汪有飞
学习香帅的金融学课程真的是欲罢不能啊，每周都能够收获到非常多的新知识。这一周来说说关于银行的那些事儿。
银行的分类
中国现在有各类银行4000多家。主要分为以下几类。
1.五大行
工、农、中、建、交，这五家是国家直接管控的大型国有商业银行，占了全国金融业资产的40%左右。从1949年1984年中国一共就这么五家银行。历史悠久，分支机构庞大，国家信用保底，决定了这五家国有银行吸储能力好，信用好，明显是处于银行圈的上流阶级。
2.股份制银行
它们属于银行业的第二梯队。我们经常听到的招商，浦发，民生，兴业都属于这一类银行。它们也是全国性的银行，但是股权结构是比较灵活的。它们并不是皇帝的女儿，有点像是海归精英，需要靠自己奋斗。在吸收储蓄的能力方面比五大行有天生的劣势。所以它们必须做特色业务，搞差异化竞争。比如办理信用卡，招行是比较有特色的。小微企业贷款哪家强，找民生是比较好的。为了加强自己的竞争力，这种股份制银行在对个人业务上，服务态度比较好，手续费也比较低，提供的理财产品的利率也会稍高一点。在做个人业务时，股份制银行是一个不错的选择。
3.城商行
除了国有商业银行和股份制银行以外，中国还有一类比较特殊的银行，叫做城市商业银行。像上海银行，北京银行，重庆银行都属于这一类。这类银行的前身是二十世纪八十年代的时候，各地设立的城市信用合作社。城商行是双线管理的方式。一方面它们是属于地方政府控股的，行政上是属于地方政府的，但是由于它们的业务是金融业务，又归口在银监会管。城商行是一个地域性特别强的银行，我国有100多家城商行，它们的差异特别大。经济发达的地区，城商行实力就很强。对于大多数的城商行来说，它们还是地方性银行，在资金的实力，规模和信誉度上还没有冲出省城。他们吸收储蓄能力弱的话，就会去发行很激进的理财产品，很多的产品利率很高。
除了上述三种银行之外，中国还有上千家农村金融机构，但是这些机构你一般是看不到的，因为它们都隶属于当地政府，体量很小，但是在当地政府和中国支持农业发展的政策导向下，他们也能把小日子过得不错。
银行存款保险制度
从2015年开始，即使银行破产，50万以下的银行存款也能够得到国家存款保险基金的全额赔付，这就是银行存款保险制度。它是事前给金融系统打了一针疫苗。
银行挤兑（bank run）假设你有一天听说，自己存钱的银行可能要倒闭了，作为储户，你一定想要去将银行的前兑换成为现金。银行很快也就会面临着弹尽粮绝的危险。银行这个时候需要做什么呢？要赶紧出售自己的资产去满足储户的流动性需求。问题是即使这个时候折价出售资产也是需要时间的，不是马上就能够兑现。
金融市场是关于信心和未来预期的，一旦信心受到摧毁，就会发生连锁反应。银行破产，企业的资金链断裂，企业倒闭，工人失业，在一传十，十传百，引起市场更大的恐慌。
1933年美国通过了《格拉斯——斯蒂格尔法案》批准了一家叫做联邦存款保险公司的政府机构，这家机构规定，所有的银行和存款机构都要对自己的存款进行保险。只要成员银行发生问题，保险机构就会提供救助，然后直接赔付存款人。它就像金融业的一针疫苗，把银行挤兑传染的风险给隔离开来，避免市场大面积的恐慌和信心崩塌。
中国2005年以后，银行业放开了竞争，股份制银行，城商行，农商行都像雨后春笋一样建立起来。除了二三十家拥有全国性分支网络的大银行以外，绝大部分银行都是非常地方化的，分散的小银行，抗风险能力很差。另一方面，2013年后，中国开始推行利率市场化，存款的利率上升，也意味着银行吸收储蓄的成本要上升了，像余额宝这样的货币基金又大量涌现，分流了很多的存款来源。经营不善，坏账率太高会引起储户的信心丧失，是可能导致挤兑。在这种压力下，中国的存款保险制度在2015年终于落地了。
央行最后贷款人
就是在发生问题后，央行可以向金融机构提供短期的信贷，然后往市场注入流动性，这就相当于把危机传染的路径卡断，给金融体系设置了一个最后的安全屏障。
金融市场发生问题的时候，一般都是从流动性问题开始的。1929年美国经济危机时，美联储奉行绝对自由市场理论，当时没有能够履行最后贷款人职责，对银行挤兑的反应麻木迟钝，然后导致银行连环倒闭，企业陷入绝境。
在金融危机发生之后，央行必须为金融机构提供流动性支持，然后阻止市场的连环反应，防止恐慌通过各种渠道像瘟疫一样蔓延到整个市场，导致整个系统的崩溃。
历史上的银行
药铺，寺庙，驻京办，客栈，布庄，都是历史上的银行。
1.人多的地方，也就是资金流通多的地方，就容易产生借贷融资的信用行为。
2.早期的伊娜很难过大多是在本地起家的，因为银行做的是信用生意，需要时间的累积。
3.人际交往互动很多的场所更容易产生信用网络，也就更容易产生银行的业务。
本周学习心得
让我明白了现在熟悉的银行，他们的分类情况。以及在各种分类之下，他们会表现出来的特征。对于个人业务来说，其实股份制的银行服务态度真的要好很多。
另外银行有存款保险制度，也就是在任何一家银行的存款不要超过50万。不过现在很少有人直接在银行中存款，多少都会买一些货币基金或者银行理财产品。让钱更加的值钱。
央行最后贷款人作为救世主的姿态，绝不是为了让市场再创新高，而是为了让市场不至于死翘翘。想想2015年的股市大崩盘，就知道央行作为最后贷款人，是让股市平稳下跌，而不至于跌的太惨。
个人管理成长营
银行存款最高赔偿50万的规定，是国务院公布的《存款保险条例》要求，并于2015年5月1日开始实施。
不仅包括国有银行，也包括像兴业银行这种股份制银行，更是包括城市银行、信用合作社等小银行。
最大收益是哪些银行？
《存款保险条例》最大受益者应该是普通银行或信用合作社等这类小型银行。
这些银行根本经不起风险冲击，一有风吹草动可能就会面临破产的风险，想吸纳存款就更是困难。
出台条例后至少可以让普通百姓吃了一个定心丸，50万保底存款将不受银行倒闭影响。普通百姓对小银行的存款积极性将大大提升。
最大的受益群体
根据2017年底的数据，预计居民的存款在65万亿，全国家庭数量为4.3亿户，平均每户存款15万元。你被平均了吗？
同样，根据财富分配的19模式，10%的家庭存款占90%，且最少的约在平均值的一半。那么，10%的家庭最少存款=65*90%/4.3*10%*50%=68万元。就是有90%的家庭（超过不多的存2个银行）在单个银行存款不会超过50万。因此，风险相对可控。
总之，一般普通百姓可以随意选择存款银行，怎么方便怎么来、哪里熟悉存哪里、谁的送礼多就选谁，可以任性且不担风险。
《存款保险条例》的出台不仅保护了90%以上的普通存款百姓的利益，也同样大力支持了小银行的发展。是一个对弱势群体的保护和支持，值得赞扬！
鞅论财经
先说答案：“最高赔付”50万适用所有银行。再来细说，这存款保险50万具体是个怎么回事？
2015年，根据国务院660号令，《存款保险条例》已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过，自2015年5月1日起施行。
存款保险条例内容比较多，其中和我们息息相关的部分是：存款保险最高赔付50万。
银行存款保险限额50万，是本金50万，还是本金加利息一共最多赔50万？
答：本息合计最多赔50万。
存款保险最高赔50万适用所有银行吗？
我们不考虑人民银行（央行）、政策性银行（国开行、口行、农发行）。只要在我国境内吸收存款的银行业金融机构都算，具体包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行），如工农中建交邮储招商等银行，也包括农商行、城商行、农村合作银行、农村信用合作社等。
保险赔付最多50万只是指人民币吗？包含外币存款不？
答：该条例适用范围即包括人民币、也包括外币存款。
保险赔付最多50万只适用个人储蓄存款吗？
答：存款保险覆盖范围既包括个人储蓄存款，也包括企业及各类型单位存款。
既然是保险，储户要负担保费吗？
答：储户无需负担保费，由银行为储户缴纳。
存款保险制度极大保障了存款人权益，也是国际通行的管理办法，50万的赔付限额大约是我国2013年人均GDP的12倍，高于国际通行的人均GDP2—5倍的标准。
放牛王二娃
朋友们好！目前国家统一实行了存款保险制度！对每行每户50万的存款，实行保险保障！明确的讲：依照相关的规定，只要是在国内正式营业的银行，与特许的金融机构如信用社！都是包含在内的！因此可以放心的存款储蓄！
下面就给朋友们介绍一下，具体包括哪些银行：
第一类，全国性大型银行。即我们大家所熟知的工，农，中，建，邮储银行！
第二类大型专业性银行，如交通银行，等等。
第三类，股份制银行！如平安银行，浦发银行等等。
第四类，区域性股份制商业银行！如城市商业银行，农商银行！等等。
第五类：城市信用，社农村信用社！
因此我们可以得知，国家出台的存款保护保险制度，是针对所有经国家批准，并严格监管的，正规银行以及信用社！这些银行及信用社在存款保险制度面前，是一视同仁的，并没有大小，先后之分！不同银行的存款人，是同等受到保护的！
理财咖
你的问题没有说得明白。应该是在新的银行保险制度下，银行是可以破产的，当银行破产时，保险会保证在该银行存款50万以上的储户，能够全额收到自己的存款，而存款超出50万的储户，则只能拿回50万。这个是储户拿回的自己的部分存款，可不是银行赔付给储户的钱。
这个标准对国内所有银行都是一样的。兴业银行也不例外。
不过就目前而言，你在国内各家银行的存款都不至于面临这个问题。毕竟国家的监管还是比较严的。个别地区的农村信用社改制的银行可能会因为某些问题出现流动性紧张，但还不至于到破产的地步，毕竟这种破产的政治影响可比亏几个亿的经经济影响大！
谁是我是谁471
银行破产后赔偿50元严重不公平！如果一线城市的老百姓在银行存了300万。他买的房子需要380万，他还要继续存钱买房，这时候，银行破产了，只赔偿50万公平吗？不要说什么保证百分之几十人的利益，！对每个人来说，都是100%！
