相信大家在理财过程中都遇到各种困惑，股票到底应该怎么买？资金应该怎么合理配置？保险究竟买哪种比较好？面对这些问题，专门跑一趟银行问理财经理太麻烦、自学理财技能又太费时间...为了更好地解决大家在生活中的理财问题，招商银行App决定开设理财诊疗室，在每周三时回答大家一个理财相关问题，闲话不多说，第9期营业开始，来看看今天的问题是什么：

23岁有房有车的优质单身女，怎么合理消费、规划理财？

01 社区用户提问

个人情况：坐标天津，性别女，年龄23岁，职业是教育工作者。目前单身，年收入10万左右，存款15万，有房，有车，无贷款。除特殊情况外，个人月开支在3000元内。

需求：想对收入合理规划，理性花钱，应该怎么规划？

02 达人意见

社区理财达人@亭主

首先来说，这位女青年手里的牌可以说很好了。刚刚23岁，已经有房有车，在天津这么好的城市，这个财务基础已经非常不错。

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另外，姑娘还很年轻，单身阶段，正是努力工作，提升本领的好时候，如果能选对赛道，未来有大好的发展机会。对于这位姑娘，笔者的建议是：

①合理消费

每个月划定规定部分进行储蓄。因为姑娘单身，有房有车，开销的弹性非常大。顿顿下馆子，什么都要买名牌，奢侈品时不时添置几件，每个月很可能就是月光，甚至负债。但如果能够强制储蓄，把储蓄剩余的部分再拿来消费，保持一般往上的生活水准，依然可以存下一笔可观的资金。

如果觉得吃力，可以从存下工资的10%开始，不痛不痒，慢慢递进，最终实现50%甚至更高的储蓄率。每个月存下的钱，用十二存单法进行连续储蓄，不出几年，就有了不小的一笔本金。

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对于白领来说，每个月的收入是现金流最主要的来源，在投资理财之前，积累一笔本金，是必不可少的一步。

②学习和实践断舍离的生活理念

把时间用在提升自我上。姑娘还很年轻，这宝贵的工作前五年，是黄金五年，把这五年的时间好好利用起来，可以最大限度提升工作能力，让自己在职场变得不可替代。把钱花在名牌包包上，还不如把它用在学习一门对工作有用的课程上，人无我有的技能才是这个社会，女性最好的傍身之道。

随着良好消費习惯的建立，姑娘的收入也会不断增长，这将给姑娘带来可观的现金流，为投资理财做好准备

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③合理理财

让赚到的钱实现保值增值。当你手中有了本金，实现12%的年化收益率，那么现在的10万元，30年后会变成300万，现在每个月存下10000元，30年后是3500万元。

你没看错，现在的积累加上复利的神奇效用，三十年后退休之时，你已经有了3800万退休金前提是，你通过前两点实现稳定的现金流，然后通过合理理财，实现稳定的收益。

对于白领来说，基金定投是不错的理财方式，指数基金更为省心，追踪指数，费率较低，长期投资，用时间换取收益，不用常常看盘，适合年轻人。

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小招温馨提示

小招推荐一些从入门的理财书籍给大家吧，全都是小招看过的书，对小招影响非常大：

• 《富爸爸穷爸爸》
• 《小狗钱钱》
• 《财务自由之路》
• 《邻家的百万富翁》
• 《巴比伦最富有的人》
• 《财报就像一本故事书》
• 《手把手教你读财报》
• 《投资中最简单的事》

以上就是"23岁有房有车的优质单身女，怎么合理消费、规划理财？"问题的答案，你有什么好的建议吗？欢迎在评论区里和小招交流，记得关注招商银行App~每周三解答一个理财问题，从此理财达人就是你！