理財要趁早，年輕就開始。
深諳此理的小劉，在剛出校門的那刻，就決定要好好地打理自己的工資。
初入職場又在三線城市工作，小劉的月薪收入只有4100元，與同齡人相比，並不算太高，不過由於單身的原因，個人消費也不多，每月只花1000元。
小劉是大部分青年的縮影，不同點在於更早懂得理財，並且給自己立下了flag——通過理財賺取“十三薪”。
他能夠成功嗎？
小劉目前最大的優勢在於開支少，這意味著儲蓄比例高，以每月結餘3100元計算，儲蓄比例高達3100÷4100=75.6%。
理財的初期，工資是結餘最好的來源，而結餘就是最好的潛力資金。
如果每月能夠結餘3100元，那麼一年12個月下來，可以結餘37200元，而要想“十三薪”則意味著需要通過理財獲得3100元的收益。
換算成年化收益率：3100÷37200=8.3%。
目前市場上國債收益率、大額存單收益率均4%左右，這些產品並不能夠滿足預期。那有沒有其他合適理財產品？
回答是肯定，小劉選擇了基金，而且投資的時機也剛剛好：2019年公募基金整體業績表現較好，平均收益為22.67%。
不過，公募基金中債券基金和貨幣基金也難以達到預期收益率，股票基金的風險程度在公募基金中偏高。綜合風險和收益性來看，混合基金更為合適。2019年混合基金的平均收益為32.26%，從收益角度來看符合要求。
但是，需要注意一個細節。
工資是每個月發放，總結餘是一次性計算，也就意味著沒有一年時間不能夠結餘37200元，此時有什麼方法可以使用？
基金定投，可以設置成每月定投形式，這樣就可以實現資金積累與增值的同步實現。
為了方便成果展現，以富國天惠成長混合A從2010年1月1日到2020年1月1日進行回測，計算出其10年的年化收益率為8.13%。（之所以選擇這款基金在於10年間這款基金的基金經理均未發生變更）
通過選擇合理的理財產品並採用合適的方法是能夠實現“十三薪”。需要注意的是，隨著結餘總額的不斷積累，實現“十三薪”的收益率要求會逐步下降，這也將使得小劉實現理財目標變得越來越輕鬆。
本文出現的理財產品僅供參考，不構成投資建議。
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