信用卡的玩法對有卡一族來說已並不陌生了,但是銀行的有些潛規則玩法你卻不一定知道。你使用信用卡的時候莫名其妙被銀行降額了,又或者是被限制交易,出現這樣的結果時就懵了,完全不知道為什麼會突然這樣。其實辨別信用卡被風控與否很簡單,360度車卡管家分析師跟大家說說需要注意的幾點:
信用卡風控從字面上理解就是信用卡風險控制,信用卡風險主要有:信用風險、欺詐風險、特約商戶風險以及利率、匯率風險等。
首先要知道你的信用卡為什麼被風控
1、經常逾期還款或長期欠款不還
經常逾期還款的卡主,銀行會認為持卡人不具備按時還款的能力,會降低授信額度。對長期欠款的誰還願意借錢你呢?為了防止持卡人拖欠更多的錢,銀行會降低額度甚至會凍結信用卡。
2、信用卡交易異常
當信用卡產生一筆境外可疑交易,高風險地區刷卡交易等有盜刷風險的交易記錄時,銀行為了規避風險,可能會主動降低信用卡額度,以防止盜刷行為。
3、信用卡疑似進行風險交易
信用卡交易觸發銀行或者支付機構風險交易評估標準,比如以下幾點:
1)刷卡時間太早或太晚:在9點之前刷卡或者在晚上10點刷卡。按常理來說大部分支付機構這個點還沒有開門或者一關門,會被納入可疑交易時間點。
2)刷卡數是整數有規律
3)刷封頂費率的POS機
4)同一張卡在30分鐘內在兩個或者兩個以上終端上有交易:這樣的交易操作無論成功與否,包括查額,都會很容易引起銀行懷疑。
5)一次性還款又一次性刷出來:特別是到還款日還進去,又一次性刷出來。
6)經常在同一臺POS機上刷卡
不過,大多數銀行信用卡被風控表現各有不同:
比如招商銀行,要是你的信用卡沒有臨時額度了,很有可能就被銀行風控了。
比如交通銀行,如果發現你的信用卡有風險交易,直接降額、封卡。
比如光大銀行,會給你發警告短信,表示你的信用卡正處於銀行風控當中。
比如建設銀行,如果你的臨時額度到期,再申請被銀行拒絕,多數是被風控了。
信用卡被風控後怎麼辦?
如果你的信用卡被風控了,首先要撥打銀行信用卡客服中心,瞭解被風控的原因,然後對症下藥採取相應的措施,具體如下:|
1、多在大型超市刷卡
這一點非常重要、特別是對於新持卡用戶,在大型超市消費能夠充分證明你是在正常用卡。
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2、增加刷卡次數
在每期還了信用卡後,不要兩三次就全部刷完了,這容易被認為是套現行為,銀行對套現行為打擊力度非常大,一旦被認定是套現,那麼輕者降低額度,重則永久凍結信用卡。
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3、注意每期刷卡額度
雖然多刷卡可以使你的卡片變得活躍起來,但是還是要注意每期的刷卡額度,不要期期刷爆,儘量是使用額度的70%,不要太多也不要太少。
4、與銀行溝通後即可恢復
信用卡被風控還有一種原因,那就是銀行風控系統自動捕捉到你的賬戶存在異常,可能是受到非法攻擊等。這種時候,只要和銀行溝通好,並更改賬戶密碼,一般就可以進行解控了。
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