前言
年底以來，很多寶爸寶媽都在諮詢保險，80%以上都是想要給孩子買保險，而且看到好多人在這方面都存在著嚴重的誤區，保典君特地總結成文，但願對大家有用。
本文主要內容：
※ 誤區1：我想先保護孩子
※ 誤區2：我想先給孩子存一筆錢
※ 誤區3：我只給孩子最好的
※ 四類少兒重疾險解析
一、我想先保護孩子
這樣給孩子買保險，不吃虧！
很多寶爸寶媽讓保典君感慨良多，他們還沒給自己投保，卻已經給孩子買了好多份保單，他們沒給自己買，原因無非是暫時經濟狀況不允許，或者對保險還是存在疑慮，但為了孩子卻是毫不猶豫的付出。
但保典君還是要說，這是給孩子買保險的第一個誤區，而且你們不孤單，因為犯這樣錯誤的特別多。
為什麼先給孩子買保險不對呢？
● 第一個原因：保險的目的是什麼？轉移不確定的大額經濟損失風險！這個風險是針對整個家庭的，而這個風險落到孩子身上和落到大人身上，結果截然不同。大人是家庭經濟收入的支柱，只要大人安全平安，才有更大的風險抵抗能力。所以保險正常情況下應當先給大人配置齊全。
● 第二個原因：每個家庭拿出多少收入來配置保險是有一定規則的，一般而言保險總花費佔總收入的10%左右（並不絕對），低了會保障不足，高了影響家庭生活水平。如果沒有很好的規劃，盲目給孩子買了很多保險，佔用了大人的預算，這樣的家庭保單會變得很不合理。
舉個例子：假設一個年收入15萬的家庭，每年保險預算為1.5萬，正常情況下，父母需要配置重疾險+醫療險+定期壽險+意外險，大致會花費1.2-1.3萬，而孩子因為年齡小，重疾險非常便宜，而且不需要買壽險，因此留給孩子的預算2-3千就可以。但如果先給孩子買了5千的重疾險，5千的教育金，只剩下5千元，僅僅能給一個大人買50萬的純消費型定期重疾險加一份定期壽險。
當然，先給孩子買保險並不絕對是錯的，還要看家庭裡誰面臨的風險最大，就先給誰買。
二、我想先給孩子存一筆錢
這樣給孩子買保險，不吃虧！
有些寶爸寶媽擔心手裡留不下錢，想趁著手裡暫時富餘給孩子買份理財險（教育金），讓孩子將來有足夠的錢讀書，至不濟也能給孩子創業或者買房留下一筆積蓄。
這裡有2個問題要弄明白：
首先，理財險是不是最好的存下一筆錢的方式？理財險雖然好處很多，可以作為教育金、養老金，可以作為資金融通的工具，它的強制儲蓄功能也符合寶爸寶媽們存錢的需要，但要注意兩點，一是不要被理財險的高收益迷惑，二是從財務規劃角度來說，理財險最少持有20年甚至30年以上才有資產配置的意義。
其次，是否已經做好了其他的保障？從保典君的角度來說，只有保障型保險才能真正體現保險的本質，最能體現轉移大額經濟損失風險的功能。
所以，在給孩子買理財險的時候，寶爸寶媽們先問下自己，已經給孩子買好重疾險、醫療險、意外險了嗎？
給孩子買保險的正確順序
第一：少兒醫保
國家福利，有條件要上，沒條件創造條件也要上。
第二：意外險
建議購買能報自費藥的意外險，意外醫療額度2-3萬即可。
第三：重疾險
建議購買消費型重疾險，保障30年，預算多點可選擇保障到70歲甚至終身。
第四：醫療險
建議購買百萬醫療或中端醫療，預算有限不要選擇附帶門診。
第五：教育金
以上保險已經配置齊全，保額足夠，再考慮教育金保險。
三、我只給孩子最好的
這樣給孩子買保險，不吃虧！
寶爸寶媽們任何東西都想給孩子最好的，保典君感同身受，但是保險跟一般的商品不是一回事，怎麼挑選有另一套規則。選大公司還是小公司？選定期還是選終身？選單次賠付還是選多次賠付？選消費型還是選返還型？
這幾個問題解釋起來就需要很大篇幅了，保典君這裡統一給大家建議：
● 不差錢：就選你中意的大公司，選終身型，選多次賠付型，返還保費的保險不建議。
● 保費預算有限：不要在乎大小公司，選定期型、單次賠付型、消費型。
這樣的選擇不僅可以把孩子成年之前的保障做足，花費還少，等到孩子長大了，再繼續配置保險就是。
四、四類少兒重疾險解析
（點擊圖片可放大）
這樣給孩子買保險，不吃虧！
其實還有一種一年期重疾險，但因為一年期重疾險續保問題，除非實在沒有多餘預算，把一年期重疾險作為替代，其它情況，保典君不建議購買一年期重疾險。
如上圖所示，四類重疾險因為保障時間與保障責任的不同，價格天差地別。
一般情況下，保典君建議給孩子買第一類保障至30歲的重疾險就可以了，不僅因為價格便宜，配置的時候遊刃有餘，更因為等孩子長大了，再來配置終身重疾也不晚。
保障至70週歲也是一個不錯的選擇，即使20-30歲的年輕人，如果預算有限，也是可以選擇這種保險。給孩子搭配時，方案一加上方案二，也可給孩子做一個不同年齡梯次的保障，而且保費仍舊很划算。
多次賠付的弘康哆啦A保，在0歲時配置價格還是比較便宜的，這款產品也是多次賠付型重疾裡性價比很不錯的。
少兒平安福，只是拿來作為一個對比。
總結：
給孩子配置保險最大的誤區，你已經明白了嗎？最後，要恭喜因為孩子而接觸保險的寶爸寶媽們，保險是一個很好的工具，弄懂它，用好它，對於家庭有著重要的意義。祝願每個家庭每個人都擁有合適的保險，而一輩子都用不到它。
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