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扯不上为何给股份制商业银行“额外”增加1%

首先此次降准不是全面降准，而是对普惠金融定向降准。若是全面降准，按照当下的M2,降0.5%就远不止释放长期流动性5500亿了。

其次，在2019年已经对符合条件的农商行和城商行实施过定向降准，股份制商业银行只是后来获得降准的机会罢了，谈不上“额外”。

最后，普惠金融定向降准年度考核制度建立于2018年，通常每年年初进行考核，对普惠金融领域贷款占比达到一定比例的大中型商业银行给予0.5个百分点或1.5个百分点的准备金率优惠——即对所有的大型商业银行，满足普惠金融贷款的都可获得降准1.5%（跟此次降准关系不大）。

因此，不是为何给股份制银行额外加一个百分点，只是把一盘水端平罢了，也就扯不上“额外”。

什么是普惠金融贷款？

显而易见，此次降准并不是向所有银行降准，而是对满足普惠金融领域贷款的银行实行降准，不存在普遍性，也因此释放长期流动性只有5500亿（其中对达到普惠金融定向降准考核标准的银行释放长期资金4000亿元，对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点释放长期资金1500亿元）。

降准是什么东西？

降准就是降低存款准备金率，即降低向央行缴纳存款准备金比率。比如大型金融机构存款准备金率为12.5%，即银行每吸收100元存款，需要向央行缴纳12.5元存款准备金，其余的87.5元商业银行可以进行贷款处理，获得资产增益。

而普惠金融贷款定向降准是指商业银行满足普惠金融考核条件，且贷款的去处是普惠金融领域的贷款，那么此类贷款就能在大型商业银行中降低1.5%的存款准备金率，吸收的100元存款者要向央行缴纳11元的存款准备金就可以了。

总结，股份制银行通过考核获得0.5%的可额外增加1%，其实际与通过考核的大型商业银行一样，为1.5%。而符合条件的农商行和城商行已经在2019年定向降准中实施过此“优惠”了。因此，所谓的“额外”是谈不上额外的，只是后滞罢了，水被端平了。

三人聚众

关于这个问题，人民银行的释疑中，已经给出了答案。

01政策内容

先来看看政策内容。中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准，

①达到考核标准的银行：定向降准0.5至1个百分点。

②符合条件的股份制商业银行：再额外定向降准1个百分点。

降准要求支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。

02为何股份制商业银行额外降准1个百分点

人民银行对此给出了说明。

普惠金融领域贷款包括：农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款。

近期，人民银行完成了银行2019年的考核，那些之前没有准备金率优惠，考核达标的银行，可以获得0.5个百分点的准备金率优惠；此前就已经有0.5个百分点优惠的变为1.5个百分点优惠。

而在去年的时候，人行就已经对符合条件的农商行和城商行实行了定向降准，支持普惠金融。根据“三档两优”的优惠内容，大型银行和中型银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的，可享受0.5个或1.5个百分点的存款准备金率优惠。针对股份制商业银行额外降准1个百分点，就是在落实和优化三档两优的政策。

老萌有个存钱罐

股份制银行介于大银行和城商行之间，网点比大银行少，但比城商行多，可是城商行是地头蛇，股份制银行是外来者，在很多资源上又不及城商行，揽存能力比较弱，银行负债端成本比较高，而股份制银行是零售业务的最大主体，承担着支持中小企业的融资重任，所以央行更外照顾，给与股份制银行更多的降准优惠。

中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准，对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外，对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点，支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。

对股份制银行额外降准1个百分点的准备金率，这部分资金可不能任意使用支持发放普惠金融领域贷款。所谓普惠金融贷款实际上就是以更低的利率向中小企业发放贷款，解决融资难融资贵。

按照央行说法，普惠金融领域贷款包括农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款。这部分贷款比较琐碎，额度不大，但风控评价难度很大，往往缺少可抵押资产，更多的是信用贷款，对银行风控要求相当的高。

目前上市股份制银行包括浦发银行、招商银行、平安银行、兴业银行、华夏银行、民生银行。

缘何需要降准，实际上央行已经通过设立3000亿元专项再贷款、5000亿元再贷款再贴现专用额度，向银行注入了流动性，用于解决实体经济融资问题，可是这不足以对冲疾病带来的对实体经济影响，目前不少中小微企业仍然面临生存、生产困难，亟待金融政策支持，更大力度、更加精准的金融纾困政策需要央行向银行注入低成本资金，定向降准应运而生。

另外股市走势低迷，也亟待提振市场信心，降准可以降低整个金融市场资金利率中枢水平，有利于市场走好，可以说是一箭双雕。但究竟效果明不明显，还是有待实践检验。

關鍵字: 额外 降准 银行