可能用不了多久，我们又要回到数钞票发工资的年代了。
只不过，此钞票非彼钞票，而是一张张躺在手机 APP 中的“数字人民币”。
上周，一张农行数字货币钱包使用截图在网上流传，随后，苏州政府确认，从 5 月起，将以数字货币的形式支付公务员的部分工资。这是央行数字货币在全国的第一个试点。
中国央行数字货币 DCEP 已呼之欲出，而几乎就在同一天，大洋彼岸的 Facebook 也传出了重磅进展：由它主导的数字货币 Libra 发布白皮书 2.0 版本。
这一次，小札妥协了，小札不杠了，他选择在敏感问题上向监管让步，以换取项目的继续推进。
中国一直都是 Libra 的“假想敌”，现在两人同时按下加速键，数字货币的战场上，火药味越来越浓了。而这些，又将如何影响我们普通人的生活？
DCEP vs. Libra？这俩不是一码事…
中国的 DCEP 始于 2014 年，但直到 2019 年底才突然加速，进入公众视野。背后的直接原因，就是担心 Facebook 推出的 Libra 会威胁到中国主权货币的流通。
但事实上，DCEP 和 Libra 稳定币有很大差别，他们甚至不能划分为同一类事物。
央行的 DCEP 从本质上来说很简单，它就是人民币钞票的数字形态，无论从功能、属性、流通场景上都一模一样，相当于把以前的纸钞装进了手机 APP 而已。
这些“现金”，可以存进银行、放进微信钱包、余额宝；或者，也可以像花现金那样，通过手机触碰的方式，完成线下交易，网都不用连，整个过程依靠 NFC 交换彼此电子钱包的密钥完成，就像拿了一张纸币给对方。
区别于现在的手机支付，这些交易都是点对点的私下交易，不经过银行、支付公司的节点，不仅交易速度更快、流通更加方便，也能确保交易匿名化，保护个人隐私。
而相比之下，Libra 稳定币的野心要大得多。
从功能上来讲，Libra 的底层不过是一个金融支付体系，可以提供超低费率的支付和汇款服务。
但问题在于，Facebook 不是主权国家，自然也没有铸币权，Libra 要有价值，就得锚定主权货币。在 Libra 最初的白皮书上，Facebook 希望通过与多国货币挂钩，来保证 Libra 的价格稳定。
但这样一来，也就赋予了 Libra 跨货币结算的功能，让它拥有凌驾于主权货币之上的“特权”，成为数字经济中的“独立央行”。
基于 Facebook 目前 26 亿用户数，当人们大量涌向 Libra，会直接击溃一些货币政策不稳定的小国主权货币，即便对美元、欧元、人民币，也会冲击其流动性，增加对洗钱等犯罪的监管难度。
这也是为什么 Libra 白皮书发布后，能遭受到来自美联储史无前例的压力和监管，并且让全球各国央行都如临大敌。
根据 IMF（国际货币基金组织）统计，今年 7 月，全球近 70% 的国家央行都在研究数字货币政策。此外，BIS（国际清算银行）的调查显示，有 30％ 的央行表示，他们很可能在未来六年内推出数字货币。
疫情或成数字货币加速器
如果说 Libra 对主权货币清算体系的冲击，是倒逼各国央行推动数字货币计划的动力，那么疫情则给进程添上了一把火。
相较于传统纸币，电子货币的部分优势显而易见。
一方面，突如其来的新冠疫情，让人们对纸币卫生状况的产生了更深的担忧，尽管没有实际研究证据，但无论从官方到民间，电子支付方式都在疫情期间受到更多推荐。
另一方面，纸钞和硬币的发行本身就是一件高成本的事。以 2015 年为例，仅这一年，美国联邦政府就花了 7 亿多美元印钞。但要知道，印刷原料只是钞票成本中很小的一部分，防伪研究、维护、回收等等环节的成本根本难以估算。
当然，还有更重要的货币监管能力优势。当涉及到腐败、洗钱、逃税等金融犯罪时，由于完全匿名，现金系统对资金流向完全没有监控能力。而央行数字货币“匿名但可追溯”，则能在此时强化金融监管。
有一个颇值得玩味的事实。此前，美国对央行数字货币一直持较消极态度，但这种态度在疫情期间却有所改观。根据证监会科技监管局局长姚前的文章，在特朗普签署的 2.2 亿元经济刺激法案中，有一个大胆的设想：通过数字美元钱包向相关家庭直接发放现金补助。
很多人将其解读为美国释放的一个信号——其实钱怎么发并不重要，但美国想借此启动数字货币的基础设施建设，包括让民众装上数字货币钱包，让商家认可这种新型货币，以此打通数字货币在社会上的流通。
对于今天的世界而言，数字货币的价值可能远不止上面提到的几点。
根据国际货币基金组织（IMF）的估算，因为新冠疫情，全球经济有可能陷入比 2008 年金融危机时更严重的衰退。在众多经济刺激政策中，利率调节往往是最直接的手段，降息能引导货币更多流向市场，拉升股市和市场需求。
目前，欧元区、日本都已事实进入零利率甚至负利率时代，而在实际情况中，银行存款利率是不可能低于 0% 的，也就说，你不可能让人存钱还要倒贴钱。但一旦央行数字货币取代现金，负利率理论上只要通过程序设置就能实现，不再存在操作上的难度。
此外，通过电子钱包直接发放货币，也是效率更高的手段。
疫情带给全球经济系统来了挑战也带来了机会，各种因素合力，数字货币的浪潮已经不可阻挡。
2020 注定是见证历史的一年，看腻了美股熔断、见识了油价负数，新一轮货币形式革命也箭在弦上，至少这一次，在这个新起点上，我们没有输在起跑线上。
