早上有用戶給我留言：
我看了您的文章感覺挺專業的，但說實話看不太懂，我一下子能看懂的只有價格的高低，所以你幫我看看xx（一款終身重疾險20萬保額）怎麼樣？
看了大白簡直要懵了，所以看了我這麼多文章，就是這麼個效果？
選擇的這是什麼破保險啊？保額這麼低？保障上還保不全？
我一問怎麼回事，原來是被親戚給推薦的，這親戚也忒不靠譜了吧！
所以今天大白決定出一個系統性的文章，教大家選對重疾險，避免被人強塞保險，不然買錯了，退保損失的可是真真的錢啊！
來，跟著大白來選重疾險！
1、重疾保額要買足
你讓每個人買100萬保額，這不現實！
但是你買10萬，5萬保額，根本不足以抵抗重大風險啊，以後生病住院這點錢管什麼用呢？
所以怎麼著也要30萬起步，50萬不多。
2、保障期限和保費
給成人選擇重疾險，保障期限建議保終身。
投資理財能力較強的或者是家庭預算有限的可以選擇保定期，不建議低於70歲。
因為保障期太短，可能起不到保障作用，55-70歲正是重疾發病率比較高的時間；所以最起碼要保障到70歲；
保費的話，大白給大家做個參考，如果你買的是賠一次的重疾險，只保重疾的情況下，價格在4000左右就可以搞定；
如果附加上豁免、癌症多次賠、身故保障等，那又是另一種價格了，我們下次再細說。
3、疾病數量和疾病覆蓋
大白要說明的是，重疾保障這塊我們不必過多關注病種，佔到了實際重疾理賠的95%左右的25種重疾，保險公司都會賠付；
要看的反而是輕症保障和中症保障。
輕症和中症，是比較嚴重但還沒有達到重疾那麼嚴重的狀態，即便沒達到重疾標準，只要達到了輕中症的標註那，那就可以按輕中症的比例賠，而且重疾保障還在。
在選擇產品的時候大家一定要注意觀察這些高發輕症是否被覆蓋到：
極早期惡性腫瘤或惡性病變
輕度腦中風
不典型的急性心肌梗塞
較小面積Ⅲ度燒傷（10%）
視力嚴重受損
冠狀動脈介入手術
主動脈內手術
腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤
這些高發輕症是行業內認可的高發輕症，如果沒有覆蓋到的話，建議大家要慎重考慮到底要把弩要選擇這款保險產品。
輕症的發病率高，治療費用加上後期康復，通常也需要十萬左右一筆不小的經濟開支，所以還是很重要的保障。
要注意的是有些產品的輕症和重疾是共用保額的，這些產品是比較老的產品，比如說：你買了50萬的重疾，如果得了輕症賠付10萬，以後再得重疾的話，就要扣掉這10萬，只能賠付40萬。
大白並不建議你選擇這樣的1產品。
4、癌症多次賠/重疾多次賠
如果你的預算足夠，可以考慮重疾賠多次的產品。
也就是得了一種重疾理賠後，再得另一種重疾也能理賠；但因為這種產品比較貴，更建議預算充足的朋友考慮；
如果想要保障更加穩妥，可以考慮這類產品，但是要注意：
是否含有多次賠付非必選項，而是加分項，有是最好 ，如果不分組為最優。重疾分組的情況下，癌症獨立分組為核心關注點，兩次給付時間間隔越短越好。
癌症多次賠保障，得了癌症，理賠了，幾年後癌症復發、持續或新發，還能接著賠，現在市場上80%的產品都附加上了這個可選保障。
如果看重癌症保障，預算充足，這個附加保障也是可以選擇上的。
5、身故責任、豁免
帶身故責任的重疾險相當於加了壽險責任，得病賠，沒得病死亡也賠；
加上身故保障之後產品價格也貴了一些，要不要加身故看你預算，你也可以考慮再重疾之外再選擇一份壽險，這樣身故保障也會更好。
和身故聯繫在一起的就是豁免了，它分為投保人豁免和被保人豁免。
投保人豁免就是老王給兒子買了保險，選擇了投保人豁免，如果後來老王生了大病無法接著交後續的錢，那麼老王兒子的保障也不會停，不交錢也能繼續享受這份保障。
被保人豁免就是自己給自己買保險，結果自己生了大病，獲得理賠後，後續的保費就不用交了。
掌握了這些，大家基本就摸清了一些門路！
挑選產品之前先確定自己的預算，在預算內優先重疾保額，其次是挑選合適的輕症保障，之後是買中症還是多次賠付，如何挑選，加不加身故責任、需不需要投保人豁免，這些都看你自己要不要選擇了。
6、四款線上優秀的重疾險
按照上面的幾點，我給大家說說目前為止線上比較優秀的四款重疾險。
1）橫琴優惠寶：女性買，價格非常友好；保障全面，癌症二次賠保障也可以選擇；而且健康告知比較寬鬆，乙肝小三陽、高血壓都有機會標體買；
2）鋼鐵戰士1號：男性買非常合適，重疾賠1次，身故可選，比較靈活，重疾60歲前賠150%、含5種心血管輕症二次賠，可附加癌症二次賠付、心血管特疾二次賠；適合追求高性價比的男性購買。
3）晴天保保超越版：孩子買合適，適合用來做定期保障。保額足，重疾保額每年可以增長20%，最高可增長100%，投保的第11年，重疾保額將達到原保額的2倍。孩子高發特疾覆蓋全面，賠付比例高。
4）媽咪保貝：給孩子買保終身的一個好選擇，少兒特疾和罕疾都能保障，18種少兒特疾額外賠付100%保額，5種少兒罕疾可額外賠付200%基本保額。
保障終身的產品裡，媽咪保貝的保障無疑最為全面，可不分組多次賠。
最後身體有異常，重疾險購買的時候千萬不要直接買，一定要進行核保。
乙肝、肺結節、高血壓的、甲狀腺的等等疾病，符合一定條件大家都是可以選擇到合適的保險產品的，如果你想要選擇重疾險，可以直接戳下方的瞭解更多，找大白幫你進行核保，幫你選到合適的產品。
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