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200万存银行理财，按照年利率5%计算，如果你产生的利息不拿出来生活用，未来30年还是够养老的；但是如果你每年把利息又拿出来生活的话，显然是不够养老的，下面进行分析。
首先来计算一下，200万存银行理财，年利率5%，根据存款利息公式：本金*利率*时间=利息，所以可以计算利息为：200万*5%*1年=10万，每年可以产生利息是10万元，10年时间就是100万元利息，30年时间就是300万元的利息。
假如你把这些银行理财利息全部取现出来，按照当前的消费水平的话，10万元一年，平均每个月8000多点的开销，现在还能生活的挺好的。但是假如随着货币贬值3%计算，10年之后的8000元就是相当于5000多元的购买力，还是能生存，但是日子过的比较紧张；20年后也许你8000元的资金购买力相当于现在3000多元，那个时候你日子过的非常紧张，已经变成疲困生活了。30年后的8000元估计只有1000多元的购买力，试想现在假如每个月只有1000多元的开销，不要谈论生活，只能谈论生存，饿不死就行了。
假如你把这些利息都是利滚利的话，不去出来的话，每年这10万元又变成本金，继续利生利，在这种情况之下，30年之后你已经到了退休养老年龄了。30年后你如果按照年利率5%计算，最起码已经达到700万了，700万元用来养老已经是足够了。
即使30年后的700万的购买力肯定是没有现在的购买力这么好，即使考虑到这30年时间的货币贬值情况，700万元30年后相当于300万的购买力。300万如果按照年利率依旧在5%计算，每年有15万元的利息，每个月有1万多的开销，对于一个养老的人老讲，有1万多一个月的开销是足够养老了。
总之未来30年的事消费能力谁都无法预测的，而且你的养老水平也是无法预估的；所以
200万存银行理财，年利率5%，未来30年够不够养老还真是一个未知数！但我觉得如果利息是利滚利30年后都是够养老了，如果你利息取现出来的话肯定是不够养老的，这是我个人观点，仅供你参考。
老金财经
题主提到了未来30年，我推测题主现在的年龄应该在四五十岁附近。在这个年龄段，似乎最重要的不是养老问题。应该是上有经常与医生打交道的高龄老人，下有即将成家的适婚子女。
回想我前几年结婚的时候，我的父母就是四五十岁，我的爷爷快七十岁。那时候他们手里有点小钱，可能没有200万那么多，但配上平时的工资收入，吃喝不愁还是可以的。
后来发生了两件事儿，让我的父母一夜回到解放前。一个是爷爷住院，一个是我结婚。
爷爷住院花了快20万，最后保险报销下来花了大概10万左右。实际上老年人住个院，做个手术，花这些钱是非常正常的。
我结婚，彩礼大概十五万，当然后续我的岳父母又通过买车的方式给我们返回来了。买房又花了50万的首付。刚毕业没几年，我自然是没有钱付这些的。这彩礼和首付都是我的父母帮我出的。
我的父母出的这点钱，对于很多的家庭来说不算多，但对于我的父母来说，几乎已经快掏干他们的积蓄了。计划用于养老的钱，几乎被我们榨干了。
再回来看看题主的情况。
200万银行理财，年利率5%，每年利息大约10万元。这10万元抵得上一个人一年的收入，相当于银行为题主发着养老金。从这个角度来说当然够养老了。要知道很多人一年的退休金也不一定能达到10万元。
可是你要知道，岁月静好的日子，一年5万的收入也是够养的。如果题主的孩子要结婚，父母抱恙在身，那200万很快就会没了的。到时候一年的利息收入能有多少呢？
养老金为什么都是按月发放，而不是按年或是一次性发放呢？其中有个非常重要的原因就是，养老金只是作为养老金使用，如果用于子女婚嫁，那就失去了它的作用。题主能保证自己的200万只用于养老吗？
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！
银行研究僧
拿200万元存银行理财养老，如果年利率是5%，未来30年够不够养老呢？
答案是：难，难，难，非常难！
第一难，挣钱难。
挣200万很难。在过去，普通人除了炒房，要想通过正常劳动发家致富的方式，攒出200万元，实在是非常难的。但是我们现在房价已经非常高了，未来再想炒房赢得巨额财富很难。
每年攒10万元，按照年利率是5%的情况下，至少需要15年。
2018年我们的人均收入是28228元，人均储蓄总额是8375元。我们的收入和储蓄还是呈不断增加的状况。
要想每年攒下10万元，最起码是前10%的高收入家庭。绝大多数人是很难实现的。
第二难，生活难。
利息收入维持生活水平难。我们在养老金计算中，有一个概念叫做养老金替代率。当养老金替代率达到70~80%时，我们的退休生活水平才能够基本保持不变。
按照我们中国人的习惯，防备意外的储蓄率还是非常高的，但是顶多也就达到30%。
如果我们养老金是每年积攒10万元，积攒出来的，这样我们实际上每年收入是33.3万元。
我们按照200万元每年5%的收益率，注意也就是10万元，养老金替代率也就是30%，将会大幅降低生活水平。
由俭入奢易，由奢入俭难。以利息收入维持原先的生活水平很难。
第三难，保值难。
如果我们用储蓄来规划养老金，那么一般我们采取的是倒按揭的方式，保证第一年和最后一年的养老金相比。
200万元每年5%的收益，30年内提取完毕，每月可以提取的养老金是1.07万。
30年后，能不能健在暂且不论，现在的1万元和未来的1万元是完全不等同的。
我们物价的增长速度，虽然2018年消费者价格指数CPI只增长了2.1%，但是过去有些年能高达5%以上。而且食品类和生活服务类消费者价格指数，由于跟日常劳动力的工资收入有关，增长的会更快。
30年，日常消费品价格增长2~3倍是没有问题的，那么我们未来年纪大了之后只规划现在3000~5000元的养老金，够养老吗？
第四难，安全难。
意外风险制约着养老保障。人的身体健康情况说实话，意外风险很多。尤其是200万元基本上是一个家庭的所有积蓄。不仅仅是养老金，而且包括各种住院和医疗支出，都会有这部分承担。一旦出现意外支出，我们未来的养老金收入就会大幅下降。
另外，老年人拥有巨额储蓄不保险。年纪大了，很容易上当受骗。以房养老推出后，有很多骗子打着以房养老的幌子，骗取老人的房产，让老年人房钱两空。
年纪大了记性不好，性格也会变化。有些时候让他们掌管巨额财产，真的不安全。还是建议找一份有稳定的保障比较好。
综上所述
最好的方式，还是为家人交一份社会养老保险，有国家保障我们的退休待遇。我们的养老金是年年增长的，在国家的养老金调整下，我们的生活水平能够保持不变。
另外，职工医保也不能少，尽管缴纳钱数多，报销比例却一点也不低，还有退休待遇。
剩余的钱一定要规划好，一部分用于补充养老，一部分用于医疗保障。如果条件允许，也可以给家人购买商业医疗保险作为补充。
所以，养老是一个很复杂的内容，单纯200万要想保证好老年后的生活真的很难。
暖心人社
如果你能确保未来30年不发生重大疾病，那200万放在银行理财肯定是够30年养老的。
我们先来看一下200万放在银行未来30年的收益情况。
200万放在银行，年利率5%，相当于一年的利息是10万块钱，平均到每个月是8333元，这个钱按照目前的消费水平来看，养老生活会过得相对比较滋润，不管你是在一二线城市还是三四线城市，一个月8333元的支出还是非常可观的。
如果你自己有房子，不用付房租，我觉得每个月不用开支8333元，你可以把一半的钱拿出来继续放在银行继续投资获得收益，如果按照年收益2.5%复利计算，那目前的200万30年之后会变成400万左右。
相当于如果未来每年的收益当中，你只拿一半的钱出来消费，另外一半的收益继续投资，那你除了每个月有几千块钱的正常消费资金之外，30年之后还有400万的资金。
我们再结合通货膨胀来推算一下未来30年你每年的支出情况
说到养老，大家不得不提一个通货膨胀的问题，比如30年前我国的物价就很低，1990年，猪肉的价格只有2.5元左右每斤，现在猪肉价格平均有13块钱左右，相当于30年时间价格涨了5倍左右；1990年一斤大米只有5毛钱，而现在普通的一斤大米已经涨到6块钱左右，相当于30年大米价格涨了6倍；综合各种物价之后过去30年，物价的上涨速度年复合增长率大概是6%左右。
如果按照6%的物价涨幅，意味着你每年的养老金至少得涨幅6%以上才能保证生活质量不下降。如果按照2019年，一年养老金5万块钱就算，未来30年每年以6%的速度增长在涨，那未来30年，你总共需要花费的养老金大概是396万元。
按照200万年利率5%理财计算，每年一半的收益用于消费，另外一半投入理财，那所有的收益加起来基本上是可以保证你养老没问题的。
如果未来30年里，发生一些重大疾病，那200万的理财资金根本就对养老没有保障。
其实养老最大的问题，不是吃喝玩乐的基本问题，而是疾病问题。人老了难免会发生一些疾病，特别是突发一些重大疾病的时候，会花掉很多钱。
比如目前有一些癌症手术，一做就是几十万甚至上百万费用，如果未来物价上涨之后，这种手术有可能会上升到两三百万甚至更高，如果不幸发生了这样的重大疾病，那你所有的积蓄一下子就会花光。
所以200万的理财资金只能保证你过一个相对舒适的生活，但不能保证你未来不生病，更不能保证你在生病后有足够的钱治疗。因此即便目前有200万在手，也并不能保证养老可以100%有保障。
如果想要保证未来30年养老有100%的保障，我认为至少需要有500万以上理财资金，而且保证年化收益一直保持在5%以上才可以。
贷款教授
我的答案是够了，应该绰绰有余，但这并不是很好的养老规划方案，既然有这么多钱，为什么不购买社保呢？
200万如果能做到年利率5%，一年收益是10万元，超过了现在的社会平均工资水平，也就是光利息就比上班赚钱多，只要你合理打点，完全可以生活的非常好，养老更是没有问题。
如下图是200万按5%复利计算的收益表格，10年后可以达到325.78万元，20年后可以达到530.66万元，30年后可以达到864.39万元，如果这样都不足以实现养老，那就没法养老了。
但是这样规划养老也有一定的风险，第一，5%的年化收益率不一定保持30年，因为利率是随着时间变化的，现在欧洲一些国家已经出现负利率，因此，30年期间的利率很难说；第二，货币贬值，如果能够保持5%的利率，30年跑赢货币贬值应该没有问题，但是增值空间有限，30年后的860万元如果按不变价计算，可能只相当于现在的260万元左右，养老来说也够了，但是资金明显少了。
我认为既然资金闲置理财，不如每年拿出部分利息购买社保，现在社保缴纳对所有居民开放，如果没有工作单位可以自己交，缴费基数可在社会平均工资的60%到300%之间选择，每月缴费额800-3000元左右，达到退休年龄可以按月领取养老金，这样能够享受全民社保福利，比自己理财养老更划算。
互金直通车
如果没有重大开支，靠利息不行，靠本金可以养老！全国各地消费水平不一样，我们比较全国平均水平和全国最高水平（港澳台除外），和平均水平差不多可以认为在大多数城市可以活下去，比全国最高水平高，可以认为是活得很好。
200万元是一笔大钱，未来30年养老，按照最保险的方式，存宇宙一大行工商银行的大额存单，工商银行大额存3年期利率在4.125%左右，2500万元存工商银行大额存单，一年税后收益8.25万元，存款的利息是不用交税的。
一年收益8.25万是什么水平？
2018年全国居民人均可支配收入28228元，一年8.25万元收益是居民人均可支配收入的3倍，这个收入比平均高；再看居民人均收入最高的上海，2018年上海人均可支配收入64183元，一年8.23万收益是上海居民人均可支配收入的1.3倍。
2018年居民人均消费支出19853.14元，一年8.25万元收益是居民人均消费支出的4.1倍。
所以在不考虑货币贬值的前提下，现在200万存款靠利息可以轻松养老。
考虑货币贬值
从国家统计局公布的历年人均消费支出数据看，2018年人均消费支出为19853.14元，2017年人均消费支出18322.15元，同比增长8.35%，按照人均消费支出8.35%的增长计算，20年后人均消费支出为20.31万元，46年后一年8.25万元收益是人均消费支出20.31万元的0.4，比平均消费支出高低，按照现在的说法，属于低保，生活的很凄惨，但是有200万的本金可以使用，使用本金，还是可以养老。
综上所述：有了200万存款，短期内靠银行理财利息可以生活得下去，长期看，随着经济的发展，货币的贬值，每年的消费支出会上涨，每年的收益已经无法覆盖消费支出，但是还有200万本金可以使用，钱是生不带来死不带去的，当花则花，未来如果使用本金，还是可以养老。所以200万，在没有重大开支的前提下，可以养老。
互金圈
大家好，我是您身边的养老专家“财富精算师”，欢迎随手关注我，财富管理，要精打细算。
200万存银行理财，年利率5%，未来30年够养老了吗？
明确的说不够！很难够，非常难！
在这个题目中，您没有明确个人的年龄，让这个问题的回答增加了很多难度，小财加上一些假设条件。
你现在60岁，身体健康，有房；有200万，投资一项长期理财，每年可以5%收益，用来养老够了吗？
答案是大概率上还是不够的。
总共200万，每年收入200万*5%=10万，每个月大约8333元，对于现在的生活来说，或许是够的。
特别是如果是在农村、县城或三四线城市，当地的人均月收入才不过几百、几千块。拥有近万元收入，可以过上非常享受的养老生活。
在一线城市，每个月近万元，在有房的情况下，同样会比较轻松应对衣食住行的支出。
但是，我们拉长时间，看未来30年，其实可能就很难说够。
第一，考虑通货膨胀的影响。
我们先不看未来30年的通货膨胀，先回顾过去的30年发生的事实。
有一组数据：
大米
七八十年代：0.12元/斤
现在：4.4元/斤
价格是30年前的36.66倍
大白菜
七八十年代：0.02元/斤
现在：1.8元/斤
价格是30年前的90倍
养一名
大学生
七八十年代：从小学到大学学费为140元
现在：从小学到大学≈150000元
价格是30年前的1071倍
——
所以即使你现在有200万，即使在进行投资，未来也有可能赶不上货币的贬值。很多都记得90年代初万元户的风光，那现在有多少钱才相当于30年之前的万元户呢？？
有人给过一个数字：255万。
第二，养老过程中风险难以抵御。
如果是健健康康的老去，死去，这200万的投资，是可以过去的。
但是，人这一辈子，生老病死，最难的是病，最苦的也是病。
特别是老人，如果生病了，那是一大笔医疗费用的支出。而且老人得病，大部分是比较难治愈的或者慢性病，需要长期的医疗投入和支出。
目前治疗重大疾病，诸如癌症、重伤等医疗的支出在50-100万，若是治愈，还有漫长的康复过程和人工支出。
加上通货膨胀的影响，未来30年，医疗费用肯定会继续快速的增长，您觉得会够吗？
如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有养老金、理财、保险的难题，都可以咨询“财富精算师”，尽力为您解答。
财富精算师
完全可以，我们公司的理财年化11%，您可以投资100万，一年就有11万利息做为零花钱，剩余的100万 利息到期一起复利投资，十年后您大约就有400万本金，而且每年还有11万零花钱。
安全性：
1. 我们公司湖南国金所，是湖南国资委平台。
2.只做中小企业抵押担保贷款，有恒大融资担保有限公司出担保函，并承担本息担保连带责任。
3. 资金由第三方鄂托克前旗银行托管。避免公司资挪用。
4. 借款企业需要有资产抵押，才可以借款。
收益性与资金灵活性：
定投一个月 6%年华收益；三个月7.5%年华；6个月8.5%年华收益；一年11%年化收益。
不像保险公司理财，资金套牢。这里的理财到期就可以取出。
长沙链家置业经理
够不够养老，一方面需要根据你的理财收益，收益以及本金越高，那么越是足够养老生活，另外一方面还需要根据个人的消费支出等开销水平，不同的人消费水平是不一样的，200万元对于部分人来说已经足够养老，但是对于超高消费的人来说是远远不够的。
200万来理财，收益怎么样呢？
假如按照问题里面给出的5%的收益率，那么每年的理财收益就是10万元，这样的理财收益相对来说还是比较多的，要知道，很多人一年的收入都无法达到10万元，而你却可以通过银行理财来轻轻松松得到10万元，还是非常棒的。
200万理财本金以及每年10万元的理财收益足够80%以上的人的养老，其实对于很多身在农村的老人来说，晚年一年的生活开销，除去医疗支出之后，可能就是在3万元左右的水平，甚至还可能在2万元左右。
有的时候很多人都会说为什么要理财，其实理财就是需要我们对自己的资产进行规划，不仅要寻求短期，中期，还要寻求长期的收益，让资产得到最大化程度的升值以及增值。
理财可以贯穿一个人的一辈子，假如年轻的时候不做出合理的理财规划，那么老年的时候也可能过得会比较凄惨，在最该理财的时候却没有理财，到了晚年干不动了没有工作，没了稳定的工资收入，才会发现理财是多么重要。
一旦开启了理财的习惯，那么就会不断选择理财，会发现理财的重要性，在晚年的时候也可以通过理财得到来自理财的收益，比起不会理财的用户来说好太多了。
总上所述，200万本金以及理财收益足够大多数人使用，也足够大多数人来养老，但是够不够养老还需要考虑到消费的水平，这一点在前面也说过，如果老人的消费水平足够高，那么肯定是无法满足的，不过已经适合绝大多数人养老了。
理财日记哥
康得新案:正义与邪恶的较量
对于康得新广大股民来说，已经不是简单的投资失利的问题。现在已经转化成一场有正义有良知的股民和一帮贪婪的野心家阴谋家腐败者的一次生死较量。在这一场生死较量中，每一个敢为正义发声、敢于揭露事实真相、敢于和邪恶势力斗争到底的人都是值得敬佩的！
在“康得新案”里，大股东(实际控制人)康得集团的作恶程度达到极端，作假119亿，挪用175亿。而在监管层看来，上市公司的实际控制人越作恶，上市公司和中小股东就越要被惩罚；而当实际控制人对上市公司的侵害达到极端，已经极端受害的上市公司和中小股东就要面对被赶尽杀绝(退市)的惩罚。
试问:A股上市公司中，有几家能经得起175亿元被挪用？！
试问:如果康得新这样被退市，成了13.5万康得新股民的坟场，那么大A股会不会成为全中国股民的坟场？！
试问:如果这样的康得新应该退市，那么大A股应不应该从全球资本市场退市？！
详细情况请看《从康得碳谷案看康得新，论中小股东所遭受的根本性不公平》(原创： 阿隆财经视角 )
2019年8月27日上午，山东省荣成市人民法院就“康得碳谷股东会决议效力纠纷案”展开了庭审。荣成国资作为原告，要求法院确认康得碳谷2019年7月19日股东会决议有效；康得新则要求法院驳回荣成国资的诉讼请求。
“康得碳谷案”其实并不复杂，就是钟玉与康得集团作恶行径的再次展现而已。
2017年9月，康得集团、康得新、荣成国资签订《康得碳谷科技有限公司增资协议》，经过3期实缴出资，康得碳谷全体股东累计出资金额人民币42亿元整，其中，荣成国资实缴20亿元，康得新实缴20亿元，而康得集团则仅仅实缴了2亿元。
这42亿出资分布在三个账户，中国银行荣成支行账户中有21亿（康得新14亿+康得集团2亿+荣成国资5亿），青岛银行威海荣成支行有13亿（康得新6亿+荣成国资7亿），浦发银行威海荣成支行有8亿（荣成国资8亿）。
在钟玉与康得集团的操纵下，康得碳谷加入了北京银行西单支行与康得集团之间签订的《现金管理业务合作协议》，康得碳谷作为现金归集的成员单位，其资金被实时归集至康得集团在北京银行开设银行账户中，从而致使康得碳谷的资金被划转，康得集团则通过归集划转偷窃了22亿元。
由于42亿出资分布在三个账户、每个账户中都有荣成国资的实缴出资，所以不管康得集团如何归集划转这22亿，康得集团偷窃的都是“康得新与荣成国资的出资”，而不仅仅是“康得新的出资”，康得集团显然要面临来自荣成国资的资金追讨。
对此，康得集团再次恶意应对，把这22亿元中的20亿元，全部当成康得新的出资，然后取消康得新的股东资格，那么荣成国资的资金就相当于没有被偷，被偷的可以被看成全部是康得新的资金，而荣成国资就无需再向康得集团追讨资金了。
因此，就有了2019年7月19日康得碳谷临时股东会的一幕，康得集团与荣成国资一致行动，在《关于解除康得投资集团有限公司、康得新复合材料集团股份有限公司东资格的议案》投票中，康得集团与荣成国资投了赞成票，一起联手取消了康得新在康得碳谷的股东资格。
就在这样并不复杂的“康得碳谷案”里，康得新最后竟然被取消了在康得碳谷的股东资格。任何还有一点公平概念的人都会疑问，就算康得集团“把偷窃的20亿元，全部当成康得新的出资“，那也是康得集团偷窃康得新，荣成国资有什么理由去取消康得新股东资格呢？
对此，荣成国资在2019年8月27日庭审中出示了这样一项证据：2019年2月10日钟玉签署的确认函。在该函中，钟玉确认于2017年11月20日至2018年2月，在未履行康得碳谷内部授权审批程序且未签署任何文件的情况下，将康得集团、康得新全部缴付出资，利用关联交易直接划转给康得新的关联方康得集团及康得世纪能源科技有限公司。
请注意这项关键的“证据”。本来是康得集团盗窃康得新的出资，在这项“证据”下，却变成了康得新与“关联方”康得集团及康得世纪能源科技有限公司的“关联交易”；本来是康得集团在盗窃并抽逃资金，在这项“证据”下，却变成了是康得新在通过“关联交易”盗窃和抽逃资金。
康得新在“康得碳谷案”里被构造的“抽逃闭环”，与康得新在“康得新案”里被构造的“造假闭环”，是何其相似。
在“康得新案”里，本来是钟玉与康得集团绕过了上市公司的一切治理制度，完全操纵了上市公司的经营与财务，主导了财务造假，并在造假中捞取了最大的好处，巨额挪用了上市公司资金；在监管方的调查中，却变成了是上市公司康得新在主导造假，是康得新通过“关联交易”向“关联方”康得集团“提供资金”，从而完成了整个“造假闭环”。
在“康得新案”和“康得碳谷案”里，上市公司康得新都从实际控制人作恶的受害者，变成了“作恶主犯”，这并不是偶然的，因为在当前的整个监管框架里，监管并不区分是“实际控制人作恶”还是“上市公司作恶”，认为“实际控制人就是上市公司，上市公司就是实际控制人”，如果“实际控制人作恶”，那就严厉惩罚“上市公司”和“中小股东”。
站在荣成国资的角度，完全可以理直气壮地争辩，如果监管就是用这种方式处理康得新的，那么荣成国资为什么不能用同样的方式处理康得碳谷？
康得新中小股东所遭受的不公平，其根源之一就是上述这种不公平、不公正的监管环境。如果上述监管环境的不公平、不公正还不够一目了然的话，那让我们把话说得更清楚更直白些。
在“康得碳谷案”里，假如康得集团的作恶程度少一些，只是盗窃2.2亿，而不是22亿，那么受害者康得新目前面对的将只是被追讨0.2亿；而当康得集团的作恶程度达到极端，盗窃了全部22亿，那么受害者康得新面对的，就是不仅仅是被偷20亿资金，而且还被取消了康得碳谷的股东资格。
在“康得新案”里，假如康得集团的作恶程度少一些，只是作假11.9亿，挪用17.5亿，那么受害者康得新目前面对的将只是监管方不痛不痒的警告；而当康得集团的作恶程度达到极端，对康得新中小股东的侵害达到极端，作假119亿，挪用175亿，那么已被极端侵害的康得新中小股东要面对的，就是赶尽杀绝的退市。
上市公司实际控制人越作恶，上市公司和中小股东就越被惩罚；而当实际控制人对中小股东的侵害达到极端，已经极端受害的中小股东要面对的，则是进一步赶尽杀绝的惩罚。这正是康得新中小股东在“康得新案”中所遭受到的根本性不公平与不公正。
