最近，有小伙伴向我们咨询，现在房贷利率LPR下降了，自己还没有转换成LPR利率，想把房贷提前还完，再重新贷款可以吗？这样划算吗？今天，我们就来聊聊房贷利率的问题。
首先，我们要说的是，这样的操作是不可取的。为什么呢？
因为提前还清贷款后，买房贷款这件事情就结束了，不可能再重新来办理一次买房按揭贷款。那么要再申请贷款的话，只能做房产抵押贷款，这个时候贷款性质就改变了，从房屋按揭贷款变成房产抵押贷款，房产抵押贷款的利率是在基准利率基础上上浮30%-50%，这样会比原来的按揭贷款利率更高，肯定是非常不合算的。
那么，现在还有房贷在还的小伙伴，要怎么做才有机会降低还贷利率呢？那就是赶紧转换房贷利率，换成LPR！
01
转换为浮动LPR好，还是转为固定利率好？
答案几乎100%确定，选浮动LPR，这样的话市场化程度更高，如LPR降低，合同重定价后可以享受到降息带来的优惠。转为固定利率，利率水平将保持不变。
根据当前的经济形式，预计未来几年降息幅度比较大，所以建议选择浮动的LPR。
注意以下三种情况目前不用转换：
1、公积金个人住房贷款；
2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款；
3、政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
03
现在LPR降低了，转换后自己的房贷利率什么时候开始降低？
贷款利率要等到重定价日才会调整。
重定价日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。
04
重定价日如何选？
一旦重定价，那么房贷利率就跟着降。
假设，你初次办理购房贷款的时候，贷款发放日是当年的5月27日：
1、你的重定价日选择：贷款发放日在每年的对应日期5月27日，那么只要在今年5月27日之前完成利率转换，你在今年的5月27日之后就可以享受最新已经下降的贷款利率了。
2、你的重定价日选择：
每年1月1日，那么你不管在什么时候去办理利率转换，都要等到明年1月1日才能开始享受最新的贷款利率。这样一来就很明显了，只要比较一下，你准备办理利率转换的日期（截止到8月31日之前）是距离明年1月1日近，还是距离下一个贷款发放日的年度对应日近——哪个近选哪个，毕竟可以提早享受降低的利率（前提是LPR大概率是下行趋势的）。
05
银行有哪些渠道可以办理？
目前，大部分银行都有在线办理渠道，主要是通过各家银行的手机银行自行转换。
此外，一些银行会直接将在转换范围内，没有任何操作的存量房贷客户的定价基准，统一批量转换为LPR。比如：
- 招商银行：将于2020年4月上旬统一转换为LPR。
- 光大银行：将于2020年7月21日进行批量转换。
- 中信银行：将于2020年7月21日对未办理转换的，统一调整为LPR浮动利率定价。
- 兴业银行：将对2020年7月31日前尚未进行转换的，进行批量转换。
想了解更多关于房贷利率转换的知识
可以点击阅读：
房贷利率新政只给一次机会，别犹豫，选它就对了！
房贷利率到底怎么转？操作详解来了！
房贷利率转换，重定价日怎么选？
扫描下方二维码
关注更多精彩
