預計在 10 月底,深藍君將成為兩個孩子的爸爸,我家老二就要與這個世界見面了。
昨天我太太找人裝好小夜燈,鼓勵老大第一次去自己的房間睡覺,一切安穩妥當後,發現原來擁擠了 3 年多的臥室,竟然顯得如此冷清。
我不得不安慰哭泣的她,成長的過程就是分離的過程,其實並不是孩子離不開你,而是你離不開孩子.....
懷孕生育,雖然辛苦但也期待,後臺深藍君每天都收到一些媽媽的諮詢,問懷孕中能買哪些保險。
其實我之前就測評過很多孕中保險,只不過很多產品已經下線了。今天深藍君再來梳理一下,懷孕能買哪些保險,孕產保險哪款好?
主要內容如下:
1)孕產過程,都有哪些風險 ?
2)懷孕期間出險了,保險能報嗎?
3)六款孕期保險測評,到底哪個好 ?
一、孕產過程,可能遇到哪些風險?
新生命的到來讓人興奮,寶寶第一次胎動、第一張彩超“照片" 都讓人感覺神奇。
有的媽媽花大量時間學習育兒知識,精心挑選尿布奶粉品牌,幾乎將全部精力都用在寶寶身上,有時卻忽略了自己的健康,對於懷孕的特殊階段,認識並不多。
現實中,會有不少二胎媽媽認為,生第二胎肯定比第一胎容易,往往低估了意外發生的可能性。但是婦產數據告訴我們,二胎髮生重症或死亡的比例比初產婦要高。
孕產的過程有可能波瀾不驚,也可能驚心動魄,我們先梳理一下這個特殊階段,可能會遇到哪些風險?
1、妊娠特定疾病
懷孕生育,是一個特殊的生理過程,胎兒在母體一天天長大,媽媽的身體也承受著特殊的變化,比如妊娠劇吐、妊娠期糖尿病、妊娠期急性脂肪肝、圍產期心肌病等等。
在圍產期定期檢測下,醫生會及時進行診斷,必要時需要住院治療。
2、妊娠致命風險
導致孕產婦死亡的前 5 位死因,順位分別是:產科出血、妊娠期高血壓疾病(子癇症)、妊娠合併心臟病、羊水栓塞、妊娠合併肺炎,佔全部死亡原因的 68.7% 。
江蘇某產科主任帶領團隊,搶救了一位瘢痕子宮產婦,當打開子宮的那一刻,所有醫護人員都倒吸了一口涼氣,因為胎兒的頭部已經從裂口處露出,情況十分兇險,晚 1 分鐘可能就有生命危險,經過 6 個多小時搶救,終於將母子從鬼門關拉了回來。
3、新生兒風險
新生兒能夠健康到來,要經歷種種考驗,由於環境、遺傳等因素影響,新生兒有可能出現早產、低體重、產傷、出生缺陷、夭折等情況。雖然國家十分重視母嬰健康,大力推動孕檢產檢,儘量從孕早期就發現,但仍無法保證 100% 避免發生。
二、孕產過程,能用上哪些保險?
1、社保生育險
對於大多數普通孕婦來說,社保報銷,是孕產過程中接觸最多的保險,即使自己沒有社保,也可以通過丈夫的社保生育險進行一定比例的報銷。
之前我們就對比了三個大城市的生育險福利,包括 產假、產檢報銷項目、報銷比例和生育津貼的對比。
雖然不同城市的差異還是挺大的,但作為國家福利,人人都應該擁有,有興趣的朋友可以閱讀《三大城市對比,揭秘生育保險》,深藍君測評得很詳細了。
2、商業保險
除了社保,很多人還希望通過商業保險來轉移自己的風險,如果之前買了很多保險,懷孕期間出了事,保險能賠嗎?
其實這些細則在合同中都有清晰的說明,深藍君找了一些條款:
定期壽險:可正常賠付,與是否懷孕無關;
重疾險:看是否達到條款規定的病種要求,與是否懷孕無關;
醫療險:絕大部分醫療險都不保生育醫療費用;
意外險:對於被保險人因“妊娠、流產、分娩”導致的意外,基本都責任免除。
如果已經懷孕了,再想買定壽和重疾險,可能就會受到一些阻礙:
比如絕大部分定壽產品,孕婦是無法投保的,如果孕周超過 28 周,投保重疾險也會受阻,只能分娩之後再投保,這也並不是很大的問題。
三、已經懷孕了,還能買哪些保險?
如果已經懷孕了,可以購買一些特定的孕產險,深藍君之前也做過很多測評。
這兩天我又對市場上的產品進行了地毯式搜尋,針對孕產過程可能發生的風險,給大家挑選了 6 款產品,具體如下:
- 永安保險安孕健康計劃三
- 信泰人壽孕婦綜合健康險
- 易安財險孕產無憂健康保障
- 安聯小幸孕母嬰健康(母嬰版)升級計劃
- 眾安財險準媽媽安胎險
- 平安人壽幸孕星 2018 貴婦版
話不多說,直接上圖:
直接說結論:
如果擔心身故風險:可以選擇【易安孕產無憂健康保障】,有 20 萬身故保障,假如出生七日內,新生兒身故也有 2 萬保障。
如果擔心嚴重併發症:可以選擇【信泰孕婦綜合健康險】,子癇症、胎盤早剝、羊水栓塞、瀰漫性血管內凝血、侵蝕性葡萄胎,都可以獲得 10 萬元給付,新生兒出生缺陷確診也有 10 萬保障。
如果看重綜合保障:可以選擇【安聯小幸孕母嬰健康】,有 20 萬身故保障,併發症給付 2 萬,新生兒出生缺陷保障也比較完善。
從上面對比表可以看到,不同公司的產品差異很大,每款產品都有其側重點,大家根據自己看重的點來選擇就好,如果預算充足,也可以結合兩三款來買。
我們具體來看一下這些產品:
1、安聯財險小幸孕母嬰健康(母嬰版)
安聯這款是 以意外險為主險,所以不管是意外身故或者生育身故,都可以獲得賠付。
新生兒出生缺陷保障比較好,尤其適合新生兒畸形高危,針對 11 種高發的畸形情況,在獲得一定比例津貼的同時,治療還可以報銷一部分醫療費用。
妊娠/分娩身故/意外身故/傷殘:20 萬
妊娠疾病津貼:2 萬
瀰漫性血管內凝血,侵蝕性葡萄胎,胎盤早期剝離,重度妊娠高血壓綜合症(子癇症),羊水栓塞,子宮切除,確診即獲賠付。
妊娠難產津貼(順轉剖):3000 元
意外終止妊娠津貼:1000 元
新生兒先天性畸形津貼:2 萬,11 種情況按比例給付
先天畸形給付比例:
100%:法樂氏四聯症、完全性大動脈轉位、神經管缺陷、唐氏綜合徵
80%:先天性室間隔缺損、先天性房間隔缺損
60%:脊柱裂或顱裂
40%:唇顎裂、先天性食管閉鎖或食管氣管瘻
20%:畸形足、先天性肛門閉鎖
新生兒先天性畸形手術:8 萬,按實際醫療費用進行報銷
2、信泰人壽孕婦綜合健康險
信泰這款最大的亮點是 高保額給付,而不是報銷。針對懷孕併發症和新生兒缺陷,都有 10 萬保障。
分娩身故:10 萬
妊娠併發症:10 萬
瀰漫性血管內凝血,侵蝕性葡萄胎,胎盤早期剝離,重度妊娠高血壓綜合症(子癇症),羊水栓塞,確診即獲賠付。
新生兒先天疾病:10萬
先天性肛門直腸閉鎖、先天性食管閉鎖或食管氣管瘻、先天性腦積水、法樂氏四聯症、完全性大動脈轉位、先天性室間隔缺損、先天性房間隔缺損、脊柱裂或顱裂、顎裂修復術或唇顎裂修復術、先天性失明、先天性耳聾。
3、眾安財險準媽媽安胎險
眾安這款側重點在 保胎安胎費用補償,保額 2 萬,這是其它產品沒有的,適合有這方面需求的媽媽們,僅限社保範圍內報銷。
分娩身故、妊娠疾病、新生兒出生缺陷保障都有涵蓋,但保額不高。如果預算充足,可以搭配其它款一起買。
4、平安人壽幸孕星 2018 貴婦版
平安這款主打保障是 住院醫療,3 萬住院醫療和 10 萬先天性疾病保障,保費要 1 千多,適合特別看重住院醫療的媽媽們。
住院醫療:3 萬,媽媽和新生兒共享 3 萬保額,共享 1000 元免賠額,26 種特定妊娠疾病,或新生兒出生 15 日內普通住院,都可以報銷
新生兒先天性疾病:10 萬
法樂氏四聯症、先天性室間隔缺損、完全性大動脈轉位、唇顎裂、先天性腦積水、脊柱裂或顱裂、先天性肛門閉鎖、先天性食管閉鎖或食管氣管瘻。
還是之前的觀念,對於這些產品,深藍君認為 保險就是來解決問題的,大家可以結合自己的偏好和需求,從上面的產品中挑選就好了。
四、寫在最後
母親把新生命帶到世上,從孩子出生之後,需要付出極大的耐心與包容。
有一個比喻,如果疼痛分 1 級到 10 級,生孩子就是最痛的 10 級。但這種痛只能由媽媽們來扛。
就在這幾天,我的一位好友也剛剛失去了自己的寶寶,作為一個男性,我真的不知道如何來安慰她。
如果恰巧她看到這篇文章,也希望你能繼續堅強一些,一個困難不會將人打倒兩次。人生的路很長,我們一起向前看。
高爾基說過,沒有母親,就不會有詩人,也不會有英雄。
女性的快樂,可以帶來整個家庭的快樂,願每位媽媽都快樂幸福 :)
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