储户的存款怎么办？

国人最多的理财方式就是定期存款，那么对于银行破产，国家就不管了吗？显然不会，首先一点，银行作为经营货币的企业，存贷息差及各类手续费保证了大部分银行基本可以实现盈利，建国以来，我国仅发生两家银行破产倒闭的历史，相比我国四千多家的银行业金融机构，破产率不足0.1%，这可是70年的历史。

再者为了应对可能出现的意外，央行为此出具了《存款保险条例》，对于50万元以内的本息，由保险公司全额赔偿，这个金额可以覆盖掉我国99.5%以上的个人账户资金。至于超过50万元的资金，也并非说就全部灰飞烟灭了，银行作为一家实体企业，它的资产是极其庞大的（包括各类贷款、固定资产、表内外投资等），破产后的银行会组建清算组，对于银行的资产进行清算，最终清收回来的资金在支付员工工资及各类税款之后，剩余的资金会交还给债权人（即超过50万元本息的存款者）。

总结

央行允许银行倒闭破产，我们储户的存款并不会一无所有，所以无需过于担心。

鲤行者

很高兴回答你的问题。很多人都认为把钱存在银行是绝对安全的，但事实并不是这样的。

央行2015年5月1日出台的《存款保险条例》中显示，所有的商业银行都有倒闭的风险。

何谓商业银行，都有哪些呢？

实际上包括五大国有银行银行：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行，都属于商业银行，也就是都以商业和盈利为目的的银行。

当然，包括邮政储蓄银行、农村信用社和各地方的小银行都属于商业银行。也就是说这些所有银行都存在倒闭的风险。比如说去年河北的一家农村信用社就倒闭了。

如果这些商业银行倒闭了，你存在里面的钱怎么办呢？

根据《存款保险条例》显示，如果你的存款金额小于等于50万的话，会给予赔偿，但超过的部分需要自行承担风险。

所以，如果把钱存银行尽量分散风险，不要超过50万的数额。

当然，从目前的情况来看，五大国有银行这些大银行是不会有倒闭的可能的。但大家还是做好防范与未然的准备比较好。

正商参阅

银行倒闭破产后，储户的存款只对五十万以下的赔偿90%，公司存款不赔偿，存款超过五十万以上的只按五十万赔偿，银行卖的理财产品等不赔偿，当银行破产时，先清算银行的资产，银行剩余资产能赔偿的由银行赔偿，银行剩余资产不能或不够赔偿的，由保险公司赔偿。

今后银行破产是很正常的事情，美国历史上超过一万家银行破产，中国今后有许多中小银行破产，现在各地的中小银行越来越多，有的地方的银行坏账率很高，超过百分之三十坏账率的地方中小银行很多，对于普通老百姓来说，最好把钱存在规模大的银行，规模大的银行抗风险能力要强一些，还可以把存款分散存进几家银行，不要把所有存款只放进一家银行。

另外，家庭资产也可以建立财产组合，不要都是银行存款，例如，黄金，房产，股票，债券，保险，正规金融机构的保本理财产品等建立家庭财富管理的投资组合。对于地方的中小银行尽量减少存款。

读者朋友如果认同我的观点，请加我关注并给我点个赞，以鼓励我为您们写更多的有价值的文章。谢谢。

金融学家宏皓教授

央行允许银行倒闭破产，储户的钱还在那里啊。虽然允许银行破产，但是真正破产的银行还是比较少的。

根据《存款保险条例》规定，如果银行倒闭，存款实行限额赔付，最高偿付限额为50万元，也就是说50万以内的存款银行都会赔付，超过50万的部分就只能自认倒霉了，但是你可以将钱存在不同的银行，不超过50万不就好了。老虎君觉得实在不放心的话，就将钱存在四大行里吧，肯定是不会倒的，国家也不会眼睁睁看着四大行倒，肯定会出手的。

就像某些所谓的专家说的，鸡蛋不要全部放在一个篮子里，除了银行存款之外，还可以考虑其他投资方式，诸如基金定投，银行理财产品，黄金等，银行存款虽然安全性比较高，但利率还是比较低的。

银行作为商业金融机构，倒闭清算应该是很正常的事情，这才是正确的市场秩序。大家觉得了？

环球老虎财经

好问题！先介绍一下美国在这方面的情况吧。

大家知道，美国的商业银行几乎都是私有的，在上个世纪大萧条时，很多商业银行破产倒闭，无数储户财富一夜消失，将出现社会动乱，为了保护储户利益，美国联邦政府创办成立一个联邦存款保险公司（英文：Federal Deposit Insurance Corporation，缩写：FDIC），现在美国，几乎每家商业银行都是FDIC的成员，几乎所有的存款账户、个人退休账户（简称IRA）都有FDIC保险，即使存钱的银行倒闭，之前每一个10万美元以下，近年来提高到25万美元，都将有FDIC支付偿还给客户，完全可以高枕无忧。

在中国，绝大多数的商业银行是国企，本来就不用担心会破产倒闭，特别是那几大银行。对于中小地方银行，根据2015年出台的《存款保险条例》，要求银行必须为本行存款买保险，这就类似美国的FDIC了。目前，中国商业银行一般对于同一存款人同一银行全额赔付最高为50万，也就是说，如果你怕银行倒闭的话，就把钱存在四大银行；存地方中小银行的话，每个银行的存款不超过50万就可以了。

你对这个问题有什么好的建议吗？欢迎在下方留言讨论！

陈思进

看到这个题目，大家是不是感觉有些恐慌？我们脑海中出现了，旧时票号发生挤兑的场景？

有书君觉得，大多数人对此都会感觉紧张，毕竟大多数中国人都把毕生积蓄，存入银行以备不时之需。

这也是中国人传统理念所致，因为银行在我们眼中就是万无一失的保险箱。

可是，如今国家允许银行破产倒闭了，储户的存款又怎么办呢？

有书君可以告诉大家，我们大可不必惊慌，国家已经实行了存款保险制度，对于90%以上的储户，即使银行破产倒闭，其存款本息都不会有太大损失。

下面且听有书君梳理讲解。

我们脑子里可能会有一种根深蒂固的印象，银行是属于国家的，我们的存款亦有国家兜底，我们的钱只要存进银行就保险无虞了。

有书君觉得，随着经济发展，一些商业银行兴起，现在更有一些独自承担风险的民营银行出现，因而银行破产倒闭就在所难免。

就如在美国金融危机浪潮下，美国就有多家知名银行倒闭，就连历史悠久的花旗银行，如果不是国家出手援助，亦在倒闭之列了。

因而，银行倒闭在金融市场运行中也是很正常现象。

其实，我国早已有银行倒闭的先例。1998年，海南发展银行就因经营不善而宣布破产倒闭，随后又有河北肃宁尚村信用社破产倒闭。

不过当时我国还没有完善的存款保险制度，一切都有国家兜底。只不过海南发展银行，至今还未清产完毕，有些储户的存款还未全部拿回。

我们试想，随着金融市场的发展，国家一直为银行兜底现实吗？因而国家也一直在谋求怎样完善金融保险制度。

2015年，我国就开始正式实施了存款保险制度。这当然是央行经过多年对储户存款信息监测，涵盖了90%以上的储户的保险制度。

大家不用担心，保险费用是由各银行安一定比例缴纳，无需储户承担，不用在我们储蓄账户扣钱。

我们设想一下，假如出现了银行倒闭情况，那么银行就会利用保险金赔付储户存款金额。

当然赔付也是有一定条件的，并非所有储户都全额兑现。

一个人在同一家银行所立账户，只有金额少于50万时，银行才会连本带息全额兑现。超过五十万的部分，会按银行清算资产的一定比例兑现，无法全部拿回存款本息，储户会有一定的损失。

也许有人会担心，我们夫妻两人，在同一家银行都有账户怎么办？不会以家庭为单位损失一半吧？

有书君可以告诉大家，我国存款保险制度，是以个人为单位，不是以家庭为单位的，只要夫妻双方以不同姓名设立的账户，只要存款金额少于50万，那银行都会全额兑现，没有损失的。

在这里，有书君需要提醒大家的是，存款保险制度是针对个人储蓄的，像企业存款。

以及银行的理财产品，还有银行代售的保险、基金之类的理财产品都不在保险涉及范围之内。

如果银行倒闭，这些都是银行不予赔付的。

说到这里，我们是不是就明白了，只要我们以夫妻不同名字，亦可分散到多家银行进行储蓄，只要同一账户金额少于50万，就可以OK不用担心了。

也许有人会说，我的钱太多了，无论怎样分散，同一账户金额都大于50万。那我们就尽量选择四大国有银行，或是大型的商业银行，尽量避免小型的民营银行喽。

毕竟小型民营银行的最大缺陷，就是有可能会成为大股东的提款机。

大股东可能会将储户存款，去进行各种投资，而民营银行承担风险的能力有限，我们还是尽量避免选择民营银行吧。

有些有银行贷款的人，是不是暗自欣喜？银行倒闭了，贷款就不用还了。呵呵，那是不可能呦。

银行倒闭自有别家银行接管，就如海南发展银行倒闭，就有工商银行接手，所有贷款都要一分不少按时偿还的。

以上都是我们的假设，有书君觉得，我们不用担心，虽然央行允许银行破产倒闭了，但这种情况出现的可能性很小，只有银行出现严重的资不抵债情况，经过多道审核程序，才有可能宣布破产倒闭。

别忘了，我国是有严格银监制度的。每家银行的每天的运营情况都在央行的监控之下。只要银行运营出现不正常现象，央行都会到现场检查的。

央行每年数不清的检查，就是为了防患于未然，弥补小漏洞，以免真的出现银行倒闭现象。

说到这里，有书君认为，随着时代的发展，我们是不是也要改变自己只知储蓄的思维方式？

我们也应学会多元化理财方式，鸡蛋不要放在一个篮子里的道理，我就不再啰嗦了，可能大家耳朵都要起茧子了。

我们就想，怎样让我们手中的钱活起来，以钱生钱，而不是死呆呆的只在银行吃利息。如果赶上货币贬值，通货膨胀，我们存在银行的资产也会缩水的。

当然，怎样用我们手中的钱，还是我们根据自身的风险承受能力，自己选择吧。

有书君语：对此问题你有什么不同的见解呢？欢迎在下方留言评论，别忘给有书君点个赞哦~关注有书君，私信回复句子，有书君送你一句特别的话

有书共读

随着民营银行高速发展，国内利率市场化进程加快推进，允许银行倒闭破产，这也是利率市场化的必然发展趋势。然而，对于这一进程，也给予了存款保险制度作为配套，而储户存款50万以内还是可以获得存款保险制度的保障。但是，即使央行允许银行倒闭破产，但银行破产恐怕不会轻易出现，而即使银行破产，也更可能民营银行、中小地方银行发生的概率更高一些。至于国有大银行，发生倒闭风险不大，发生可能性不高，但对于银行机构而言，揽存压力确实不少，而随着利率市场化的深入开展，未来银行机构的竞争压力也愈发提升。不过，对于储户而言，只要存款金额在50万元以内，但不包括银行理财产品，都可以获得存款保险制度的保护，对多数储户的利益还是获得保护的，但存款保险制度的落地，还有待完善，利率市场化深入开展本身也是一把双刃剑，利弊不一。

郭施亮

实际上，题主说的央行允许银行倒闭破产，已经不是新闻了，前几年就有相关规定和措施，那么很多人担心，我们的存款安不安全？长期跟踪互联网金融和中美经济等问题的【小哥哥】认为，应该不用担心，只要是50万以内的存款，有保险在兜底，且覆盖率超过99%。

根据相关的存款保险规定，超过50万元的部分，如果银行破产了，那么要根据存款银行的清算额来对储户进行补偿。所以，对于储户而言，最好是把鸡蛋分放在不同的篮子里，以确保自己的资金安全，当然不同的篮子也不能同时放到一辆卡车上。

实际上，因为银行利息相对低的原因，很多投资者已经不把资金放在银行里，而是购买相关金融理财产品，以获取高收益，包括在一些P2P平台投资。截至7月19日的10几天，130多家P2P平台暴雷，许多投资者血本无归。

天下没有免费的午餐。【小哥哥】认为，这些互金平台，之所以收益高，实际上意味着风险也大，最近多家P2P平台暴雷，就能说明问题：对投资者而言，高收益是高风险的代名词，运气的成分很大。

所以说，在选择不同的理财产品时，要注意甄别，做好尽职调查，不盲目跟风，更不能出现“群里都是托儿，只有自己一个人受骗”的状况。

欢迎关注头条号【小哥哥打算盘】，读懂互联网金融，了解美国经济，❤️你么么哒。

摩羯财经

银行不可以倒闭吗？作为商业机构，倒闭破产清算什么的，都是很正常不过的事情，但是银行作为吸收居民存款的金融机构，倒闭或者破产的代价还是比较大的，起码的社会影响上，就是很大的事件。

我国的商业银行可以倒闭吗？是可以的。因为已经有过了银行倒闭的先例，1998年，海南发展银行被央行宣布关闭，河北肃宁县的尚村农信社破产。

而另外一个恐怕依据大约就是2015年的存款保险条例在中国正式实施。

为什么说一个保障性的制度，怎么就成了银行可以倒闭的依据了呢？

来看第一条：存款利率放开后，银行为竞争存款，会抬高银行吸储成本，一些小型银行如果经营不善，可能面临破产倒闭的风险，这时就需要存款保险制度保障存款人的利益。

我们非常善于体会字面之外的言外之意，需要保障，那么就是可以破产。而且去年的一则消息，也是流传深广，那就是银监会在起草《商业银行破产风险处置条例》。

多种消息都在暗示银行可以破产，那么我们存在银行的钱怎么办呢？

还得靠我们之前提到过的《存款保险条例》，因为里面有提到我们面对这样的风险的时候要怎么办：

这就意味着，如果是50万以下的存款呢，会得到全额的偿还，如果超过了50万呢，银行清算的财产中得到赔偿，当然这中间能偿付多少，还得看到时候的情况。

50万以内别担心，50万以上，担心也没啥用。

当然市场上还有一句话，叫做“大而不能到”，也就是说如果是规模超大型的金融机构，因为影响太大了，即便是出现问题也是不能倒闭的，国家肯定会出手，不会让他倒下的。比如工农中建这四大行，想倒闭都不可能。

如果实在担心，那么就选这些大而不能倒的银行吧。

大猫财经

对于这个问题，首席投资官评论员四维认为：相信大多数普通百姓看到这个问题，心里首先会是一惊吧，脑子里瞬间会浮起一个问号，银行也会倒闭破产吗？

其实早在1998年6月，海南发展银行就在经营不到3年的时间内，由于违规经营，出现挤兑支付危机，央行陆续提供40亿再贷款后亦无法挽回局面，海发行不得不破产关闭，转由工商银行托管海发行的全部资产负债。但据说很多储户的钱一直拖到现在也没有完全兑现。

随着金融制度的完善，政府不再为银行兜底，银行经营不善也将依法破产。这有利于增加银行“道德风险”以及利率市场化。但同时为保障存款人权益，2015年出台《存款保险条例》，要求银行必须为本行存款买保险。但同一存款人同一银行全额赔付最高为50万，50万以上的部分不在本保险范围内，另外需要注意的是银行理财产品亦不在承保范围内。保费由银行承担。

实际上，几大国有大型商业银行破产的可能性非常低，但如果您有所担心，可以选择在每家银行的存款不超过50万元。

關鍵字: 破产倒闭 银行 生活