你能接受共用保額嗎？

聽說最近保險市場也在玩飢餓營銷，動不動就說某款產品要停售了，要趕緊買，買不到吃虧買不了上當。大家看到這種信息，千萬不要頭腦發熱，一股腦衝動就買了，到時候退保又要引起一翻爭執，讓自己有不必要的麻煩，畢竟買保險可不比買日用品，買了隨時退，就算不能退，怎麼的不符合自己的心意它也還有用。保險買的是合同，是約定，是承諾，如果沒在約定時間退保，而在過了約定的時間退保那就是毀約，毀約是不會有任何補償的，甚至連自己交的保費都不可能退，大家一定要有這個認識。

很多人一時衝動買了保險後悔了都會來諮詢退保退保，大多都是買保險的時候沒有了解清楚這個保險是做什麼用處的，甚至以為繳納一年就可以了，而到了第二年沒想到是每年都要繳納的，直接聽信了朋友圈和一些業務員說，這款產品保什麼什麼，賣了多少了，馬上就要停售了，大多數人聽到這些都有一種被刺激購買的衝動。

新華保險的多倍保好像也想走這條“停售”這條路來刺激人們購買，但是這樣真的好嗎？如果產品好的話，自然人們也看得見，人們也願意去了解，那新華的多倍保究竟怎麼樣呢？為了給那些已經購買或者還沒購買的朋友一個提醒，我們今天就專門來了解一下新華的多倍保怎麼樣吧。

新華多倍保如它的名字一樣屬於多次賠付的重疾險，目前市場的重疾產品都在往這個趨勢發展；

從圖表上可以看出新華多倍保的重疾賠付次數已經達到了7次，並且還是一款分少兒版和成人版的多次賠付重疾險，具體情況是什麼樣的還有待我們一探究竟。

投保規則

新華多倍保成人版的投保年齡男性和女性都不一樣，男性的投保年齡在18週歲以上到51歲，而女性的投保年齡在18週歲以上到56歲，男女有別很明顯，可能是因為男性普遍壽命比女性壽命短；直接保障到終身，沒有別的選擇可以選，等待期90天，繳費年限分5年或者10年，最長可以分20年。

疾病保障

新華多倍保的疾病保障也很有特色的，保障70種重大疾病，通常保險公司出的重疾險保障的重疾都在100種以上，沒有100種，也會設置到80種以上，新華這個操作在、實在是個謎，雖然是70種，但是保監會規定的25種高發的重大疾病是包含在內的，多倍保70種重疾分了5組：

這個分組一般吧，沒有很突出，但是值得表揚的是惡性腫瘤單獨分組了，高發的六種重疾都分在了四組上，沒有集中在一起，算是良心了。分5組賠7次，這個賠七次是惡性腫瘤可以賠3次，加上其他的4次就有7次了。

多倍保中症保障是沒有的，所以它的輕症保障有50種，可以賠付5次，每次賠付20%的保額，這個怎麼說呢，個人還是認為佩服的次數可以不用太多，但是賠付的比例一定要高，但是這個比例好像有點低。

其他保障

新華多倍保的其他保障中有身故保障和豁免保障，還有其他一些附加的保障，其中身故保障中，在90天等待期內因疾病身故，新華多倍保是賠付110%的已交保費，如果是在等待期過後身故是直接賠付保額，但是這個保額如果在身故之前已經賠付了輕症或者重疾險，那麼就只能賠付剩下的保額，這個操作和平安福是一樣的，身故和重疾共用保額。不過更加令人迷惑的是重疾和輕症也共用保額，這是不是不太好，重疾和輕症共用保額的話也就意味著如果前期賠了輕症，後期再發展為重疾，那麼保額是要減去賠付過的輕症的保額的。

另外新華多倍保的成人版保單前10年，額外贈送50%的保額，少兒版的前10年額外贈送100%的保額，還有特定重疾6種，發生這特定的6種，可以額外賠付到20%的保額，另外還有一個大公司都會有的操作可以附加兩全險。

新華多倍保的優缺點

優點

1、以上分析之後新華多倍保的優點應該在於它的重疾分組，癌症單獨分組，六種高發重疾平均分在了其他的組上。

2、癌症可以多次賠付。

3、等待期內疾病身故賠付110%的已交保費。

缺點

1、首先一個讓人無法忍受的缺點就是為什麼重疾和輕症要共用保額，這個操作目前沒有見過其他產品有。

2、重疾和身故共用保額，這個保費這麼貴，用這麼多錢買了一份保險，可是卻沒辦法保保障兩全，賠了重疾就不賠身故了，這不太好吧。

3、被保人豁免，要達到使用了保額才能豁免，這個操作也是沒見過的，也就是說一定要患了重疾才豁免，輕症不能豁免。

4、多次賠付有年齡限制，限制在85歲，85歲以後就沒有多次賠付了。

5、多次賠付的門檻其實也不是好賠的，它的間隔期要5年，其他產品一般都是3年。

與其他產品對比

市場上多次賠付的重疾險還是挺多的，而且現在還有不分組多次賠付的重疾險，下面我們就挑選了兩款目前比較火的多次賠付的重疾險和新華的多倍保比一比。

新華保險多倍保

來自新華保險的多倍保，上面的介紹應該是很清楚了，新華也算是國內比較大的保險公司，但是這個產品仔細瞭解下，說實話還是不盡人意的，缺點我就找到5個，還可以附加兩全險那個，可千萬別去附加，因為其實是不划算的。

信泰人壽完美人生守護（尊享版）

來自信泰人壽的完美人生守護，也是多次賠付的重大疾病保險，2019年一季度，信泰人壽償付能力充足率為148.72%，在80家非財險公司中排名第68位，償付能力已經低於了第一代監管要求的150%紅線，不過還好，償二代是達標了。它的重疾險分組也是癌症單獨分組，並且極早期惡性腫瘤可以額外賠付45%的保額。它在重疾分組多次賠付中，保障算是比較好的了，而且保費也比較的合理。

復星聯合倍吉星

來自復星聯合的倍吉星，是最近新出的產品，這款產品是一款不分組多次賠付的重疾險，如果需要多次賠付的重疾險，不分組的應該是最好的。這款產品可以附加不分組3次賠付，間隔期是365天，比多倍保的5年合理太多。並且賠付的保額是一次比一次遞增10%。同樣保單前10年出險也可以額外賠付50%的保額，另外附加不分組多次賠付後，它的保費也還是沒有新華多倍保的貴。

寫在最後

最近分析的產品幾乎都是多次賠付的重疾險，現在市場出的產品都越來越先進，尤其是重疾險，各大保險公司都在重疾險產品上花功夫，幾乎沒隔多久就開始對自己的產品升級或者修改，不過這代表著，人們的保險意識真的開始增強了，買保險的人越來越多了，所以保險公司才會不斷的優化自己的產品，這對於我們消費者來說當然是好事。