破斧成舟70888

1、存單質押貸款

存單質押貸款是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質押，從貸款銀行取得一定金額貸款，並按期歸還貸款本息的一種信用業務。存單質押貸款是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質押保證，向銀行申請的貸款。

2、存單質押貸款的規定

500萬存款，如果以90%存款質押率只能貸款450萬元，如果以95%的存款質押率也只能貸款475萬元。因此，希望存款500萬貸款500萬雖然理論上是可行的但是現實中卻是難以實現的。並且存款要存三年以上，並且把存單再質押給銀行。雖然貸不到500萬，但在至少貸到350萬以上。

總結：既然你自己有500萬元存款，為何還要去銀行貸款，何故多此一舉，把你的500萬元直接從銀行取出來用於開茶樓，而且還不用支付貸款利息。

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合偉說

朋友，作為一個金融工作者，我告訴你銀行不可能貸給你500萬元。

因為你存款500萬元，再向銀行貸款500萬元，等同於存單質押貸款，按銀行規定，存款質押貸款最高放款額只能達到90%，也就是說你最多隻能從銀行貸款450萬元（500萬元Ｘ90%），這樣就無法達到你的貸款目標，而且還要支付銀行貸款利率、其他費用等等，可能實際到手的貸款金額會更少。

既然你自己有500萬元存款，為何還要去銀行貸款，何故多此一舉，把你的500萬元直接從銀行取出來用於開茶樓得了，而且還不用支付貸款利息。

當然，還有一個辦法，如果銀行有存款考核任務，動員你不要取存款，那麼機會來了，你可讓銀行網開一面，或者說鑑於你的信用情況或經濟實力，銀行也許會想辦法給你貸款500萬元，這種可能性還是有的。祝你成功！

財經深思

存500萬再貸500萬不是不可能，但是絕對不是這麼簡單。

專注於金融知識普及，讓知識深入人心，如果覺得回答的不錯，歡迎點贊，評論，更多精彩財經知識，請關注我。

首先講一講這個存款和貸款的關係。

理論上，你存的500萬存款，在銀行的角度就是你在銀行的資產，那麼這個資產可以證明你的實力，而作為銀行為你貸款的依據。

那麼開茶樓相當於企業經營貸款，而這類貸款有幾種類型，有信用貸款和抵押貸款。

信用貸款部分使用的就是你的資產情況、收入證明、和其他信用信息進行的貸款，參考一下銀行的信用卡，企業也有授信業務，但是這個授信業務的額度一般不會超過你的總資產量，但是由於企業經營貸款涉及企業的盈利能力，如果不是新企業，根據企業的收入情況也會提高授信額度，但額度一定不會太大。

而另外一種抵押貸款，就可以使用你作為茶樓的法人的資產這筆定期存款作為抵押，再進行貸款，這個完全可以，但是銀行做抵押貸款時需要由抵押率的，存款的抵押率一般在90%左右，所以，僅僅靠存款是不能完整的貸出500萬的。

但是如果你一定要貸出500萬，那麼除了這個抵押貸款外，就需要看看是否能夠追加其他資產如房產的抵押等進行增信，進一步增加額度，或者進行貸種、各個銀行間的貸款的組合，能夠貸出500萬。

最後一定要告訴大家，銀行對於貸款由審慎的態度其實是為了貸款人考慮，如果超過你的償還能力進行貸款不但影響自身的經營增加成本，如果出現逾期也會影響信用，而銀行也需要付出更多時間和成本進行催收和核銷，所以，貸款要按實際需要申請，別盲目求多，小心駛得萬年船。

張小帥說理財

我換個角度考慮問題，存500萬，再貸500萬，誰那麼缺心眼乾這樣的事呀，道理很簡單，對於銀行來說，這是好事呀，只要條件符合，那麼就貸款給你呀，因為這一進一出，銀行就賺到了，你就虧了很多，這是有點弱智的想法呀。

我們都知道，銀行的存款利率和貸款利率差距是很大的，銀行的主要盈利模式就是吸收存款而放出貸款。

媒體報道，目前國家下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。 其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%。

也就是說，一年的存款和貸款的差是將近3%，大家可以算一下，500萬一年的損失會有多麼大，一存一貸，這500萬的損失就是驚人的。所以最明智的做法是，就使用這500萬，一年至少可以省15萬。

韓東言

給銀行存500萬，再去找銀行貸款500萬，銀行肯定會受理的，但是貸款發放要看借款主體是否具備資格，如果符合條件的情況下對應的業務有很多種，這種先存款再貸款的方式也是商業銀行現階段常見的提高存款派生率的方法。

只要是借款主體沒有問題，那麼貸款一般都不會有什麼難度，具體的操作方式有三種：

1.承兌匯票

通常我們見到的有全額承兌和敞口承兌，像題目中這種情況，客戶存款500萬元，然後銀行可以給你開具一張500萬元的承兌匯票，就屬於全額承兌；如果客戶資質比較好，還可以開具敞口承兌，通俗的講就是銀行可以給你一定的大額透支額度，比如50%的保證金，按題目中的500萬元作為保證金，可以開具1000萬元的承兌匯票。還有20%保證金、60%保證金的都比較常見。

2.質押貸款

存單質押貸款金額上限原則上不得超過存單本金的90%。外幣存款按當日公佈的外匯買入價折成人民幣計算。存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。

質押貸款屬於商業銀行貸款中的低風險業務，門檻非常低，按照題目中的情況，存款500萬元，一般可以給予質押貸款450萬元的額度；如果客戶資質特別好，可以給予一定程度的上浮，但是存單金額要求可以覆蓋貸款本息。

3.正常的商業貸款

這種情況下一般不會要求客戶提前去存款，只有一種情況，在平時的操作中常見於股份制銀行，對企業的大額信用貸款，比如聯保、擔保，會要求客戶存入一定比例的保證金，並予以止付，保證金比例一般最高不會超過貸款金額的20%。

如果借款主體有比較嚴重的問題，比如徵信狀況極差或者牽涉擔保圈、擔保鏈並且已經牽涉訴訟等不良因素，可能會對貸款造成重大影響、可以預見的重大損失，這種情況下，即便是你存入了500萬元，銀行也不會對你做出授信，即便是質押貸款。

所以說，存款是一回事，貸款是另外一回事，准入門檻和審核條件是不盡相同的，希望我的從業經歷，能夠對大家有所幫助。

不立而立

先存款、再貸款，這是很多人會提出的問題。

但是銀行會給貸款嗎？答案是：不會。

有人可能會說，會。因為這是銀行風險最小、很多銀行工作人員最喜歡乾的貸款方式：銀行存單質押貸款。

存單質押貸款是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質押，從貸款銀行取得一定金額貸款，並按期歸還貸款本息的一種信用業務。存單質押貸款有本銀行的存單質押貸款，也可以以其它銀行的存單質押進行貸款，但是如果是其它銀行的存單則需要有其它銀行的保證承諾。

從上面可以看出，似乎存單質押貸款沒有什麼大的問題，這也是很多人理所當然地認為可以做、甚至認為很多銀行願意做的原因。

但是，我們還應該看看關於存單質押的有關規定：

存單質押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日；這一點應該沒有問題。

存單質押貸款額度起點一般為 5000元，這一條規定也沒有什麼大問題。

每筆貸款不超過存單質押價值的90%，最高可達質押價值的95%；問題出在這一條上，500萬存款，如果以90%存款質押率只能貸款450萬元，如果以95%的存款質押率也只能貸款475萬元。

因此，希望存款500萬貸款500萬雖然理論上是可行的但是現實中卻是難以實現的。

為什麼要存款500萬元貸款500萬元呢？

從正常情況下來講，存款500萬貸款500萬是不合適的。因為存款和貸款利率會有一個存款貸款利率差，這個差既是銀行的利潤，當然也是客戶的資金成本，如果以目前大額存單利率3.85%左右為例，貸款利率6%為例，那麼有利差為2.15%，如果存款500萬貸款500萬則有利息損失10.75萬元。如果存款定期利率，損失可能會更大。

當然，有的人可能通過存款貸款的方式，提升自己的信用、提高自己在銀行的貸款額度和貸款能力，那則另當別論。

財經文化評論

會啊，在銀行這個業務叫做”存單質押貸款”。

存單質押貸款是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質押保證，向銀行申請的貸款。

質押貸款有幾個特點：

第一，以銀行存單作為保證，如果到期不償還貸款本息，銀行有權處置存單

第二，存單必須是未到期的，且一般來說存單到期日要在貸款到期日之後，而且要辦理凍結，即在貸款期間不能支取。

第三，質押率一般不超過90%，最高不超過95%，也就是說不能100%的貸款。

那麼你在銀行存款500萬，辦理存單質押貸款，最多能貸款450萬元。

與抵押貸款和信用貸款不同，銀行對質押貸款的用途一般比較寬鬆，只要你不是把信貸資金投入股市、樓市，銀行都會給你貸款的。

鑫財經

作為一個生意人。我搞不懂緣何要這樣操作。這是給銀行送錢。給自己挖坑。

銀行靠什麼賺錢。就是利差賺錢。存錢和貸款之間有一個合法的存在。目前500萬元可以與銀行商議。獲得較高利率。大概很難超過2.5%。但是一年期貸款利率房貸都是5.4%以上了。房貸可是銀行最優質的資產了。不良貸最低。 給茶樓貸款利率不會低於房貸利率的。

可以算一下2.9%的利差。一年要多少錢。是14.5萬。等於這樣操作損失了14.5萬元。

銀行貸款目前有信用貸款和抵押貸款。開茶樓投資規模不算大。獲得信用貸款概率不大。即使有點關係。能夠獲得信用貸款。額度也不會大。抵押貸款如果場地不是自己的產權用房。是很難獲得抵押貸款的。

由於樓主在銀行有500萬元貸款。可以作為抵押物向銀行申請抵押貸款。這個是合理合法的。但是不能貸款到500萬元。需要一個折扣。這個折扣個家銀行稍有不同。

以前有的銀行可以給到九成左右 現在不清楚。 那麼你還差50萬元。五十萬元你還需要依靠自己的信用或者增加抵押物才能獲得貸款。但如果到了茶樓後期。銀行實地考察以後。也有可能投放信用貸款。

自己有500萬元可以滿足投資所需。但是轉幾個圈。雖然可以獲得500萬元投資所需貸款。但是一個吃力不討好的操作。有點不明白。

杜坤維

合理合規的情況下，銀行放貸沒有任何問題。可是，存款500萬，然後再貸款500萬真的就划算嗎？銀行存款存在利息收入，可是貸款的利息要遠遠大於存款利息，可以說是不划算的，放大了自己資金的折損程度。當然，也需要分情況：

一、銀行存款屬於個人存款，然後向銀行貸款的開茶樓的公司屬於幾個股東合夥公司。那麼，這種情況就很正常了，合理合規的情況下銀行就會給你貸款。如果你拿資金的銀行儲蓄作為抵押也是可以。單開茶樓的風險承擔也就間接的自己承擔的大一些。不過，就算是茶樓開失敗了，虧損了，未來承擔責任的也應該是股東，至於存在擔保，會是完全還不起錢的時候去執行。

二、銀行存款屬於個人存款，開茶樓也屬於自己單一經營的。這種情況還是不要貸款的好。為什麼？因為貸款經營會十分不划算，存款的年化利息要比貸款的年化利息低，將額外的支出放大了。很多人認為，這是兩碼事情，因為存款是屬於自己的，而貸款屬於公司行為。可是，公司是誰的？全資的股東不應該自己負責？所以，還不如創業的時候直接拿自己的資金，也罷貸款的利息差省出來了。

三、如果是公司的銀行存款，然後去找銀行貸款開茶樓。有資金，為什麼還要貸款呢？可以在資金不充足的時候貸款，如果預算是1000萬，那麼再貸款500萬，只要合理合規就沒有問題。

炒股哥說

我剛好是一名銀行的授信審查人員，可以明確的告訴你：99%以上的幾率不會貸給你。為什麼？因為你的貸款用途是用來開茶館（類似於開辦企業），屬於固定資產貸款；銀行目前的貸款主要為流動資金貸款（資金只能用於流動週轉，比如購買原材料），對於固定資產的貸款審核極其嚴厲，發放的固貸比例很小，而且主要針對的都是國有企業及大中型民企。

流動資金貸款

如果你的茶樓是已有的，目前缺少流動資金週轉，剛好你又有500萬元存款在銀行，那麼你申請流動資金貸款是有可能批的。

流動資金貸款的審核主要看幾部分：申請人的基本信息、經營情況、財務狀況、銀行徵信以及擔保措施。如果你的茶樓沒有什麼重大的負面信息，且你的經營收入可以覆蓋貸款本息（第一還款來源），再加上你的擔保措施為存單質押（以500萬元存款做擔保，這個是第二還款來源），那麼審批的概率是很大的。

（2）如果你只是有500萬元，不想做質押，單純要貸款500萬元，那基本是不可能的，因為你沒有有力的擔保措施。

固定資產貸款

固定資產貸款的期限較長（一般三年以上），除了基本情況及徵信外，固定資產貸款最主要的是預測該投資未來的收入是否可以保證按時歸回銀行本息，該預測要基於很多的市場數據及模型，由於茶樓的經營並非獨特性的，且企業的經營差別較大（地段因素、經營者個人因素等），因此未來的收入預計具有極大的不穩定性，對於這類不穩定性的貸款，銀行批的概率很低。

就我多年的審批經歷來看，銀行審批的固貸最主要有三類：（1）高速公路、橋樑、機場、汙水處理、電力等具有壟斷性經營的企業建設項目；（2）大中型企業的產能擴大再投資（這類企業一般都是當前經營表現良好的企業）；（3）房地產項目的開發貸。

除了上述幾類，基本均為流動性資金貸款。

總結

綜上所述，你如果是要貸款500萬元用來開辦茶樓，可以肯定的說99%的概率不會批；為什麼不說100%，因為有一種可能性，比如海底撈這類餐飲品牌企業，如果它因為要開設分店資金不足，找銀行進行固貸融資是可以的（這其實是企業固貸的第二種），因此如果你是一家大型的茶樓連鎖企業的老闆，要融資開個分店，那麼是可能貸到的，除此之外，還是乖乖把自己的錢拿出來投資吧。

關鍵字: 貸款 財經 存單