近期，東莞關於公積金貸款的利好消息不斷出臺，從“開發商不得拒絕公積金貸款買房”，到“公積金貸款首套最高可貸120萬”，這似乎讓越來越多的購房者看到了使用公積金貸款買房的希望。不過，仍有很多人抱怨，公積金貸款的門檻太高，最後還是“能看不能用”，再多利好也跟自己毫無關係。
被商業貸的高利率嚇退
跟很多90後一樣，小梁屬於公積金領域的“低保戶”：工作僅一年多，每個月公積金繳存額度（個人+單位）僅300元，怎麼申請公積金貸款？小梁自己算過一筆賬：繳納了20個月的公積金，賬戶餘額為6000元，月繳存額300元，繳存基數為3005元，最高貸款額度是6000*（0.2+12）*1.4=102480元，即10萬元左右。
而2017年末，東莞住宅售價已普遍1.5萬以上了，在動輒上百萬的總房價面前，10萬貸款額無疑是杯水車薪。因而，買房之初，小梁並沒有考慮過公積金貸款。
不過，當她看好房源打算出手時，卻被商業貸款高利率嚇退了。“那時候，商業貸利率普遍都上浮15-20%了。總價150萬的房子，貸7成要100多萬，按照20%來計算貸款30年，還款總額近200多萬，光利息都100多萬了。”
接受不了如此利息成本的小梁，不得不把主意又打到了低利率的公積金貸款身上。
善用公積金 曲線買房
自己的繳存時間、繳存餘額是“硬傷”，想用自己公積金貸款是很難的，哪怕是做組合貸款，只是減了10萬的商代負擔，用處也不大。無奈之下，小梁選擇了“借名額”買房。
據瞭解，小梁的父親是政府機關員工，本來公積金的繳存額度就比一般的企業員工要高，而且繳存時間已超過20年，算是東莞公積金繳存職工中的“戰鬥機”了。即使考慮年齡限制，小梁父親的可貸額度也達到了50萬，那麼做組合貸款，利息壓力也減輕了不少。
“我爸爸已經過了50歲了，最多隻能貸13年，公積金貸款額度也只能貸到50萬，還要另外做55萬的商業貸，還款總額算下來是140萬左右，利息共35萬，比我自己用商業貸買省了80多萬的利息！”
不過，借父親名額貸款買房雖然利息少了，但受年齡限制貸款時限縮短，小梁的月還款壓力也相應增大了，達到了9000元/月，若她個人做商業貸則只需月6000元/月。
“雖然9000的月供壓力是很大的，不過想想可以省下了80多萬的利息，而且只要還13年就可以了，就覺得還是非常划算的，所以最後還是選擇了組合貸。”
放款慢？這只是你對公積金貸款的誤解！
除了“門檻過高”一向為購房者所詬病，公積金貸款放款週期慢也是眾多購房者吐槽的問題。不過在這一點上，小梁則表示，當時購房的樓盤對公積金貸款支持綠色通道，審核流程也相對較快，進度並沒有想象中那麼慢，一個月左右就放款了。
那對於不能走綠色通道的貸款，審批時間又是多長呢？據瞭解，今年3月初，東莞相關部門就曾發佈《關於維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知》，嚴厲整頓樓盤拒絕公積金貸款問題，要求房企書面承諾不得拒絕公積金貸款，並承諾縮短貸款申請審批時間為5個工作日。
此外，房掌櫃致電公積金中心瞭解，目前新房公積金貸款的放款週期一般為2-3月；二手房方面，如果是由專業人士代辦的話，同樣在2-3月之內就可以拿到貸款。
值得一提的是，目前東莞有部分銀行已經停止發放二手房房貸，而仍在繼續二手業務的銀行，也是額度緊張審批嚴格，放款週期大大延長，去年已提交申請至今還沒拿到貸款的例子比比皆是。
因而，總體而言，公積金貸款雖然門檻較高，但在現階段房貸持續收緊的背景下，公積金貸款無論是從利率方面考慮，還是放款時間上，公積金貸款都顯得更有優勢。
當然，要享受公積金買房福利，首先自身得滿足一定條件，屬於公積金繳存職工中的“優質股”，或者，如上述購房者一樣，背後有給力的父母。
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