琳娜AYI
補繳社保
首先要完善社醫療會保險，在此基礎上再考慮相應的商業健康險，因為就個人保障的基本層面來說，社保是最基礎的保障，是不可缺少的，最重要的是社保不需要健康告知。
社保中的養老保險和醫療保險都是有最低繳費年限的，只有滿足最低繳費年限，退休後才可以享受相關福利，各地最低繳費年限略有差異。
城鄉居民基本醫療保險
如果沒有享受醫保服務的資格，可以考慮配置"城鄉居民基本醫療保險"，也就是通常說的城鄉居民醫保，它的功能和醫保差不多，都是可以實現花較少的保費獲得較高醫療報銷費用的目的，性價比也比較高。
新農合
如果農村居民也可以選擇新農合，一年百多塊錢，每個家庭也都能負擔的起。
醫保是必備的基礎保障，商業保險是補充。
重疾險（不買，不買）
重疾險，重疾險對於50歲以上的投保會有很多限制的，保費高，非常不划算的。年齡到了55及以上，不建議購買重疾險，因為基本上保費保額會倒掛。也就是保險公司賠給你的錢，還沒有你繳的錢多。除非你想養保險公司！
意外險（買它，買它）
意外險槓桿率高，建議優先配置。有研究報告顯示，60歲以上老人的意外風險約為20歲至59歲人群的2倍。發生意外損傷和意外事故的概率大大增加。所以對於意外險很重要，意外事故依然是小概率事件，所以意外險的保費也是比較便宜的。
買意外險，要注意這幾點：
意外身故、意外傷殘、意外醫療
關於意外險，不是所有的情況都能獲得全額的理賠。獲得意外險全額理賠的情況一般來說只有兩種——身故或者全殘。要麼身故，要麼全殘，保險公司才會賠付全部保額。
如果情況沒有這麼嚴重，經過180天的治療後，身體仍然留下了某些損傷，則按傷殘比例進行部分賠付。
普通的意外傷害保險只保障被保險人因意外傷害導致身故或傷殘的情況，但不保障因意外傷害住院產生的醫療費用，只有附加意外醫療保障，才能得到醫療費用賠償。所以，投保意外險時，意外醫療保險不能少。
意外骨折保障
不同的意外保險的保障內容都是不同的，挑選意外保險時，一定要看清保障範圍是否適用，例如最好挑選可以保障意外骨折的保險產品。年齡大了骨質脆弱，骨折的情況十分常見，所以這方面的針對性保障也很重要。
我奶奶和姑父都發生過摔倒骨折，所以我特別介意骨折這件事，我會給家人買包含骨折保障的意外險。
年齡越大，可以選擇的保險產品越少。買意外保險，要注意看投保年齡是否符合，而且越早投保越好，不僅容易承保，還能儘早享有保障。
醫療險（買它，買它）
不要著急看性價比，先看能不能買，看年紀，看身體情況。能不能投保？醫療險健康告知較嚴，常見的三高、糖尿病等通常都買不了醫療險，只能退而求其次，買佔重大疾病65%左右的防癌險。
有身體條件的一定要買它，買它。
商業醫療險，50多歲、60多歲、70多歲，甚至80歲的高齡者也能找到自己相應的醫療險，當然保費也必然會年齡越大，保費越來越高，未雨綢繆，儘早買才是明智之舉。
購買醫療險，要注意這幾點：
住院報銷，能夠報銷一定比例的醫療費用。
住院津貼，能夠保證在住院期間每日得到定額津貼。
保證續保條款，很重要！保險公司對被保險人一旦承諾保證續保後，就失去了對被保險人進行核保的權利，不論被保險人身患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。
我最近碰到一個同事，他的家人買了百萬醫療，今年他母親得了乳腺癌花了50萬，免賠額外的醫療費全部都報銷了，真心給家裡解決了大麻煩，還能夠繼續續保。
防癌險（買它，買它）
2015年惡性腫瘤發病約392.9萬人，死亡約233.8萬人。平均每天超過1萬人被確診為癌症，每分鐘有7.5個人被確診為癌症。
與歷史數據相比，癌症負擔呈持續上升態勢。近10多年來，惡性腫瘤發病率每年保持約3.9％的增幅，死亡率每年保持2.5％的增幅。
從年齡分佈看，惡性腫瘤的發病隨年齡的增加而上升。
40歲以下青年人群中惡性腫瘤發病率處於較低水平，從40歲以後開始快速升高，發病人數分佈主要集中在60歲以上，到80歲年齡組達到高峰。不同惡性腫瘤的年齡分佈均有差異。
50歲以上人群買不了醫療險的，一定要買防癌險，核保寬鬆，三高人群也可以買。產品比較多，有定期保障也有終身保障的，大多數防癌險產品觀察期是180天，身故退現金價值或者保費。
圍裙保媽
買商業保險是一項投資。解決老有所養的後顧之擾。但我知到有能力的人不想買什麼保險，一心想投資辦公司企業。謝謝。
飛來飛去3488
如果將商業保險作為一種理財工具，實際上理解有所偏差了。
保險實際上是一種財富管理工具，有效均衡人可能遇到的各種風險，比如說養老、醫療、意外等等。僅就商業養老保險來說，實際上是給人一份穩定的養老待遇，只要存活就能夠領到一份穩定的養老金。當然這份養老金錢數是不會變的。
如果說個人破產了，永續發放的商業養老金是不會被取消的。熬過破產期以後，相應的待遇還會有。
如果說參保人死亡了，一般可以領取繳納的保險費或者領取保單的現金價值。
這裡邊有一個“坑”，我們繳納的保險費究竟屬不屬於自己？只要我們把保險費交上，過了15天的猶豫期，這筆錢就完全跟我們沒有關係了，這跟理財是不一樣的。
參保人可以享受到的，實際上是保險公司按照條款支付的保險待遇或者保單的現金價值。
大家都知道，保險公司僱用了大量的保險工作人員，根據有關報告顯示保險從業者至少800萬，2019年收取原保費4.3萬億元，保險賠付支出僅1.3萬億元。當然像商業養老保險這樣的投資產品，必須要長遠規劃，不能動用的。
保險扣除保險代理人的佣金、保險公司的管理費用、附帶保險的其他保費等等，剩餘的部分才是保單的現金價值。
如果說年輕時參加商業養老保險，有足夠的時間積累，相應的養老金看起來還不錯。如果已經53歲了再參加社保，可能領取的養老金會讓自己心驚。
比如說某寶平臺中的全民養老金，30歲參保一次性躉交1萬元，60歲才每年領取養老金1010元。我們可以看到其繳納1萬元以後，保單現金價值只有8160元，7年以後只有9740元。僅僅這一部分積累，說實話，按比例計算每年能夠領取511元的養老金就不錯。記住我所說的都是每年領取，不是大家習慣意義上的每月領取。
當然也不要太小瞧這種保險，畢竟他還會有相應的現金紅利派送，最好的情況也能領取幾萬元紅利的，不好的情況紅利當然是0。
如果說你投入12萬元，每月領取511元的商業養老金，你會參保嗎？我覺得，很多人都會直接把這筆錢做理財或者存銀行了。
商業養老保險，保險期限動輒五六十年，長期來看利率風險很高，也是商業養老保險為什麼不敢給出保證高利率的原因。目前來看，長期分紅保險能夠保障的利率最高也就是3.5%。目前，還有一些年金保險保證利率能達到4.025%。但是，參加了商業保險，先被人收取一大筆佣金、手續費，確實很多人是難以接受的。
所以，事後參加商業養老保險，還是看個人意願了。
