現在人們對保險的接受程度越來越強，一方面這得益於社會發展，大家風險防範意識變強，另一方面，醫療費用的天價讓不少人很多人不得不提前支付“代價”，以求心裡些許慰藉。
平心而論，保險是個好東西，畢竟天有不測風雲；但是很多保險公司玩文字遊戲，設置合同陷阱，業務員的不專業和不盡責，讓不少人對保險有了排斥感。所以我們再購買保險的時候應該更加理智些，今天小編就給些建議給大家，希望有所幫助。
1、險種選擇。目前保險種類五花八門，每一種在業務員天花亂墜的推銷下，都成了“手快有手慢無”的珍稀寶貝。小編覺得不是每種保險都必買不可，個人建議如果經濟條件一般的朋友，只需要考慮兩種：重疾險和意外險。首先這兩種保險才是真正體現保險原始含義的——最常見的風險管理；其次這是較為實際和實用的。
像什麼理財分紅保險、商業養老保險、兒童教育保險計劃，這些更多屬於理財性質，而且是長期理財。合同約定中的利益實現需要十年八年，甚至幾十年，儘管最終獲得的收益是非常具有誘惑力的，但是佔不了便宜。
為什麼？一、錢本身有時間價值，你用買保險去買些固定理財甚至做個存款都有一些利息收入，更別說其他投資了；二、貨幣貶值，對比十幾年前和現在我們手上錢的購買力，就可以知道若干年後保險返回這些錢難買什麼了；三、很多這類保險如果中途斷繳或提前終止，那麼損失的本金是非常可怕的，就相當於把錢白白給保險公司用了一段時間，然後還要向保險公司支付鉅額利息，還有比這還“坑”的嗎？
2、保險合約。不少投保人對保險合約非常反感，不僅字多，而且難理解，就算花上大半天時間也未必能看懂，更別說研究透徹了。於是乎，很多人都放棄了看保險合同的權利，只是想到什麼就問問業務員，而業務員的回答是否符合合同約定，不得而知，也沒有證據。到了理賠的時候，發現吃了合同暗虧的人可不少。
小編建議，當你打算購買保險時，首先讓業務員提前發一份合同文版，有空的時候看一看，不明白的地方記錄下來，簽約前諮詢清楚（建議到保險營業廳簽約，並確認不明白的條例，同時做好錄像，如果只是面對業務員，離職了，就說不清楚了）。
文字那麼長，條例那麼多，重點看哪裡呢？
A、首先看看一下覆蓋的理賠範圍，主要是保險責任那部分。很多保險吹噓說保障範圍有多廣，多周全。就拿重疾險來說，動不動就說上百種，其實除了法定涵蓋的25種，其他的都是難得一見，拿來湊數的，大概率的很少羅列在內。所以，不論是意外險還是重疾險，覺得概率性比較大的事故或疾病事項，一定重點看看界定範圍和理賠約定；另外自己關注的風險點，也要花些心思。比如經常出差的朋友，看看交通事故方面。
B、情況告知。也就是保險公司對投保人的情況核實，比如重疾險的健康告知，意外險的職業風險調查等等。很多人覺得這個是保險公司的事，就算不配合損失的也是保險公司。其實非也，到了理賠的時候，保險公司會有專門的調查員回過頭來“算舊賬的”，如果發現當初有欺騙行為，是不會有任何賠償的。
比如說動過手術，隱瞞過去，正常投保，再次發病，被查出來記錄，投保的錢就打水漂了。
如果有些保險，自己覺得確實好，但是不符合投保要求，怎麼辦？可以先去試試智能核保，大部分保險公司的線上業務都有這一功能。就是先看看自己的情況購買這款保險能不能通過，就算不能通過，也不會留下痕跡。
一般來說，智能核保會出現三種結果，直接通過、加錢通過、附加特殊條例（除外責任）。如果不能直接通過，可以先走人工核保，畢竟人比系統靈活些，實在不行再返回線上智能，加錢或接受附加條件。但是一定不要盲目隱瞞，結果非常不利。
C、責任免除。簡單說就是哪些情況，保險公司是不負理賠責任的。一般來說，有幾種免除情況：不可抗力的巨大災難（比如戰爭）；投保人非法或自身可控風險，比如吸毒、自殺、酒駕等（需要注意的是，有些自殺是可以賠償的，但是有期限限制，比如購買保險兩年後）。這個很多保險相同，但是也有不同方面，主要看不同，比如說有些保險就把地震和颱風，納入意外傷害賠償範圍，而有些則納入責任免除。
為什麼一定要建議大家不要忽略合同這塊，因為如果到了用得上保險的時候，你損失的可不是投保金額那點小錢了，而是理賠金額的好幾十萬，甚至上百萬大錢。
3、保險猶豫期。很多人並不知道這點，按照規定，一年期以上的人身保險產品設有猶豫期，是從投保人收到保單並書面簽收之日起15日內。消費者若對所投保的險種或者所選擇的保險公司等不滿意，或者進一步瞭解後後悔投保了，可以在猶豫期內向保險公司提出解除合同，保險公司將在扣除工本費（一般為10元）後退還全部保險費。在猶豫期過後退保，保險公司將根據合同約定收取退保費用，消費者會有一定損失。
4、寬限期與現金價值。一般保險合同都是有N年期的，以年或月為階段進行繳費。未能按照約定續費，會有一定的寬限期，如果有保險公司的人催繳，那麼寬限期就是30天，如果沒有，寬限期就是60天。過了寬限期，保險效力作廢，除非有另外的合同約定。
到了繳費日期，不打算續保的，別忘了在寬限期內去保險公司辦理退保，因為任何一份保險都是有現金價值的。什麼意思？就是說按照合同約定，退保的時候會返回一定金額的投保費用（有些如果發生過理賠則沒有現金價值）。繳費期限越久，現金價值越高，甚至可以超過一年的保費。一般來說，如果你表達了退保意願，保險公司的人只會提醒你辦理退保，不提及現金價值的事，很多人覺得麻煩，就一拖再拖，結果過了時間，現金價值沒了，損失不少錢。
5、自動扣費和取消。目前很多保險公司在合同或者附加合同上會註明：保險費用到期後自動扣款續期。業務員在辦理的時候，一般不會告訴客戶這點，只是讓你籤一個自動扣款的協議，告訴你這樣比較方便，不用親自繳費那麼麻煩。
小編就遇到過這種情況，因為是熟人，沒注意到這點。一年後發現保險內容不滿意，不想續保，結果保費被自動劃扣了。
如果是這種情況，一定要打保險公司客服，闡明業務員沒有告知而且自己不想續保的情況，約定時間辦理保費退還和退保手續。
有些保險公司以你當初已經簽了協議為由，各種為難，不給退保，那麼這種情況可以打銀保監會的投訴電話，畢竟當初對方隱瞞在先。
小編後來打了投訴電話後，保險公司的領導還是很重視的，親自監督辦理退款和道歉。
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