周志群

近日寿光遭受严重水灾，损失惨重，深表同情。俗话说不当家不知道柴米贵，不种地不知道挣钱难，土里创食，火里求财，难上加难，农民种地靠天吃饭，遇上天灾人祸无力应对，只有哭的份儿。

为什么不交保险？人人心知肚明，还不是因为手里没线。种大棚蔬菜，扣除大棚投资，农药，化肥等，剩下的只有辛苦费，谁还有余钱交保险。既使交了，真出事了，能及时赔尝吗。一六年，我家种了十多亩黄烟，都交了保险，虽然交得数目不多，口有几十块钱。一场大风加冰雹，全毁了。保险公司来人了，先实地查看，然后拍照，录相，最后说得研究评估核实等等。一亩地赔了几百块钱，还不及一亩地的投资费用，而且等到年底才拿到了赔尝款。如果指望这俩钱办事的话，啥事都泡汤了。我们种玉米小麦，年年都交保险，有一年，玉米吐颖儿时被大风刮倒了，保险公司查看了，估计不会绝产，不予理赔。就像今年小麦由于天气干旱，有的地块几乎绝产，保险公司也不予理采。所以说交保险交十年，能得到一年的赔尝，就是幸运了。

落英乡间

保险，就是规避风险的一种保障，当然，保险不会使你赚钱，但却能使你减少损失。对于种植业或者养殖业，在面临自然灾害的时候，损失惨重，可为啥购买保险的比较少呢？

农业保险虽然为种植者头上的一把保护伞，可这把伞，也只有下雨的时候，才想到它，艳阳晴天常备伞，防得有备而无患或者晴带雨伞，饱带干粮的古训，都是一个道理。

前几天，和当地受水灾的种植户聊天，就问起他们为啥不购买农业保险，很多人都很茫然地表示，啥是农业保险？或者农业保险在哪里买？农业保险是怎样购买的等等。

还有的人说，像这样的大雨，二十年才一遇，平时就是买保险，也不一定能用上，再说了，咱普通的农户，种植几亩庄稼，买保险也赔不了多少，从长久来看，还是得不偿失，不买也罢。

这是普通种植户的想法，那么，种植大户和经济作物种植户，他们对农业保险的意识又是怎么样的呢？

这两天，询问了很多受灾的种植大户或者蔬菜种植户，他们也纷纷表示知道农业保险，也知道购买保险的重要性，却还是不知道在哪里购买，或者向谁购买，以及怎么购买。

在这一点上，我们的农业保险宣传力度还存在着严重的不到位，如果农业保险的宣传力度，能像商业保险那样大的力度，种植户的保险意识估计也不会如此淡薄，更不会出现下雨了才想起雨伞的被动情景。

这是农业保险宣传普及的缺失，这一点，今后还是要联合政府部门大力宣传推广，毕竟农业保险是一项惠民保险，国家还有相关的补贴政策。

对于种植户来讲，侥幸心理要不得，对于经济价值比较低的农作物，侥幸也就罢了，但种植经济价值高的农作物，或者规模种植常规粮食作物的种植户，是一定不能心存侥幸的。

有位农户说的就很经典，像寿光的受灾情况，他说很多农户都是辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。意思就是，通过多年的努力，积攒的财富都投入到蔬菜大棚上了，现遭受如此损失，没有保险护航，又该由谁来为你承担呢？

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佰秀农业

有三种可能性。

1. 农民们保险意识薄弱，可能确实没有意识到要买农业险；
   

2. 想买也买不到，因为农业产品保险太少了；

3. 买得到也买不起，因为农业保险产品太贵了。

寿光水灾导致大棚损失惨重，下图即为那个在大棚大哭的农民

农民保险意识薄弱，这一点不难理解，因为农民对于金钱的概念是非常敏感的（因为农业本身利润就薄，能省一点是一点），很大部分农民不会为一个小概率事件去掏钱买保险。即便是现在很多商业保险公司在农村开展业务，但农民买的保险多是人身险、储蓄型险种，而非财产险——即便是城市里面的人，又有几个买过火宅险、失窃险这样的财产保险？

即便有保险的意识，想买农业险也未必能买到，因为农业保险产品数量实在是太少了。可能有些人会说，很多农作物，其实是政府补贴买的保险，中央一年要花160多亿元补贴农业保费，加上地方政府的补贴就更多了。仅仅在2014年，小麦、玉米、水稻三大口粮作物承保覆盖率分别达49.3%、69.5%和68.7%。

（下图为2017年河南某地农民大豆绝收）

但你要知道，这些保险针对的是大宗的粮食产品，是关系到人们挨不挨饿的品种，但农民收入要增加，肯定偏向种高附加值的品种，比如水果，比如寿光的蔬菜，比如生猪。但是这类农牧产品，是缺乏农业保险产品的。

孔方兄有一组数据：2016年，我国第一产业增加值为6.37万亿元，而当年我国农业获得保险保障的部分只有2.1万亿元，即只有三分之一。我国每一年因为自然灾害造成的农业损失高达上千亿元（2017年数据：自然灾害造成直接损失3019亿元，其中大部分应当为农业），而在2016年获得赔付的金额为348亿元，同样不到总损失的三分之一。

这些数据表明，其实农业和农民，有相当大比例仍然脱离于保险保障之外。

而且需要注意的是，我国的农业保险，基本是靠政府补贴支撑起来的，保险公司是非常不愿意做农业保险的，因为农业保险更像是巨灾险——即一次农业相关的险情发生，就是大规模的、大面积的，一次赔付就可能让保险公司亏惨。

1990~2006年的数据显示，农业保险公司平均赔付率高达84.71%，其中超过100%的有4年。也就是，做农业保险基本不赚钱，所以保险公司也懒得去做——这也是为什么说，比很难买到农业保险，或者说你买不起——即便有，保险公司收取的费用肯定很高，农民很难承受得起。

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孔方财经

第一说山东寿光当地蔬菜业的市场地位。

以重工业闻名的山东，其农业在中国也很有知名度，近27年来蔬菜业在全国首屈一指、排名第一。其中，对一线城市北京与上海的蔬菜直接供应，山东功不可没。

寿光的“中国蔬菜之乡”，名符其实，没有半点水分，这个地方直供了北京市场三分之一的蔬菜。也就是说，这场灾害也会直接影响到北京市场的蔬菜供给和蔬菜价格。

我们从图片与视频上可以看到，曾经绿意盎然的寿光蔬菜业受到突如其来的冲击，菜农损失如此之惨重，真是令人痛心。其中，蔬菜大棚被淹、崩塌更是触目惊心，农民在大棚前的哭喊，令人难以直视。

目前在全国推广的冬暖式大棚蔬菜便是首创于寿光，时间是上世纪八十年末。在寒冷的冬天能种出蔬菜，这是蔬菜业的一次革命性创新，自此，北方的冬天，菜市渐渐不再以土豆、大白菜为中心。寿光这次蔬菜大棚在水患中受重创，一是 一些农民多年积累的投资与建设毁于一旦，二是冬季反季节蔬菜供给或面临大面积减产。

第二说农业保险的细枝末节。

农业的根本之一在于风调雨顺，历代历朝历年皆是如此。从目前保险业的发展看，给大棚上个保险，这事是可以实现的。

农业保险，一直受到政策面的扶持，国家近年也一直有对此进行补贴。寿光农户投保农业保险的情况，目前尚没有查到具体的数据。不过题中有问，以及农民哭喊，说明不少人没有投这个险进行灾害止损。

这里面的原因基本有二。

之一，应是是意识问题。这个好理解，虽然有补贴，但自身也是得投入，就像我们住的房子一样，大部分人基本是没有保灾害财产险的，这就是常说的“心存侥幸”。像寿光这次受灾应当是多年不遇的，换了在福建、广东这样台风暴雨常常光临的省份，农户的保险意识有可能会更加浓郁一些。

之二，中国的保险业，与中国的证券业一样，也是处在成长期，需要完善的地方仍有不少。比如，在农业保险方面，产品设计不尽如人意，近年来也见于舆论诟病。此外，理赔难也会在一定程度上存在。这些都会在一定方面让农户投保积极性减弱。

从寿光当地网友的最新反馈看，当地现在最缺的是大功率抽水泵。每逢大的天灾之后，生产自救与重建家园都是第一要事。祝福他们早日度过生活难关，早日恢复产业元气！

波士财经

天灾需要保险护航，人祸需要相应赔偿。台风引发暴雨肆虐，洪水来袭，人员伤亡、房屋倒塌，活猪被淹、蔬菜基第寿光洪灾引发的泄洪处置、救灾方式、农民保险、菜价上涨、台风预警等问题，引发全民关注讨论。尤其是农业保险问题，是个新挑战。

寿光的受灾村民，心灵经受重伤。网上流传的照片，一中年男子，站在被淹个透顶的大棚中哭喊：“我的老天呀，你这是要我的命啊。”还有村民，只能眼睁睁看着几百头猪活活淹死，而回天无力，很多蔬菜大棚被毁，多年心血危在旦夕。

当下最急迫的事，是抢救财产，减少灾民的损失、加强卫生防疫，保证老百姓的生命和健康，让群众尽快恢复正常的生产生活。当地的卫生防疫、医疗救援、疾病监测等工作已经展开。很多志愿者团队也热心前往救助，体现一方有难八方支援的爱心。

然而一个现实困境是，很多农民没有买保险。有人分析，农业保险产品多针对大宗的粮食产品，寿光的蔬菜，这类不是基层粮食的作物，农业保险产品并不多。

农业保险不是每户人家都能购买的险种，种田大户有政府的支持和基本补助，他们会有足够的钱财来购买这份保险。而寿光的很多散户考虑到农业成本和人力投入，往往不会去考虑购买所谓农业险。

2015年山东多地开展蔬菜目标价格保险试点，山东承保面积共58万亩，总保额达12亿多元。寿光市也有一些试点，曾将10万亩蔬菜大棚列入政策性农业保险范围,农民每亩地只需要缴纳50元,就可获得最高6000元的赔付。但是这个钱，是对价格波动的保险，很多农民并不愿意交。

所以此次寿光洪灾，也对蔬菜保险的“洪灾”新问题提出新考验。此外，如果不是人为因素可以申请赔偿，那么受损的农民，当地政府是否能给予一定赔偿，也是农民担心的。两年多前的河北洪灾后，当地开展了无息的贷款扶持，但是这对于农村巨大的损失，还是杯水车薪。

山东潍坊寿光是著名的“中国蔬菜之乡”，被誉为华北平原的菜篮子，是全国最大的蔬菜集散中心。山东寿光最近遭遇水灾，多村被淹，许多蔬菜大棚和肉猪养殖场被毁坏。有网友反映，当地菜价飞涨，香菜近30元一斤、菠菜10元一斤、黄瓜6元一斤。年东北地区玉米严重减产，山东地区遭灾，粮食蔬菜减产，接下来的物价是肯定要上涨了。

人们担心，菜价上涨会不会波及北京等更多城市？新发地农副产品批发市场回应记者，蔬菜价格最近出现一个比较明显的波动，但是跟寿光暴雨没关系。北京蔬菜都是来自北京以北的地方。十月份的时候山东蔬菜会在北京上市。

但是对于寿光当地，此次巨大损失可能会引发当地的菜价高涨，这个问题依旧让人担心。当地是否有合作社减低风险的组织，有没有相应的应急机制，当地菜篮子工程怎样保障？毕竟，山东很少有台风灾难，此次挑战是全新的情况。

在重建家园的同时，也应该在灾害的“人祸”方面的责任好好调查一番，同时应对此次发现的新情况，防微杜渐，补上漏洞。特别是对于农民的灾害保险保障方面，要有新的举措和防范，这样，才是给心酸受灾群众一个任人性化的交代！

亲，同意南瓜博士的意见吗？欢迎留言拍砖，么么哒。

南瓜博士刘楠

我老家是寿光上游的青州市，今年发大水我也恰好回到了老家，河里水全满了。大哥家的蔬菜大棚也淹掉了一个。不过好在大水很快退去了，棚里还留下了不少鱼，最大有的鱼有一斤重。估计是水库放水，带下来的。

我也问过有没有农业保险的问题？ 大哥说没用，根本就没入。

山东省从2017年开始，就开始了农业大灾保险试点工作，可是主要保险作物主要有小麦，玉米和水稻。蔬菜、生猪、大棚等都不在补贴范围内。 这个保险自己承担20%的费用，政府补贴80%。比如小麦每亩地3.6元，保险金额450元。 如何赔偿呢？损失达到20%以上才可以。

其实说实话，如果没有政府补贴或者必须缴纳，又有几个农户参加呢？ 像今年温比亚带来的大暴雨，导致河水泛滥，在我记忆里应当从来没有发生过。最起码是30多年未遇了。 概率太小，是农户们普遍不愿意参加保险的原因。听天由命，可能是大家最常见的想法。

保险公司也不愿意承保，纯粹是赔本赚吆喝的买卖。如果形不成规模，仅凭零散参保户参加保险。收个几十块钱的保费，可能还不够人工成本和交通费。 即使参加了那种免审核的保险，这次保险公司也有足够的理由进行拒赔。为什么？因为这次受灾的农户，其实也是因为安全意识不到位，将大棚和养殖场建设在河道的行洪区或者说河滩地，这些地方是高风险，一般不会赔偿的。

其实，农民都知道在那里建棚有风险，可是如果不发大水他们就赚了。毕竟几十年没发大水了。

商业保险公司是为了挣钱的，他们肯定会尽量减少自己的赔偿金支付，会往免责条款上靠。而农户们的法律意识肯定不高，不会有人去读保险条款中的免责条款，所以在赔偿上又会产生矛盾。

普遍来看，中国的农业生产都是小规模农户生产，大家的防灾减灾意识不足。 政府即使组织粮食的生产保险，也覆盖不到全部多种多样的全部农业生产。

其实相对于追究保险公司赔偿来说，农户们等待政府相应补助补贴更为合算一些。政府补助补贴是免费的，交保险索赔难还要花钱，农户们应该会选哪个？

农户不购买商业保险并不奇怪，只是我们的商业保险不适合现在中国农村社会生产的现状罢了，希望未来能够改善吧。

暖心人社

指责寿光的农民不买水灾险，这本就问的有点儿莫名其妙。

保险是什么？保险是用来对冲风险的。保险对冲的风险是什么？是有一定发生概率的破坏性事件。

如果寿光农民要买水灾险，客观前提是寿光这地方得有水灾。寿光有水灾吗？从现在往前数到解放前，这地方也没发生过值得买一次保险的水灾，相反，但是经常发生旱灾。

寿光人赶上这次发生的水灾，其概率比遭雷劈都低，完全没有发行水灾险的基础。

其实，这次寿光遭水灾之所以这么引人瞩目，根本原因还是这地方从来都不发水灾。因为从不发水灾，政府和老百姓应对水灾的措施显得很业余，老百姓被淹了房子淹了地反应也非常激烈，媒体也异常的关注。其实，这点儿水灾和损失，在见惯了大水的南方人看来，真不能算什么大事儿。

艾米米

这是两个原因引起的，一个是保险行业已经被臭名声搞坏掉了！在之前几年里，保险人员为了拉业务，各种使骗各种诈，在跟一群大老粗大老粗玩合同的文字游戏，而政部又不监管，使得农村对于商业保险这一块都是相当谨慎小心的，根本没有人会去想到这一点。

其次，同样是保险公司自己的茬！我们的保险公司非常流氓，那就是不可控天灾不给赔偿。也就是说像台风这种东西造成的损失保险公司是不赔偿的，因此，别说老百姓没有买保险，买了保险也同样得不到赔偿！

最后就是收益率了。寿光县是全国蔬菜基地，他们是最底层的劳动人民，每斤蔬菜从他们手里批发出去可能也就几分钱，利润相当的低。如果再拿去买保险，那几乎就没得赚了。而且此次水灾有人为因素在里头，由于上游建有大型水库，又那么结实，没人会想到水库垮堤，也没想到水库会无预警泄洪。这是多重因素引起的水灾，只要加强监管完全可以避免。与其让老百姓去买保险不如让职能部门用点心去做事！

优己

　一、保险标的与投保条件

　　1.保险标的：规模露地种植蔬菜、设施蔬菜的温室大棚及其棚内种植蔬菜。

　　2.投保条件：管理规范、合法经营的蔬菜种植大户、家庭农场、农民合作社、农业企业，或以乡镇为单位联户投保;蔬菜种植规模在10亩以上，采用的品种在当地种植一年以上;蔬菜种植期(定植到采收期)设施大棚栽培在30天以上、露地栽培在20天以上。符合条件的设施温室大棚及棚内蔬菜、露地蔬菜应全部投保，不得选择性投保。

　　二、保险责任

　　在保险期间内，由于下列原因直接造成保险标的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿;

　　1.暴雨、洪水、内涝、风灾、旱灾、雹灾、冻灾、地震自然灾害所造成保险标的的损毁;

　　2.泥石流、山体滑坡意外事故、火灾、雷击、空中运行物体坠落所造成保险标的损毁;

　　3.人为破坏或人为有意管理不善原因造成的损失，不属保险责任。

蔬菜种植

　　三、保险金额及保险费率

　　1.露地蔬菜保险

　　* 保额：果菜类蔬菜 1000-3000元/亩 非果菜类蔬菜 300-1500元/亩

　　* 保险费：保险面积×每亩保险金额×保险费率 (保险费率5%)

　　2.棚内蔬菜保险

　　* 保额：果菜类蔬菜 2500-6000元/亩 非果菜类蔬菜 1000-3000元/亩

　　* 保险费：保险面积×每亩保险金额×保险费率 (保险费率4%)

　　3.设施大棚保险

　　* 保额： 10000-50000元/亩

　　* 保险费：保险面积×每亩保险金额×保险费率 (保险费率3%)

　　四、保险期限

　　1.露地(棚内)蔬菜：自定植开始，至收获结束止，或以事先约定的期限为准。

　　2.设施大棚：一年。

　　五、保费方案

　　种植户自缴10%，省市县各级财政补贴90%。

　　以上内容来自农业网站。只有真正了解保险才能好好利用保险。了解过后大家要知道3点，

第一，不是你投保了就给你赔偿全部损失，是看你交了多少保费，5个点，如果你发生了损失，赔偿款(最高)是你保费的20倍。记住是最高。

第二，农业保险是有补贴的，高达90%，大家依然不愿意交，也没办法，这是观念问题，看看那些每年花好几万买商业保险的。

第三，大家觉得没必要的原因是自然灾害是几十年碰一次。如果算一下，大家会觉得我交了几十次，只有一次有损失，加起来的保费比赔偿的多，不划算。这还是观念问题。

最后，举个例子，现在好多人买个手机都会买个碎屏险，但是看看碎屏险的赔偿比率你就会发现，太黑了，碎屏险一般99块一年，屏碎了换个新屏官方报价多为4，5百，实际成本更低。赔偿比率最高也就5倍。

买保险时仔细看合同，买保险时仔细看合同，买保险时仔细看合同。重要事情说三遍。

小海74754

几年前我曾买过一份种植玉米8.4亩的保险，每亩保险3元，共计25元保险，当玉米吐出天缨，欲要结棒时，一场雷暴大风天气，一块地的玉米大部分倒伏，后把灾情报上去以后，保险公司来人又是查看，又是评估，又是拍照，又是照像，事后在我多次催促下，几个月后，我得到了保险公司的理赔，是22元。我心中是一百个不满意，这够我催促理赔的跑路钱吗？我交了25元，理赔了22元，这合算吗？我以后还会买保险吗？.

前年，我村部分地块被大水淹了，保险公司也曾来人查看过灾情，拍照，摄像等，可到今天也没人得到理赔款。如果你让这些村民去买保险，他愿意买吗？

今年，好多乡镇的麦田小麦大片倒伏，村委会集体上报后，保险公司也来人进行了实地查看，拍照，几个月过去了，保险公司理赔了吗？问题是它赔不起，没有资金赔付。

保险公司本身是以盈利为目的的.单位，它首先应考虑到，卖出去的保险是否能够盈利，如果得不偿失，它就不会做这样的买卖。

保险公司不惜人力，物力，托亲靠友，恳求，要求要人们买它的保险，可这都是疾病保险，意外保险，财产保险。

保险公司从来没有大肆宣传过让农民买农作物保险。为什么呢？因为农业受灾一般情况下不会就那么几家几户，很有可能是一个乡镇，几个乡镇，乃至一个县市，几个县市。这么多家户是保险公司不愿意承担保险理赔的根本所在。

一个不愿卖，是无盈利可图;一个不愿买，是看不到利好，这就是农民"不愿"买保险的主要原因吧！

關鍵字: 寿光 农民 财经