西北老尚

理论上而言，欠款30万元无法按时还上，证明你已经失去了还款能力，这种情况下，如果严格按照银行的相关规定制度来说，这笔贷款就不会再继续给予续贷，因为你没有还款能力，不符合借款人的基本条件。

不过目前现实中，由于经济下行的压力，导致相应的案例太多，为了避免大规模爆发不良贷款，特别是个人借款人只是暂时性周转出现问题的，银行一般都会给予转贷或者办理借新还旧、展期等措施，尽量以时间来换取空间。但是转贷的第一个要求就是担保不能弱化（也就是原来的有的担保措施不能丢失，担保的措施只能增加不能降低），有的甚至要求在没有任何增信的情况下，要压缩一定幅度的本金（比如5%）。

如果原担保人不愿意继续担保，那么你与银行的借贷关系则无法继续进行下去了，这时候如果你无法找到其他有效的担保措施或者抵押物（且不能弱于原来的担保措施），那么这笔信贷就是出现逾期，接着往下则是正常的催收、追偿、起诉等等后续不良资产的处置手段了。

一般性担保？

理论上而言，除非担保人签定的是一般担保责任，否则现实中很少有担保人会不愿意在转贷中继续签字的。目前的银行担保分为两类：一般担保以及连带责任保证担保。对于一般担保而言，银行只有在处置完借款人所有资产的情况下，仍然有差额的，才可以向担保人追偿；如果是连带责任保证担保的，那么只要借款人逾期了，银行随时可以向借款人或者担保人一方进行追偿，没有要求要优先处置借款人，所以说签订连带责任保证担保的保证人，正常而言，是不会在转贷是拒签的，毕竟借款人逾期就相当于他自己逾期了一样。

总结

如果找不到任何其他的担保来进行转贷，那么此时就只能借遍亲戚好友，争取尽早归还给银行。当然了，一定不要去网贷或者借高利贷等来偿还，记住了，与其欠银行的，也不要去欠高利贷或者网贷，欠银行你还有翻身的时候，欠高利贷或者网贷，基本上等于无仗深渊了。

鲤行者

30万不是一个小数目，在这个不好挣钱的社会，我相信没有人再去愿意做担保人了。原本我也是一个小康家庭，后来被同学诱骗投资虚拟货币，结果短短半年内配了40多万，除了自己的老本，还欠外债30多万，现在工资5000多 除去基本开支所剩无几，还清欠款感觉遥遥无期

但是为了家庭，我们可以吃苦受累，但是不能倒下，因为你是家庭的依靠，一份子，这个家庭少了一个就叫家庭破碎。我们在有时候以其说是为了自己，倒不如说是为了他人。

下面我整理了一些资料仅供你参考，希望你能快点从逆境中出来。

1:调整好心态，这件事情不能太消极，更不能有极端的想法。

2:制定还款计划，慢慢还款，不能一口气还完

3:制定一项还款计划

4:找一份工作，定期收入 才能定期还款

最简单的道理就是，你每个月的收入一定要比负债高 加油 负债30万不算什么，总有还清的那一天。

开心大乐趣

担保人转贷的提法过于天真，也极不现实。借款人贷款还不上，担保人来做借款人，担保人傻吗？担保人转做借款人没有任何收益，哪怕是银行会给担保人再放款也行，但很明显银行是不会这样做的。

银行的目的就是让借款人还钱，借款人不还钱，让担保人还钱。如果担保人也还不了钱，那银行客户经理就麻烦了，接下来就进入司法程序，客户经理就要被追责了。

借人钱财，按时归还，天经地义。与人担保，提前预判，基本常识。

从我接触到的众多不还钱的案例中，我总结了，如题主般还不上钱的，大致会采取两种方法化解难题。

一、弃车保帅

银行贷款如果不还是要上征信的，征信一差，即宣告了你信誉破产，以后再想东山再起，难上加难。所以他们采取的策略就是无论如何要保证银行贷款能够如期还上。

无论是借小贷公司也好，借亲人朋友也罢，只要他们的借款不上征信，哪怕利息高点也要借过来还银行。以后若真是还不上了，也只是在小范围出现信誉问题，对后续发展影响较小。

二、认栽协商

亲戚朋友求遍，贷款公司借遍，仍是杯水车薪，那基本上就只能认栽了，承认自己财务规划失败。

想还钱，方法千千万。不还钱，最终法庭见。想还钱，没方法，想法不真还有点假。

银行研究僧

我完全可以体会担保人的想法，如果我是担保人，我也不会签字。

转贷是指银行贷款到期后，借款人无力还款，向银行提出借新还旧的申请，银行同意后可以转贷。

转贷是银行有效避免逾期率的一种方式，但也仅仅是暂时的，当借款到期后借款人再还不上还是会面临坏账的风险。

担保分为一般保证和连带责任保证。

一般保证是指当借款发生逾期或者不良时，出借人先找借款人要求偿还，只有当借款人实在无力偿还也没有可执行的资产时，才向担保人追偿的担保方式。

连带责任担保是指，借款人和担保人在还款义务是一致对等的，借款逾期后，出借人可以同时找借款人或者担保人要求还款，没有先后顺序之分。

转贷时原担保人不愿意签字怎么办

您可以找其他银行认可的担保人进行转贷，在法律责任上原担保人的担保义务就此结束，新担保人担保义务就此开始。

改变担保方式。您可以放弃自然人担保，如果有资产抵押的话可以选择资产抵押的方式转贷。

如果您即没有担保人，有没有可抵押的资产，原担保人又不愿意继续担保，那么您转贷的成功率基本上为0了。这种情况下您只能选择尽快筹集资金还上贷款，避免逾期。

总结

您的朋友开始能为您担保已经很够意思了，现在都想着多一事不如少一事，谁愿意承担风险为别人担保呢？

也许您的生意有新的投入，也许您购置了新的资产，一时资金周转困难。但是不客气的说，您现在已经处于资不抵债的的状态，建议您尽快筹集资金还上贷款，否则因为这笔贷款给您的朋友征信完成不良记录就太不够朋友意思了。

总之一句话，请珍惜愿意为您担保的朋友，即使他现在不想再给您担保。

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中年老刘聊财经

你这种大概率就是属于担保贷款的，既然你是贷款人，你已经无能力偿还了，银行自然就是要求你叫担保人，把这笔债务转贷，这样的话。这样的话这笔30万的贷款将由担保人承担还债了。

但现在的问题是，你已经无能力偿还，而你的担保人又不愿意出面，帮助你转贷，这种情况确实非常头疼的。但天无绝人之路，既然转贷这条路行不同了，你只能通过其他办法来解决这笔债务了，建议你按照以下办法进行处理。第一种:重新找担保人

你之前的担保人不靠谱，你现在只能找其他担保人进行担保，来缓解你这笔债务逾期。可以找家人，或者亲戚朋友帮忙，一同再度去银行签订再次担保协议，这样也能让你救急。

第二种:与银行协商

你可以主动找银行协商这笔债务，把你当前个人情况与银行沟通好，告诉银行你是有意愿还款，但现在还款金额已经超过了还款能力，要求银行延期还款，每个月还最低款，这样降低还款压力，只能慢慢地把这30万还清。

第三种:一次性还款

你个人已经想要拿出30万一次性还款是不现实的，你只能通过私人借贷，但千万不能以贷还贷这条路，不然的话你只会越来越麻烦。你只能想办法私人借钱，这个借几万，那个借几万，凑足30万元，一次性把银行欠款清了，之后等你资金宽松了，慢慢还私人欠款。

第四种:申请个人破产

现在个人申请破产法在试点，而且也是有首例个人破产案例，可以多去了解了解个人申请破产处理。如果能申请个人破产成功了，你这笔债务也许可以清了，或者少还欠款。当然并非所有人都会可以通过个人破产申请免债的，只能说特殊情况才能走这条路。

汇总分析

总之你当前可以按照以上4种办法来处理当前30万元的债务，你可以根据你可以情况选择适合自己的处理方法。
但我忠告你，不管你采用什么办法来处理，千万不能逾期还款，不然你的麻烦事很多了，将会面临被催债的烧扰，或者面临银行的上诉，到时候可以会采取法律途径来处理，拍卖资产，冻结存款，被银行列为失信人员等等。

所以你现在只能勇敢面对这笔债务，30万元说多不多，说少不少，相信这笔债务还不至于压垮一个人一辈子，终究都会想办法来顺利解决这笔债务的。有句话这样说的，只要没有被压死，人活着总会走出困境，总会有出头之日的。

老金财经

借30万到期还不上银行还愿意给你转贷，这里面肯定有一些猫腻，我猜最大的可能是银行怕不良率升高，所以特意通过其他手段给你转贷了。

正常情况下，如果你贷款到期之后还不上银行，就会通过各种方法让你还钱，而不是让你转贷。

你贷款到期没法还，说明你目前经营情况或者个人收入能力已经出现问题，已经不符合银行放贷的条件，在这种情况下大多数银行都不可能给你继续放贷的，银行首先要做的就是尽快把你欠款收回来以降低风险，通常情况下，银行会按照以下顺序要求你进行偿还。

1、如果你有相关的抵押物，银行可以把你的抵押物拍卖掉，用于偿还到期的债务。

2、如果你没有抵押物，但是有担保人，而且担保人做的是连带责任担保，那银行可以要求担保人代为偿还。

3、如果你借的是信用贷款，而且有担保人，但是担保人做的是一般性担保，那银行首先要求的是你自己偿还，你自己不主动偿还银行就可以把你起诉到法院，通过拍卖你名下的相关财产获得偿还，除非你实在没有能力还，名下也没有任何资产可以拍卖，那担保人才需要承担起偿还责任。

现在你到期没有能力偿还，担保人也不傻，不可能明知道危险还往里面跳。

从你题目的描述中，我大概可以判断，你借这个钱应该是信用贷款，而且担保人做的是一般性担保。

前面我们也提到了，一般性担保的责任相对比较低，除非你个人实在没能力偿还，也没有任何资产可以拍卖，担保人才需要承担起偿还责任。

而现在银行同意让你转贷，我推测你个人名下已经没有财产可以拍卖，担保人也不怎么配合，所以银行只能退而求其次，通过一定的神操作让你续贷，但前提是担保人必须继续承担担保责任。

不过对于担保人来说，他自己也不傻，他明明知道你目前已经没有能力还款，还要帮你做担保，那不是把自己往火坑里推吗？如果他同意继续为你做担保，说白了他就是已经做好了帮你还这笔钱的打算，而现在他不同意为你做担保其实也可以理解，没有人谁明明知道是危险还主动往里面跳的。

你目前最应该做的是想方设法把银行的钱还上。

既然担保人不愿意继续为你做担保，那你就只能自找出路，如果你名下有一些财产可以拍卖，主动拍卖掉用于还银行的钱，如果名下没有任何财产可以拍卖，那可以通过跟亲戚朋友借钱，先把银行的钱还上。

你现在只欠30万块钱，其实这个钱并不是很多，你跟亲戚朋友借钱周转一下，然后再努力工作两三年时间，我相信这个钱很快就可以还上。

但在这需要提醒一下，你千万不要去借那些网络贷款或者高息贷款来偿还银行的贷款，这些贷款短期之内如果你还不上就会利滚利，到时你将会背上更加沉重的债务，陷入一个没有回头路的陷阱当中。

当然你还有一条路可以走，那就是你就坚持不还钱，然后让银行找担保人，如果担保人自己有一定的能力，最后你不还了银行肯定会找到他偿还的，毕竟他做出了担保，那就要承担起担保的相关责任，虽然这么做有可能破坏你们两之间的信任关系，但等你以后有钱了再还给他也不失为一种办法。

贷款教授

这个问题要具体分析。

首先是银行为什么明知借款人无力还贷还愿意转贷？这里面有两种可能：一种是银行为了糊弄考核，为了不出现不良，不得已出的下策；还有一种可能是前一笔的借款手续不完善或者是一般保证，通过转贷银行想完善手续或者改为连带责任保证。对于前一种，对于借款人和担保人是有利的，因为给了双方一段缓冲时间，在这段时间里借款人再想办法筹钱。对于后一种，完全是银行挖的坑，让借款人和担保人跳进去。后一种手段比较隐蔽，伪装成前一种很容易让人入圈套，所以要小心分析。

其次，借款人还不上借款，担保人就必须要承担担保责任。这一点作为借款人应当与担保人说清楚。这里还有一个问题：转贷的资金怎么来？担保人如果在半道上甩手，即你把钱还进去他就不再同意担保，那转贷的资金也就无法再出来了。所以从这一点说，你的担保人还算是上道的，把话挑明了。我在银行工作中真的见过，由企业借了钱转贷，结果还进去再贷的时候担保人不同意了。

最后，从你现在的情况看，即不可能还贷，也无法转贷。这还不是转贷的问题，是没钱还贷的问题。所以，你最主要的问题是筹钱还贷。记住千万不要找高利贷来周转贷款，不然你会万劫不复。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

空谷财谭

反对其他答案，不懂别忽悠

第一，银行这种做法是违规的，但是对你和担保人是最有利的！

第二。依据国家法律规定，你不能还债时，你要被起诉被强制执行进失信人名单。同时，担保人一样会被追债，你不还，他必须还，不还一样会被起诉强制执行，进入失信人名单

第三，银行员工，是怕你不能还债，他们出现坏账，要被处罚的

第四，银行员工愿意违规，帮你转贷，对你和担保人是非常有利的，你不还，担保人必须还钱。这是法律规定，他还要进入失信人名单做不了飞机影响子女，你可以让担保人咨询律师，他不还不行，现在银行转贷，让他背你的债务，你再给他写欠条，解决问题，

劝劝你担保人，这是对你对他最有利的办法

东北虎男323

借款到期想转贷？哪种方式既安全，又省心？担保人不愿意担保怎么办，他没有相关转贷责任吗？这里从两方面回答你的问题：担保人是否有义务为你转贷？还有什么别的转贷方式可以选择？

担保人≠冤大头

首先题主你这个思路就有问题，先不说银行工作人员这个要求合不合理，人家都帮你担保了，你换不上钱你还要转贷给人家，搁谁谁乐意？

那么担保人的责任到底有哪些，什么情况下担保人不用担责？

担保人的责任一般有两个：一般担保责任，以及连带担保责任。

1、一般保证指的是当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证。就是合同中规定了，你要是还不了钱，你的保证人可以承担还账的责任。这个是义务性的，是你还不了钱的补充。

2、连带保证责任就是指当事人在保证合同中，约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证。这个就是以债权人为主体，他找你俩谁催款都没有毛病，你俩都无权拒绝。

总之，连带担保比一般担保的保证性强，具体看你这个担保合同怎么签的，具体规定是啥！

担保人在什么情况下可以不用担责？

根据《中华人民共和国担保法》第23条，你要是想“转贷”，就是转让债务，你得首先取得保证人书面同意，否则白扯，法律不认可。你要是和这个所谓的银行人串通让他签这个书面同意，那就要注意了，这就触及民事责任了！

所以，具体看你们签的担保合同，看合同！！！

借款到期转贷的4种方式

一、自己筹钱，再让亲友介入担保

优点：属于是正常还贷，对你的个人征信没影响

缺点：

1、需多方筹措资金，一时凑不齐也是有的；

2、存在被银行压贷、抽贷和不及时续贷的风险；

3、隐形成本比较高，，部分资金闲置备还贷，降低资金利用率；

4、借亲友钱白借啊，没利息也欠人情吧，而且容易陷入担保链陷阱；

5、需虚构借款用途，续贷资金需按虚构用途转往第三方账户走账。第三方存在“销售不入账”税务风险。银行信贷人员需冒“明知贷款用途虚假而贷款”的违法放贷风险。第三方有任何风险，都会影响到续贷资金安全。

二、向社会垫资者借过桥资金

优点：可能蒙过银行数据系统，是正常还款（但难蒙过信贷人员）。

缺点：

1、操作不方便，有的需要担保人。

2、也是存被银行压贷、抽贷和不及时续贷的风险；

3、收费比较高。若银行不及时续贷，则收费更高。

三、银行“无还本续贷”

优点：1、贷款人方便；续贷及时；不需虚构借款用途。

1、银行先贷后收，银行贷款系统清楚记录不是用贷款人自己资金还贷，是否会影响贷款人的信用评价目前难说；

2、银行一般会提高续贷款利率。目前，许多银行比自筹资金还贷提高了10%至15%。多付的利息有时还高于社会垫资收费。

3、难做到普惠，要逐笔报上级银行批准，一般只让部分客户使用。有的还会以压缩部分贷款、增加抵押物和担保人为条件。

四、政府（经信局）应急转贷

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优点：1、借款方便；无银行压贷、抽贷和不及时续贷的风险；不需虚构贷款用途，不需从第三方账户走账，不存在“销售不入账”的税务风险和第三方风险传导；最重要的是成本低。

缺点： 这是对出风险企业的特殊救济措施。借款人会被所有银行视为高风险客户。

建议你根据自己的情况判断，选择合理合法的方式进行还款，希望你顺利渡过难关~

希望我的回答能帮到你，欢迎留言讨论。更多问题回答，请关注畅快金融！！

畅快金融

原来的担保人不同意，那是因为工作没做对，事情没有讲清楚。如果知道借款逾期后的担保人的结果，说不定他求着你去做转贷呢。

1.如果银行借款到期未还，那么就形成了银行借款逾期，银行是有权利向借款人和担保人同时追偿借款本金和利息以及逾期利息的。借款人和担保人谁都跑不脱的，在后期如果银行觉得谁有偿还能力，就会向法院起诉谁。现在法律支持银行可以起诉借款人、担保人、借款人和担保人这三种形式。

2.如果银行选择单独起诉担保人，觉得担保人有偿付能力。结果是银行申诉的话，那么担保人必须承担还款责任，否则不履行法院判决的话，也会被强制执行，如果强制执行不成功，也会被送入失信被执行人名单的。必须归还银行借款后，担保人才能再向法院起诉，要求借款人归还垫付款项。但是此时钱已经给了银行了，风险也已经承受了，何苦做这种亡羊补牢的事情呢？

3.所以担保人不仅仅是一个担保签字就结束了，或者按照过去的错误理解，要等银行向借款人追偿完毕，剩余的差额担保人去负责。这种理解是完全错误的，银行仍然可以选择担保人，作为第一偿债人的。

4.在此情况下，如果银行给予了转贷机会。担保人和借款人还是要认真抓住这个机会，先将欠款未来逾期问题解决掉。再进行借款人和担保人的责任划分。因为银行在借款人未还欠款之前，不可能再给借款人发放新的借款，所以给担保人发放信用贷款，就变成唯一可行的道路。担保人借出款项后归还借款人的欠款。双方形成新的债权债务关系。

5.一个有效操作建议，担保人可以同意转贷要求，以自己为借款人向银行借款。同时要求借款人向自己签署借款协议，并说清楚事实，提供可行资产作为抵押。在借款到期后，如果借款人不能给担保人进行还款，直接处理抵押物。

现在对于担保人确实是个两难选择，如果不选择同意转贷，那自己也有可能要被迫代借款人归还借款。如果同意转贷，银行的问题是解决了，但担保人和借款人形成了民间借贷。如果从两个方案进行有效选择的话，还是后一个方案更加妥当，最少是避免了现在当前的风险。

担保是一个资金风险责任，并不仅仅是签个字而已，这次吃亏长一智吧。

關鍵字: 还款 担保人 银行