說起和紳，很多人的第一反應就是：貪官、腐敗、奸佞。和紳少年時生活困頓，中年後攢下鉅額財富，包括各種古董字畫、金銀珠寶，

因此，民間一直流傳：和紳跌倒，嘉慶吃飽。

說的正是查抄和紳府第後，所有財產都被運進宮，成了皇帝的私產。

和紳是貪官不假，但他的財富真的全是貪汙受賄所得嗎？

其實不盡然如此，和紳精明強幹，在乾隆面前他是能辦事的“能吏”，而在官場之外，他更是經商斂財的高手，而他一項重要收入來源：開當鋪。

01 和紳的家產清單

關於和坤財富的記載，在中國第一歷史檔案館珍藏的《和坤犯罪全案檔》中有詳細的“抄家清單”，包括了房產、古董、珠寶、金銀器、高檔傢俱等諸多種類，同時還包括當鋪、銀號、古玩鋪、綢緞莊、藥材庫等各種商號，幾乎囊括了當時掙錢的熱門行當。

“……當鋪七十五座（本銀三千萬兩）、銀號四十二座（本銀四十萬）、古玩鋪十五萬座（本銀三十萬兩）；玉器庫二間（估銀七千萬）、綢緞庫四間（估銀八十萬）、磁器庫二間（估銀一萬）、洋貨庫二間（五色大呢八百版、鴛鴦呢一百十五重皮、五色羽毛六百版、五色譁嘰二百版）；皮張庫二間（元狐十二張、色狐一千五百二十張、雜狐三萬六千張、貂皮八百餘張）；銅錫庫六間（共二萬六千九百三十七件）；珍饈庫六間、鐵梨紫檀六間、玻璃器庫一間（共八百餘件）……”

從這份記載來看，和紳被抄的家產中，很大一部分其實是和家經營商鋪的流動資金及庫存貨物

不難看出的是，當鋪成為和坤商鋪的重中之重，也是他生財有道的重要依憑，通過當鋪經營，和坤不僅收攏了大量的珠寶玉器、古董裘皮等“奢侈品”，更用遠低於市場價的“典買”方式，兼併大量土地，成為連嘉慶皇帝都羨慕的超級鉅富。

我們不難想象，和紳的“商業帝國”早已形成一條完整產業鏈，當鋪收進的財貨，轉到零售鋪子賣出，資金回籠，再放到當鋪裡放高利貸。低進高出，環環相扣，怎能不一本萬利？

02 當鋪經營者背景驚人

在古代，當鋪來錢很快，經營當鋪的人同樣背景驚人，非富即貴，絕不是普通老百姓能夠玩轉的領域。

像和紳這樣的皇帝寵臣，當然可以利用其影響力，肆無忌憚地開辦當鋪斂財，但更令人出乎意料的是，參與當鋪行當的，除了權臣，還有王公貴族、寺院僧侶，甚至這是政府官辦產業，公職人員的辦公經費也須由此籌措。

• 寺廟是開當鋪的排頭兵

當鋪在古代被稱為質庫、解庫、印子庫、長生庫等，直到明清時期，才出現了“當鋪”、“典當”等說法，並逐漸演變出金融職能。

最初的質庫，起源於南北朝時期，是寺廟開辦的產業，僧侶們通過典當的方式，將寺廟多餘的財產借出，代替佈施，變相地做慈善事業。

當然，這種“佈施”是要連本帶息償還的，至於說質庫是使百姓生活艱辛得到緩解？還是雪上加霜、債臺高築？全看和尚們慈悲心剩下多少了。

當時不少名人，都曾光顧過質庫，典當行為比較普遍。

《南史•循吏傳》中，講述了一位叫作甄法崇的官員，他的孫子甄彬，少年時就曾到長沙寺庫典當過一束苧，回贖時卻發現苧束中多了五兩金子，而這些金子則是另外的顧客拿到寺廟出質的，被僧人不小心弄錯了，裹在甄彬回贖的苧束裡給了出去。甄彬如數歸還寺廟，並堅決推拒了酬金。此事使得甄彬名聲大噪，深受皇帝器重。

“ （甄）法崇孫彬。彬有行業，鄉黨稱善。嘗以一束苧就州長沙寺庫質錢，後贖苧還，於苧束中得五兩金，以手巾裹之，彬得，送還寺庫。道人驚雲：‘近有人以此金質錢，時有事不得舉而失。檀越乃能見還，輒以金半仰酬。’往復十餘，彬堅然不受，因謂曰；‘五月披羊裘而負薪，豈拾遺金者邪。’卒還金。”

從這段記載可以看出，南北朝時期，寺廟經營質庫（當鋪）生意，已經非常普遍，是人們習以為常的事情。

為何寺廟能成為當鋪行當中，第一個吃螃蟹的人？

這顯然與當時佛教鼎盛，從帝王到普通百姓都狂熱信奉，佛寺擁有的財富也達到前所未有的程度，天下十分之財，佛有七八，如此高度集聚的財富，自然要有一個投資的渠道。

與此同時，寺廟地位超然，也擁有保障質庫正常運轉的實力，質物有去處，質錢能如期回收。

• 皇室成員開當鋪

唐宋時期，商業繁榮，各處都需要資金融通，當鋪行業也得到長足發展。

根據記載，唐高宗與武則天之女太平公主，就曾經營過多家當鋪，為她聚斂了鉅額財富。而比起這位大名鼎鼎的公主，她的後輩更直接，乾脆拉下臉向當鋪老闆借錢。

因安史之亂而極度缺錢的唐德宗，曾頒下詔令，收取京師所有當鋪資本金的四分之一，以解決朝廷缺錢的困境。

注意：收取的基數是資本金，而非利潤，相當於企業的全部資產，連成本帶利潤，都要上稅。

通過這一次“收稅”行動，唐德宗籌措到100多萬緡錢，相當於當時朝廷全年財政收入的30%，在農業為主的中國古代社會，

• 官府開當鋪

宋代鼓勵官府開當鋪創收，甚至很大一部分的公費支出，都要靠當鋪放貸來保障資金來源。換言之，地方政府得學會自己掙工資。

“公用錢”是宋代非常有特色的一項制度，類似後世的三公經費，說白了，就是朝廷發放給各級官員辦公用的錢，也有部分福利性質，但這個經費並非實給，而是要靠官員自己解決的。

《宋史》記載：“自節度使兼使相，有給二萬貫者。其次萬貫至七千貫，凡四等。節度使，萬貫至三千貫，凡四等。節度觀察留後，五千貫至二千貫，凡四等。觀察使，三千貫至二千五百貫，凡二等。防禦使，三千貫至千五百貫，凡四等。團練使，二千貫至千貫，凡三等。刺史，千五百貫至五百貫，凡三等。亦有不給者。觀察使以下在禁軍校者，皆不給。”

“京守在邊要或加錢給者，罷者如故，皆隨月給受，如祿奉焉。鹹平五年，令河北、河東、陝西諸州，皆逐季給。”

公用錢不等於俸祿，有其使用範圍，但某種程度上說，

名臣范仲淹曾為好友滕子京寫下千古名篇《岳陽樓記》，但值得一提的是，滕子京之所以貶謫到巴陵郡，正是因為公用錢問題，有人舉報他私自挪用，中飽私囊。

而事情的真相，實際是滕子京將公家的錢拿去放債、做生意，利息充作公用，本金也能如期歸還，這叫作官本回易。

宋哲宗曾明確下詔，官員吏屬的公務用餐等支出，如果有不足的，允許用抵當的利息錢貼用，等於是變相地通過抵當經營，補足三公經費的差額。

《宋史》記載：“用舊法取量添酒錢贏數，給惟法司吏餐錢；不足，則抵當息錢亦許貼用。”

官本回易的重要途徑，正是官辦當鋪，被稱為抵當庫、抵庫。

《宋史》記載：“抵當所，掌以官錢聽民質取而濟其緩急。”

“淮東西有分差糧料院、審計司、審計以通判權。榷貨務、都茶場、御前封樁甲仗庫、大軍倉、大軍庫、贍罕酒庫、市易抵當庫、惠民藥局。湖廣有給納場、屬官兼。”

“（元豐）四年，從都提舉賈青請，於新舊城外內置四抵當，遣官掌之，罷市易上界等處抵當以便民。”

這是正式為當鋪賦予了官辦身份，從個別成員參與、朝廷抽稅等方式，演變為政府直接經營，讓官錢得以流通。

宋徽宗時期，官府積極開辦當鋪，皇帝還曾下令，要求將官辦當鋪設置在井邑翕集的商販要會處，以此牟取暴利。在當時，官辦抵當所的營利，已經成為一筆固定的、不可或缺的財政收入。

《宋史》記載：“陛下勤恤民隱，詔令數下，悉為虛文。民不聊生，不惟寇盜繁滋，竊恐災異數起。祖宗之時，國計所仰，皆有實數。有額上供四百萬，無額上供二百萬，京師商稅、店宅務、抵當所諸處雜收錢一百餘萬。三司以七百萬之入，供一年之費，而儲其餘以待不測之用。又有解池鹽鈔、晉礬、市舶遺利，內贍京師，外實邊鄙，間遇水旱，隨以振濟，蓋量入為出，沛然有餘。”

為此，宋代還專門頒行《抵當法》，對當鋪的開設和經營給予法律保護，甚至授予當鋪開設者“朝奉郎”的官銜，雖然是虛銜，也足見重視。

• 明清時期形同虛設的禁令

官員自辦當鋪大規模發展，是在明清時期，而且是越禁越興盛，成為達官貴人才能觸碰的領域。

明代初期曾有規定，凡公候內外文武官四品以上者，不得放債，但這一禁令違者無數，官員們吃到“錢生錢”一本萬利的甜頭，便不肯放手。

這時期的當鋪從政府開辦轉化為政府官員私設，營利也並非用於辦公支出，而是歸官員私人所有。

和坤能夠擁有龐大財富，便跟這種“高官放貸”的官場潛規則脫不開干係。

不僅如此，清代的皇帝也熱衷此道，出資開辦皇當，雍正、乾隆這對父子，正是倡導並大力發展皇當者。

乾隆二十九年時，內務府總管曾向皇帝上奏摺，派郎中伊爾阿、主事穆克善開設當鋪，以此生息，支付世子額附拉旺多爾濟十年俸祿。

可見，皇親們的日常工資，也須從皇家當鋪中經營獲得。

03 當鋪的利弊

從當鋪的起源、發展歷程來看，古代當鋪經營者們個個都擁有驚人的背景，既有看似超脫的“方外之士”，也有高高在上的皇室成員，而夾在中間的達官貴人們，往往也藉由自己的人脈、權勢從中牟取暴利。

通過開設當鋪，那些累積的財富得以融通，社會經濟活力被激發，越是商業繁榮的時代，當鋪生意也就越火爆，營利越多，財富集中也越快，隨之而來的，卻是土地兼併等社會問題。

當鋪作為一種古老的金融手段，使用得好，可以緩解社會矛盾，留給普通百姓應對天災人禍的緩衝餘地；但如果用得不好，使其落入私權之手、完全成為牟取私利的工具，這對社會穩定將是極大挑戰。

和坤的跌倒，或許不僅是他在官場犯忌，而是他的商業帝國已經成為龐然大物，成為不穩定的社會因素。

而同樣道理，南北朝時期全民崇佛，隋唐時卻幾次滅佛、興佛，佛無謂好壞，真正觸動統治者神經的，恐怕正是寺廟龐大的財富，尤其是土地。

一個打著行善佈施幌子的“長生庫”，誰能料想，它竟是僧侶不斷兼併土地的元兇？

宋代繁榮商業之下，官員卻公然以公費參與放貸，雖說是“公使錢”，但一來二去，誰又能確保公款無恙？

被公使錢牽連的滕子京、范仲淹等人，既冤，也不冤，一個不能置於監督之下的政府融資機構，終將因腐敗而淘汰。而真正的金融業，將從傳統質庫、典當行中誕生。

閱讀更多 元二使安西 的文章

關鍵字: 之迷 長沙 珠寶