養老保險寬泛一點說包括社保、商業保險、企業年金或職業年金（適用於機關事業單位），不過，企業年金、職業年金通常都是和社保配套的，屬於補充養老保險。而狹義上的養老保險僅指社保中的養老保險。
社保中的養老保險又分為三種類型：職工養老保險、靈活就業人員養老保險和城鄉居民養老保險。就題主的意思來看，之前是沒參保過的，而目前明顯也是未參加職工養老保險的，城鄉居民養老保險的繳費基數比較低，多數省份最高檔不超過2000元/年，個別省份也僅放寬到3000元/年，相應的養老金待遇也是比較低的。而在同樣繳費基數和參保時長前提下，職工養老保險的待遇和靈活就業待遇是一樣的，而如果以個人身份參保職工養老保險的話（掛靠企業），則要承擔企業繳費的那部分比例，而這部分比例（16%）甚至還高過自己繳費的比例（8%）。所以，綜合來看，首選是靈活就業人員養老保險。
靈活就業人員養老保險繳費基數以當地上年度社平工資為依據，繳費比例為20%，其中8%進入個人賬戶，12%進入統籌賬戶；最低可為60%，最高為300%，目前分為9檔，個人可根據自己的經濟能力來參保。
養老金待遇的高低不僅和本身的繳費基數相關，也和繳費時長相關，還和退休時退休地的社平工資相關。要想退休金待遇達到3000元/月，則意味著你的繳費基數不能太低。我們舉例予以說明：假設張三33歲參保靈活就業人員養老保險，上年度社平工資5000元/月，則每月繳納社保費1000元；60歲時退休，退休時當地的社平工資為10000元/月，個人賬戶累計儲存額為（個人賬戶繳費比8%*5000*12*27=129600，為簡便起見，不計算利息），然後我們來計算張三的養老金：
養老金的計算公式=基礎養老金+個人養老金。其中，
基礎養老金=上一年退休地在崗職工月平均工資（1+個人平均繳費指數（一般估算為0.6））÷2×累計繳費年限（含視為繳費年限）×1%；
個人賬戶養老金=退休時個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應的計發月數。
因此，基礎養老金=10000*（1+0.6）÷2*27*1%=2160元；個人養老金=129600/139=932；
因此，個人月領養老金=2160+932=3092元。也就是說，要想退休時能達到3000月每月的養老金，不僅個人要多繳，同時還要取決於退休時所在地的社平工資水平。兩者正相關的情況下，才會越領越多。所以，參保要趁早，有能力多繳就選檔次高一點的。
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