石睿：從貸款推銷員到商圈金融顧問
2009年，當石睿剛開始在十里河商圈跑客戶的時候，許多商戶還以為他是一個“騙子”，在他們的印象中，要在銀行貸款是一件很難的事情，商戶們有資金需求的時候都求著銀行貸款，有時還得找關係。但這位自稱是來自民生銀行的小夥子，卻主動來推銷貸款。“這有點兒不可思議，剛開始我們都不相信，天底下哪有這等好事？”石睿曾經的一名客戶回憶初次與他見面的時的情景時說。
石睿，是一名來自民生銀行北京勁松支行的小微客戶經理，於2009年10月入行參加工作至今已逾八年時間，八年間，他從零客戶基礎，零工作經驗的直銷經理，到如今擁有穩定的客戶群體。
民生銀行作為銀行業小微金融服務先行者，多年來一直致力於服務成長期小微企業。早在幾年前開始，便制定了‘一圈一鏈’戰略方針，即圍繞‘商圈’和‘產業鏈’向小微企業提供金融服務。以往在銀行貸款，需要客戶主動上網點進行申請，但為了更好的支持小微企業，民生銀行專門成立了“離行服務團隊”，他們被分成一個個小組，進入北京的各個“商圈”，進行“蹲點”服務。
石睿最先選擇的是十里河商圈，但在這裡苦苦蹲點了兩個多月，發現並沒有效果。他很難見到小微企業主，店鋪裡往往只能見到店員，店員平時都很少見到自己的老闆。石睿幾乎一無所獲。
2009年冬天格外寒冷的一天，石睿轉戰到了木樨園，在這裡的大批發市場，石睿看到了希望，他在這裡能夠接觸到各種小微企業主。他們親自選料、運貨、賣貨。石睿最終選定了這裡的大紅門布料商圈，該商圈主營內容貼近大眾日常消費需求，以浙江溫州的永嘉客戶為主，大多是90年代初從溫州農村來京創業人員，為人較為實在淳樸，基本都在京成家立業，生活穩定，珍惜近20年在京辛苦奮鬥所取得的成果。
剛開始，沒有人相信石睿。他每天跟眾多小微企業主聊天，給他們看名片、看工牌，給他們講民生銀行的小微金融政策，並承諾是銀行的正規業務，不會發生任何費用。終於有一個客戶相信了石睿，這個懷著半信半疑的心情提交了相關的資料的客戶，很快獲得了期限為三年的95萬元房產抵押貸款。
發展第一個客戶，石睿整整花了一個半月。這位客戶獲得貸款的消息很快傳遍了這個商圈。第二個、第三個……石睿的客戶一下多了起來。
石睿的一名客戶說，此前個體商戶融資非常困難，這是一個被銀行遺忘的角落。但商戶們對資金的需求卻是渴望已久。每年的冬天，一般在十一月、十二月是他們資金需求最旺盛的季節。因為這個時間點往往會有壓貨，有一定的賬期。“石睿能夠快速的打開局面，也跟客觀上商戶有資金的需求有關。”這名客戶表示。
石睿的勤奮和熱情讓他很快融入了這個商圈商戶們的生活。石睿每天都為這些商戶們提供金融業務方面的諮詢，甚至包括工商、稅務、法律方面的問題。他也對商圈裡商戶的情況瞭如指掌，誰家有孩子，在哪裡上學，讀幾年級了，石睿都很清楚。商戶們啥時進貨，出貨，往往少不了石睿的身影。有一個場景讓石睿印象深刻，一個商戶帶著他去看存貨。“當時也顧不上自己西裝革履，一屁股就坐在商戶運布的平板車上，當時就覺得特別接地氣。非常真實。”
石睿說，他能夠快速的打開市場，除了貼心的服務之外，就是一定要注意平時的小微各項業務培訓學習，不斷豐富自己的銀行專業知識，這樣在與客戶的交流過程中，對於客戶提出的各類專業問題都能從容應對，贏得了客戶的極大信任和好感；另一個訣竅是梳理各類小微業務流程，為客戶打造高效便捷的業務體驗，這將會大大增加客戶轉介其他客戶的概率。
當然，石睿也不是盲目的發展客戶。考察小微客戶的家庭狀況與固定資產情況是信貸員重要的調查環節。對於一些不符合條件的貸款客戶，石睿也會拒絕。“雖然在業務發展初期新增業績壓力很大，捨棄這些客戶不免覺得可惜，但現在回頭看來，慶幸堅持了當時的判斷。”
如今，石睿已經有了非常成熟的客戶群，這些客戶都把石睿看作朋友。他們不僅把自己的全部金融業務都放到了民生銀行。他們還不停的介紹他們的親戚、朋友使用民生銀行的服務。一些客戶還主動的幫石睿篩選客戶。“我們對這個圈子都很熟，誰是失信人士，或者有不良信用記錄，我們都很清楚，這些有問題的客戶我們不會介紹給石睿。相反，我們還會提醒石睿。”一名做服裝生意的客戶說。
石睿在開拓小微企業客戶方面取得的成績有目共睹。同事們也常常向他請教工作經驗。石睿說，他的工作方法算不上多麼的超前或者高明，甚至在實際工作中更是繁瑣，工作量大，而且很多業務處理細節又在業績考核中無法體現，他所做的就是簡單兩點：用心、堅持。“這種責任感體現在日常工作的每一個客戶，每一筆業務，每一份文件中。”
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小微金融助力客戶做大生意
大紅門布料商圈的客戶張月萍，主營皮草服裝的生產銷售。她在朋友的介紹下主動找到民生銀行的小微客戶經理石睿。服裝是個季節性特別明顯的生意。遇到旺季的時候，資金的需求旺盛。以前沒有融資渠道的時候，生意受到很大的限制，生意的規模一直無法擴大。
張月萍按照石睿的要求一次性的提交資料後，貸款很快就批了下來。“以前不敢想，原來民生銀行的小微貸款這麼方便。”最讓張月萍感動的是，石睿對業務的認真態度，每次辦理貸款服務，石睿都會讓客戶交齊所有資料，一次性辦好，絕不讓客戶跑第二次。
張月萍現在成了民生銀行的忠實客戶，她已經把存款、信用卡等眾多的服務都轉到了民生銀行，她還把自己的弟弟、妹妹都介紹過來，如今一大家都是民生銀行的忠實客戶。
楊越也是石睿的一個客戶。跟石睿大多數客戶不同，楊越主營字畫藝術品的批發銷售。這個行業對於銀行來說以前涉及的比較少，由於字畫藝術品、知識產權等領域比較難以估值，銀行此前在這些行業幾乎是空白。銀行貸款對於這個行業曾經是一個遙遠的事情。
楊越說，石睿對他所在行業跟蹤了七年多。這七年來，他總是在鑽研字畫藝術品這個行業，非常愛學習，把這個行業給摸透了，與他的客戶成了好朋友。
楊越總結說，他們之所以選擇石睿所在的民生銀行，主要還是因為獨到的服務。楊越用五個詞語來總結：“周到、熱情、不厭其煩、靈活、效率。”從申請到批貸往往只需要20天，這個效率是許多銀行不能比的。
在新發地經營水果的王先生也是民生銀行小微金融的受益者。在2013年以前，王先生在新發地經營水果，因為資金短缺的原因，甚至不敢囤貨，只能掙一點應季水果的錢。
不過，在2013年，王先生不到一個月的時間內，便拿到了民生銀行200萬的信用貸款。而正是憑藉這些資金，通過開發多樣的進貨渠道及品類，迅速擴張銷售規模。現如今，王先生的每年銷售額已達3億多元，成了新發地名符其實的“水果大王”。
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民生銀行北京分行如何做大小微金融
小微企業融資難是一個老課題了，但這其中確實也有客觀存在的一些問題。例如：小微企業財務制度不規範，無法為風險識別提供有效參考；信息不對稱程度高，幾乎無法找到行業樣本，難以對企業核心競爭力和生存能力做有效評估；由於眾多小微企業身處行業末端，對市場反映極為敏感，抗週期性風險能力也較差。正因如此，造成了傳統金融機構在對小微企業的融資方面一直處於相對謹慎的態度。
中國民生銀行作為國內第一家將服務小微企業作為自身業務發展定位的全國股份制商業銀行，自進入小微普惠金融領域以來，一直按照國家關於服務實體經濟的要求，深耕小微市場。
為了化解小微企業貸款難問題，助力小微企業成長壯大，十年來，民生銀行北京分行一直致力於創新發展服務模式，通過搭建線上線下、信用/抵押貸款、綜合金融服務等全方位的產品服務體系，幫助一大批小微企業走上了發展的“快車道”，為實體經濟發展提供了有力的支持。
截至2018年3月31日，民生銀行北京分行小微貸款餘額近400億元；小微存款餘額超過300億元，小微客戶數達到27萬戶。
2018年民生銀行小微金融將進一步戰略聚焦，不忘初心，堅定“做小微企業的銀行”戰略不動搖。
當前，化解小微企業“融資難”的問題，提升小微金融客戶體驗，是銀行服務實體經濟的重要內容之一。10年來，民生銀行北京分行以小微金融模塊快、標準化、規模化為目標，積極運用科學的產品模型，相繼推出了“優房閃貸”，“雲快貸”的在線抵押類產品、以及“網樂貸”、“增值貸”信用貸款產品，持續提升民生銀行的小微產品體系。
今年，在國家“大眾創業 萬眾創新”的號召下，小微創業也進入了高增長階段。由於各種原因，很多銀行不能滿足大量小微企業高效開戶及後續賬戶服務。東奔西跑註冊一個公司，動輒等待好幾天，還經常因為資料補充問題，往返銀行多次。
為更好地服務實體經濟，有效滿足小微企業的金融需求，民生銀行北京分行迅速順應發展趨勢，創新地推出了“雲賬戶”服務。雲賬戶是專門針對小微企業開發的集開戶、簽約、結算、查詢、變更、對賬於一體的賬戶綜合管理產品，開戶環節創新採用客戶“線上（微信、網頁）、線下交付”的模式，實現便捷的開戶體驗，得到了小微商戶的頻頻點贊。
在小微企業融資、結算等基礎服務的基礎上，通過智能投顧、提升小微客戶的財富管理與資產配置能力，針對小微客戶立體化的金融服務需求，不斷迭代豐富產品庫，除了在傳統增值、財富規劃、子女教育的金融產品外，考慮到小微企業業主，是最需要的保障人群，民生銀行也為小微企業該通了專屬的保險產品包。
經過幾年的發展，民生銀行小微產品逐漸滿足了小微企業從初創到成熟、從臨時性訂單到常態性用款、從開戶到支付結算的差異化需求。
2018年，民生銀行北京分行還將主動擁抱新技術，繼續以移動互聯網、智能終端、大數據等新技術的快速發展，促進信息共享、降低小微企業的金融服務門檻，著力為小微企業解決“融資難、融資貴、融資慢”的問題，加大推進線上貸款產品，如雲快貸、網樂貸、增值貸等，直面小微企業在貸款業務方面的痛點，讓金融服務變得更為便利高效。
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