说起理财，其实也简单，不就是“怎样赚钱”、“如何花钱”以及“钱生钱”这三大问题么，但要真正做好它，却远远没有你想得那么容易。那么，到底怎么理财才能让你富裕一生呢？
第一步，对收支、资产了如指掌
理财方案的制定，往往涉及到收入、开支、资产及投资等等，每个人都需对自己或者家庭的现阶段收入、支出及资产情况了如指掌。具体来说，收入方面，主要包括每月家庭收入，房屋租金、年终奖金，兼职收入等。支出方面，主要包括固定性支出，如房屋贷款、保险费用等；必需性支出，如水电煤气费，通讯费、交通费等；生活支出，如油盐酱醋等；教育类支出，如孩子上学费用；以及医疗支出等。资产方面，主要包括活期存款、定期存款、基金、房产投资、黄金收藏、股票投资以及汽车等，价值和投资收益等都要估算一下。
可以发现，家庭收支、资产等涉及到的东西还是挺多的，一不小心就容易遗漏其中的某一项，有什么方法能更好地记住它们呢？
答案就是记账，记账不仅能清楚地了解个人和家庭的收入支出及资产情况，还便于看清楚哪些是不必要的开支，以后注意节约。对普通人来说，这招非常管用。
第二步，设定理财目标
有目标才有奋斗的方向，每个人和家庭都需要根据各阶段的实际情况来设立一个理财目标，最好以具体年限和金额呈现，比如3年买房，预计需准备200万；5年买车，预计需准备30万元等。
甚至理财目标可分为短期，中期和长期，逐一实现。短期目标一般设定为一年时间内大成，中期目标为3-5年，长期目标一般在五年以后，目标一旦制定后要过一段时间半年后检查一下，目标完成的情况及是否按照计划在执行。
第三步，让每分钱落到实处
对于一些月光族来说，这点异常重要，必须改掉乱花钱的坏习惯，让每分钱落到实处，做到明明白白花钱。
不管是个人还是家庭都要做一定的预算，每月生活开支需要多少，这部分资金可存活期，或者购买余额宝等“宝宝类”产品，既有一定的收益，又能随用随取，甚是灵活。另外，还得逼迫自己强制储蓄，可每月留出一部分资金进行定期存款，或者选择基金定投，可存下不少钱。
第四部，拿出部分资金进行投资
除了储蓄这种理财方式外，个人或家庭还应拿出部分资金进行投资，用闲置资金来钱生钱。这一块的内容就太大的，它往往是根据人不同年龄，不同的收入，不同的风险承受能力等等，来选择适合自己的投资工具。常用的投资工具根据风险高低来排序，由低到高主要是：银行存款---国债---银行理财产品---货币基金---债券类基金---房地产----股票---股票等等。
国债，银行理财，货币基金，债券类基金，还有各种保险理财，都是属于固定收益的理财。国债，3年期票面利率5%左右；货币型基金，年化收益率3%-6%左右；银行理财产品，年化收益率5%-6%左右，这类产品的安全性高一些，收益稍低，但是踏实，比较适合风险承受能力低的工薪阶层来做投资理财。
房地产市场受政策的影响较大，目前仍处于严控期，而且经过此前十多年的连涨，就算从2019年往后看，估计也难复制暴富的神话了，所以房产投资，真的要越来越谨慎。至于股票、期货等金融衍生品，那是属于高风险的投资，有一定投资经验的人可以试试，但普通投资人的话，不建议轻易尝试这类高风险的投资产品。
除了以上这些，还有一种理财方式近年来备受普通人的青睐，那就是P2P网贷。为啥P2P会这么受欢迎呢？这主要得益于它投资门槛低（最低1元起投）、收益高且稳定（年化收益率在7%-15%左右）、灵活性好（期限多为几个月到一年）、方便快捷（PC端、移动端一键投资）。
但经过雷潮后，很多人不怎么敢投了，其实，在小编看来，P2P仍是最指得投资的理财方式之一。因为在当前利率下行，货币基金收益率跌破3%，银行理财收益率跌破4.5%的环境下，P2P网贷这种固收类产品的收益率仍能高达10%，还是非常有吸引力的。而且随着各项监管政策的出台，P2P网贷行业投资人的信心在不断回暖，未来还是可期的。
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