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我是馳哥說險，很高興能回答這個問題。樓主觀念很通透，既然早晚都要買，肯定是早買早輕鬆。
一方面要知道疾病的發生不以人的意志為轉移，既然是風險且不可控，那就儘量在沒發生的時候做好防範措施，老話說未雨綢繆就是這個道理了。所以早做安排總歸是對的，避免疾病發生時，因病返貧。
再一個，實際點說，購買重疾的費用，隨著年齡的增長越來越高，從經濟角度出發，也是早買好過晚買的，而且小朋友免體檢額度高，花更少的錢卻能買到更多的保障，這筆賬誰都會算，何樂而不為？
希望我的回答能給你幫助，歡迎私信詳聊。馳哥說險，帶你找到性價比更高的產品。
馳哥說險
雖然經常專家們會覺得，父母下意識的理財觀念都不對，對於保險的理解往往也不到位，但這一次我要給這樣的父母點贊。因為他們的直覺這次很正確，因為牽涉到給小孩買保險確實不應該著急，也不應該買那麼多啊，不要被某些不專業的保險推銷人員的誇大其詞誤導了。
保險跟愛有關，但是又不是那麼膚淺的愛。父母都愛小孩，但是具體在保險上，愛小孩的表現，是給父母買保險，而不是給小孩買保險。這個概念不要混淆。因為保險，首先保的是家庭的頂樑柱，主心骨，保的是家庭的主要收入來源，那肯定是父母啊，他們是中青年，是給家裡創收的壯年。而小孩來說，他畢竟不是家裡的經濟支柱，所以保險對象不同，這兩個選擇的性質是完全不一樣的。而從常理來講，肯定是優先買父母的保險，保證父母出意外有病痛的時候能夠得到治療，經濟也有補償。只有把父母的保險都買齊了再考慮給小孩買。而小孩買保險呢，也務實一些，可以買一些防止意外的簡單的一些險，而不需要買太多的教育金之類的這種低迴報的險種。比較家裡的資產就是一份，買保險的預算是有限的。都買了回報低的不划算的險種，其實也影響了家庭資產配置的效率。
財經新知陸新之
您好，我是喬治和小花生活研究所，一位85後全職二胎寶媽，很高興回答您的問題。
去年幫助全家都買上了適合我們家的保險，為此也諮詢了很多保險業的專業人士，看到你的問題，忍不住和你分享。我的心得是這樣的：
只要年齡符合要求，優先配置社保，再配置商業保險
社保是國家福利，大病小病都好報銷。
老人和小孩都可以繳納醫療保險，年費在200-500元不等。報銷比例是50%（除去床位費、免報額度等等），我報銷過兩次，總報銷額算下來是總消費的30%不到。
購買完社保，再購買商業保險，保費可以大大降低，是社保的有力補充。
合理分配家人保險購買先後順序
和樓主一樣，我原來就關心小孩和老人的保險，人家都說小孩保險早買便宜晚買貴，老人有疾病也是時常發生的。
我諮詢了保險業的朋友，他們說應該先給家庭的頂樑柱陪好保險，再考慮老人，最好才是小孩。因為萬一頂樑柱生病，家人生活一下子就變得很困難，如果有保險支撐，肯定會好些。假如家中有老人或者小孩生病，有頂樑柱支撐家庭生活開銷，日子也不會太艱難，我很贊同。
所以我幫自己和老公先買了保險，然後配備了老人的保險，小孩子的最後配備了社保與意外、小額醫療保險。
經濟條件允許，小孩的保險越早買越好
小孩子的保險種類很多，小則幾百元，多則上萬元。寶媽們購買的時候一定要多比較，檫亮眼睛。
小孩子的重疾險越早購買越合算，早一點購買費用越低，保的時間越長。
小孩子的意外險、基礎醫療險按照年齡不同每年價格不等，寶媽想什麼時候購買都不收影響，在社保的基礎上，多一分額外的保障。
小孩子的教育險越早買越合算，其他健康保險配備完善的情況下，可以考慮教育險。
以上是我的個人小心得。
歡迎關注我@喬治和小花生活研究所，每天和你分享育兒觀點。
