8583一
提問者的貸款利率是5.635%，如果本人推算沒錯的話，按此計算，應該是目前基準利率4.9%上浮了15%的貸款利率。 提問者也沒有說清楚其貸款的項目是什麼，更沒說清其貸款年限。
因此只能做如下假設：
提問者是2019年初購置第二套房產，至2020年初已經還款一年。當時申請個人住房貸款，其貸款利率被調整為基準利率基礎上上浮15%，實際貸款利率為5.635%，貸款期限為10年。基於上述假設，本人給予如下建議：
目前房貸利率只要高於4%的，強烈建議掛鉤LPR，不要選固定利率
原因主要基於低利率是國際趨勢的考慮：
目前國際發達國家普遍利率很低，如：美國3.3%、德國2.02%、日本1.475%。國內改變制度推出LPR，其核心目的就是在為了跟國際接軌。如果一直國內保持高利率，與國際持續保持顯著利差，勢必會形成各種異常資金現象。因此國內一定會想辦法通過市場化手段逐步與國際趨勢接軌。
像提問者的貸款利率5.635%如此之高，請趕緊抓緊時間與銀行聯繫修改貸款合同，選擇掛鉤LPR吧！
還不相信？那請再看國務院和央行表態。這不就是銀行要放水的意思嗎？！
還不相信？那請再看2019年至今的LRP走勢圖：
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不要猶豫了，請與銀行聯繫選擇掛鉤LPR吧！
多年後，請一定記得回到這個帖子來感謝本人吧！
卉談
LPR是市場報價，相對比較符合市場規律，如果是目前5.635%，建議改以為LPR+.因為根據參考其他國家的利率走勢，房貸利率走低的概率比較大，而且又市場決定的，也相對比較符合價值的體現！
小寶哥看世界
需要的，國家貨幣利率降低了，老百姓當然也要享受由此帶來的實惠，除非你不想掙錢。
老酒談支付
問題裡沒有說明是什麼貸款項目，不過從貸款利率水平來看，應該是銀行個人按揭貸款。現在按央行規定，銀行都在進行存量房貸換錨，即可選固定房貸利率、掛鉤LPR（貸款市場報價利率）兩種，而參考美國市場未來十年中長期，中國都將步入貨幣寬鬆時代，簡單來說就是錢越來越便宜、房貸利率越來越低。而你現在才剛剛開始還一年房貸，按固定利率算是5.36，但按浮動利率算會更低。所以建議要改。
金史記
房貸利率，是長期利率。若要改是：對未來利率的下降預期，採取的方式。LPR是市場報價，根據市場規律，參考其他國家的利率走勢。是浮動利率。
若沒有考慮過這些複雜的問題，不急這一會。畢竟去銀行折騰的很。
