美若伊吊

房貸，車貸，房租，日常生活消費，每個月基本不會剩餘多少，找個副業，工作之餘可以掙點外快

毛毛躁躁毛小貓

消費水平大於收入水平的原因

消費水平大於收入水平，出現這樣的情況主要有兩個原因。

其一，是由於個人的收入相對較低，導致作出一些正常開支之後，手上剩餘的積蓄就較少了。

其二，是由於個人的消費習慣不夠合理，使自己的消費水準處於一個較高的度上，從而導致自己每月收入都難以節存下來。

應對之策

針對以上兩種不同的原因，我們應該採取不同的應對方法。

由第一個原因造導致的情況，我們就應該想盡辦法拓寬自己的收入來源，增強自己的賺錢能力，同時也要注意養成勤儉節約的好習慣。簡單的說就是開源節流。

如果是第二種原因導致的情況，那我們就得首先調整自己的消費結構，養成良好的儲蓄習慣。

具體的做法，我們可以每個月把自己的收入做一個規劃，先留足必要的生活開支費用。

在必要的生活開支之外，我們要要求自己把每月能餘下來的錢，按一定的比例儲存起來。

儲存比例之外的餘錢，可以參加一些投資理財。參與的項目最好也就是相對穩妥的那種。

現在有好多人，也就是用這部分錢定投一些有儲存價值的標的。

可能這種定投短期看上去，沒有多大的收益，但長期堅持下去，當到達一定時間的時候，你會發現，它不當讓我們養成了良好的理財習慣，而且還會給我們的生活帶來很大的改變。

區塊魔方

為什麼要理財？沒錢的人如何理財？理財的目標是啥？

首先，要清楚理財的目標就是為了將來可以免受為錢所困的苦惱，理財是一種很重要的能力，不是一下子就能掌握的，理財能給你提供另一個角度去規劃生活，建議理財從兒童抓起。理財是一門技巧，每個人都必須學會理財，理財跟錢多錢少沒關係。如今的年輕人總是認為自己也沒有多少錢，無需考慮應該如何理財的問題，現實中年輕人普遍月光族，還有很多人花明天的錢，其實這些做法想法都是錯誤的，就因為你現在沒有錢，才更應該注重理財，因為你不能總靠父母，日常生活中想不到念不到用錢的地方很多很多，那麼在工資僅僅能維持如何理財呢？下面咱就聊聊沒錢人如何理財。

其次，假如你是成年人了，一定要正視自己的消費水平是考慮理財計劃的先決條件，當你開始理財，你就不能對自己的資金狀況一無所知，你就要開始計劃收入和支出來約束自己。畢竟資金是有限的，而你要做的事情很多，你就需要通過理財規劃來進行取捨。能夠讓你清楚什麼是需要的，什麼是不需要的，

說到這裡有人要問：每個月就那麼一點錢，說實話工資還不夠日常開銷，想買點喜歡的東西還需要花唄的支持。不僅存不了錢，還欠錢。這個是大部分年輕人都遇到的問題，也是個無限循環的死結。不要著急，繼續往下看，如果每天的花費都記一筆賬單，然後一週看一次。你會發現除去一些必要的，很多的花費都是無意義的。而且現在的記賬。不需要你拿小本子在那裡慢慢記賬。每週看一下你的手機賬單，就會發現衝動消費的可怕。一旦養成衝動消費的習慣，未來也不會輕易改變。為了以後的家庭和諧，還是從現在就開始改變。

其三，就是強迫自己必須存錢，每個月擠出一點點錢存進銀行。如果你工資實在是不高，那麼你就把工資的1/4拿出來存。除非是事關家庭的緊急情況，不然就是不管發生什麼情況都要去存。強迫自己存款還有兩個優點，就是你可以改變自己的消費習慣。除去一些固定消費，一個月肯定幾天的消費是衝動的，手裡可支配的錢變少，消費習慣也會變好。還有每個月存點，一年也能存下點錢。以後工資變高就能多存一點，一直保持這樣的好習慣，幾年過後你就是小有資產的人。選擇投資把資產再增值也是不錯的選擇。

最後也是最重要的，就是要提升自己，讓自己更有價值，更有吸金的能力。有價值了，麵包就會有的。無論是你是上班族還是自由職業者，可以不斷學習新知識，不斷通過學習提高工作能力。才能在一群競爭者中，脫穎而出被領導提拔。綜合能力提升了，不升職一輩子工資就那麼多，一眼望見人生的天花板。未來的你還有家庭、孩子、父母需要贍養，而你快養不活自己，又怎麼能養活家人呢？所以說，最終決定你財富多少的，不是的收入，而是你的支出，就算你很有錢，如果無度的消費，你最終會變成窮光蛋。收入有多少並不會讓你成為真正的有錢人，實現財務自由，只有學會量入而出，你才能成為真正的有錢人。

黃金9點半

這個狀態是入不敷出啊，消費大於收入應該是一種負債狀態吧。先要理財首先要有儲蓄才行，這樣的狀態應該先減少消費，讓收支開始平衡才行。

減少信用卡和小額貸款的誘惑

信用卡和小額貸款是現在個人短期負債的原因，要想開始理財就要要開始規劃自己的收支，盤算下自己一個月中的開支情況，再排除一些沒有必要的消費，慢慢的讓支出和收入平衡。

很多人用信用卡和小額貸款提前消費，買了很多不必要的東西。無形中把自己的財務槓桿加高了，負債也隨之增加。根據數據，現在擁有信用卡的是七億多，看來很多人已經被信用卡攻佔了。

負債越來越高導致還款壓力大，談什麼理財？身邊有很多人卡有很多，辦完後額度刷完了每個月只還最低還款額。一張不夠用在辦幾張，都是這種情況，最後導致的結果就是收入連最低都還不上了，無形中負債十幾萬。

先從儲蓄開始

如果能改掉這種提前消費的習慣，第一步要做的就是開始儲蓄，儲蓄是最常用也是最常見的理財方式。先存錢，再談理財收益。

儲蓄的方式可以用10%儲蓄法，比如你一個月收入一萬元，把其中的10%也就是1000用來儲蓄，這個方法靠自覺，如果沒有執行力是沒法造成的，當你存了一段時間後會發現，其實這10%根本不影響生活。

可以選擇一些穩定的理財產品

現在銀行利息很低，存銀行顯然不是明智的選擇。現在主要的理財方式可以有：

1，銀行理財產品，收益率普遍比利息高，選擇一年左右的大概在4%左右；

2，定投基金，在外市場位置不高。基金也是不錯的選擇，可以用10%儲蓄法來強制定投；

3，投資黃金，黃金從古至今都具有保值增值的功能，特別是最近幾年全球經濟不佳，黃金就有了投資的價值；

4，投資股票，這個我不是很推薦，因為收支不平衡的狀態抗風險能力低，股市波動大會影響心態。

最後

入不敷出，收支不平衡的情況一般只能開源節流。如果做不到來源就只能從節流強想辦法了，第一步就是把自己的財務槓桿降下來，信用卡要減少使用，雖然很多人還最低還款，但這錢早晚都要還。如果能維持最低還款，並減少消費就先從存錢開始吧，雖然誘惑很多，但理財先要解決本金，得有才行。

豬爸爸看股市

入不敷出，當然第一步是節省儲蓄。

消費水平大於收入水平，就是負債在生活，是沒有錢理財的。

最多，買一點活期的理財產品，隨用隨取。

這種情況，最怕的是為了滿足自己的消費慾望，不斷的借債。

現在互聯網上個人借款的渠道實在太多太多了。

會給人一個錯覺，沒錢了就到處借，然後拆東牆補西牆

這個債務的雪球會越滾越大，直到無法承擔。

所以，剋制慾望，減少借款和負債，開始有了現金結餘，才能開始理財。

或者，像虧損企業一樣，從外部融資，比如父母支援

這樣有了多餘的錢，才能談理財。

如果有多餘的錢

開始錢不多的時候，可以買活期的保本理財產品。

理財注意看是否保本，看擔保方是誰。

擔保方就是如果產品到期不能還款，誰來代替借款的人還錢。

擔保方越大越好，國有的好過民營的，大城市透明的國有好過小城市的

現在有些小銀行的存款利息也比較高

銀行比理財的風險還是小一些，但地方小銀行也是有破產風險的

國家存款保險制度規定是保障50萬，超過了也是沒有保障

但資金少的情況下，應該風險也不太大

再有資金富餘，自己有一定的知識儲備

就可以投資股票和房地產

股票需要的專業知識較大，建議用少量資金嘗試，因為我始終覺得學習投資還是人生的必修課

但注意如果不懂，投資的金額以本金虧光也不心疼為準。

買房需要首付和月供還款能力

這個需要再等到資金富餘了可以考慮

不要太超出自己每個月收入的能力

要不然失業、疾病各種情況都可能導致巨大的壓力

所以給自己和家人買個保險也很重要

長期的保險壓力大買不起，至少也買個消費型的，一頓飯錢買個保障

萬一有疾病至少不用到處水滴籌，還是很必要的

以上，絮絮叨叨很多，希望可以有幫助！

財經大表姐

消費水平大於收入水平第一個目標不應該是理財，而是強制儲蓄。

在今天這樣一個物慾橫流的社會，我們總是會面對各種各樣的誘惑，而且很多心靈雞湯還告訴你，錢是賺出來不是省出來的，所以消費就會變得特別容易超標。

如果真的想改變目前的財務狀況，首先要確立一個儲蓄的小目標，比如每個月收入的10%儲蓄起來，為這10%的小目標建立一個專門的賬戶，銀行存款，基金定投，都可以，工具不重要，重要的是堅持去做。其次是要開始記賬，一個月下來把所有的支出情況做個盤點和分類，看看哪些是必要支出，哪些是可有可無的，哪些是完全沒有必要的衝動消費，把那些不必要的衝動消費砍掉，你會發現你的儲蓄還可以更多，清楚了你自己每個月會浪費多少錢後，開始為消費做規劃。

如果前兩條都做到了，真的能把儲蓄這件事堅持下來，並且儲蓄率可以提升。最後再來說理財，按照自己的家庭情況，盤一下短中長期的財務目標，看看哪些是可以靠收入解決的，哪些是要靠儲蓄解決的，短期要用的錢放在靈活的賬戶，比如短期的生活費放在銀行活期，開放型的貨幣基金；長期要用的錢放在穩定增值的賬戶，比如養老金購買養老年金，畢竟未來的那個老了的你要靠現在年輕的你去養。應急的錢要通過金融槓槓來實現，比如醫療費要購買健康保險，把健康風險，意外風險轉移出去；資產增值的錢可以通過做各種各樣的投資來實現，比如股票，房產，股票型基金等等很多。

如今互聯網技術的發達程度可以讓我們獲取知識變得很簡單，你可以有N多種途徑去獲取理財知識，重要的是先邁出第一步去樹立正確的理財觀念，形成好的儲蓄習慣！

在您決定邁出第一步的時候，推薦您先去讀兩本書，《富爸爸窮爸爸》，巴菲特的《滾雪球》。

賈豔芳

管住手，勒緊腰，轉觀念，創收入

針對題主的問題，我也是一個花錢大手大腳的人，但是我自己可能迷糊但是給別人的建議的時候還是挺清醒的，所以我可以把我的想法說說，至於你怎麼落實就看你自己的了。

管住手

其實消費的時候很多都是衝動消費，造成這種原因有幾種，一種就是自己給自己的理由都很充分，不消費感覺心裡不得勁，另一種就是信用卡、花唄等催的，總感覺有卡，卡里有額度，給自己找各種理由消費。等到開工資的時候一分錢剩不下，都給還信用卡了。也自然而然的成為卡奴，要改變這樣的情況，就得將卡註銷了。先從源頭開始控制。

勒緊褲腰帶

這個就是信用卡花唄等註銷後，你會因為突然限制消費，導致你有點無法接受現狀。你要鍛鍊自己能接受自己過苦日子的能力，否則你還是無法理財，因為源頭無法控制，就像斬草不除根一樣的道理。

轉觀念

其實超前消費的觀念，都是從外國傳來的，加上媒體和各種平臺宣傳讓我們感覺，自己不提前消費就趕不上國際潮流似的，實際上就是忽悠我們上車，讓我們成為卡奴，這幫壞蛋，壞得很。我們要注意在注意。

創收入：

在做好現在工作基礎上，你要在副業上下點功夫，畢竟你工作的的時候只能給你開一份工資，除非你非常優秀升級快，可以繼續拿高工資。如果不能快速升級，你要弄份副業來加快收入。而且你要讓自己具備獨立生存能力。否則你就是離開公司向離開水的魚，可能被餓死或者渴死。

最後總結：

怎麼理財，你要先把自己的源頭問題結局了，再去想著怎麼理財，如果你源頭結局了，理財你就水到渠成，否則現在說的理財，你也就是知道了，不會有任何實際意義的。及時理了 ，也無法長久的得到收益和回報的。

張敬醫

1、節流：每月入不敷出，那意思就是還有信用卡、花唄等支出，長期不僅利息較高，而且會影響個人徵信；2、開源

佛爺很困

歷史的證明，富人永遠比窮人知道不過度消費。所以消費水平高於收入水平，那最基本的還是控制自己的消費慾。

關鍵字: 頭號大贏家| 個人理財 大眾汽車