□記者 李夢溪
3月13日，國務院聯防聯控機制舉行新聞發佈會，銀保監會首席檢查官楊麗平參會並圍繞支持產業鏈協同有序復工復產相關情況進行介紹。
楊麗平表示，銀保監會將持續加大金融服務實體經濟的力度，督促銀行保險機構落實好已出臺的各項金融政策措施，確保政策落實不打折扣。
銀保監會多管齊下
楊麗平表示，新冠肺炎疫情發生以來，銀保監會單獨或是與其他部門聯合出臺了9份文件，統籌做好疫情防控和經濟社會發展的金融服務工作，主要包括強化重點領域的信貸支持、支持銀行對受疫情影響的困難企業實施臨時性延期還本付息安排、支持保險機構幫助企業渡過難關。
在信貸支持方面，今年前兩個月，金融機構人民幣貸款新增4.2萬億元，目前銀行業金融機構為抗擊疫情提供的信貸支持已經超過了1.4萬億元，進一步加大了對民營企業、小微企業、製造業、春耕春種等領域的金融支持。
在還本付息安排方面，要求銀行業金融機構對受疫情影響、暫時遇到困難的中小微企業（含小微企業主和個體工商戶）不得抽貸、壓貸、斷貸， 對1月25日以來到期的貸款實施臨時性延遲還本付息安排。對於包括貨車司機、出租車司機等特殊群體的個人經營性質貸款，參照個體工商戶相關政策，靈活調整個人貸款的還款安排。楊麗平特別提醒貸款人，臨時性還本付息安排是需要貸款人提出申請，並需要經過銀行的審核。
在積極支持保險機構幫助企業渡過難關方面，鼓勵保險機構通過減費讓利、適度延後保費繳納時間等方式，加大小微企業的財產保險、責任保險、出口信用保險等業務的支持力度。適當減免疫情期間停運的運營車輛、船舶、飛機部分保險費用。支持人身保險公司在風險可控的前提下，適度延長保單質押貸款的期限和適度提高貸款的額度，幫助客戶緩解短期資金壓力。楊麗平舉例說，有一些小企業主或者個體工商戶可在其投保的人身險公司做保單質押，過去的質押基本上期限是6個月，質押率大概是80%左右，“在疫情防控期間，可以適當根據每一個體情況的不同，延長保單貸款的期限。”
金融支持產業鏈協同
楊麗平表示，銀保監會按照3月10日國務院常務會議要求，及時研究落實金融支持產業鏈協同復工復產有關重點工作，主要體現在四個方面：
一是引導銀行業金融機構主動對接產業鏈的核心企業，加大流動性資金貸款支持，給予合理的信用額度。支持核心企業通過信貸、債券等方式融資後，以預付款的形式向上下游企業支付現金，降低上下游中小企業現金流的壓力和融資成本。
二是引導銀行業金融機構持續跟進企業產業鏈上下游復工復產需求，支持企業以應收賬款、倉單和存貨質押等方式進行融資，推動適當降低銀行對信用良好企業承兌匯票保證金的比例，增強企業現金的流動性。
三是推動銀行業金融機構強化金融支持“穩外貿”的作用，保障貿易融資信貸資源配置，完善激勵機制，增加外貿信貸投放，落實好貸款延期還本付息等政策，對受疫情影響大、前景好的中小微外貿企業可協商再延期。
四是運用金融科技優化供應鏈金融服務，鼓勵有條件的銀行業金融機構開發供應鏈業務系統，通過與核心企業、政府部門相關的系統進行對接，採用線上線下相結合的方式，為鏈條上的客戶提供更加方便快捷的供應鏈融資服務。鼓勵政策性銀行、商業銀行加強與主要依靠互聯網運營的民營銀行的業務合作，為小微企業精準滴灌，提高復工復產小微企業的貸款可獲得性。
有效疏通資金流“堵點”
楊麗平表示，受疫情影響，現在各個行業、各個企業復工復產進度並不一樣，中小企業現金流有了“斷點”，出現了融資難的問題。
“由於產業鏈是環環相扣的，一個環節受到了影響或者是受阻，上下游的企業運轉起來可能都不會順暢。產業鏈復工復產實際上是需要資金支持的，也就是說在產業鏈復工復產的背後需要有一個穩定的資金流。”楊麗平說。
楊麗平認為，資金流的“堵點”主要有兩方面：一是核心企業佔用了上下游中小企業的資金；二是中小企業融資難、融資貴。
針對這兩個“堵點”，楊麗平表示，銀保監會將從兩個方面加大工作的力度。一方面，抓住核心企業這個關鍵環節，支持產業鏈核心企業自身的發展，鼓勵銀行增加對其流動性的支持，增加授信額度，幫助穩定其生產和經營。同時，通過產業鏈核心企業支持上下游的中小微企業，支持核心企業發債，通過調節預付款比例，將資金向上下游企業傳遞，減少資金停在核心企業的情況。
另一方面，是直接對產業鏈上下游企業進行融資支持。包括直接為上游供貨商提供應收賬款融資、鼓勵銀行通過下游經銷商提供倉單或是存貨進行質押融資，或者是基於訂單進行預付款的融資。楊麗平表示，疫情防控期間，對暫時受到疫情影響、信用狀況良好的企業，銀行可以適當降低承兌匯票的保證金比例，並適度減免手續費，增加其現金流。
楊麗平強調，上述政策的關鍵是基於真實的交易背景，銀行要加強風險防範，核心企業和上下游企業要誠信，不能做假。
此外，楊麗平表示，針對不同行業的核心企業，如電商平臺、物流產業等，銀保監會將請銀行主動和其對接，研究探討這些產業鏈的核心企業該如何打通上下游企業資金鍊等相關問題。
小微享受政策紅利
“產業鏈核心企業的上下游企業大多都是民營企業、中小微企業，這些企業的特點是規模比較小，數量多，自身的抗風險能力比較弱，比較容易受到外部衝擊。”楊麗平說。
楊麗平表示，銀保監會一直高度重視民營企業和小微企業金融服務，推動金融機構加大民營小微企業的信貸投放，降低融資成本。2019年，民營企業貸款新增4.4萬億元，貸款戶數增加了31.5%；當年累計發放貸款的年化利率較上年同期下降了93個基點，新增中長期貸款佔比達到近70%。
楊麗平介紹，今年以來，銀保監會繼續推動銀行業金融機構加大信貸投放和降低綜合融資成本，推動民營企業貸款保持良好增長態勢。據有關部門統計，疫情（發生）後企業貸款的綜合利率水平有所下降，企業新增貸款和已有貸款的實際綜合利率在5%以內的企業佔51%，融資成本進一步下降。
針對民營和小微企業的支持政策，分為存量貸款和增量貸款。在存量方面，楊麗平介紹，目前這些存量政策覆蓋的中小微企業、個體工商戶和小企業主一共有2200多萬戶，其中個體工商戶達到了1400多萬戶。從執行調查情況看，已經有不少中小企業、個體工商戶享受了存量政策，隨著政策逐步落實，享受政策的企業群體會越來越多。在增量方面，楊麗平表示，銀保監會將繼續加大信貸支持力度，繼續要求銀行對民營小微企業的支持量增價降；另外，將研究考核首貸率，目前已要求5家國有大型銀行2020年上半年普惠性小微企業貸款餘額同比增速要力爭不低於30%，政策性銀行將在去年的基礎上增加3500億元專項信貸額度，以優惠利率向民營、中小微企業發放；各銀行金融機構在去年的基礎上對個體工商戶的貸款力爭再增加5000億元以上。
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