年底在大银行存钱好，还是信用社（农商行）、村镇银行高？

1、存定期还是买理财？

如果是买理财

那么你的资金金额至少在5万元以上。论理财的安全性，还是大行的比较安全。虽然资管新规落地后，理财不再保本保息，但是买高净值低风险的理财产品还是比较靠谱的，虽然存在部分风险，但是风险也只有那么一丁点了。个人建议购买年化收益在5%以内的大型银行的理财产品。

存银行定期

银行定期存款产品分为普通定期存款，大额存单，结构性存款产品。

就普通存款来说，地方性村镇银行利率高于农信社（农商行）、城商行，国有股份制银行存款利率最低。普通存款产品村镇银行比较有优势，利率高，门槛低。

大额存单，一般地方性农信社（农商行）、城商行都有大额存单业务，且大额存单门槛低，以20万元起存，利率远高于国有大行的利率。以3年期大额存单来说，农信社一般在2.2625%，而大型银行在4%以内，且起存金额较高。大额存单利率农信社（农商行）、城商行比较有优势。

结构性存款，结构性存款是属于原银行保本型理财产品的替代品。期限灵活，起投门槛较低，利率能在4%以上，并且是银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。一般农商行、城商行、股份制银行都有此类产品，且比大型银行更具竞争力。

2、安全性：

存款保险条例实施以后，国家允许银行破产。但是强制要求每家银行为储户的存款购买存款保险，假如银行经营出现问题，进行破产重组，那么储户50万以内的存款可以无条件赔付。所以99%以上的储户存款都是安全的。如果你的资金量不大，又想得到高利率，建议先以信用社和村镇银行存款为主。

财富公元

在同一家银行，一个人名下只要本金不超过50万，当然是把钱存在信用合作社或村镇银行等地方性小银行好，不仅保证了资金绝对安全，而且可以获取更高的利息收入，实在实惠。

50万及以下存款，大小银行的安全性没有区别。大家知道，自2015年存款保险条例颁布实施后，同一个人在同一家银行存款不超过50万（含本金利息）的，即使银行破产倒闭，存款保险基金管理机构也会对存款人给予全额偿付，因为凡是中国境内吸收存款的银行业金融机构必须对所有存款投保。当然，前提必须是选择的存款类产品，其他理财产品、基金以及代理保险等非存款类产品是不在此范围的，这需要大家认真区别。

同种类存款，信用社村镇银行的利率会更高。成本决定价格，国有银行和股份制银行等大银行由于实力、品牌、服务网点遍布全国，以及全国联网的高效结算方式，自然在吸收存款上占尽先天优势，揽存压力并不大。所以，大银行没有必要大幅度提高存款利率来增加不必要的资金成本，现实情况也是如此。在存款利率比较上，一般规律是国有银行比股份制银行低，股份制银行比民营银行及地方性小银行低，就是这个道理。国有银行存款利率一般在央行基准利率上浮30%……40%，股份制银行上浮40%左右，民营银行和地方性小银行则最高可以上浮55%，在利率市场化条件下，货币价格差距有逐渐加大趋势。

以3年期定期存款利率为例，国有四大银行统一执行2.75%，股份制银行中华夏银行最高为3.1%，而信用社（含农商行、农村合作银行）中江都农商行利率为3.5%。

当然，除了利息收入，在存款竞争异常激烈的今天，由于信用社村镇银行属于地方性小银行，辐射面狭窄，客户基础薄弱，服务产品单一等原因，存款压力山大也算正常。为了在存款市场分得一杯羹，很多地方性小银行还会变相增加客户实惠，比如送礼品送红包等等各种福利。每年年底都是资金回流高峰期，银行之间竞争也会白热化，这些福利只会更多。

但是，我们去银行存钱也不仅仅为了追求高利息，而是必须以安全为前提，否则可能鸡飞蛋打。因此，当你的资金超过50万时，就该费心了。为保证资金的绝对安全，有两个建议:一是分散存入不同银行，每个银行不超过50万，预估利息，以40万左右为宜；如果为了方便只存一家银行，则可以将资金分别存在家庭不同成员名下，均可有效规避风险，同时取得更高的利息收入。