配置情景
坐标青岛，目前我每月工资一万，妻子不上班，准备备孕。今年家里拆迁，分了500万的现金补偿。
日常支出：车贷5万，两年，月供1200元；房贷60万，30年，月供3165元；车位贷10万，月供1500元。
我有一个保额二十万的重疾险，其他家庭成员无保险。
问：该如何合理利用这500万资金做长期的理财规划呢？
配置方案
配置前的叮咛：理财规划的目的应该是追求一生财务资源收支平衡，应该考虑自己希望过怎么样的生活，比如生活品质，退休年龄，子女教育选择...
题主目前并没有定好想要的生活是怎么样的，我们就姑且将诉求定为保值增值。虽然名义CPI还未突破3%，但是要保持整个资产的增值状态，就将目标设为跑赢GDP6.5%。
题主目前月收入1万，贷款支出5865元，贷款比率合理，目前无需调整。所以，500万可以拿来做投资规划。
【结论】整个资产配置收益为8%
1、家庭紧急备用金
配置金额3-6个月生活费，5万。配置比例1%，目标收益3%，配置时间：3-6个月。题主目前每月贷款支出5865元，假设生活开支4000，则每月支出为1万元。配置产品：货币基金类产品（货币基金：支付宝、理财通、银行），建议选择银行类，收益较高。配置理由：流动性高。可以随时应对紧急资金需要流转的需要。
2、房产
如果目前题主只有自主房产一套的话，建议在二线城市再购入一套房产。
配置比例24%，目标收益6.5%，金额120万。可以选择已经装修后的二手房，如果以一套300万的房产计算，首付40%，120万。剩余房款180万，分30年，假设贷款利率为5.88%的情况下，题主每月还款10700.因为是已经装修后的二手房，可以考虑以租养贷。若月租金为4000，房贷差额每月6700。全年房贷差额80400.房产收益对照GDP增速。
3、债权类产品
配置比例60%，目标收益8.5%，金额300万，配置时间：1-2年。产品：信托。配置理由：稳健回报。信托是对高净值客户才开放的产品，安全性可以和银行理财类比，收益高于银行理财。建议题主可以在分3笔，分别在第1、5、9个月滚动买入，即有了高收益，又有了流动性。一年后每4个月有笔回款。当然，如果有些信托产品300万起买也没关系，前面已经预留了家庭紧急备用金。
按目前市面收益8.5%计算，每年可达25.5万。还掉房贷差额之后，每年还可结余17.46万。考虑到信托收益一年后才到账，题主预先需要准备80000作为第一年的房贷还款储备金。
80000可以选择放银行理财，目前月度银行理财收益在年化3.5%左右。
4、保险类产品
配置比例3.3%，目标收益6%。金额15万，配置时间：长期。香港保险（重疾+储蓄）及国内百万医疗。目前题主家庭保险只有自己20万重疾，但是，当风险来临之时，必须拿现金应对额外开支。建议全家配齐重疾险和百万医疗。由于信托的收益可以完全覆盖题主的债务现金流，所以题主只需考虑医疗治疗的费用和家庭生活开支即可。如果不追求海外医疗，百万医疗则可以涵盖大部分医疗费用。所以，保额为年收入的5-10倍。若题主年收入12万，可将重疾保额设置为100万。夫妻两人保费5万元左右，交20年。如果夫妻双方父母没有保险，也建议为他们配上。如果题主是理财小白，可以考虑配置储蓄险。年缴费10万，交10年。可以为题主退休生活（50岁）提供每年10万的生活费直到终老，并且在百年之后为孩子留下5370万的现金。
5、权益类产品
配置比例10%，目标收益13%，金额50万，配置时间3-5年。基金定投，可以拆成25份，慢慢投入。基金可选沪深300，中证500对标的指数基金。配置理由：目前A股尚在价值投资区间，市盈率较低。根据证监会的数据，自公募基金成立以来，平均年化收益为16%， 傻瓜式基金定投止盈不止损，根据个人风险偏好，设好止盈线年化10-15%， 可以为之后宝宝的出生做教育金的储备，或者提高生活品质的额外开支。
6、其他
债权类和权益类产品中一年获取收益在32万。稳健的信托，每年带来25.5万收益，可以拿来交保费（15万）和还房贷（8万）。题主在前10年10万储蓄险缴费结束之后，这10万可以用来当生活开支，假设之后的事业有波折，也不影响题主的生活品质。如果不要求奢侈的生活，也可以算财务自由了。如果题主对10年内10万储蓄险的缴费带有不确定，也可以选择一次性交10万的保单，每年买1张，买足10年。
【总结】
整份资产配置收益为1%*3%+24%*6.5%+60%*8.5%+3.3%*6%+10%*13%=8%。资产保值增值的幅度跑赢通胀，超过目前GDP增速。
以上方案配置基于现有的产品收益作出测算，具体的金额还需要根据题主的实际情况确认，仅供参考。
