现金流规划，是企业家、家庭支柱，绕不开的话题。
房地产市场的黄金时代，依然有烂尾楼出现，就是由于现金流规划出现了问题。
比如，疫情才一个月，西贝这种大型餐饮连锁企业也直言面临现金流危机，足以见得现金流规划的重要性。
企业经营得再好，商业模式再先进，现金流断了，照样会倒闭，这就是现实。
一个家庭再有钱，社会地位再高，如果突发事件导致现金流断裂，也会面临严重危机。
做现金流规划，保险是无法被忽视的工具。
而用保险做现金流规划三大优势
1.保险资产的安全性极高
最近股票全线飘绿，美股大跌，这买的不是股票而是心跳！买基金，也会面临净值波动。而人寿保险的保底利率，是锁定在保险合同里的，不会变化，不会像股票一样波动。保险公司，在银保监会的严格监管下，合规性比较强。同时，保险公司基本也不会破产，即使破产，保险公司的保单也会被指定的公司接管，保障不会没有着落。
作为一种长期稳定的资产，保险十分适合当家庭的财务蓄水池和备用粮仓。
2.保险的灵活性较强
保险的灵活性，主要体现在保单贷款这一方面。保单贷款指的是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。人寿保险进行保单贷款，无需提供额外抵押。
保单贷款的额度一般都在保单现金价值的80%以上，有些公司甚至能做到90%以上，而且放贷的速度非常快。股票和基金的灵活性虽然也很强，但是净值波动大，急需用钱的时候，可能正好赶上市场低点，这个时候如果卖出便很不划算。
3.保险具有资产隔离的功能
银行存款虽然也安全，而且灵活性强，但却不具有保险的资产隔离功能。
银行存款，其实是很难划分最终归属的。从一个账户转到另一个账户，很难弄清到底是谁的钱。即使把自己的钱转到别人账户里，债主追债的时候也能向法院起诉，这笔钱有可能会被追回。
而如果是在债务风险还没有暴露的时候，把这些钱给债务风险较低的家庭成员，让这个家庭成员用这些钱去投保保险，那么资产划分便十分清晰了。
其实对于许多家庭，并非是因肆意挥霍而出现现金流危机，而是由于家企不分导致的负债而面临现金流断裂风险，因而资产隔离很重要。对此，可以选择家庭中债务风险比较低的人做投保人，比如说不参与公司经营的企业主父亲等，购买人寿保险。
企业主每年从账户里拿一部分钱给父亲，父亲用来投保。或者隔代投保，当企业家面临负债时，这份保单并不属于企业家的财产，并不会被强制执行，父亲也就可以用这份保单来为企业主的家庭应急。
在生活平常的现金流中，抽出一小部分资金对未知风险进行保障，提前做好准备，是对自己负责，也是对家人负责。
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