奔跑小车车
这个问题应该这么问：支付宝的余额宝收益怎么比不过银行的某某宝或某某盈。
这是两种完全不同的金融产品，怎么能相互比较呢？如果要比较，那么同样也可以拿股票的收益去比较了。再说了，余额宝根本不产生利息，至多说是一种收益。
利息是对存款或借贷的一种说辞，属于债权资产投资收益的一种表述，不能应用在权益资产投资上。要不你去问别人股票的利息是多少，房子的利息是多少，那样会闹笑话的。
余利宝对接的是货币基金，没升级的余额宝对接的是天弘余额宝货币市场基金（天弘增利宝货币），升级之后的余额宝对接的是四只货币基金，分别是5月4号加入的博时现金收益货币A和中欧滚钱宝货币A，5月20号加入的华安日日鑫货币A，以及5月28号加入的国泰利是宝货币。
但不管余额宝怎么变化升级，余额宝对接的都是货币基金，而我们能看到每日万份收益是因为货币基金不同于其他基金，其采用的是摊余成本法每日计提收益，以致很多人以为那是利息，其实只不过是一种权益资产分红再投罢了。
每日万份收益的多少，取决于货币基金的资产配置收益，投资标的每日都有到期和再投，特别是投资7日通知存款或1日通知存款，以致每日出现小幅震荡。而有些货币基金在7日左右出现一个高峰，那可能就是大量的7日通知存款到期再投所致。
而基金的赎回需要一个确认过程，货币基金也一样，然而由于第三方支付平台进行垫资的原因，以致出现一种假象——快速赎回，像活期一样。比如余额宝提现1万，支付宝用备付金或自有资金垫资先行给你提现，待赎回的份额资金到隔天或多日（遇节假日）到账归还给支付宝垫付资金。
流程为：用户提现-支付宝垫资-货币基金份额确认-货币基金赎回到账-资金归还给支付宝。
而银行活期是直接从银行账户提现，灵活性完全不在同一等级上，同时风险性也不一样，货币基金风险性是要大于银行存款的。
更何况，快速赎回额度受限，如今的余额宝是5万，6月6日以后将降至1万。如果监管趋严，甚至不能进行快速赎回，也就是第三方支付平台不能进行垫资，那么到时余额宝也不能直接用你转账消费还信用卡等了。
如果要进行对比，那么应当与银行同样推出代销的货币基金进行比较，比如上古图平安银行的平安盈。余额宝不管对接的是哪只货币基金，其收益率在我国近七百只货币基金中都属于中下水平，可以说是较为垫底的。
三人聚众
因为这是两种完全不同的金融产品啊！
给你打个简单的比方，你是一个普通农民，每年生产几千斤粮食，卖给粮食商，1块钱1斤，有时候还被各种吹毛求疵压价！你要是拥有一个大农场，或者大仓库，有几亿斤粮食，你去跟粮食商谈判，就有议价的空间了。这个比喻或许不当，但就是这么个理。
活期存款
活期存款，顾名思义，就是灵活的，放在银行账户，随时可以取用的一笔存款。
官方的定义，指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户，保付支票,本票,旅行支票和信用证等。商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点。
但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息,有时甚至还要收取一定的手续费。
咱们国家对活期存款，支付很少的利息，目前大概是0.35%！
余额宝
余额宝，本质上是一个货币基金。
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
这其中很大一部分，投资于银行存款。余额宝汇集了一万五千多亿的零散资金，去跟任何一家商业银行谈判，都能获得比较好的存款价格。
这就是资金多与少的区别。
当然，余额宝比一般的货币基金，有更多的优点。
余额宝，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。
一般来说货币基金是T+1，你当天赎回，第二天资金才到账；余额宝是T+0，随用随取，因为天弘基金垫付了当天的资金，你还能及时拿到。这是一种金融创新吧。
财富精算师
余额宝是支付宝推出的余额增值服务。其实质是一种基金产品。为天弘余额宝货币市场基金。2017年9月末，余额宝基金规模已达 15596亿元。
比起银行活期利率甚至是定期利率，余额宝的利率优势明显。
我认为主要是因为余额宝采取了多种亲民措施，运用较高利率和银行争存款，还有能力把争取来的存款较好地运作出去，实现较高收益，回报存款人，从而继续维持较高利率，让利于存款人。这样形成了一个良性循环。
一、余额宝资金来源比银行同类产品标准低
余额宝起存金额1块钱，而银行与余额宝利率接近的各种理财产品，大多设置较高的门槛。比如，起步5万元。在这种情况下，资金达不到银行理财准入门槛的人，就会自然把目光投向了余额宝。使得余额宝有机会获取大量资金。很好地利用了存款人的闲散资金，等同于薄利多销。
二、余额宝资金运作较为出色
资金在每个存款人手里的时候，只是一笔小钱，但是，汇集到余额宝手里，资金量会相当可观。余额宝把筹集到的资金，再次运作出去，常用的投资渠道为国债、票据、银行定期存单等。保持持续收益，从而有能力维持较高利率水准。
三、余额宝获取利息的方式更加直观
余额宝每日计算收益。当日收益=（余额宝已确认份额的资金/10000 ）X 每万份收益。只要存款余额不低于100块，存款人几乎每天都能看见自己又了多少利息到账。
这种成就感，常常激励着存款人把更多的钱存在余额宝。也就是说余额宝更好地实现了与存款人的良性互动。
四、余额宝收益日结，实现了复利计息方式
余额宝每天都会根据当天的收益率计算利息并计入存款人的账户中。这样的话，今天的利息，就会成为明天的本金，再次进行计息。而银行存款是按季结息入账。
五、余额宝目标客户群体更加明确
余额宝知道自己想要什么，更知道有谁需要它。它集合了银行定期的待遇与银行活期的方便，极大地满足了既有闲散资金，又没有时间，又不喜欢跑银行的群体，尤其是年轻群体的需求。在理财的同时也方便了存款人在网上购物、消费、划转，从而赢得一部分忠实的客户群体。
博文微金融
大家好！我是空谷寒潭。有人问为啥银行的活期利息干不赢余额宝的“利息”，原因在哪？
在回答问题之前，要纠正题主问题里的一个小错误——余额宝给你的不是利息，是投资收益！
银行的存款利息低于余额宝给的收益，并不是银行不能给高，而是不肯给高！早在2015年10月23日，央行已经宣布放开银行存款利率上限，这标志着利率管制基本放开，也就是说银行愿意给多少利息就多少利息，所以政策方面对于银行来说是不存在障碍的。那么为什么不能给比余额宝更高的利息呢？因为给不起！
1、首先，与银行存款不同，余额宝本质是货币基金。两者的风险程度决定了利息不可能倒挂！银行存款理论上是0风险，50万以内有国家信用保障；而货币基金是投资者自担风险，风险程度是接近于0但不等于0。由于风险不同，对应的收益自然不同！
2、其次，银行是信用创造者，余额宝不具备这一功能。银行会把你的存款转化为贷款，提高存款利率后果是将高利率传导给借款者。截至2017年9月末，我国本外币存款余额167.42万亿元，本外币贷款余额123.18万亿元。简单假设一下，存款利率增加1%，那么银行将要多付1.67万亿元，这个如果需要银行全部自行消化，根据银监会发布截至三季度末，商业银行当年累计实现净利润为1.43万亿元，也就是说如果存款利率增加1%，全国银行会全面亏损。如果这个成本转移给借款人，借款人则需要多付利息1.23万亿！
3、再次，吸收存款的成本不同，导致银行不可能给与比余额宝更高的存款利息。为了服务大众，银行网点遍布城乡，从业人员数量庞大，这都是需要付出成本的。而余额宝则不需要网点，银行人员一张一张清点好的钞票最后都化为一个电子数据存入余额宝，只要手机一点就能完成转入转出，收付几乎没有成本。这个成本都让银行承担了！所以余额宝能给的收益银行给不起！
所以，由于上述原因，银行的利息永远也不可能高于余额宝！更多财经知识分享，请关注空谷寒潭。
空谷寒潭
大家好！我是没猜到，没猜到就是我。
首先余额宝不是利息，而是投资收益，这个要搞清楚。
既然你自己银行利息很低，余额宝那么多好处，为啥不用呢？
1月末至6月末，我国个人活期存款在个人总存款的占比，已经从16.77%降至15.74%。个人定期存款的形势也不算太好。与此同时，掌握绝对份额的大行，其个人定期存款也从13.67万亿微降至13.55万亿，降幅为1200亿。
在银行个人定期存款和活期存款“双降”的形势下，余额宝却出现了急速扩张，倒逼银行提升成本，原因何在？
谈到余额宝，人们想到最多的就是每天都有看得见的收益，这些钱虽然不多，但看着每天的收益心里还是乐滋滋的。以前，理财被认为是有钱人才能做得事情，现在无论你有多少钱，100还是1000，只要存进余额宝里就每天都有收益，不在是仅仅“趴”在银行账户上，等待可以忽略不计的利息。
余额宝的问世：一个美丽的巧合
余额宝的出现，在中国大地上掀起了一场轰轰烈烈的理财变革。
2013年6月13日，支付宝与天弘基金联手打造的一款基于互联网渠道销售的基金悄然登陆支付宝，年化收益率高达6%以上，远高于当时的一年期存款利率。这款名为余额宝的基金产品一经上线便获得广大草根群众的认可与厚爱。余额宝内嵌于第三方支付平台——支付宝，与消费场景打通，让现金、零钱变得更有价值，带给我们的是实实在在的实惠。
●资金转入即可增值。用户简单操作，把钱从余额转入余额宝，即可享受余额宝带来的收益。
●支付功能。余额宝中的资金仍可以在淘系平台及支付宝的外部商户实现购物支付。
●零费率，门槛低。余额宝的投资门槛低，一元都可以转入，而且没有交易费。草根大众纷纷将余额宝视为“国民理财神器”。
● 7×24小时服务。余额宝申购与转出可以实现7×24小时连续交易，非常方便。
余额宝对于广大用户而言，不仅仅是理财产品，更是集收益性、流动性、安全性和便利性于一体的现金管理工具。
没猜到
先纠正一下，余额宝的收益不是利息。
01.
银行活期存款的利率是0.35%，余额宝的收益率一般在3%-4%之间，相差很多。
余额宝本质是货币基金，是天弘公司运作的其中一个基金，几乎所有的货币基金收益都会比活期存款利息高，在所有货币基金中，余额宝收益不是最高的，也不是最低的。
02.
货币基金为什么收益会比银行利息高？
先看看货币基金是怎样运作的。
90后行长
银行的活期利息干不赢余额宝的利息，这是不争的客观事实。从中分析可以学习到以下几点主要的概念。
首先，投资方向不同。银行的活期是放在自己的卡或存折里让银行为你保管，不做任何投资， 随用随取，方便自由。
余额宝的投资方向是货币基金，主要投资央行票据、银行大额协议存款、一年期以下的债券回购等。
其次，存放渠道不同。活期存款放在银行安全程度最高，具有国家法定的，保障本金的安全；余额宝是阿里巴巴集团旗下的一款网络平台产品，相比银行的安全性来说次之。
第三，监管机构不同。活期放在银行，银行属于银监会和人民银行管理；余额宝属于网络平台，归网信办和网监会管理。
第四，便利程度不同。活期存款就是为了方便快捷不在乎一点点利息；余额宝相对操作来说复杂一点，要把银行的活期卡关联到支付宝平台，赎回还有等待两个小时以内才能到帐。
还有限额不同，银行卡分一类卡和二类卡，一类卡可以放足够的钱，名下所有的钱不管多少都可以；余额宝只能放10万最多。
其实放在银行活期还是放在余额宝主要还是看自己方便快捷的需要程度、对利息收入的在意程度。
对于在意获得利息收入的屌丝们来说当然选择余额宝了；对于不差钱、嫌操作麻烦的人来说可以飘过余额宝就放银行活期里面。
李濛理财规划师
其实就是批发和零售的区别，讲个故事大家就明白了。
话说，村口老王手里有一笔闲钱，估计最近几个月没啥用处，但是又不知道过个一两年会不会派上用场。
放在家里吧，丢了或者被媳妇儿花了，都是一种风险，就寻思着找个安全的地方存起来，收益不要求很多，安全就行。
这时候，银行发话了，你这钱当成活期存在我这里吧，保证安全，随时可以取回去，只不过利息低点，你爱存不存。
老王一琢磨，放银行好像更安全，就把钱存进去了，虽然每年只有百分之一、百分之二的利息，总比没有好吧。
但是老王不知道的是，银行从一万个老王手里吸取了庞大的活期现金，然后一转手就把这些钱，以高得多的利息贷款出去，完全就是躺着赚钱，可以说，活期存款是银行最暴利的一个业务！
但是老王没有办法，你手里那点小钱不存到银行，剩下9999个老王还去存呢，没有议价权，银行当然往死里压低你的利率。
但是因为余额宝是货币基金，玩法就不一样了。
首先，有一家大的金融公司，找几个基金经理，然后找到一万个老王这样的人，说你们的钱别放到银行了，他们给的利息太低了，你把钱给我，我不仅能保证你的资金安全，还能给你更高的利息。
老王一听，感觉挺划算，就试了一下。
然后基金经理就拿着手里的一万个人的存款，找到了银行谈判，我手里有很多资金，想找一家利息高的银行存，你看着办吧，谁的利息高我给谁。
银行的盈利模式，也就是先吸收存款，然后再以高利息贷出去，所以存款对银行是命根子。对于老王这种没什么钱的小客户，当然可以爱答不理，爱存不存，但是面对货币基金这样的大客户，就是另一幅嘴脸了，开的利息当然要高一些。
货币基金经理把大部分的钱，以高于市场上活期的利息存在银行，剩下的拿去高一些低风险的投资，最后同样保证了安全，又能给老王更多的利息。
2017年7月份，余额宝公布的净值已经达到了1.43万亿，超过了招商银行2016年年末的个人存款余额。
对于这种变化，我个人特别的喜闻乐见。互联网金融的改革创新，倒逼这些原来躺着就能赚大钱的银行，他们现在不得不为了保住自己的利润，为客户提供更好的服务和更高的收益，这样挺好，有压力有竞争，咱们客户才能得到实惠嘛！
九念有缺
其实银行活期利息和余额宝的收益基本一样，不过是银行利息被人家银行吃回扣了。是不是觉得我说的不一样？
对啊！你想过没有，你把钱存进银行后，银行拿去干什么了？当然是发放贷款啊，贷款利息和存款利息一样吗？肯定不一样，银行就是赚取这其中的差价啊。
这就像我们以前看过的那个银行家的小段子，银行家的儿子问他爸爸，客户的钱在银行一进一出，咱们家怎么赚钱啊？银行家笑着对儿子说，比如一块肉，我们左手进右手出，然后我们手上有什么呢？对啊，就是油水啊！
就是这么简单的道理！商人不赚钱天理难容啊是犯罪。
最后说一下银行活期存款和余额宝的性质。
银行活期存款是一种协议保管吧我这么说，就是银行帮你看着。然后呢以后在这一年之内整合了很多储户的钱去投资去发放贷款，赚钱了再分给你一部分，也就是这个样子。
而余额宝呢就是一个货币基金。是由专人打理的，就是天弘基金啊。余额宝拿这些钱干嘛？投资证券市场和银行存款啊，其实我们知道，余额宝重要的去向就是各种商业银行存款。他们之间的利率是很高的，不是我们能做到的。然后商业银行拿着大笔的钱再发放出去，财源滚滚来。
都一样的赚取利润，不过是余额宝更仁义一点，没赚取我们更多的价值。
如果钱充裕的话，还是存定期或者投资支付宝的其他项目吧，收益更高。
看看你的100块在银行一年有多少钱的利息？
农民妹子一枝花
要回答这个问题，首先要知道余额宝是什么，余额宝背后是天弘基金的一款货币基金，当然了阿里巴巴也持有天弘基金51%的股份。
天弘基金以前是一个名不见经传的小基金公司，自从余额宝对接以后，目前管理的资金超过1.5万亿圆，是市值排名第一的基金公司。
余额宝这款货币基金，
其实80%都是投向了银行存款，类似于团购业务，余额宝把大家的钱聚在一起和银行谈判，要求银行给一个更高的利息。大家想想看，银行理财也会根据客户资金的大小来提供不同的利率，比如100万多少，1000万多少。余额宝这个资金过万亿的大客户，自然可以拿到更高的理财利率了。这就是为什么余额宝年化收益比银行高的原因。
从这一点也可以看出，余额宝理财是非常安全的，本金和利息基本无风险，大家可以放心买入。
