在移動支付領域，什麼都不差的美國，為什麼總是跟不上中國的步伐？
美國先天條件很好，智能手機覆蓋率2012年就達到了51%，同期中國才僅23%。再者，美國土生土長的移動支付軟件也是一抓一把，其中PayPal、谷歌錢包、ApplePay更是響噹噹的企業。
遺憾的是，條件再好，在移動支付領域，美國還是“起個大早，趕個晚集”。
國是直通車 侯雨彤 製圖
因為“發達”，所以“落後”
移動支付在美國誕生，卻在中國繁榮。
根據福瑞斯特（Forrester Research）相關調查報告顯示，中國移動支付2016年的規模大約為美國同期的50倍。
中美之間移動支付的規模差距還在持續擴大。據分析機構預計，到 2019 年，美國的移動支付總額將是2015年的 2.6 倍；而預計中國的移動支付份額同期將增長 7.4 倍。
為什麼移動支付在美國吃不開？
答案或許是，美國人不需要。
“發達的傳統非現金支付網絡，客觀上阻礙了美國移動支付佔據主流地位。”北京郵電大學教授曾劍秋在接受中新社國是直通車記者採訪時表示，美國有著發達的信用卡體系，“目前美國信用卡已經實現了人口全覆蓋。美國大到商場小到出租車司機，POS機也已經被普及，美國人也習慣於使用信用卡，發展移動支付就顯得沒那麼緊迫。”
在中國，3個人才有1張信用卡，而在美國，1個人平均就有3張信用卡。對於不少美國人來說，能用刷卡解決的事，何必還要掏手機？
世界經濟論壇金融業創新項目主管麥克沃特斯曾說：“發達國家的銀行卡受理環境相對較好，刷卡消費已經成為固定的交易習慣。中國移動支付快速擴張的線下支付領域，發達國家的居民使用信用卡支付可以實現類似程度的便捷，因此，當地移動支付發展過程中往往遇到比較大的阻力，需要更長的適應期。”
實際上，美國信用卡體系已經建立相對完善的配套系統。例如，美國信用卡盜用保護制度中，只要用戶並未在收據上簽字，這筆錢就無需用戶承擔，一旦發生信用卡盜刷，用戶也可以及時挽回一定損失。
此外，部分信用卡還提供附加的服務，例如，用戶在使用部分信用卡購買機票後，出現飛機延誤的情況，信用卡發行方會給為用戶報銷延誤期間的餐飲住宿費用或是其他額外的補償。
“大部分美國消費者都知道移動支付這些應用程序的存在，但是由於發達的信用卡系統已經滿足了他們的消費或還款需求等，使得移動支付變得可有可無，這也是阻礙移動支付在美國推廣的主要因素。”經濟學家宋清輝說。
“發達國家的信用卡受理系統相對比較完善，大部分國民的日常消費已經被銀行所能提供的支票、刷卡等支付方式所覆蓋。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼指出：“發達國家信用卡系統的發達，導致了其在新一輪支付方式更迭上的落後。”
中國移動支付的發展要汗水，更要眼界
近些年，中國人出門不帶錢已經成為不少外國媒體的話題。《紐約時報》開篇直言：在中國，帶個手機，什麼都能買！彭博社稱，這是一場革命，並表示中國為無現金化的發展提供了模式和標準。
國是直通車之前也發過幾篇稿子，下面的網友評論大寫的兩個字——驕傲。網友們的驕傲來自這樣一種觀點：中國移動支付不僅在國內被廣泛應用，已經走出國門，為世界人民帶去便利。
然而，要想讓老外愛上中國移動支付還有一段路要走。目前中國移動支付走向海外，主要還是圍著中國遊客轉。
支付寶國際事業部總監陳嘉軼說：“境外移動支付大爆發，最大的功臣是中國遊客，他們不斷向商家詢問能否手機付款，這讓境外商家對移動支付的熱情與日俱增。”
目前，借中國國慶長假出境遊的東風，多國機場、中國城、商圈以及奧特萊斯，超九成商戶表示可以支付寶付款。
然而在海外，支付寶的圈粉能力依然有限。截至2017年 8 月，支付寶海外版的用戶達到 4000 萬。相比之下，截至2017年 6 月，支付寶在國內的活躍用戶已經達到 5.2 億。
真正要讓中國移動支付走出去，在董希淼看來，“眼界”是關鍵。
“支付產業國際標準政策有待加快，這一方面中國有很多國家標準，但成為國際標準的相對較少，這是雙向開放要解決的。中國比較習慣做具體的業務，在具體細分領域上拼得很厲害，但是中國對標準輸出和國際話語權的爭奪，還不夠重視。其實這個才是真正影響自身‘走出去’的核心。當然作為市場機構，做產品、搞服務、抓市場沒錯，但是眼界應該更高。”董希淼說。
簡而言之，中國移動支付企業注重市場推廣無可厚非，然而自身標準的輸出也不可忽視。
中央財經大學金融學院教授賀強曾指出，國際支付標準長期由VISA和Master等西方銀行卡組織把持，全球銀行和商戶必須遵守這一“西方標準”，中、西兩種標準的技術兼容難度較高，一旦西方標準成為主流，在移動支付標準制定上中國也面臨失去話語權的風險。
在這方面，移動支付的國家隊銀聯率先得分。2017年7月，中國銀聯主導定製的全球通用二維碼支付標準，由國際芯片卡及支付技術標準組織EMVCo在官網正式發佈。為中國標準與國際標準融合，奠定了一定基礎。
“中國移動支付企業，要從支付形態的輸出，上升到標準的輸出。要讓中國標準走出去，才能真正夯實中國在海外的金融實力。”董希淼說。
來自：國是直通車
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