保而易见
平安福最大的好处是：一揽子计划。
对于怕麻烦的客户来说，一家公司一个产品全都能搞定。
如果选择其他保险公司的产品，则需要多个保险公司的不同产品去做组合，重疾+意外+医疗……
虽然性价比更高，但是每一个产品就可能对应着一个合同，一个缴费日期，相对就会更麻烦。
对于不在乎一点点保费的客户，尤其是不太懂保险的客户，又想要全面保障，自己又没有能力去科学组合各类保障产品的客户，平安的平安福虽然贵，但确实能省心不少。
而且平安RUN保额增长规则，直接模仿了香港和美国等健康险的Move计划，只不过平安是涨保额，而海外保险是减保费。
但是，对于内地保险来说，这仍然算是一个创新之举了。
Jayden微分享
虽然我就是个普通人，但从父母那辈就有好多保险被坑，我没钱了研究点保险，前段时间我朋友去平安上班了，，非让我给小孩入个平安福，仔细研究了一下网上的各种喷，也应付了朋友找来几个销售主管，很多时候销售只告诉你，出问题能陪多少钱，但却不告诉你，要什么条件能拿的到钱，动折就告诉你几十几百万的，最后我就死活不入，我说你给我介绍别的保险。让你介绍，让你赚钱，我也不入平安福，后来推荐另外华夏的销售，来了2话不说我就入了，我说提成你自己留着就行了，不想因为这点钱伤感情
只为支持你
我中肯的说一下吧，因为我在平安上了两年班，现在已经离职。
平安福是一款以平安名字命名的保险，也是平安的拳头产品。目前市面上所有类似的产品都是针对这款产品优化而来。所以，在某些地方，其它公司的产品肯定优于这款平安福。
但是，有一点我们不要忘记，买的肯定没有卖的精，既然你看得到的地方有优势，那你看不到的地方呢。
第一，我们选产品的同时，是不是要考虑下公司。同样，我们买东西的时候，公司实力更强大，是不是让我们更放心。
第二，平安有许多针对寿险客户一些很好的保障小保险，比方说意外救援，海外救援等等。这些小项目很便宜，但是非常实用。平安信用卡也带意外保障，一般我们车险的车上人员险是一万的，但是平安车主卡会送你十万的保障。类似这些还是蛮多的。
第三，平安的持续收益一般都高于其它公司，从长期利益来说，更应该选择它。
单纯的从产品对比，平安福优势基本没有，无论从保额还是缴费，都没有。公司层面，它优势很大。
买保险，有钱人有有钱的买法，没钱有没钱的买法，保障人人还是要有的。
希望这个答案能帮到你。
山巅壹寺
骂声中的平安主打产品，为何市场占有率依然第一！
看到这个标题，很多保险业内人士及一些熟悉平安的客户都立即猜到了我要写什么内容，没错今天就是要写的就是在网上骂声一片却依然市场占有率第一的平安旗舰产品——平安福。
在开始前，想把这篇文章送给同业中的恶意诋毁者和转载诋毁文章的同业人员，请先将自身基础业务知识水平提升，并认真了解和认识中国平安这个企业之后，再本着对客户认真负责的态度客观地发声，尤其建议恶意诋毁者，既然有时间写那么长的诋毁文章不如拿这些时间多关心关心如何把自己客户的保障做全、做足，而不是诋毁竞对，套路客户，成全自己！
第二送给想购买商业保障，但看到网上熙熙攘攘对平安骂声一片，却一直不明真相的读者和观众；在这里不得不承认保险这个行业的从业者水平参差不齐，恶意诋毁和中伤同业竞争对手的人大有人在，如果这让您对这个行业感到恶心了、反感了，我先在这以保险从业者的身份向您道歉，在中国从事保险业，任重而道远，但是中国的保险业未来一定是干净的！
下面正式开始今天的话题，我们先看一下互联网上都骂平安福哪些所谓的“问题”！
所谓平安福将轻疾“1拆3”的问题
为什么要先说这个问题，因为这个问题在互联网上被骂的最凶、骂的最狠、骂的最激烈，但是对平安而言这个诋毁非常的可笑，因为所有诋毁者都没有看明白平安福这样设计轻度重疾的原因和背后的良苦用心！下面先来看网上是怎么诋毁的。首先，网上说平安福的轻疾将早期恶性病变这一项拆成：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，这种“1拆3”的做法是为了凑轻疾的【数量种类】，提出这个观点的同业人员你已经输了，因为平安这么设计不是为了凑数，而且非但不是平安福将轻疾做了“1拆3”，而是其他公司在模仿平安福产品的时候将轻疾“3合1”了，况且平安这么设计恰恰是为了让消费者有更多的赔付机会！或许很多人看到这里就蒙圈了，因为你们可能已经被这篇文章的作者带到他理解的概念里了，他看重的是数量种类，而这里平安的设计初衷不是这个Level！
下面我客观的一一为各位解读，先说平安福的轻疾责任，首先缴费期如果罹患轻疾，会豁免剩余缴费期的长险保费，同时轻疾有3次赔付机会的，每次赔付重疾保额的20%，但是要求3次赔付的轻疾不能属于同一类轻疾，也就是说同一类轻疾赔付只有一次，如果先后罹患不同种类的轻疾，每个轻疾可赔付1次，最多可以赔付3次，市面上的其他公司的产品基本上也是完全模仿平安福的这种设计（当然也有的产品设计成可赔付5次的，呵呵，一个人罹患5次轻度重疾的概率有多大？3次就已经够多、够倒霉了好么？）
但模仿也就算了，却没有模仿到精华！因为首先根据业内以往赔付的数据来看，恶性肿瘤赔付的比例是最高的，大概占所有重疾赔付中的70%，所以恶性肿瘤相关的轻度重疾——早期恶性病变罹患的概率也自然是很高的，关键点来了，恶性肿瘤的前身：原位癌，以及皮肤癌罹患的概率尤其高，因为原位癌的下一步就是恶性肿瘤，而早在08年美国研究就发现皮肤癌患者罹患其他癌症的概率会很高，毕竟皮肤是人体最大的器官，并且到2015年皮肤癌发病率正逐年升高，最小患者仅20岁；
这么高概率的病种，如果一旦罹患很可能会引发其他恶性病变，而在平安福里，如果罹患了皮肤癌又罹患了其他早期恶性病变，是有2次赔付机会的，因为这2项是拆开的！同样，如果罹患了原位癌又罹患了其他早期恶性病变也是有2次赔付机会的，同样因为这2项是拆开的；最倒霉的情况罹患了皮肤癌，又罹患了其他器官原位癌，最后又有其他的恶性病变，这也不是不可能的，因为恶性病变转移复发是很常见的现象，而这种情况平安福就有3次赔付，因为这3项是拆开的！反观他们的论点，再看看网上他们引以为傲的条款，他们只有1次赔付机会！因为他们将这三项特别常见且发病概率较高的轻疾合并成了一项！
这还没完呢，他们不仅这项模仿的不到位，并且没有模仿完全，因为平安福不仅仅有轻疾赔付和豁免保费，并且每次的轻疾赔付后会给寿险、重疾分别增加20%的保额！而这样的设计其他公司是没法轻易去模仿的！因为这种“自我颠覆式”的产品设计，需要强大的赔付实力和公司非常稳健的经营能力做背书！
平安为什么这样设计？因为我们所有人在健康的时候都觉得自己不会得病，因此买保险是重要不紧急的一项规划，但是试想一下当一个人购买了保险后，如果真的罹患了轻度重疾时，拿到轻疾赔付的他，想到的第一件事就是给自己的重疾再增加一些保额！这样将来真的罹患了重疾可以多得到一些赔付，而此时他已无法再购买更多的商业保险了，因为身体已不再健康！所以平安福这种颠覆式产品设计无疑在患者最困难的时候不仅拉了他一把，还为他的将来增加更优厚的急用现金，而且是最高可达原保额160%的急用现金！
这就是为什么说，当我看到网上同业者这样抨击平安的主打产品感到可笑的原因！一款完善的保障产品的设计不是那么简简单单的模仿模仿，加加噱头然后再降降价，就可以上市销售了！买保险买的是未来，所以真的要站在客户的未来去考虑产品的规划设计！
当然优秀的产品和领先的市场占有率也不是通过恶意诋毁、抨击、偷换概念就可以PK下来的，或许你可以一时蒙蔽外行懵懂的消费者，推销自己的竞争产品赢得一时之快，但是1.53亿的平安客户是理性的，绝大部分消费者是理性的，行业内的相互抨击只会给行业带来毁灭性的打击，让大家对这个行业产生厌恶和反感！
任何一家公司的产品都有他自己的亮点和保障责任范围，而且在中国大陆买保险也是受保险法保护的！买哪一家的保险产品，消费者自有判断，没有必要通过诋毁和抨击的手段去拉拢客户，功利的让客户在自己这里签单！还是那句话有这个精力，不如站在客户的角度为客户规划完善的保障，剩下的事情就是他们的选择了！
上面回应了业内某些同业人员恶意诋毁平安轻疾“1拆3”的问题，不是为了PK某个人或某个公司，只是呼吁大家回归以客户的需求为中心，而非以诋毁同业产品为乐趣！
其实业内很多真正专业的寿险规划师，不会去做、也没有时间去做此类行径；因为保险行业本身具备特殊的专业性，虽然目前国内很多家庭或个人都有很强的保险意识，但是，毕竟对如何规划全面的家庭保障并没有完整的概念和清晰的认知。因此，真正专业的寿险规划师更多关心的是如何站在客户的角度为客户配置足够全面的保障规划，并建立客户对全面保障的认知，让更多的家庭拥有保障，不至于因风险而导致家庭经济的破产！
那么，针对网上的诋毁和抨击，今天我们来聊一聊平安福“所谓捆绑销售长期意外伤害险”的问题，在聊这个之前，我们需要深刻认知一个问题：
什么是全面的人身保障规划？
从人身风险角度出发，我们可以思考一下，哪些风险会导致我们家庭的经济状况遭受毁灭性的经济打击？很多人会想到重大疾病！没错，一旦罹患重疾，这将意味着患者长期不能正常工作、长期忍受病痛折磨、长期医疗费用的支出，这些很可能导致患者对未来希望的破灭！而对于患者家属意味着要寻找最好的医院、寻找最好的医生、寻找最好的药物，这些很可能导致家庭的经济破产！但还有一个风险也会导致上述结果，那就是意外伤残！
从各大保险公司2017年的TOP10理赔案件我们也不难发现这个问题。平安人寿2017年十大理赔案件中，有7件就是意外导致的赔付，并且4件理赔案件属于交通意外，交通意外占比十大理赔案件的40%，如下图：
太平人寿2017年十大理赔案件中，有5件也是由意外导致的赔付，并且意外理赔占据理赔榜前两位，另外交通意外案件占4件，交通意外占比十大理赔案件也是40%，如下图：
泰康2017年十大理赔案件中，意外事故占9件，并且全是交通意外，交通意外占比泰康十大理赔案件90%！（图例太长，本文未进行截取）
由此可见，做全面的保障规划不能放过任何一个风险缺口，因为回归到购买商业保险的本质不就是为了转移未来不可预测的风险么？因此在《【一张图】让你正确认识人身商业保险》中，我们可以认识到，全面的保障至少覆盖如下四个部分：大病（重疾险）、小病（住院医疗险）、大意外（意外伤害险）、小意外（意外伤害医疗险）；其中大病（重疾险）、大意外（意外伤害险）更是重中之重，都是缺一不可的！
为什么一定要拥有长期意外伤害险？
探寻这个问题的答案，我们首先还是要看我们购买保险的初衷：
第一，需要全方位的防范风险！这一点刚刚已经提到了，人身风险中的两大风险“重大疾病险”、“意外伤害险”都需要配置！
第二，购买保险要的是确定性的保障！平安福的长期意外险本身就是确定的，例如可交20年保至70岁，在合同期限内，保障一直都在；
那如果不选择长期意外，选择一年期的短期意外每年续保是不是也可以呢，并且一年期的意外比长期意外的费率低，看起来有诱人的价格，貌似这样确实也可以的，但是一年期短期意外险存在2个问题会导致意外保障的不确定性：
① 投保人很有可能忘记续保，或自动续保时缴保费的银行卡余额不足，由于一年期的短期意外险是没有宽限期的，到期合同即终止，因此大概率会存在风险缺口；
② 不论是哪家保险公司的产品，一年期的短期险是很有可能停售的，停售后就更谈不上续保的问题了，特别是普通消费者自助在线购买的一年期短期意外险，线上产品本身是没有代理人1对1服务的，所以其产品下线停售后，重新选择一款新的意外险这个事情更容易被忽视；
因为普通消费者不是专业的保险从业者，不可能每一年都花精力和时间处理单独的一个险种，如果之前产品停售还需要再花精力去寻找替代品，这对消费者的专业性要求太高了！因此还是会存在风险缺口的问题。
对抨击平安福的同业者看来，大家本身的工作就是跟保险打交道，大家每天都关注的事情也是保险，自然不能拿自己的专业水平和专注程度要求所有消费者，这本身就不现实！
另外在跟大家分享一个大家可能都听说过的例子，以前看过一则新闻，一位母亲为了给孩子凑关节置换手术的费用，想用自己的生命，为了换取20万的意外险保额，最后自杀身亡，但没有获得到赔偿。先抛开自杀能否获得意外险理赔这件事儿不说，首先这位母亲的意外险就是短期的意外险，但在她需要的时候已过期失效！新闻见下图：
这则新闻也向我们传递了另外一些信息，如果不能正确、全面的配置保障和规划，无法真正解决家庭未来的财务风险；再者，有了全面的保障，但也容不得任何空档期，否则风险在空档期发生时会前功尽弃、后悔莫及！
因此，综合来看，您如何选择呢？
为什么要选平安的长期意外？
我们先看看网上是以何种角度诋毁平安福附加长期意外的，如下图：
上图的作者的第一观点，非常苍白无力，因为全面保障是第一前提，其次就是风险保障容不得空档期，前面篇幅已经探讨过，这里不做赘述；
其次，他对平安福附加长期意外的责任并没有解读完全，因为平安福不仅仅只有一般意外伤害保额而已，针对交通意外导致的身故或残疾平安福附加的长期意外是双倍赔偿的！交通意外不仅仅是自驾车意外，还囊括所有公共交通的意外！
为什么要加上这一点？因为平安很早就通过理赔大数据发现，但凡是意外赔付，交通意外占绝大多数！文章前面列举了三家公司的2017年Top10理赔案件的数据也足以说明了这一问题！因此为了让意外保障更有意义，能够给消费者带来更多的赔付，平安的意外险在设计时，交通意外伤残或身故都是双倍赔付的！
千万不要小看交通意外的双倍赔付这一点，绝大部分公司是不会轻易模仿的！并且能把保险期限保至70岁，这又是难上加难，因为对于65岁~70岁的人来说本身交通意外的概率就非常大了！而很多有长期意外售卖的险企仅仅把长期意外保到65岁！我们要用未来的需求看待今天的决定，我们的未来肯定有别于父母或爷爷奶奶那一代，将来肯定都是人手一辆车，年纪大了也是自驾出行！
其次，平安福附加的长期意外险不是消费型产品，由于是长期缴费，因此它是有现金价值的！但是当我们想用钱时，可以用平安福整个保单的现金价值进行贷款，长期意外的现金价值是可以一起利用的！另外，如果我们在晚年期身体非常好，可以选择退保（虽说终身保障的产品不建议退保）但是长期意外的现金价值也是可以一并取出的！因此这样一来，比纯消费型的意外险更有优势！
所以，当我们想购买保险时，先问一下自己购买保险的初衷是什么？我们购买保险无非就是想要全面、完整且确定的保障（确定性这点尤为重要）！而不是真正要用到保险的时候发现当时没买全！真正要用到保险的时候发现过期了！平安福的产品设计初衷是站在全面保障规划的角度，目的是为了给客户提供确定的、全面的、不留任何遗憾的保障体系！是真正站在科学保障的角度设计产品！所以，长期意外作为平安福必选附加险，我个人认为是对客户负责的体现！没有任何问题！
当然，保险产品是保障落地的最后一步，只要科学的做好保障规划，具体的产品落地选择权都在消费者自己手里，每一家保险公司的产品都有各自的特点，选择哪一家的保障产品是大家自由 🙂
走皮
平安普惠是大坑，捆绑高额担保费服务费，高额保险费，远离毒品，远离平安，平安不死，天理难容！天下人，人人得以诛之！平安套路多！附图为证！
【中国平安】尊敬的客户，您的i贷于04月24日发生主动还款，截至目前已成功扣除服务费199.21元。如尚欠其它费用，系统将稍后扣除，请耐心等待
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每个月都有高额利息，保险费，担保费！这就起是万恶的平安！
另外平安已经涉嫌偷税，你收我的保险费，担保费，服务费，没给贷款人开具增值税发票！没有邮寄给客户！
盛京生活网
个人观点，不喜勿喷
1.不要拿那些不带身故保障的纯粹重疾险来和平安福或者国寿福对比，没有可对比性。
2.平安福是稍微贵一点，但是和国内前十的保险公司同样保障的产品对比，贵的不是特别多是5%到10%的样子。
3.拿平安福和其他保险公司的产品对比，不能只对比基本保额，要知道平安福的保额有上浮的。例如平安福寿险保额50万，重疾50万，意外险50万，如果疾病身故则赔付50万。如果七十岁前普通意外身故则赔付100万，公共交通或非营运私家车或自驾车身故则赔150万。
4.拿其他公司意外险来和平安福附加的意外对比除了保额上浮之外还要注意，不能拿一年期意外险和终身意外险来对比，没有可对比性，要知道意外险也需要做健康告知的。（如下特意找熟人给了个截图）
5.有人问小保险公司会不会破产，这里说一下，小保险公司被脱管（连安邦都被托管了）或破产是存在的，但是就算破产，只要整体金融没动荡，国家还有余力肯定会接盘的（没余力另说）。但是接盘后因偿付能力变低，理赔肯定变严格，之前能赔，后来能不赔的就不会赔。
5.其他人说平安福寿险和重疾险共用保额，例如寿险保额51万，重疾保额50万，那么重疾赔完以后寿险保障剩下1万，这是很正常的，国内前十的保险公司，保障和价钱差不多的其他产品，你能找到重疾赔完以后身故还能全额赔的产品吗？
6.总之，已经买了的朋友，不要纠结于要不要退保，只要没买错并且是适合自己的就不要退了。买保险就是给自己买一份保障，即使生病或身故也不在经济上拖累家庭。
爱以保障，情方久远！！！
我不是代理人，不为拉单。客观立场发表评论，请各位嘴下留情！只是以前在友邦和平安，国寿总部都工作过，专做核保核赔。如下截图是平安福寿险20万，意外险15万时候，意外身故的赔付金额。
坚守原则和正义
来聊聊吧！平安福自上市以来，一直被指责攻击！这个不好那个不好，浑身上下没有一点是好的，但是事实如何呢？平安福有优点，但也有缺点，只是你从哪方面去看咯！
咱们就最直接的先讲一个保费吧，讲到保费要讲产品组合，很多人说平安福是一个主险+两个必选附加险，真的吗？
平安福，是由主险平安福终身寿险和附加平安福终身重疾险组成，这与其他公司的重疾险组合形式一模一样，没有区别。
又有人说，平安福必须捆绑长期意外，这就更奇怪了，长期意外从头到尾都是一个可选附加险，完全可以勾选不投保，哪来捆绑之说？
还有人说，豁免保费，别的公司都是送的，而平安福要单独缴费，我就呵呵了，我做了两个险种，各位可以看下，一款是新华保险性价比非常高的一款重疾险，一款是平安福，在均是主险的情况下，平安福+重疾+豁免，保费却还低一点。可见，平安只是将保费豁免条款单独列了出来而已，并没有额外收费，而如果将平安福主险保额与重疾保额设置成一致时，豁免保费也可以不投保，各位，这样说清楚了吗？
不要跟我说，新华也是大公司，你应该跟小公司比，不好意思，同档次才有可比性，档次低了我觉得掉价！你总不能拿一个大学生的成绩跟一个小学生去比吧？
再来看保障内容，这款新华的这款健康无忧C1真的非常不错，保障35种轻症和85种重大疾病以及6种特定重疾，轻症豁免保费，轻症可赔付3次，而且还享受前十年关爱金，可谓扛鼎之作！我个人是非常喜欢这款产品。
那么平安呢？轻症20种，重疾80种，轻症豁免保费，轻症三次赔付，每次轻症赔付后主险保额和重疾保额增加20%，最多增加3次，即60%。被保人参加平安RUN，完成运动指标，主险保额和重疾保额增加10%。
条款也是相差无几，并没有太大差异，也是各有优点，健康无忧病种多一些，有前十年关爱金，有6种特定重疾额外赔付20%保额，而平安福有保额增加，运动增加，你如果绝对的要分出好坏，我觉得就没有必要了！
而平安福最大的优点是什么呢？其实并不在条款里，那么是什么呢？
就是可以升级！可以升级！可以升级！
我来问大家，假设，十年前你买了一份重疾险，那么有什么保障内容？
没有轻症、没有豁免、只保12种重大疾病(不要怀疑，最早的重疾险就是12种)
五年前呢？没有轻症、没有豁免、保45种重大疾病。
现在呢？有轻症、有轻症豁免、保80几种重大疾病！
那谁能去想想一下，未来重疾险会变成什么样呢？
好，假设有一个人，在10年前投保了一份重疾险，10万保额，年交3000元，交20年，只保12种重疾，交了五年，发现，重疾病种已经增加到45种了，可自己买的只有12种，太少了，他要怎么做？只有一个办法，重买一份！没错吧！前一份要么退掉要么继续缴费，可是新保险又是一个漫长的20年开始了！交了没几年，发现又有新险种了，有轻症了，轻症就可以豁免保费了，以前的都没有轻症，怎么办？再买一份？行，有钱任性，再买一份，尴尬的事情来了，得了轻症了，第三份保单理赔了，也豁免保费了，可是第一份第二份保险还得继续缴费！尴尬吗？很多公司推出新险种推的不亦乐乎，为什么？就是这个原因，老客户又可以加保了！更尴尬的是，得了重疾了，不在第一份12种里，也不在第二份45种里，而在第三份80几种里，第三份赔付了保额，保单终止了，可第一份第二份都要继续缴费！
而平安福呢？很简单，在原保单上直接升级，以前是3000元一年的保费，升级后是3500了，没问题，你每年多交500就行，享受新的保险责任，这到底是帮你省钱呢？还是浪费呢？你老保单已经交了15年了，最后五年你就按3500交，五年交完就不用在缴费了！我想问，除了平安，除了平安福还有哪家公司可以这样？
对保险，不能为了喷而喷，别人说不好你也说不好，别人说捆绑你也说捆绑，事实上并没有捆绑，尴尬不？
补充！
本文引来不少喷子啊！首先感谢各位喷子的关照，以前我还会扯几句，现在我已经可以无视了！
我只说几点，大公司小公司，这是实力之分，你叫死了，小公司还是小公司，同样两部手机，如果配置完全一样的前提下，一部是华为，一部是你从没听说过的品牌，你会选哪个？我想80%的人会选择华为，为什么？大品牌，售后放心！但是我们不能说另外一个品牌的手机就一定不好，因为所有的大品牌都是从小品牌开始的，但是，为了用的放心，还是等你的品牌被更多人认可了再说吧！
第二点，有人说轻度脑中风的问题，好，那我就来说轻度脑中风的问题，请各位有时间去看一下各家公司的赔付条件，“确诊180天仍遗留一种或一种以上障碍”，哪几种障碍呢？
1、一肢或一肢以上肢体机能完全丧失
2、语言能力或吞咽能力完全丧失
3、自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上
来来来，各位，你去医院打听一下，轻症脑中风治疗后有几个可以达到180天后还遗留上诉后遗症的！更准确的说，该项保险责任不是“轻微脑中风”而是“轻微脑中风后遗症”，这样的仅存在于概念中的赔付项目，平安真的不屑做！因为要想赔付必须同时满足两个条件，1是确诊轻微脑中风，2是治疗后180天后仍有后遗症，这个要求明显是拉低中国治疗轻微脑中风的水平啊，各位好好想想吧
老吴聊保
要说好不好都要有个参考的对象，单说平安福产品好不好，细听时代君略讲一二：
一、优点：从平安福上市到现在经历了少说6次的升级，要说次次的升级都要比升级前都要好，那是肯定的，毕竟中国平安算是国内最大的“综合金融”集团了，为啥加引号？在我们的认知中，平安是家大公司，大公司生产的产品不会孬到哪里去吧！要说平安的综合金融好不好，确实好。要说平安的产品好不好，如果拿到市面上一比较，前十或许都排不上了。
二、缺点：平安是一款终身寿险，而这款产品里面的主险包含了身价、重疾、意外三个险种，并且重疾和意外是以附加的形式存在：
1）如果客户单纯的想要一款重疾险，这款产品不合适，重疾险上面要加一个主险（身价），得了重疾需要从身价里面等额减少，就是说主险做31万，重疾险做30万，得了重疾理赔了30万，身价也就还有一万。
2）因为如果单纯的买身价，也不合适，需要捆绑重疾险和长期意外进行销售。
三、缺点：保费比较
1）平安福2019针对于30岁的男性，选择20年期缴保额（身价）31万+31万重疾+30万长期意外，保费大约在10922元，重疾赔付一次身价变成1万，但是感觉不对的是，在客户投保的时候主险（身价）、附加险重疾是交了两份钱的，主险保费5642，附加的重疾险保费3780元，就此时代君咨询过平安的经理，得到的回复是，3780的附加重疾险保费是买了客户得重疾确诊给付的一个资格，笑了，笑了，这种操作我还是第一次听。
同样是30岁的男性即可以有31万的身价也能有31万的重疾，市面产品7800元就可以做一份保单了，并且重疾还能赔付6次，每次保额31万，时代君感觉非常划算呢。
2）相对于平安福长期意外险来说30万的意外险保额，需要1500元的保费，并且意外险保障到70周岁，70周岁以后保障就没有了，就是说1500元交了20年，保障了40年，总保费3万元，而从市面上找一款单纯的意外险30万的保额，30周岁300元，按照增长费率，到70周岁的40年间，总保费也就12000元，作为一名保险代理人，是要为客户着想还是为公司代言平安是一家大公司呢，我们都懂。
3）平安福2019的豁免，投保人豁免、被保险人豁免都需要额外加费，在上面计划中，附加上两种豁免还要附加轻疾豁免，光豁免的保费就要347元钱，而在市面上的产品，就没有豁免加费一说，做为一名保险代理人完全可以给客户省掉这部分钱。
三、缺点：平安福从上市到现在的2019，轻疾的种类里面依然没有高发症【轻微脑中风】【不典型心机梗塞】【冠状动脉介入手术】【微创冠状动脉搭桥】甚至【慢性肾功能衰竭】也没有，而在市面的产品中，这些高发病在2015年已经非常的健全，甚至有的公司把【慢性肾功能衰竭】划到了中症里面，得了【慢性肾功能衰竭】可以赔付50%的保额。
并且平安福的轻疾赔付20%，3次，市面的产品已经赔付到了重疾的45%，4次，我想看数字都能看出来想买什么样的产品了。
另外加一个：平安福发生轻症后的身故保险金，70岁前得1次轻症，额外赔20%；得2次轻症，额外赔40%；得3次轻症，额外赔60%。可是我们知道70岁正是大病的高发期了，买了平安福需要选择点时间再70周岁前得轻疾，要不然不赔的，不赔的，不赔的，重要的事情说三遍。
四、缺点：平安福没有中症赔付，中症是2018年4月在市面产品新上的病种，针对于一个客户生病后比轻疾重，又不能达到重疾的严重程度，那么就属于中症，赔付额度在50%，有的公司赔付的额度已经到了60%，活生生的例子两次中症赔付，又给客户多增加了120%的保额。
五、缺点，咋这么多缺点呢，没有比较就没有伤害，癌症的多次赔付市面产品已经放款了很多，而平安福依然是单次赔付。
总结一下：保险代理人的职责、使命是代言着客户，并不是代言公司，客户是上帝，也是我们的朋友、家人，甚至是自己，想要一份高性价比的保险，不会看品牌，并且理赔的时候也是看条款，所说的大公司也只是体量大而已了。希望看到的朋友们擦亮眼睛已定选择好产品，多看几款产品比较一下，选老公还要多看几个呢，何况是保险。
保险世代
不知道在座的各位有没有看前几天的一个新闻，有一位买了平安福的客户，因为做了支架手术，平安福并没有理赔。
原因是平安福里面所囊括的重疾轻症，不包含支架。
平安福这个产品，附加项目繁华，意外，疾病，保障，轻症多次赔付，豁免，理赔轻症后，在理赔重疾，保额额外增加。看上去非常好。
重大疾病不用说，每个公司包含的前25种是国家规定的！没什么好比较的！
所有保险公司的"优惠"都出在轻症上面，比如，多次赔付，轻症豁免。这样看来，轻症里面可以操作的空间比较多。
所有说平安福不好的，都是因为它的轻症。我们并不是专业的医生，并不需要对所有的轻症都了解，我们了解常发的就可以。
众所周知，所有的有一些高发常发重疾是有轻症，也就是前期状态的，而且发病率很高。
简单点来说，如果冠状动脉堵塞，有两种选择，一种是开胸的搭桥，一种是非开胸的支架，我们会选择什么？
如果保险只赔付开胸的，微创支架不佩服，我们会选择什么？问题就出现在这里。
早期恶性病变，包括原位癌和皮肤癌，而平安公司把他拆开了。当然了，也可以这么说，我们多次赔付呀，一种癌症可以赔三次，多好！呵呵。
看图说话
对比病种，一目了然，很多人都是愿意花1000去买85%的风险，也不愿意花100去买10%的风险。
就是这个道理。
突然胡说
对于平安福这款产品我简单说下我的看法，我家的第一份保险就是平安福，当时就是觉得都说好就买了，也没仔细看条款，直到今年又要买保险才开始研究保险，发现几个问题，第一，平安福比同业的同类保险贵30%，这个大家都公认了
第二，保病不全面，
（1）轻症里面最容易得的三种病，及早期恶性肿瘤（包括及早期恶性肿瘤，原位癌，皮肤癌）脑中风，冠脉结束手术，这三种轻症在所有病重的发病率高达90%以上，平安福只有及早期恶性肿瘤，并且是拆分三项
（2）白血病，白血病是儿童发病率最高癌症，白血病在医学上根据病情严重情况分为三个级别，平安福的条款中在重大疾病里重点强调了白血病，但是小字部分不包括第一类的白血病治疗，只负责严重情况，而其他保险第一种情况放到轻症里面，依然可以理赔，
最后提醒大家，买保险一定要仔细研究条款，一定要明确自己买的是啥，怎样能理赔
