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《Bank3.0》作者、Moven银行创始人布莱特 . 金（Brett King）结合新书《Bank3.0》的发布，为我们描绘了一幅从传统银行到智慧银行、数字银行，以及未来银行4.0时代的演进蓝图。
银行1.0、2.0、3.0是什么？
银行面临的最大挑战
布莱特·金认为，现在银行业面临的最大挑战是仍然想通过传统银行设计网点的思维来应对未来的发展。而科技公司和银行业的竞争思维方式是完全不一样的，他们想的是如何通过技术提供金融能力或者是金融效益，并不十分在意金融产品本身。
所以从历史角度来分析，首先我们看到的是价值存储。历史上的银行账户是一个物理实体，是从银行网点获得的。但它并不是非常智能，不能够给你建议，不会告诉你能不能买的起一栋房子，也不能告诉你周末花多少钱。而在银行适应移动时代的时候，我们会提到银行实体，比如网点，然后把技术加进去，就会比以前更智能一些，但这仍然还不是智慧银行。
金融科技革命开始之后，我们看到很多公司崛起，他们了解金融银行，比如理解储蓄并不是一种产品，储蓄的未来和储蓄有关，还有很多创业公司发掘出了一种能力来获取顾客的行为，这不是基于储蓄项目，而是了解客户是如何存钱的。再通过这种途径想办法鼓励用户存钱，这就是智慧银行账户和非智慧银行账户之间的最大区别。
因此，智慧银行账户不再是一个产品，也不再是从网点获得的产品，而是一种技术，帮助用户理财，这是两者的一大区别，这也是目前银行在设计之初就应该思考的方向。
银行要实现怎样的转型
在布莱特·金看来，今天的银行业必须要转向，从传统的网点提供产品转向提供体验。因为现在银行业和技术体验相关性越来越大，比如亚马逊的声控技术和增强现实眼镜等等。接下来将会把借记卡放到这些新技术上面，我们将会思考银行核心的功效。将会出现三种产品，价值的储存、支付能力和获得信贷的能力。这将是未来银行所拥有的三种核心产品。
布莱特·金表示，银行是把现有的产品和应用放到一个数字化的时代里面，再把它们数字化，以前网点的办事效率已经不能满足今天的业务需要了，互联网给我们提供了新的数字渠道，但是每一家数字化的银行都知道必须要实时提供体验才可以获得收入。
其实像Uber、滴滴出行这样的互联网企业本身不希望成为银行，但是他们希望通过银行帮助他们的业务得到扩展。
5G、人工智能、量子计算机、区块链将是未来方向
展望银行业的未来，莱特·金总结到：“未来的5G技术将促使银行变得更加实时，到2025年，将有更多的人每天用电脑、智能手机、语音和AR（增强现实）来处理他们的钱，而不是到分支机构网点。而与5G同时到来的还有刷脸支付、生物识别，区块链技术等强身份验证方式。同时，量子计算机也将会给银行业带来强大的业务实现能力。”
涉及到区块链网络，莱特·金还指出，“区块链将把全球人口融入到一个金融的生态圈。截止到2025年，大部分的银行都会使用数据银行来开展业务，数字银行的交易量将大大超过物理网点的交易量，所以未来的交易都是通过数据化来实现的。同时，更多的用户会接受来自AI的建议，而不是来自人的建议，其中20%的交易都会通过语音识别技术去实现。”
本答案来自科技行者团队超人
