刘贵刚mark
现在放开限贷合适吗？
限贷是银行系统为限制炒房人杠杆率而做出的规定，其核心是在保证首套房低成本融资渠道的同时，大幅提高二套以上购房需求的金融成本。限贷的威力堪称巨大，在限购限贷叠加的区域，投资客几乎不见影踪。
这一看似无弹性的监管指令并非一无是处。限贷固然伤及一些刚性的改善性需求，但也在很大程度上降低了房地产市场系统性的金融风险，功过不能用简单的量化指标去评价。
笔者以为，如果限贷正式、完全取消，基本的前提应是房地产市场非理性发展的外部因素不再重现：地方政府的收入来源能否摆脱“地价带动房价、房价带动税费和地价”的简单循环？货币发行量能否回落到合理区间？资本的获利途径不再唯地产是从？投资人的投资渠道能否有效扩大，不再盲目囤积住房？等等。
外部条件正向积极的一面变化。财税体制改革今年下半年已拉开帷幕，虽然到2016年改革重点才能初见成效，但地方税源长久依赖卖地收入的市场预期已经下降。
整个社会的货币发行规模也在放缓。从8月份的货币信贷数据看，货币增速和企业部门的信贷扩张规模都低于市场预期。企业短期贷款在7、8两个月连续减少，机构甚至认为产业界的信贷收缩已经开始。
投资渠道是否已经有效扩大？各方争议不小，但现有环境下，投资房产迅速获利的预期显然已大幅下降。可以预计的是，即便完全放开限贷，商业银行也不会无条件支持市场需求，因为它们面临的约束条件将比以前更多。
以上所说仅是放开限贷所需的充分条件，必要条件又有哪些呢？笔者以为，从国家资产负债表的角度去看，目前中国的政府、企业和金融部门都不同程度面临去杠杆的考验，只有居民部门尚存加杠杆的空间。这意味着，如果要在未来数年内维持一定的经济增速，居民部门被抑制的加杠杆能力有必要释放出来。
这是否意味着将打开潘多拉魔盒？那倒不一定，关键在于加杠杆的深度和持续时间的长短。2015年底地方政府存量债务将度过还款高峰，政府加杠杆的能力将率先恢复，这将抵消经济运行对居民部门加杠杆的依赖。我们当下面对的现实是，如果政府、企业、金融和居民部门同时去杠杆，直接冲击恐怕会远大于可能的收益。
取消限贷合适吗？不妨考虑考虑以上这些问题。
果因投资
房地产不景气，可以放开限贷和限购吗，放开限贷限购，银行会出问题吗？按照现在房价格现在大家收入，放开限贷结局3-6个月后大量银行破产，更大量人断供，经济和金融秩序大乱。为何这样说？
一、放开限贷限购意味着很多炒房的不顾自己收入能力去贷款买房，买了一套又一套。自己收入根本不够还房贷，没有限贷之前，我看过一家人全家人都去贷款买房的。收入证明随便找个公司盖章了事。我们毫无夸张说，要是2018年不限贷和限购，2018年倒下不止p2p了，恐怕房地产和p2p一起早趴下了。房地产放开限贷限购对于炒房来说，就是赌博，并且认为必定赢费赌博，毕竟大量断供潮和跳楼的还没有出现，一些以往炒房获得回报的，打死不会相信，还有债务危机和金融危机这个说法。就像赌博费只要没有倾家荡产，家破人亡，那绝对不会收手。甚至有的赌徒家破人亡和倾家荡产了都还会去赌的，还想通过赌博再发家致富，走上人生巅峰，成为人上人呢。还有有一点就是，房价下跌某些地方还会阻止和救助，更加得纵容了炒房，他们认为房价不会大跌，地方会保房价格、不让下跌，所以他们更加肆无忌惮去炒房了，这个情况类似美国2008之前，美国政府为了保房价，居然公开允许次级贷款，甚至打包债券后，政府还去接盘，完全是纵容市场严重投机取巧。
二、放开限购限贷，意味一些穷人也开始不顾自己收入去买房。遇到今年情况买了大概率不出3个月就断供。原因是现在还是降薪裁员潮期间。很多人领取了2000-5000保底工资，不少人降薪一半，有经济学家预测真实情况摩擦失业有2亿左右人口，摩擦失业率高达28%。好多小微企业除了老板和老板娘，其他都裁了，工厂也是这样，复工没有几天，订单下滑，把员工裁员了。因为很多工厂和小微企业不给员工缴纳社保的，因为缴纳不起，也没有刺眼缴纳，工厂和小微企业员工稳不住，很多是一年换一个工作，最长不会超3年，所以真实失业率无法统计。
三、房地产开发商会肆无忌惮再高价拿地和贷款。这加剧房地产开发商债务增加，现在房地产开发商债务80%以上了，再加上去，就得银行承担所有风险，反正房地产开发商破坛子破摔，横竖都要破产，何不乘机贷款捞一把，随便做假账做一点到老板腰包里，破产了也要活的潇洒。比如2016-2020很多互联网企业就是这样，他们看来，互联网企业就是亏损，做假账套股票和套投资人钱，套到自己老板腰包里面，反正我们法律对于这方面没有美国严，美国要是查到做假账就是罚款罚到破产、倾家荡产、刑法伺候、做空企业。我们相反如果查到假账了，还会维护他们、减少社会负面影响、传播什么正能量。
四、银行会倒闭。我们已经说了，炒房和穷刚需都会不顾收入能力加杠杆买房。房地产开发商再银行拿钱赌博。但是市场收入减少，消费再被严重挤压，一旦大量企业失去内需市场倒闭，更多人失业，加上今年疫情影响的摩擦失业部分转化为永久失业，那很多人被迫大量断供，到时候银行第一个倒霉，因为拍卖也是资不抵债，银行不破产谁破产呢。记住现在银行坏账已经在增加了，部分前几年大量给房奴和房地产开发商贷款银行大概率失控哦，特别是2015年以及2015年后违规大量放贷进入房地产领域的，我记得2016就有银行负责人说过，不让违规放贷进入房地产了，但是实际怎么样，大家清楚，如果2016和2017没有违规放贷进入房地产领域，那房地产开发商债务怎么会这两年非正常飞速增加，多个城市房价又非正常翻倍的涨价呢。
刘贵刚mark
现在打工的，上班的买不起房子，还有多人买房，任何办法多救不了房地产业。
