經濟觀察網 記者 鄒晨輝金融科技如何助力普惠金融？在近日舉辦的“智慧金融 生態共贏”金融科技高峰論壇上，來自友金所、螞蟻花唄、興業消費金融、京東金融等業界人士紛紛表達了不同的觀點。
普惠金融概念最早由聯合國在2005年提出，是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。
據《人民日報》報道，2016年，為了進一步推動全球普惠金融發展，時任中國人民銀行副行長易綱在北京稱，在即將召開的G20峰會上，普惠金融將被列為重要議題之一，有3個關於普惠金融的重要文件會提交給峰會討論。
這3個文件分別為：一是《G20數字普惠金融高級原則》，包含8項原則，66條行動建議，這是國際社會首次在該領域推出高級別的指引性文件；二是《G20普惠金融指標體系》升級版，增加了數字普惠金融領域的新指標；三是《G20中小企業融資行動計劃落實框架》，提出改善中小企業徵信體系、鼓勵動產抵押融資、改革中小企業破產製度三項優先改革措施。
友金所聯合創始人熊偉表示，小微企業與金融機構的兩難選擇，早在十年前我們就一直在提倡要服務小微企業，要給到小微企業更多的金融支持，但是實際上這也是一個很大的難題。小微企業對整個社會作出了的較多貢獻，包括對GDP、稅收、工業、專利貢獻，以及新產品的開發方面。但小微企業所獲得的融資的狀況，卻不容樂觀，銀行、金融機構在小微企業方面的貸款一直佔比較低。小微企業實際一些借款的來源，金融機構、銀行的佔比不到25%，更多的來自於民間或者朋友，或者民間高利貸。
在推動普惠金融更加普惠方面，金融科技扮演的角色越來越重要。國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員李揚接受採訪時曾表示，金融科技在普惠金融領域大有用武之地。
熊偉表示，過去銀行很難簡易、方便的提供金融服務給小微企業主，它有一個很大的困難是信息不對稱，它不知道這個小微企業主是什麼樣，小微企業也不知道能夠給銀行什麼東西？但整個企業發展和企業使用雲的時候，其實這個過程當中積累了很多銀行需要的用於授信的東西，也積累了很多小微企業主可以反饋它的經營實力、經營能力的信息和數據在裡面。
熊偉稱，通過雲去解決小微企業這樣一個企業管理，或者說適應現代社會的這種互聯網的發展和行業的不斷變遷，那麼在金融上面也隨著小微企業主不斷的上雲，不斷的積累，保存這樣一些企業經營信息，我們可以瞭解到客戶他是什麼樣的，他會是怎麼樣的畫像，他的收入、徵信行為、資產、職業等等。最後當我們經歷了對客戶的瞭解，我們知道了客戶的經營情況是什麼樣子，瞭解了客戶的資產狀況是什麼樣子，也瞭解客戶徵信的狀況是什麼樣子，我們對它進行一定的風險篩查，風險控制，然後再推到相應的資金方，也就是我們剛剛提到的，我們在這幾年也跟銀行不斷在合作，銀行這兩年確實在這種資產或者業務的方案上也所調整，我們也會把它提供到友金服的公司，這是我們整個為客戶在雲上、不在雲上地提供的一些金融服務。
不僅在小微企業方面，對於個人也是如此。螞蟻金服成立於2014年10月，主要的服務對象是專注普通的消費者和小微企業，依託於2003年成立的支付寶，在此平臺上衍生出了支付平臺、投融資平臺、保險平臺和理財平臺。
螞蟻金服花唄事業部總監韓厥表示，上面是我們主要的四個產品，支付寶主要針對個人的支付市場，花唄主要針對個人消費信貸市場，餘額寶主要針對個人理財市場，而網商銀行主要負責小微企業的金融問題。螞蟻金服的合作伙伴是我們廣大金融機構，我們相信通過螞蟻金服的科技能力我們能跟廣大的金融機構一起更好的服務我們的消費場景和我們的小微企業。
韓厥表示，我們通過金融科技的應用，通過大數據的應用可以幫助我們的傳統金融能夠更好的防範過程當中的風險，這裡麵包括在移動互聯，包括大數據運用生物識別，運用人工智能和區塊鏈的技術更好的提升金融效率，更好的服務我們的商業。金融發展的目的是為了更好地服務商業，提升商業的效率，螞蟻金服對於商業的本質的認識是，我們認為分為“人—貨—場”三方，我們所有的金融服務也圍繞解決三貨場三方當中所存在的金融問題。我們圍繞整個產業鏈，從消費者到小b到大b到品牌方去向他們相應的金融服務，在C端我們為缺乏支付能力的消費者提供最基礎、最普惠的支付能力，我們的花唄。同時我們的為我們的小b，也就是我們的小微企業信用服務。
實際上，普惠金融因為有了高科技的助力開始普惠大眾，開始讓生活變得更加快捷和高效，除了這一點之外，其實在我們看不見的風控領域，金融科技也在為普惠金融的發展持續的來助力。
京東金融旗下的金融科技公司ZRobot CEO同時兼任京東金融個人金融板塊的業務負責人喬楊表示，ZRobot宗旨是致力於運用京東海量的數據，結合硅谷最先進的數據挖掘技術、模型算法，同時利用京東金融豐富的金融場景，不斷在打磨自身的技術實力和風控實力的同時對外賦能，幫助我們的合作伙伴提升自身的風控能力和運營效率，這是我們的宗旨。
喬楊稱，我們在整個流程中積累了非常豐富的金融信貸和風控的經驗，我們認為我們最核心的一個競爭力，第一個是我們的數據資源。我們在整個流程當中通過我們整個技術搭建，我們目前已經為銀行、保險、信託、小貸、消費金融公司等各個領域的合作伙伴提供了各類的數據產品的支持，包括智能風控的解決方案。合作的金融機構和各類合作伙伴已經接近了200家。
興業消費金融董事長鄭海清認為，小額、分散的短期消費類貸款服務由於較高的風險成本和作業成本，一直是金融服務中的一項短板。國內消費金融行業起步較晚，目前仍處於摸索階段，不僅對於消費者而言是新生事物，對於我們這些從業者來說也是嶄新的課題，供需雙方都需要“補課”，共同推動行業向成熟發展。
鄭海清稱，科技賦能使得普惠金融具備了可能性和可行性。由於數據通訊技術的不斷髮展和移動互聯網技術的廣泛應用，金融服務覆蓋面的延伸前所未有。同時，大數據、雲計算、人工智能等金融科技驅動了從營銷、獲客、風控、審批到用戶體驗的全過程，消費金融有了實現“普惠”的可行性。
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