保险、失能收入损失保险和护理保险这几块。失能收入损失保险在我国发展不成熟，一般都用重疾险来替代它的功能；护理险更不用说了，还得等几年。

重疾保险先来说说深受消费者认可的 重疾险。这是南非医生巴纳德博士和保险公司共同研发的险种，主要解决的是收入损失和疾病康复的问题。

他有个患者已经治好了，身体和精神承受了巨大的摧残，但是为了忙于生计，只能拖着病躯再去工作，导致疾病复发。医疗手段可以挽救一个人的生理生命，但他的经济生命却已经死了。

于是他就想要研发一种保险，用以解决患病后康复和收入问题。只要得了约定疾病，保险公司提前理赔，这笔钱可以让患者安心养病，不用再为生活奔波。

很多人对于重疾险都有误区，觉得这是患了大病后治疗的费用。其实治疗费用只是患病需要花费的冰山一角，后期康复费和收入损失费用更大。

当一个人罹患重疾，有可能长达数年不能工作，即使回到工作岗位，能不能再胜任之前的工作都是个问题，期间还有家人照顾自己耽误的收入。

重疾康复养病需要数年的周期，药费、检查费、营养费，也需要一笔资金的支持。所以这些因为患了重疾导致的种种其他费用，才是最大额的支出。

重疾险优先配备给家庭中最挣钱的那个人，而且保额一定要高。保额的设计都是奔着自己年收入的5倍或者10倍去的，现阶段最好规划到30到50万。

再说说最常见的健康险，医疗保险。医疗保险其实还可以细分为二种或三种。为了方便理解，咱们就分为普通医疗险和百万医疗险吧。

普通医疗险和社保类似，住院了才能报销，秉承着先看病、后报销的解决方案，理赔的范围也是社保目录内的，所以这种保险是作为社保的补充。

这类医疗保险的报销额度为每年1到3万左右。只要住院了，这费用肯定不像发烧感冒、门诊打针那样，几十或几百块就能搞定，都是数千或者上万。社保报销一部分，剩下没报销完的，拿到保险公司按比例二次报销，自己就花不了多少钱了。

百万医疗险，顾名思义，可报销的额度能达到上百万或数百万。这类保险的杠杆很高，而且能突破社保的报销范围，社保不能报的，它也能解决，所以也算是社保的有力补充。

这类保险保的都是住院的大额开销，所以一般都有个10000元免赔额，花费不到10000块钱的，不好意思别来烦我好吗？

超过10000块，住院花费数万或者数十万的，就能看到这种产品的厉害之处了。泰康有个系列叫《健康尊享》，最牛逼的一次理赔，客户花了70多万，报销的只剩几十块钱（空调费还是什么买脸盆来着，那个不报）。

百万医疗也分档次的，越好的越贵，当然报销的范围也更广，报销的额度也更高。比如可以报销公立医院的普通部、国际部、特需部，甚至一些指定的私立医院也报，海外诊疗意外、绿通服务等等。

健康险该怎么买？

重疾险的话，先确定给谁买，有个预算，决定好给哪些家庭成员买？

其次就是身体状况怎么样，是否符合重疾险或医疗险的投保要求，有没有疾病史或2年内住院史。

再者就是准备买什么样的？纯消费型的还是返本型的？保到终身的还是短期的？保多少种疾病的？要不要轻症或者豁免功能，夫妻互保还是怎么着？

确定了产品就是保额，打算做到多少保额？可以在专业人士的协助下，多参考几家产品，选择适合自己的。

医疗保险，可以结合免赔额、保费、续保条件、附加服务、免责条款来选择。光是医疗险怎么买就够写一篇文章的了，所以还是有请专业人士帮着参考。

我们需要健康保险，不是因为我们怕死，而是我们想要更好的活着。一个人能创造无数的财富，但他最大的财富还是自己的健康。

有了健康，就拥有得到一切的希望。拥有一份健康险，更是为我们的健康加筑了一道对抗风险的城墙。祝你能选到让自己满意的产品。

保险狼

在目前人民币通胀率10%的情况下，按照金融行业70法则计算，大概5-6年，50万人民币的保额就变成25万人民币的购买力了。那么，国内的重疾保额，你今年买50万，20年后，30年后，甚至50年后理赔出来依然是50万人民币。这50万人民币在那个时候理赔出来有意义吗？

如果有一份重疾保障，理赔门槛低，比如中风4个礼拜加神经损伤就理赔100%保额，前10年还多理赔总保额的50%，不仅这样，每年保额还不断上涨，保费也作为现金价值上涨，美金单位货币保值。癌症还能理赔两次。理赔时间10个工作日内。你会不会考虑？

这就是返还型的重疾保障思考。而理财型的投资储蓄会在现金价值上会返还更多，你还可以添加消费型来保障自己。

消费型的在国内买也有个问题，就是无法保证一定能续保。我举个例子，如果我去年买消费型每年1000，结果今年突发疾病理赔了10万，明年很可能我的保费突然变成了1500，我或许觉得还好，但是明年又理赔10万的话，保费就可能变成了2000。年纪越大，理赔越多，价格越贵。我如果不续保的话，此时因为已经有了病史，其他公司将不再保我。所以国内消费型会不得不背负高保费。

如果你加我的微信咨询的话，我会分析一下你目前的情况，然后帮你出一个解决医疗住院问题的方案。并且还可以帮你做好法律上的相关保障。

饕餮财富

健康险基本信息

　　在介绍健康险购买技巧之前，小编先给大家普及下健康险的基本信息：

　　1、概念：健康险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人在保险期间内因疾病或分娩不能从事正常工作，或因疾病、分娩造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的一种保险。

　　2、健康险分类：可按照不同维度分类。

　　（1）按照保险责任分类：疾病保险、医疗保险、收入保障保险。

　　（2）按给付方式分类：主要有三类，分别是给付型、报销型以及津贴型。

　　给付型，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。如各保险公司的重大疾病保险，百年康惠保、安邦长青树等。

　　报销型，如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等。

　　津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等。

　　健康险购买技巧

　　了解了健康险的基本信息，接下来便是大家期待的健康险购买技巧了：

　　1、购买健康险要趁早。人生在世，意外和疾病最不可控制。据有关数据统计，一个人发生重疾的概率高达72.18%！主要因为当前高强度的工作以及不合理作息，促使很多人的身体处于亚健康状态。所以，健康险一定要购买。

　　除此之外，健康购买还要趁早。

　　稍微了解的人都知道，健康险购买是需要健康告知以及核保的，而年龄越大的人往往身体小毛病越多，被拒保的可能性越大，且保费越贵。所以购买健康险，越早越好。

　　健康险是保障我们生活的必需品，基于以上原因，买保险的最佳时机就是刚出生和现在。

　　2、重疾险是首选。不同年龄段可以搭配不同的险种购买。

　　市面上各大保险公司销售的重疾险大多数是确诊即赔，避免人们突发性支出一大笔费用，在风险来临时因为金钱而彷徨无措，超出自身能力而陷入困境，故而重疾险首选是有根据的。

　　家里有小朋友的家长应该特别有感受，有很多儿童时期高发的疾病而且小朋友特别容易发生意外。因此给小朋友在购买特定少儿重疾险的同时可以附加住院医疗保险、意外伤害医疗保险。

　　年纪较大的人买重疾险很容易出现保费倒挂，即所交保费大于保额。故而对于年纪较大的人建议买防癌险搭配一些住院医疗补贴保险、住院医疗保险、意外伤害医疗保险。

　　3、保额是动态的且一定要准备充足。

　　要用发展的眼光看问题，买健康险一样。因为存在通胀因素，当前购买的保额可能十年、二十年之后就不够用了。正如十多年前买的5万保额，对当时来说算是一笔巨款了，但是远远不够现在一次重疾治疗的费用。所以健康险的保额不仅仅要看现在的医疗费用，还需要估算未来的情况。

　　保额一定要充足。因为如果一个人真的患了重疾，有3笔费用是必须要花的：

　　一是治疗费，生病就要治病，按照现在的医疗费用水平，一般的重大疾病手术费、治疗费都在30-50万左右；

　　二是康复费用，重大疾病导致的病痛对身体的折磨和伤害不是说治愈就能治愈的，还需要很长一段时间的康复期。加上现在医护资源越来越紧张，护理费用越来越高，在最理想的状态下，保额应该是个人年收入的五倍，因为有统计显示，一般重疾患者需要五年的康复时间。

　　三是日常开支, 生病了治病得花钱，也意味着收入中断，不仅是自己的甚至是整个家庭的收入中断，但是基本的日常生活开支不会缩减，为了保持整个家庭生活水平不会下降，保额一定要购买充足，最好考虑到日常开支情况。

　　故而，保额要根据家庭收入的变化而变化，同时根据经济水平、医疗水平和个人需求的变化而变化，保额要涵盖以上所有的支出项。就当前的医疗水平而言，至少要30万元以上。

慧择网

上午好！

健康保险如何选择，这是我们消费者经常遇到的问题，按照问题中问到的几点，金鱼也分别的聊一聊。

健康选择是买每年存几千块钱连续存二十年（比如太平洋保险的金佑人生）有保本分红的这种划算，还是选择像支付宝里面的健康险每年固定交几百到一千多块钱没有返还的保险划算？

我想这问题里描述的应该是健康险里的重大疾病保险（简称：重疾险），重疾险简答的说就是是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险。可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

文中提到的太平洋保险的金佑人生是一款包含理财和重疾险的组合产品，具体产品先不做评测，先看一下图片：（比较的产品是一款不带理财分红的重疾险）通过上图可以直观的看出来，和不带理财分红的重疾险相比，这款带理财分红功能的组合产品，价格非常高，20年下来，多出来的钱比不带理财分红功能的重疾险多了不止翻一番。其实这里不是单独说金佑人生这款产品不好，而是这类重大疾病带理财分红的产品都性价比不高，不建议购买。普通消费者考虑价格因素的情况下，同样的预算，买普通重疾险可以买到比较足够的保额，而这里重疾险带理财分红功能的产品不仅保额不足，理财功能也不强。建议按照产品功能分别购买保险产品，需要重疾险险单独买重疾险，需要理财单独买理财险，这样产品功能都会最大程度发挥，而且费用也不必那种组合的产品贵。

普通的重疾险一般分长期交型和短期型。长期型的重疾险一般有固定的交费年限，每年交费金额相同，保险到期后给付保额。只要购买成功，未来不论产品如何调整甚至停售了，都不影响我们已经购买的保险；短期型的重疾险一般是一年保险期，保费也是一年一交，随这投保人的年龄增加也跟着增加，价格相对于长期型的重疾险较便宜，但容易受到产品调整的影响，不确定未来每年都可以续保，很可能今年买了，明年就不能买了。一般建议允许的经济条件下优先购买长期的重疾险来锁定稳定的基础保额，再用较便宜的短期重疾险来补充高保额。

有没有好的健康险推荐？（推荐的健康险有哪些优劣势？） 买健康险需要注意哪些陷阱？

这两个问题可以合在一起来讨论。简单的说有下面几点：

1. 先大人后小孩。重疾险又称“收入损失险”，大人患病除了医疗费支出，还容易失去劳动赚钱能力，而且大人发病率比小孩子高。只给小孩买不给大人买是错误的。

2. 风险没有早晚，肯定越早越好。越早买保费越低。越早买，保障周期越长。趁年轻身体好时买，容易通过审核。

3. 优先考虑终身重疾险。消费型短期重疾险容易发生无法续保的情况。经济有限可以用短期重疾险+终身重疾险组合

4. 要详细了解保险条款，注意几个方面：等待期越短越好。有投/被保险人双豁免的好。有轻症、中症、额外赔付的，赔付比例高的。

   1. 有轻症、中症、重疾多次赔付的，而且间隔期短的。

   多次赔付重疾险的疾病分组合理，（高发重疾不在一组的），不分组的更好！

5. 不要买有理财概念的重疾险，包括什么养老概念，教育金概念等，很贵，返还的钱就是你每年多交的钱。不要找刚入职的代理人，没经验。尽量不找兼职的代理人，不稳定。不找“非常能说会道”“爱拉关系”的代理人，他们的精力不在产品研究上。尽量找保险代理公司或保险经纪公司的经纪人，他们可以卖很多保险公司的产品，可以货比三家，比较客观，给你的方案也比较全面。

6. 不过多看保险公司，主要看产品的优劣。要重视购买前的健康告知，隐瞒病情等于自己挖坑。重疾险并不是有些宣传中的“确诊就赔“，例如：重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏搭桥术、主动脉手术等等需要术后才能理赔。有些例如：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷、瘫痪等等，需要达到合同约定状态才能理赔。保险责任和价格差不多的产品，可以选择有增值服务的公司的产品，如sos救援、就医绿色通道等。

变形金鱼

再次老生常谈一回。

我们想得到有参考价值的答案，就要把问题描述得清楚、具体。

您这个问题好比一个人想买衣服。

到了商店，售货员给他拿来大人衣服小孩衣服老人衣服，冬天的夏天的秋天的，男人穿的女人穿的，休闲时候穿的正式场合穿的，胖人穿的瘦人穿的，有图案的没图案的，等等的吧，一个柜台根本摆不下。

最后，这个人只要了个衬衣。说远了呀^_^

说实话，您需要的，不止是在这里提问，更是在线下找个信得过靠得住的专业经理人，把您的情况详细讲给这个经理人，让经理人为您设计一份高性价比的健康险保障计划。因为网上说得再热闹，您终究要落地实施不是？

鉴于您这样模糊的提问，我只好模糊地回答。不一定有多少用处。不了解您的详细情形，不论我说多少说什么内容，咱都以您线下的客户经理说的为准。如何？

咱们假定，您有社保，有人身险，有意外险，现在想买一份健康险。

如果您侧重重疾险，建议购买带轻症、带豁免、带多次赔付、保终身（即使不能保终身，至少保到七八十岁），在不影响家庭生活的前提下，保额自然是越高越好。保费占比不超过年收入的15%，激进的人愿意保费支出多一些，那也不要超过20%。

如果您侧重住院险，建议购买既能报销社保内用药也能报销社保外用药的，买那种年限额在100万以上的（假定您现在很年轻）或300万那种（万一罹患癌症能双倍报销的，假定您现在年龄很大了）

如果您侧重防癌险，那就购买单独的防癌险，近期我们东家也有，只报销癌症医疗费用，没有免赔额，不限社保和非社保，中医药也能保险，续保到99岁，不过，不足在于不报普通住院。

住院险都差不多，也好选择。

重疾险则不同，会面临选定期好还是终身好的问题，这要看自己怎么考虑，甘蔗没有两头甜，看自己图哪一头。也多少有些赌的成分，但不论怎样，别的保障齐全的前提下，重疾险应该有一个。

号角讯

相信大多数朋友，正处在认真打拼的年纪。作为家庭收入的主要来源，配置保障的意义也最大。

一、核心配置——重疾险

重疾险是家庭经济支柱首选配置险种。重疾不仅会导致高额的治疗费用，而且一般在3-5年的治疗期，损失的工作收入和疗养费用也不低。而随着社会的发展，现在的重疾呈现

在购买重疾险的时候，需要重点考虑保费合理、保额充足、符合投保条件等因素。

二、核心配置——寿险

如果你的家庭有房贷、车贷等大额负债，还建议配置一份寿险，让保额能够匹配还款额。这是为了防止家庭支柱不幸去世后，给其他家庭成员造成巨大的还款压力。

此类寿险的保障范围比较明确，死亡给予赔偿。所以，比较保额、保费的性价比是主要因素。

三、补充配置——商业医疗险

除了重大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充，性价比高的医疗险也值得考虑。

目前市面上常见的百万额度的医疗险：

百元的价格，就能买到上百万元的医疗报销额度。而且报销范围广，不限城市、不限病种、不限社保用药，进口药自费药均可报。

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简七读财

第一个问题的答案是不带分红的健康险会是更优的选择，但是同样是不分红的健康险，还可以区分定期和终身的，定期和终身就各有各的特点，比较难比较。我这里先简单给你说一下，为什么不要带分红的健康险。这个原因其实并不难明白，保险公司提供给我们的利益和保障都是基于他对我们保费的利用。所以我们去了解一下保险公司是如何使用我们的保费，我们就能够大概去推算他通过这些保费获得了多大的利益。那保险公司的保险资金能够投向哪里呢？这是有明确的法律法规规定，具体的内容，你可以去百度一下，《保险资金运用管理暂行办法》。该暂行办法为了确保保险资金的安全，根据其第16条的规定，对保险资金的投资范围及投资比例进行了明确的规定。其中很关键的一点就是投向股票市场的保险资金比例，不能够超过20%。所以即使保险公司想追求更高的收益，但是由于该暂行办法的存在，因此他也只能够，选择把大部分的资金投向一些低风险的固定收益类品种，比如国债，比如银行存款，这一些。

第二个问题，如果你身边的朋友有给你推荐过中国平安的平安福，而你又觉得这样的一款保险还可以的，那么我可以给你推荐另外一款具有类似的保障但是保费更加便宜的产品，复兴联合康乐一生ｂ。这是一款单次赔付的重疾险，可以定期也可以终身。他的优点就是，保障也算全面，在同等类型的重疾险里面它的性价比是可以排到前列的。缺点嘛，也很明显，就只有一次性的赔付，而现在多数的重疾险是已经可以做到多次赔付。同时复星联合是这两三年才成立的公司，虽然它的大股东的实力很厉害（复星国际是我国有名的医药龙头，不清楚的可以查郭广昌了解一下），但是毕竟有很多人会在意这个细节。

健康险的坑，主要就是在健康告知和免责条款上面。如果想要规避这个问题的，最好的方法就是细心去浏览健康告知和合同条款。有不懂的就去问，一份保险的期限很长呢，假如买了到最后却无法得到保障，那就没意义了。

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