如何挑選一款優秀的重疾險產品呢？按照下面十個標準去看
1.是否有高發輕症
為什麼是輕症而不是重疾呢？因為重疾的前25種疾病是統一規定的，統一的標準和條款，一字不差，各家保險公司都一樣。而且這25種重疾佔了人類高發重疾的95%以上，所以重疾25種以後的疾病是80種還是100種，其實差別不大。
但中症和輕症就沒有統一的規定了，各家保險公司不太一樣，有的保險公司會去掉一些高發的疾病。所以，產品好不好，我們要注意先看看條款中有沒有包含高發輕症。
認識高發輕症之前，我們需要先了解下6種高發重疾，這6種高發重疾對應的輕症就是高發輕症。
6種高發重疾 | 對應輕症
惡性腫瘤（也稱癌症） | 極早期惡性腫瘤或惡性病變
急性心肌梗塞 | 不典型心肌梗塞
腦中風後遺症 | 輕微腦中風
冠狀動脈搭橋術 | 冠狀動脈介入術、微創冠狀動脈搭橋術
終末期腎病（或稱尿毒症） | 慢性腎功能衰竭
重大器官移植術或造血幹細胞移植術. | 肝葉切除、單側腎臟切除、單側肺葉切除
2.是否有輕症豁免
先說下豁免指的是豁免繳納後續保費的意思。
一般來說，現在大部分保險公司的重疾都是自帶輕症豁免的。因為輕症相對來說發生的概率更高一些，有了輕症豁免可以減少保費的支出。但是有的保險產品可能需要另外加費才有豁免，這就需要注意看看了。
3.是否有投保人豁免
現在大部分重疾險產品自帶被保險人豁免，所以如果是自己給自己投保，那就用不上這個責任。
一般是父母給小孩購買的保險產品，父母是投保人，小孩是被保險人。這樣附加上投保人豁免，也就是父母如果罹患重疾或身故，小孩的保費可以不用交了。
4.重疾和輕症是否共用保額
重疾產品的輕症是額外賠付還是佔用重疾保額這個很重要，如果輕症賠付影響重疾保額減少，那這個產品就不是太好。
舉個例子，假設購買50萬重疾保額，發生輕症後按保額的30%*50=15萬賠付。共用保額，那就是後面發生重疾，只能賠付50*70%=35萬；不共用保額，那就仍然賠付50萬。
5.輕、中、重疾賠付次數
因為輕、中、重疾的保障疾病都有很多種，如果是單次賠付，賠付後相應的保障終止，比如賠了一次輕症，以後再發生輕症就沒得賠了。而多次賠付的話，賠付了一次輕症，後續除已經賠付的輕症疾病，其他的輕症仍然可以賠。
所以，賠付次數是越多越好了。
6.輕、中、重疾賠付比例
賠付比例指的是保額的比例，一般常見的重疾賠付100%保額，中症賠付50%，輕症賠付30%，賠付比例越高越好。
7.病種是否分組
可以想象下冰糖葫蘆，有30顆冰糖葫蘆放在碗裡，這30顆可以隨便選哪顆吃，這是不分組；
而將這30顆拿籤子串成5串，規定每串中只能吃其中一顆，吃完後這串中其他的冰糖葫蘆不允許吃，但可以吃剩下串中的，這就是分組。
一般只有多次賠付的才會用上分組，單次賠付的也就是隻能賠一次，賠完後保險合同結束，就沒有必要去分組了。
8.是否有癌症多次賠付
惡性腫瘤也就是癌症，是所有重疾病種中最高發的，佔了所有理賠的70%以上。而且癌症間隔3年或5年很容易轉移或復發，如果在3年或5年後還能得到癌症理賠，這就是非常好的保障。現在醫學治療手段不斷進步，得了癌症還是可以存活很長一段時間的，所以有沒有癌症多次賠付就很重要了。
9.等待期
等待期是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。
設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得理賠的行為，也就是所說的逆選擇。
等待期有90天、180天，等待期越短，獲得保障開始的時間越早，所以等待期越短越好。
10.間隔期
間隔期指的是兩次疾病發生的間隔，一般多次賠付的重疾險中才會有間隔期，間隔期越短越好。
比如癌症多次賠付，有的公司要5年才第二次賠付，有的3年第二次賠付，當然是越短越好，越短得到賠付的概率更大。
最後，提一下重疾保額的確定，一般按5倍年收入來確定。因為按高發的癌症來估計，醫學上癌症有一個五年生存期的說法，就是說癌症手術後五年內不復發，那以後復發的概率比較小了，所以按5倍年收入確定重疾保額比較合理些。
