以前,我們看見賣保險的人都要繞路走,生怕被忽悠,仗著自己年輕身體好,不想浪費錢(本文不推銷保險)。
在中國,每分鐘都有人確診癌症。二十年前,大家可以說是談動手術色變,現在的手術就像感冒發燒一樣頻繁發生。手術住院似乎不再是小概率事件了...
我們這代人,上有老下有少,自己大多數獨生子女,在有能力的時候,給自己和家人買份安全感尤為重要。
尤其是女性當了媽媽之後,生怕自己身體出個什麼毛病,不能好好照顧孩子。
有人認為保險是和彩票一樣的概率,不發生疾病或意外,錢等於打水漂了。
那麼,究竟要不要為一個小概率事件而花錢呢?
其實,有一個事實,我們這代人,七成都會得癌症,因為大家的壽命都被大大延長了,而癌症,就是因為你身體太老了才會得的。剩下三成的人,要麼意外、要麼中風,這也是保險理賠的範圍,只有極少數人,是老死的。
也有很多人說,保險其實是給有錢人玩的,窮人買不起。
但,真正的有錢人,恰恰不需要保險,因為治病的幾百萬對於他們n多個億而言,只算冰山一角,造不成負擔。
而窮人甚至是普通家庭則不一樣,一場大病可以讓一箇中產家庭多年築起的城牆瞬間倒下。去年,一篇《流感下的北京中年》刷遍朋友圈,說明你我心中對此都有著深深的憂慮。
其實,迴歸保險的本質:用少量可承受的錢(保費)轉移極端條件下自己無法承受的損失(保額)。這確實是一個有益於百姓生活的“理財產品”。
但是,對於保險乃至保險公司,大多數人的怨氣依然非常大,每次接到保險推銷員的電話都會不耐煩地直接掛掉,對於家裡做保險的遠方親戚,也都是避而遠之。
一個很大的原因就是:有些保險推銷員太!不!專!業!
他們對於賣的產品自己也只是一知半解,見人就直接各種推銷說服,簽字之前你是上帝,簽完字以後也許人都找不到了。
目前市場上的保險機制、保險從業者,普遍走向了專職推銷而非專職保險的行業模式,這就是很多人在被保險推銷員推銷之後,會覺得保險很垃圾、感覺是“傳銷”的原因。
之前,男子王強網購毒針害死女友,事後,王強對自己的行為表示非常悔恨。他的親屬也積極對劉雲的父母進行賠償,居然受到女友家屬諒解。對此,網絡上掀起軒然大波。
其實,這對於這位女孩的父母,精神上的打擊固然最重,但理性地從經濟角度來分析,逝者已去,培養她的投入和未來損失的收入,何嘗不是巨大的損失。
因此,不可否認的是,整個社會系統,增加保險這一的保障,能夠減少意外事故帶來的傷害。
事實上,沒幾個人會細看保單上的條款,買完之後就扔一邊了。自己究竟買了什麼能保什麼,一臉迷茫。到真正發現那份保險是個大雞肋時,已經過了好幾年。
這時候,你覺得是退掉呢,還是繼續交錢呢?恐怕進退都尷尬。
對於有益於我們生存的東西,我們不應該抗拒,但需要正視的是:行業人士必須嚴格要求自己的專業水平,而普通人也當要求自己具備基本的保險常識避免踩坑。
那麼,那些所謂全能的保險,究竟有什麼樣的陷阱呢?
- 1.總是傾向引導我們,保險可以有病治病,沒病存錢
- 2.引導小白買各種附加捆綁險,一份保單把重疾險、意外險、門診、教育金、婚嫁金都承包了。最後發現收益,往往還不及銀行定期。而中途退保,要損失很大一筆退保金,血本無歸!
- 3.市面上200-300的醫療險,自己卻掏了幾千塊。
- 4.理賠被拒,啞巴吃黃連。
所以,我們購買保險時,一定要遵循以下幾條原則:
- 優先購買理財險或重疾險,健康和生命才是第一位的,其他只是錦上添花的“0”。
- 購買了理財險和重疾險後,再考慮教育金、婚嫁金等理財分紅型的保險,用以防範手上資金波動較大的情況下,子女能有穩定的保障。
- 如果想獲取穩定的一定收益,可以考慮國債,國庫券,特別是美國國債或美國的指數基金。因為長期來看,他們的收益往往比分紅型保險高,而且週期短,更為靈活。
- 別以為社保就夠了,想想《流感下的北京中年》,商報是必須的。而且現在商業健康保險可以抵個稅。
5.看清重疾險的理賠條件,理賠哪幾種急病,多比較幾家保險公司。支付寶等網上平臺推出了一些保險,比較便宜,內容也都不錯。貨比三家不吃虧嘛!
6.其實富人考慮遺產稅的問題的話,保險並不是最好的理財方式,可以考慮信託。
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