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鉴于您已44岁了，而且负债金额较大，打工还债，想要彻底还清，怎么也得十来年的时间，待年过半百，还欠一屁股债，怎么面对家人和朋友！即使是选择创业，也不能背负这么大的包袱去行动，心理压力太大，不是每个人都有项羽那种“破釜沉舟”的魄力和勇气，要知道弓弦绷太紧，也是容易断的！因此，我个人觉得，目前减少债务、减轻压力才是第一位的！

负债是有利息的，而且还可能会“利滚利”

很多人，说的轻松，打工或创业，一年赚几十万，65万欠债，两、三年就能还清了！哪有那么容易的事情，现在银行贷款利率至少6%，即使是分36期还款，等额本息每个月就要还1.97万元。你能确保打工收入，每个月都能超过2万元么，哪怕是去公司打工，没技术、没能力，年龄还偏高，会有多少竞争力！

再来说说，创业，本钱很重要，现如今都负债65万元了，亲戚朋友还能伸出援助之手么！即使是有启动资金了，每个月能平均获利2万以上么，尤其是刚开始创业的头一年！银行可不会管太多，该还钱就还钱，逾期就会上征信，没有什么道理可讲！

更何况，这还只是借款成本最低的情况，如果65万负债里面有信用贷款、甚至民间借款、高利贷，年利息超过15%，还是“利滚利”的话，那光利息每年就得要10万元，如何才能还清呢！

减轻债务，是第一位的

因此，我个人觉得现在最应该做的事，不是怨天尤人，也不是思考该打工还是创业，应该理清思路，把所有的负债进行分类。有房卖房、有车卖车、跟亲朋好友借款，先将高利贷、信用贷款（含信用卡）、民间借贷等高利率的欠款还清，然后欠银行的钱，可以拉长期限，慢慢还！

比如，将35万的高成本欠款还清之后，还剩余30万的银行贷款，采用36期等额本息还款，每个月只需9100元即可，压力就会减轻很多！然后可以选择一些低成本的创业，卖水果、蔬菜，夏天小龙虾、冬天麻辣烫，都是很好的创业项目，自己多辛苦点，也就三年而已，很快就能还清债务了！

总之，生活很艰难、信心很重要，自己得相信自己，尽可能丢下包袱、减轻压力，然后在扬帆起航吧！加油，互勉！

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财经者思

从学校毕业参加工作不到一年，96年辞去国企铁饭碗下海经商至今，30岁左右完成买房买车无贷款。十多年的经商，一直坚持一个行业，35岁以前事业一直蒸蒸日上，感觉生活还算安逸，开了十多个门店和几个分公司，有了闲余的一点存款。直到35岁以后，看着人家老板一个比一个风格，豪宅豪车，每天吃吃玩玩还有钱花。内心的膨胀加上对自身领域行业的不满足，更不甘心当时的收入，开始跨行做土建工程，做电商物流......。三五年的时间，财务管理混乱、自信浮躁、盲目投资，用人不当等，仅有的几十万存款亏完不说，还欠下70多万的债。债主三番五次的催，别人欠自己的40来万追不回，现在就处在很尴尬的阶段，又是中年危机又是负债累累。以我个人的观点，我来说说我的建议。

1、首先，人到了35岁以后的中年，更何况44岁的现在，自己没有特别的一技之长上班打工是不实际的，至少年龄上很多企业的招聘门槛就限制了你；

2、其次，负责60多万，没有企业的工龄和技能的基础奠定，年薪要想30万以上的工作几乎没有，这数字如果靠打工想在短期内（1-2年）要想还清债务，几乎是不可能的。

3、再则，人到中年，正是上有小下有老的年龄，哪怕家人支持，那么大的人了，自己总要为工作需要所开销吧，所以是非常不建议你选择打工，除非生活已经揭不开锅了，实属无奈之举。

就我成功和失败的创业经历，我建议，且我现在就这样在做：

1、手上有点钱就还，有钱钱说话，无钱主动打电话跟对方解释一下，尽可能获得债主的理解，宽限的还款时间对于你就是金钱。
2、放下浮躁，调整心态，梳理自己的包袱，利用自己多年的创业经验，结合自身的能力和优势，找个小起点的创业项目，要么一个人要么找几个合作伙伴静心重头来。有之前的成功和失败经验，相比一定会好起来的。

以上是我对“人到中年辛苦创业几十年，到头来负债累累”的一点个人的看法和观点，希望对有同样经历的你有所帮助。

大叔阿君

建议你继续创业，一年前，我可能比你更惨，赌博让我一百多万存款灰灰湮灭，还欠款一百多万，一直瞒着家人。都是一个人默默承担，真的是痛不欲生！自杀的心都有，可是上有老下有小，没办法撒手而去。还好去年初，跟朋友一起研发了一款黑科技营销软件，朋友管研发，我主管销售，一年时间，债也还的差不多了！现在的我，那些以前的赌博恶习已经完全没有了！一心想的就是把我的事业做大！其实失败不可怕，最怕的是丧失爬起来的信心！男人不能轻易言败，更不能轻易放弃！撸起袖子加油干吧！风雨过后，一定能见到彩虹！

用户109718228571

年龄不是问题，我也40了，创业也有4年了，第一个完全没经验，开了个实体，硬撑了一年，赔进去50万，卖了房子有点余钱接着来。

第二次做快消，B端的生意，结果两年时间，把余钱弄进去，还到欠了60多万，有一堆快要到期的货，亏损已经是定局。

后来直接认赔，快速切割，避免越拖越深，平时靠一些前三年积累的关系做点中间差价挣点小钱还债，还会给创业以前的客户做一些东西，有一点收入。慢慢坚持。

之后不再去找任何快速让岸的方法。彻底转到互联网上，沉心学习一年，包括电商和短视频，给自己一个五年计划，先去深刻了解一个行业，低成本摸索出玩法，不急躁，稳步去实现。在这个物质充沛的年代，大多人只能玩竞争，没有行业知识和经验的沉淀，何谈竞争。

凭一腔热血搂起袖子就干，亏钱是十拿九稳的。

再说下负债了怎么办呢?

先做个自我分析，如果有一定技术能力或销售，管理能力可以考虑找个工作先缓一缓，一个是这几个工种收入不差，至少能保障基础生活，每个月可以还一点债，避免债务恶性扩大，然后冷静做好总结，做沉淀，等机会。

如果离开行业太久不适应了，或者能找的工作收入太低，但投入时间很多，那就要另说了，最关键的是要快速找到一个简单上手能见到钱，而且有一定自由度的事，比如摆摊，我干过，月收入也能满做你的过渡需求，再比如弄个二手小货车每天拉下货，只要每天有进项，也能自己安排时间的话，你的心理就不会那么焦虑。

先解决进项有和无的问题，然后才是考虑如何扩大，作为40岁以上的人，重体力和重消耗活肯定是不行了，但脑力无问题啊，一定要跟上时代的趋势，传统生意肯定是不用考虑了，重资产，重渠道，重关系。

要借势，跟着趋势走，多在新媒体和互联网领域多投入时间和部分金钱去学习，只要跟着趋势，哪怕5年以后，00后们玩啥你一看就明白，也会弄，那你就享受到了趋势的红利，就像03年你买了个房，趋势自然给你带来财富，债务也不是问题。你所要做的只是跟对趋势，不乱折腾。

霖者言

这就是说的我。今年44岁，八月九号资金断裂，欠债29万，最要命的是其中一十二万五是高利贷。当时百般请求暂时延缓至当月二十五号遭到断然拒绝。之后发生的事情可以想象……

被迫如丧家之犬一路风雨飘摇惶惶逃离至江苏。欠债还钱，天经地义。逃离，不是为了赖账，而是被逼。到目前为止我没有更换电话号码。遭此磨难本以为创业之心已死，在这阴暗的角落里打工了却余生……但一段时间过后发现，我不能让这二十九万买了我一生，那样会给家人、给自己带来永远都洗不去的耻辱，我必须像人一样站起来挺直腰杆往前走……用金钱和时间换来的经验、教训弃之不用，这是浪费。

打工还是继续创业？！第一，创业之路，艰辛万千，首先要看自己内心够不够强大，能够承受多大的压力。当然，这一点不光是自己，还有家人。第二，下一个项目必须要用时间和精力去充分调研，要向自己千万次的问，首先要说服自己。万万不能因为创业而创业。四十多岁的人，再死一次就基本上真的完了。

正在经历这一切的人的心灵对白。共勉！！，

牧风悟绳

创业行动家 琳妹观点：

十年前，我舅公的儿子赌博输了200多万，舅公把家里的钱全拿出来还赌债，还欠了100万，那年我舅公55岁。为了还债，舅公辞掉了原来的工作，带着一家老小去成都办厂生产配电箱。

欠债几十万，你想在几年内靠打工还完这笔钱基本是不可能的，钱太多了一家人还要生活，最可能的办法就是创业。

舅公到创业十年，前几年生意很好家里的债务都已经还清，我讲讲舅公的经历。

1. 多做创业准备。舅公在创业前分别去河南，成都和云南考察，后来选择去成都创业。同一个行业在不同的地区做差距很大，成都是西南重工业中心，有完整的产业链。虽然舅公没来没有接触过配电箱，但还是从头学起，很快掌握了技术。

2. 敢于投入。虽然舅公那是欠债100多万，但他还是凑到了50万去创业，电器行业投入越多，规模越大越赚钱。舅公做大型配电箱一台机器上百万，因此每年的利润有几十万。如果当初舅公不敢投资，也就没有后来的成功。

3. 找合伙人。一个人创业的风险太大，因此舅公找了自己的亲弟弟和我爸一起去成都创业。三个人在成都打拼，一个负责生产，一个负责销售，一个负责管理。后来在成都认识很多做电器的温州人，有了团队和人脉，一切都变得顺利。

不管你负债多少，年龄多大，只要努力去做总有成功的一天。

忠言逆耳利于行。 飞哥团队所答内容，都是多年创业经历留下的创伤。

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创业行动家

不切实际的回答是对提问者的伤害！

亲身经历的一件事情，而且现在这个人已经完全走出了低谷。

我的一个亲戚，之前卖过菜，就是大的批发市场那种，赚的不多，但是比普通上班的人强点，起早贪黑，很是辛苦。他没什么文化，也没上过班，但是总是想出人头地，炒股票，赔了，就又开了台球厅，赔了；开个火锅店，连凳子都连夜被人搬走了，赔了30多万。后来借钱做高档服装生意，又赔了50多万，家里还有两个孩子，老婆都40多岁了，没办法就靠着以前卖菜的经验给别人打工。

有道是天无绝人之路，他欠了很多钱，没有本钱做生意了，没办法，就从小的东西做起，而这成为了他一生的转折点。

他家有个祖传的药方，专治皮肤病，除了两三种确实无法治疗的以外，很多皮肤病效果非常好。以前，虽说，乡里四邻都知道他家的药膏比较神，但是他对这个祖传的药膏没看在眼里，感觉赚不了几个钱，现在没了本钱，只好姑且用它填补生活了。

每件事情想要做好都不容易。首先就是国内对于药品管理的限制，他打听到即使很多知名的药品企业，每年能够审批下来的药品也寥寥无几，别说他这个药膏了，想拿到国家审批，几乎是天方夜谭，这样的体质也间接造成了我国很多民间土方大部分都失传了。

审批无望，就找化妆品公司生产，当皮肤膏售卖。销售的渠道非常简单，开始做的时候，都是乡村四邻通过微信或者上门购买，后来，治好了很多医院无法治疗的皮肤病，就有人要做代理，代理利润大约一盒能赚30元，代理的人就做农村集市或者自己的小卖店，也有微信销售。他把一些做的跟成功的代理采用的方法毫无保留的告诉那些新作代理的人，我想什么时候都是好心有好报的。

坚持了一年多后，奇迹出现了，原因还是药膏确实很好，有的人只要身上有痘有斑有红肿破皮起屑都用它，鼻炎，酒糟鼻，牙疼也用，效果却非常好，成了口碑产品。代理商纷至沓来，现在销售量非常稳定，他每个月的利润也超过了10几万。

我之前曾经分享过这个产品，有些朋友也用过，包括我家里也是必备的，他们说，以前都是相信药店的药膏，感觉是正品，但是，当药店的产品确实没有效果了，就有病乱投医，碰上了也是幸运。

说了这么多，我想，只要你用心去折腾，上天一定会光顾你的，送给所有正在拼搏的人。

胤朴文学

看到题目，我不由自主的点了进来，看了很多回答，心情有那么一点沉重，请允许我弱弱的说两句。

44岁，欠债65万，该打工，还是该创业，很多号友说得很轻松，很完美。我不知道我的境遇能不能和题主的问题相提并论。

人在中年，事业崩塌，负债累累，如果没有固有财产，后援支持，是很糟糕的！上有老下有小，唯一能依赖的伴侣免不了冷嘲热讽，很多熟人都会选择冷眼旁观！

我今年37岁，负债了31万，感觉压力很大，我不是工薪族，只是农民出身，以前创过业，32岁那年创业失败，欠债20万，花了三年多的时间才还清，现在又欠下30余万，但我没有像以前那么慌不择路，因为经历让我有更好的理财能力，投资方向。

从创业失败后，我在家选择种地，每年种40亩以上的土豆，虽然辛苦，但一年也能收入十多万，在还债的空隙间，我每年都抽出一点资金去投资种植药材，不断的扩展固有资产，相信30万能在三年还清，还会剩下一些固有资产，给二次创业筹备了基础（不知道我的方法合不合适题主的条件），如果觉得不实用，权当是我信口雌黄。

其实，不管是44岁负债65万，还是37岁负债31万，我们能做的是更努力，更拼命，寻找一切尽可能翻身的机会，切记，事已至此，我们没有资格说累，说苦，更没有时间无病呻吟，只要相信自己能行，我们还能活成自己想要的样子。

哈叔创作室

欠债65万元，44岁，是选择打工还债还是创业还债要根据你自身能力来决定;但如果是我的话我会选择创业还债，我宁愿自己创业都不想打工。

首先分享我自身经历，我记得我十多岁时候去过一次打暑假工，每天上12个小时两班倒，上了26天班顶不住回去读书了，工厂就是把人当机器用，每天重复一件事，低头干，把年轻人的斗志都磨灭了，经过那次暑假工之后，从此发誓不会在去工厂打工了。

读书毕业之后去了一家金税公司上班，几个月后总感觉这不是我想要的，辞职出来创业。向家里和亲戚朋友借了20万和我同学创业，搞美容美发配送，结果亏的一塌糊涂。亏损之后一屁股债，对于我农村孩子出生的20万是巨款了。自己身上没钱，只能小小额贷款来维持生计，一年借了6万多，搞起了小本生意。批发旧书来卖！踩山轮车卖玉米！搞烧烤;做兼职等都做过，最后遇到做派遣才赚了些钱把20多万债还清的，把债还清才一身松，继续选择创业才让自己的生活慢慢变好。

然后再来分析你情况，你目前是负债65万元，而你年龄已经有44岁了;根据这两个因素分析。

你这65万是怎么负债的？是由于生活吃喝拉撒睡的开销，由于你穷而负债的我建议你继续打工还债。但如果你创业失败亏损的负债，建议你继续创业，反正已经都这么穷了，再穷点也是这样过，最起码创业有翻身的机会，不然你靠打工那份死工资是很难还债翻身的。

你目前44岁了，如果你有能力有各行各业阅历，也许找份工作比较容易，工资万元一个月，节约点一年存三五还完债你也老了。如果是一个普通人，没有能力选择打普工，三五千一个月估计这辈子都难还清债务。所以你目前真没有退路了，44岁岁月不等人，只能选择继续创业，这才是你的出路，创业失败就再穷点，创业成功把债还了，老了还能享清福，不然就是忙碌一辈子的命。

选择继续创业资金大的可以投资医药和教训方面的，这两个行业未来绝对吃香的行业。如果本金小可以选择做小本生意，搞早餐，晚餐，烧烤，卖特产，或者做你熟悉的手艺生意，别看小本生意，薄利多销很赚钱的。

所以我支持你创业，创业才有翻身的机会。

老金财经

创业还是打工？

比如我，39岁，平安人寿主训，一个月3500底薪，业绩考核一个季度2700元2件每天追有效活动率60%以上！

同样是打工，即使平安一个工号16份收入拿满月薪不超过2万！一个外地人全靠三年售楼积攒的朋友圈。能有多少韭菜可以收割！

最好的培训在平安，你可以把你所有的资源都换成收入，这算打工的最佳状态吧，然并卵！

综上，创业还是必须创业！

只要你还有朋友圈，你还有那么几个信得过的铁哥们儿，前期规划好方向，这是一套全新的共有房产五年规划项目（国家大力扶持共有经济），1500元（普通员工）-10万-70万三个门槛，任何一个3-5线城市都可以复制实现，公司运营四个月来模式可靠可持续发展，三年翻番，五年暴增。有兴趣可以一起探讨下。

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