八位數花園
這個問答的本質是“複利率”與“單利率”對利息收入影響比較的範疇。當二年期定期存款利率高出一年期定期存款利率達到到一定程度時，方案一即使採用複利率，一樣沒有優勢；當利率差較低時，方案二也同樣沒有比較優勢；那麼，利率差達到什麼值時，方案一和方案二獲得的利息收入一致呢？
方案一：本金存一年定期，獲得本息之和後，再復存一年定期，屬於複利率的範疇；
方案二：將本金直接存二年定期存款，屬於單利率的範疇。
如果從單、複利角度分析，通常情況下複利率獲得的收益比單利率獲得的收益較高。然而，現實生活中，一年期定期存款年利率總是比二年期定期存款利率低。二者年利率之差r決定了複利率不一定比單利率獲得的利息更高，本文從純數學角度分析利息差與利息收入之間的內在關係。
一、一年定期存款利率與兩年定期存款利率相等時
當一年定期利率與兩年定期存款利率相等時，存一年定期後復存一年定期，因“複利率”的緣故，合計兩年的利息收入大於直接存2年定期存款的本息和。設本金為Q，一年期年利率為A，二年期年利率為B，且A=B。則本息和數學表達式分別為：
方案一：Q×（1+A）×（1+A）；
方案二：Q×（1+B×2）=Q×（1+A×2）；
方案一與方案二的比較，因本金一致，實際是後半部分（1+A）×（1+A）與1+A×2的比較；
因為方案一的後半部分：（1+A）×（1+A）=（1+A×2）+A×A，且A>0；
所以方案一的後半部分（1+A×2）+A×A>方案二的後半部分1+A×2；
則，當一年期定期存款利率等於二年期存款利率時，方案一的利息收入、本息和均大於方案二。也就是“錢存定期一年取出來再存>存二年的利息”。
二、現實一年期和二年期定期存款利率的比拼
查詢最新公佈的各大商業銀行一年期和二年期定期存款利率表，“四大銀行”一年期定期存款年利率普遍在1.95%左右，二年期定期存款年利率在2.73%左右。分別將年利率帶入上述公式：
一年期分別存兩年的本息和=Q×（1+1.95%）×（1+1.95%）=1.03938025Q；
直接存二年定期的本息和=Q×（1+2.73%×2）=1.0546Q；
1.0546Q>1.03938025Q，說明現實生活中兩年期定期存款利率足夠比一年期定期存款利率大，採用直接存兩年定期存款獲得的利息更大。那麼問題是，（兩年期定期存款利率減去一年期定期存款利率）的利率差要達到什麼值，這樣的優勢才能持久保持呢？
三、一年期和二年期利息差在什麼範圍，兩種方案利息收入相等
設：本金為Q，一年期定期存款年利率為A，二年期定期存款年利率為B，二年期年利率在一年期年利率的基礎上浮r，則B=A×（1+r）。
根據上述數學表達式，將條件帶入公式：
方案一：Q×（1+A）×（1+A）=方案二：Q×{1+A×（1+r）×2}；
則（1+A）×（1+A）=1+A×（1+r）×2;
則1+2A+AA=1+2A×（1+r）;
則1+2A+AA=1+2A+2Ar；
則AA=2Ar；
則A=2r；
則r=A÷2
當r=(B-A)÷A×100%=A÷2時，無論採用方案一還是方案二，利息收入都是一致的；
當r=(B-A)÷A×100%>A÷2時，方案二的利息收入、本息和均大於方案一；
當r=(B-A)÷A×100%
四、實例驗證及數據趨勢
例：本金100萬元，1年期定期存款年利率為1.95%，則2年期定期存款年利率為1.95%×（1+r），以A÷2為臨界點，上下浮動0.1%列圖表分析利息收入與本息和趨勢：
一年期定期存款利率為1.95%，A÷2=1.95%÷2=0.975%，兩年期定期存款年利率=1.95%×（1+0.975%）=1.969%，此時方案一和方案二利息收入與本息和均相等；
當2年期定期存款利率上浮從0.975%每下降0.1%，方案二相比較方案一損失39元；
當2年期定期存款利率上浮從0.975%每增長0.1%，方案二相比較方案一增加收入39元。
證明完畢，哈哈……
順通財稅段賢明
目前我國定期存款基準利率是一年期 1.5%，兩年期 2.1%。是把錢存一年期連本帶利轉存利息高，還是直接存兩年期利息高？答案很簡單，計算一下就能非常清楚地看到結果。
假設存款一萬元，
（1）方案一：存入一年期，假設利率就是 1.5% ，到期後連本帶利進行轉存。那麼利息收益為：
存一年期的利息： 10000 * 1.5% = 150 元
第二年轉存利息： 10150 * 1.5% = 152.25 元
總利息： 150 + 152.25 = 302.25 元
（2）方案二：直接存入兩年期定期存款，假設利率為 2.1%，那麼利息收益為：
總利息：10000 * 2.1% * 2 = 420 元
這樣計算的答案就顯而易見了，直接選擇兩年期定期存款所獲得的利息收益要比一年期轉存多出了 38.96% ！
既然是如此，為什麼 銀行櫃檯的員工還會常常向我們推薦存款一年期轉存呢？以更低的利率獲得儲蓄，在同樣的貸款利率下可以賺的更多的差價，又何樂而不為呢？
同樣的道理，假如資金有閒餘，最近幾年用不到，能夠選擇年限長的定期存款，儘量選擇長一些的，所獲得的利息會比年限短的高出不少。雖然總共的差距也就區區幾百元，不過總比沒有好吧？
其實，現在幾萬元的資金與其選擇銀行的定期存款，還不如選擇支付寶、理財通上的定期理財，風險可控，往往一年期的利率能夠達到同期銀行三年期的定期存款利率。唯一的缺點是無法提前支取，只能到期後還本付息。
存款、理財也是要動動腦筋的，否則選擇了錯誤的期限、投資標的，吃虧的還是自己。多學習一點理財知識在身上準沒錯。
浮雲財經觀
如果是定期，一般來說是存兩年多
兩年期利率會高於一年期利率
以中信銀行為例，假設存10000元
如果存兩年，利息為
10000*2.1%*2=420元
如果存兩次一年
第一年利息
10000*1.5%*1=150元
第二年利息
10150*1.5%*1=152.25
兩年合計302.25
很明顯發現420高於302.25
但是也有可能你第一年按1.5%存了，第二年時候利率上調了，超過了3%，這樣肯定是分兩年存合適，但是這種情況很難發生，如果不著急用錢，肯定是存越久越合適。
最後還是說一下，定期存款利率特別低，很多低風險理財產品，存取方便，利率還高，可以嘗試一下
葉晨001
如果是在同一家銀行存定期，肯定是存兩年利息高於定期一年再續存一年的利息高！但是兩種存款方式在不同的銀行存，利息不一定。
銀行定期存款的計息公式是：本金×年利率×存期。
對於同一家銀行而言，定期存期越長，利率越高。
比如某家銀行一年期定期存款利率2.1%，兩年期利率2.94%，儲戶定存10萬元分別計算利息如下：
定期一年續存一年利息為100000×（1+2.1%）×（1+2.1%）-100000=4244.1元；
定期兩年利息為100000×2.94%×2=5880元。
因此，在同一家銀行，同金額的本金存兩年定期比定存一年且續存一年的利息要高。
不同銀行，可能定存一年再續存一年利息高於定存兩年利息
比如上圖某銀行存款一年，利率4.86%，選擇該銀行存款10萬元一年取出再續存一年的利息是：
100000×（1+4.86%）×（1+4.86%）-100000=9956.2元。
與另一家銀行定期2年期利率2.94%滿期利息5880元相比高出一大截。
因此，在不同的銀行，即使本金一樣，存款一年再本息續存一年利息收入也可能大於存款兩年的利息收入。
財富公元
簡答的數學計算題。我們按照10萬的本金，按照現在的銀行基準利率進行計算。
現在一年期的存款利率是1.75%。
按照10萬的本金，一年存，然後到期之後在轉存計算如下：
第一年：100000*1.75%=1750元，第一年本利和為101750元。
第二年：101750*1.75%=1780.6，第二年本利和為103531元。
通過兩年的轉存，本利和可以達到103531元，兩年的利息合計是3531元。
現在的兩年期定期存款利率是2.25%。
按照兩年期的定期存款計算如下：
100000*2.25%*2=4500元，兩年期滿的時候本利和為104500元。
相對於第一種存款方式兩年的利息為3531元，第二種存款方式更加划算，畢竟同樣的金額，同樣的時間，利息差距近1000元。
老炮說財經
根據中國銀行2020年最新存款利率表瞭解到，選擇一年定存的存款利息是1.75%，兩年定存的存款利息是2.25%。
假設有一筆錢，數額是50000元，
第一種方法
存一年定期再轉存，年利率1.75%，存款利息是50000元*0.0175+（50000*0.0175+50000）*0.0175=875+890=1765元。
第二種方法
存兩年定期，年利率2.25%，連續存兩年的利息是50000*0.0225*2=2250.
很顯然，第二種方法存款利息更多。
如果定期的時間更長，所得利息會更高，按照歷年的存款利率計算，選擇定期存款達到十年的，比一年一年轉存以複利模式遞增存夠十年的利息高出將近一倍。
可見，選擇定期存款的方式遠比每年轉存的方式優勢突出，本金越大，利息收入差距越明顯。
不過和定期存款比起來，存款超過三年以上的，購買債券基金所得收益會更高，風險也相對股票基金和指數基金要低。
所以，如果本金較多，想最大化獲得投資收益，又想兼顧本金的安全，可以對本金進行組合配置，一部分定期存於銀行，一部分用於購買債券基金，一部分用於購買指數基金。
為了分散風險，基金可以選擇定投的方式進行，如果股市處於低位，也可以低位分批建倉買入。
如果是非常保守，不想承擔比較大的風險，選擇貨幣基金或者銀行保本理財產品，也比定期存款收益要高。
根據最新的存款利率，5年定期存款利率才有2.75%。這個收益貨幣基金就能跑贏，貨幣基金靈活性還遠高於銀行定期存款。貨幣基金的風險一般也是比較低（除非發生金融性風險或者不可抗因素，如果真有這種情況發生，銀行也會有這種風險）。
這也是為什麼現在越來越少的人選擇銀行定期存款了。
工薪族理財
這個問題真的不需要證明，按照實際情況來算比較好。
目前，國家的基準利率是整存整取定期一年1.5%，整存整取定期二年利率2.1%。
方案1：如果我們本金是1萬元，存定期一年以後的餘額是10150元，然後滾存一次最終的本息是10302.25元。僅僅比1.5%×2＝3%多了2.25元利息。
方案2：本金1萬元，定期存款兩年的本息餘額將是10420元。
兩種方案比較，利息待遇相差117.75元。存款時間越長，利息越多。
這實際上就是銀行聰明的地方，約定的存款時間越長，給你的利息優惠就越高。這樣銀行不是虧本嗎？當然不會，銀行的貸款利率普遍要比存款利率高出2~3個百分點。比如5年期貸款定期基準利率是4.9%， 銀行還可以根據資金需求和國家政策情況自由調節，現在不少房貸的利率高達5.4%~5.8%。所以，銀行不會虧本。
如果你選擇定期存款，不遵守約定要提前取現，那麼提前取現的時候會給你按照活期計算儲蓄利息。比如存款1萬元，預定存款兩年，但是我們一年就需要提錢。按照計劃應當是能夠拿到本息10,210元，但實際上銀行只會給我們10,030元，活期利率只有0.3%。可以說損失是相當大的。
不過，一些特殊情況下也會出現利率倒掛的情況。比如我們購買銀行理財產品，一年期的收益率是4%左右，而銀行二年期定期存款只給我們2.5%的利息。這種情況很明顯是銀行理財產品划算，但是相應的理財產品並不跟存款一樣享受存款保險制度的保護，還是需要根據個人的需要選擇了。
暖心人社
說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。
對於銀行定期存款到底該如何理性進行投資，選擇一年期銀行定期存款還是選擇兩年期定期存款利息較高，也許是當前穩健性投資者最關心的問題。
或者選擇5年期定期存款，是選擇兩個兩年期和一個一年期的收益率較高？還是一次性從5年收益率較高？這就是穩健投資者的策略問題。
一年期存款
每個銀行的存款利率都不一樣，通常各大銀行的存款利率都是在央行的基準利率上，進行浮動得出的。目前央行的基準利率為：
一、活期存款基準利率為0.35%;
二、定期存款：三個月利率為1.10%;半年利率為1.30%;一年利率為1.50%;二年利率為2.10%;三年利率為2.75%。
如果手中有100萬元現金選擇一年期存款利率：100萬x1.5%=15000元。
也就是100萬元的現金選擇一年期銀行定期存款，年化收益率在15,000元左右，當然各個不同的商業銀行存款利率還有不同的調整，選擇最優的商業銀行進行存款會實現投資收益的最大化。
兩年期存款
兩年期存款利率為2.1%，單純從存款利率來看要比一年期存款利率高出了0.6個百分點，這也是國有銀行機動存款利率。
100萬x2.1%=21000元。將手中的100萬元現金選擇兩年期定期存款每年獲得的收益率大概是在21,000元左右。
同時兩年期定期存款利率在不同的商業銀行都有不同的利率調整，選擇不同的商業銀行會獲得利益最大化收益。
綜合來看：單純的從一年期定期存款與兩年期定期存款來看，時間上只相差一年，金融的發展與經濟的發展並不會有太大的變化，所以說選擇兩年期實現投資收益最大化，比選擇一年期要更為理想。
社長財經
股市小獵豹
朋友們好，這個問題非常簡單，根本就不需要公式，就可以證明。如果錢存定期一年取出來，再存的利息，比一次性存兩年期高，那兩年期產品就失去了意義，或者說出現了漏洞。
因此，同等條件下，是兩年期的利息高。但是，存一年，到期取出來再存，和一次存兩年期，各有優勢。
首先，來解釋，為什麼說，同等條件下，定期兩年的利息肯定會高：
1，普通銀行定存：
如上圖，我們以6大國有銀行中的，郵政儲蓄銀行，存款期限和利率為例：假設1萬元，則，存一年10000元X2.15%一年期利率=215元年息。再存一年，10215元X2.15=219.6元第2個一年利息。合計：215元十219.6元=434.6元。很明顯存一年然後本息轉存，再存一年，兩年共得利息，434.6元。
再來看一次性存兩年：10000元X2.95%X2年=295X2年=590元一次性存兩年，共得利息。
小結：這個問題不用糾結，如果一次存一年，取出來再存一年的利息，超過一次性存兩年，銀行的兩年期產品，就沒有市場了，不符合產品設計原理。
其次，錢存一年，取出來再存一年，和一次性存兩年定期各有優勢：
1，錢存一年，取出來存一年的優勢：相對而言，靈活性流動性高，提前支取的利息風險較小。特別是在利息上浮的過程中，便於及時搭上升息的快車。
2，一次性存定期兩年的優勢：充分發揮閒錢的時間價值，獲取更高利率，賺更多利息，節省精力，特別是在有可能降息的情況下，能更好的鎖定高利率。
小結：兩種存法各有優勢。
最後，總結分析：
存款產品的設計也有他的原理，一次性存的時間長，相對肯定利息高，因為充分發揮了閒錢的效用，符合產品設計和市場實踐的要求。
但另一方面，一次性存一年，到期再存一年，與一次性存兩年定期各有優勢，朋友們可根據需求和對利率走勢的判斷來選擇。感覺要降息，
或者想多拿利息就存兩年，先鎖定高利率。想要保持高靈活性，流動性，或者感覺會漲利息，就存一年，方便應對。
祝朋投資人存款儲蓄，安全愉快開心，好利息。
