伴随房贷利率收紧,个人商业贷款的还款压力增加。由此产生的房贷利息比较高,还款总利息在还款额的占比较高,在借款人手头有闲置资金时,提前还款不失为一种更加明智的选择。
对于第一次提前还款的您来说,面对提前还款怎么操作?是否随时可还?还多少更合适?等一系列专业性的问题,需要了解的相关知识繁琐复杂。这里,我们将逐条为您揭秘提前还款的各种套路,让您还款省钱又省心。
提前还款随时可还吗?
不同银行对提前还款的时间有不同的约定,大部分银行可以提前还款的时间设置在放款后的6个月或1年左右。准确的时间需要根据贷款合同来决定。
提前还款对还款额有要求吗?
各银行都对提前还款的金额有要求,普遍的要求是还款额需要是整万数,但对于最低还款额,则各银行的规定有所不同。光大银行北京地区提前还款的最低还款额为5万元。
提前还款什么时候扣款?
各银行针对提前还款的扣款时间的约定不同,但大部分是固定的。例如:目前光大银行北京地区的扣款时间为每月1号。
tips:如果提前还款的扣款时间和日常还款的扣款时间有差别,则借款人除了需要存入提前还款额外,还需要存入还款日到提前还款扣款日中间的这部分利息。
部分提前还款缩短年限or减少月供
若目前的月供还款压力不大,建议借款人缩短年限,相对于减少月供可节省更多利息。举个例子:
李丽在2015年商贷200万买房,贷款年限为30年,当时的贷款利率是基准利率的85折,即4.17%。李丽第一次的还款时间是2015年10月份,若她2019年9月份想要提前部分还款40万元,对比缩短年限及减少月供分别节省多少利息(等额本息)?
如何办理提前还款?
提前预约:一般情况下,借款人要申请提前还款可先打电话给贷款经办银行咨询,确定还款信息后,打款至还款账户。
办理地点:贷款业务部门柜台。
提交材料:借款人提交身份证原件及复印件。
审批结果:银行一般会短信提醒,借款人也可以直接资讯贷款经办业务员。
提前还款划算吗?
对于商贷借款人来说,想要提前还款更合适,需要结合自己的还款方式及已还款时间等综合考虑。若您属于以下情况,则不建议申请提前还款。
01 等额本金还款期已过1/3
等额本金还款方式每月的还款额=等额本金+贷款利息,因此在还款后期,剩余本金越来越少,产生的利息也会 减少。一般等额本金还款超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,因此提前还款对于少还利息的影响较小。
02 等额本息还款已还1/2
借款人申请等额本息还款,到了还款后期,月还款额中本金会超过利息,这时借款人已经偿还了大部分的利息, 因此提前还贷对少还利息的影响较小。
免责声明:由于实现及各区域政策变动较多,以上信息仅供参考,详情还款信息需要咨询贷款经办银行。
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