出品：中訪網零度調研
研究員：朱婷婷
銀行股權早已經不再是投資者眼中的"香餑餑"，流拍、折價也已經成為常態。
根據阿里司法拍賣平臺上搜索“銀行股權”可知，2017年共有1797次銀行股權拍賣的信息，2018年共有3413次銀行股權拍賣的信息。而從2019年1月1日至2019年9月24日，共有5000多次銀行股權拍賣類信息。
事實上，銀行股權並不高其他企業一等，那些質地有問題的銀行股權可能低價也難出手。
銀行如果自身大股東出了問題，銀行對其關聯方授信及貸款是否也有問題，儲戶的利益如何保障？
2019年10月30日，河北銀行發佈三季度業績。
數據顯示，截至2019年9月末，河北銀行資產總額為3585.73億元，較年初增加163.2億元，增幅為4.77%。
據三季報披露，2019年1-9月，河北銀行實現營業收入59.03億元，同比增長22.75%；歸母淨利潤15.05億元，同比增長6.36%。
據悉，河北銀行前身為原石家莊市商業銀行，成立於1996年5月，是全國首批五家城市合作銀行試點之一，也是河北省成立最早的城市商業銀行。作為河北最早的城商行，近幾年發展並不平穩，盈利能力並不樂觀。
上市大環境的不樂觀，讓急於上市的各家銀行急於尋找“搶灘”地點。由於A股上市大門對銀行一直緊鎖，近年來諸多城商行紛紛轉戰H股市場，重慶銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行等均藉此完成IPO。
從H股上市計劃轉變到2015年A股上市，河北銀行前後歷時7年之久的IPO的進程仍停留在上市輔導階段，曾經與河北銀行同時起步的重慶銀行、上海銀行和江蘇銀行已經登陸港股或A股市場。
9月23日，河北銀行股權二拍結果落幕，但遺憾的是，這筆股權再次因無人報名而遭流拍。
據悉，此為近三年該平臺銀行股權拍賣底價最大一筆，並刷新了銀行股權拍賣底價價格記錄。阿里司法平臺信息顯示，此次拍賣標的為中城建投資控股有限公司持有的河北銀行近4.65億股股權，佔該行總股本的7.75％，評估價為23.05億元，起拍價為18.67億元。
此次價格已較一個月前河北銀行股權首拍價格（20.75億元）降了超2億元，相較於評估價（23.05億元）低了4.38億元，可謂打了“折上折”。
即使如此，拍賣結果仍不盡如人意。據悉，在本次共引起2760次圍觀的拍賣中無一人出價。
2018年末，河北銀行逾期貸款餘額105.36億元，較2017年末64.44億元增長63.50%。
其中，逾期3個月以內（含三個月）的貸款14.99億元，佔貸款和墊款總額百分比0.81%；逾期3個月至1年（含1年）的貸款70.32億元，佔貸款和墊款總額百分比3.78%；逾期1年以上至3年以內（含3年）的貸款17.56億元，佔貸款和墊款總額百分比0.95%；
逾期3年以上的貸款2.48億元，佔貸款和墊款總額百分比0.13%。經計算，逾期3個月以上貸款合計為90.37億元。
下表是2018年河北銀行抵押貸款利率表。
自2016年“9.30”樓市調控收緊政策後，房貸利率折扣優惠基本銷聲匿跡，更多是採取了利率上浮措施。融360大數據研究院統計並監測的35個城市房貸市場數據顯示，2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，二套房貸款平均利率為5.76%。
據2018年河北省銀監局消息，河北省銀行業房貸利率目前普遍執行首套上浮5%—10%。
也就是說，目前銀行實際的房貸利率高於現行的房貸基準利率(4.9%)，也高於即將實施的新政的利率下限(首套房利率下限4.85%)。
今年3月，青島銀保監局發佈行政處罰信息公開表，河北銀行青島分行因貸款轉保證金開立銀行承兌匯票及信貸資金違規流入資本市場和房地產市場，違反了《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，被青島銀保監局沒收違法所得1000元，並處罰款80萬元。
隨著利率市場化進程的逐漸深入,由於傳統利差空間緊縮,商業銀行以利息收入為主的經營模式遭到衝擊,在利率市場化與同業競爭加劇等壓力下,河北銀行轉型迫在眉睫。
9月19日，河北銀行與華為在2019華為全聯接大會上簽署戰略合作協議。雙方將致力於推進金融業務創新、互聯網金融創新和信息化創新，共同推動智慧金融創新發展。
在經濟下行壓力增大背景下，中小銀行普遍面臨較大經營壓力，尤其非上市銀行股權的流動性相對更差，導致其股權價值較低。在經濟下行壓力不減及內部管理存在問題等一系列因素的影響下，河北銀行是否能夠藉助科技金融填補各種經營漏洞實在不得而知。
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