桑太太
先说结论，这种产品就是坑！坑！坑！正好借这位答友提问分析一下，下面随机选取一款这类产品进行计算，看看究竟坑到什么程度：
产品大致意思就是：年轻时每年交1万元，连续交10年，等60周岁后每年可以领取10260元，共计领取20年，总计领取20.52万元。另外身故可以一次性领取剩余金额，除此之外无任何保障功能！
就假定我们28岁开始买至38岁交费结束，22年后60岁开始领取来计算。
1、第一阶段，交费10年期间：
首先计算10年本金共计投入期间的价值，类似零存整取，计算10年后的本金利息之和：
如果不买这款产品，由于存续期1年以上，至少可以买到年化5%的理财，因此我们利率按照5%计算；
零存整取公式：利息=年存金额×年利率×年累计基数；
利息=1×5%×（10+1）/2*10=2.75万；
即等于购买这款产品期间，已经损失了2.75万利息。
2、第二阶段，交费期结束至退休：
再来计算下，如果我们自己买定期理财产品，本金10万+利息2.75万，22年后总共可以获得多少钱，仍以5%的利率复利计算：
也即如果这笔钱，我们不去买这种养老产品，仅自己购买最保守的定期理财，等60岁时候也可以一次性获得33.83万元！而这款产品却总计只给我们20.52万元，还要在今后的20年分批给予；
3、第三阶段，60岁至79岁期间：
最后再来假设60岁，我们用之前自己保守理财的33.83万元，仍按利率5%，整存零取的方法计算，接下来20年中每年可以领取多少钱：
这里偷懒，用整存零取计算器计算的，看结果貌似是单利的（20年每年5%，正好100%））。
即如果全部过程我们都自己操作，利率按5%计算，60岁后，我们每年至少可以拿到33830元，直至79岁！是购买这款产品的3倍之多！
虽说保险和理财是不同的类别，但这类产品并没有任何保障功能，因此也只能从投资回报角度来比较，而从该角度分析的话，只能说坑！坑！坑！
如果是为了防止子女不孝顺，貌似这种也起不到什么作用。相反这类产品的条款：如意外身故，可一次性领取剩余金额，子女不孝顺导致早亡，结果子女一次性领取剩余金额.......！
不怕小猫
很高兴受邀回答您的问题，我是专业的私人财富规划顾问和ChRP认证退休规划师，希望我的回答能够给你提供一些帮助。
在我们年轻的时候，提前为自己的将来做一份准备，是非常好的做法，也非常符合我们中国的传统思维，未雨绸缪。养老保险的最大好处就是让我们把未来不确定的变成确定的，保证未来自己退休后，自己的挣钱能力降低而花钱的地方变多时，生活不被改变。如果在自己退休后，每月保险公司给一笔固定的生活费，当然感觉不错，不需要向儿女伸手要钱，活得非常有尊严，儿孙回来看你，还可以给他们一些红包，自己感觉也很好，儿孙也很高兴，也会积极的来看望你。而保险的受益人是可以变更的，如果儿孙对你不好，你随时可以变更受益人，而受益人是没有限制的，想给谁就给谁，完全由你自己掌控。
希望对你有所帮助！
薛雪181401011
这问题怕是给保险做推广的吧！始终认为用钱买孩子孝顺很无厘头。如果说买个保险，等自己老了，不给孩子增添经济负担到赞同。
身边确实很多老年人，手里攥着几套房产或者大额存款，就是不给孩子，怕孩子不孝顺，这种绑架的孝顺，有多大意义呢，会不会适得其反呢？
另一方面，家里没有多少财产，孩子却很是孝顺，这也证明了孩子是不是孝顺和你手里有多少财产无关，反而越拿着财产不松手，与孩子之间的嫌隙越来越多，猜忌越来越多。
凡人yu录
走猫步的阳光1
儿女不孝的话自己每年有笔定期给付的生活费肯定更安心啊。
儿女孝顺的，他们中年时期压力也大，做父母的有给自己提前规划的养老钱，也是帮他们减负。
总之，求人不如求己，不论血缘关系多亲近。
